2017年車輛保險(xiǎn)新規(guī)定
買了新車首要考慮的就是保險(xiǎn)問題，沒有保險(xiǎn)不允許上路，而且每年的保費(fèi)也是養(yǎng)車成本的一部分，所以有車一族對(duì)車輛保險(xiǎn)的關(guān)注度還是很高的。2017年汽車保險(xiǎn)又出了新規(guī)定，車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，以前那些讓人覺得應(yīng)該賠償?shù)娜缃褚步K于得償所愿了。
保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)，有人歡喜有人愁
原來的車險(xiǎn)，經(jīng)常出事故的車主費(fèi)率最多上浮到基準(zhǔn)水平的1.3倍，可是在新制度下最低系數(shù)到0.6，最高到2倍。比如新車保費(fèi)一年4000元，如果當(dāng)年出險(xiǎn)2次，次年保費(fèi)就會(huì)變?yōu)?000元;如果出險(xiǎn)3次就變?yōu)榱?000元;如果出險(xiǎn)4次就變?yōu)榱?000元;出險(xiǎn)5次保費(fèi)將達(dá)到8000元。
對(duì)于不出險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)也是非得讓人期待。比如新車保費(fèi)一年依然是4000元，如果當(dāng)年不出險(xiǎn)，次年保費(fèi)就變成了3000元;2年不出險(xiǎn)就變?yōu)榱?800元;3年不出險(xiǎn)就成了2400元。
“零整比”是個(gè)什么鬼?為啥車價(jià)一樣保費(fèi)卻不同
別以為價(jià)格一樣的車保費(fèi)也就一樣，新車險(xiǎn)費(fèi)率不僅與購車價(jià)相關(guān)，還與車輛品牌掛鉤。比如你花20萬買一輛奔馳A級(jí)與別人20萬買一輛大眾汽車的保費(fèi)根本不一樣，奔馳的保費(fèi)要高出很多。為啥呢?因?yàn)楸捡Y汽車比大眾的“零整比”要高。也就是說奔馳的配件更貴，維修成本也更高。
“零整比”到底是個(gè)什么鬼?就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，比值越高，車險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高。所以準(zhǔn)備買車的小伙伴們選車前一定關(guān)注一下車輛的“零整比”和車險(xiǎn)費(fèi)率。
“高保低賠”終于結(jié)束
所謂的“高保低賠”就是保險(xiǎn)公司承諾時(shí)按照新車購置價(jià)確定保額，但是真正賠付的時(shí)候卻要按照車輛的折舊價(jià)格賠付。新車險(xiǎn)明確規(guī)定，按折舊后的車輛價(jià)格投保，也就是說新車購置價(jià)20萬，5年后折舊10萬，那就按10萬元來交保費(fèi)。
以前不賠的，現(xiàn)在終于要賠了
這部分可以說是對(duì)車主的最大利好。從今年開始，下面這六種情況也將根據(jù)新的規(guī)定，明確納入車險(xiǎn)的賠付范圍，進(jìn)一步填補(bǔ)了很多車線產(chǎn)生的漏洞。我們一起來看看。
1.新車還沒上牌照就出了事故。新車險(xiǎn)將新車為上牌從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失，保險(xiǎn)公司要在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時(shí)如果車輛行駛證、號(hào)牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗(yàn)、檢驗(yàn)不合格等情形，車輛損失屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍的，保險(xiǎn)公司不予賠付。
2.自家車誤撞自家人。新車險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責(zé)任保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。同時(shí)，新車險(xiǎn)條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
3.出事故的時(shí)候駕駛證丟失。新車險(xiǎn)并未將“駕駛證丟失”列入責(zé)任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候，駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險(xiǎn)車輛的損失保險(xiǎn)公司不予賠付。
4.出事時(shí)駕駛證過期。新車險(xiǎn)將出事時(shí)駕駛證過期從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生這種損失，保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果駕駛?cè)藳]有駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險(xiǎn)車輛的損失屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不予賠付。
5.車輛意外受損找不到責(zé)任人。新車險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款約定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。也就是說車輛發(fā)生意外損失，找不到責(zé)任人，人家保險(xiǎn)公司將從賠付金中扣除30%。
6.車輛遇到自然災(zāi)害。新車險(xiǎn)明確規(guī)定冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所到這的車輛損失可獲賠償。
2017車險(xiǎn)新規(guī)定保費(fèi)
2017年1月1日，車險(xiǎn)改革將在全國(guó)范圍內(nèi)普遍展開!在新的保險(xiǎn)改革下，首先是給出險(xiǎn)次數(shù)與保費(fèi)帶來了不少的變化。出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮50%，出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮75%，出險(xiǎn)5次以上的，保費(fèi)直接翻一倍!然后就是關(guān)于車險(xiǎn)的計(jì)算。
以前來計(jì)算車險(xiǎn)價(jià)格的公式是這樣的：(車價(jià)×費(fèi)率 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)。
新的保費(fèi)計(jì)算公式：[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。簡(jiǎn)單的說，就是以前車型不同，但是購置價(jià)格相同。保費(fèi)可能相同。但是在以后，可能車購置價(jià)格相同，但是因?yàn)槠放频牟煌�，風(fēng)險(xiǎn)不同。價(jià)格也就不同!再說的通俗一點(diǎn)，以前，買輛奔馳A級(jí)，20多萬，買個(gè)大眾也是20多萬。但是這時(shí)，奔馳的保費(fèi)就比大眾的要高!
2017新車險(xiǎn)必須了解的條款
1、“零整比”條款
改革加入了“零整比”的概念。所謂“零整比”就是具體車型的配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值，比如，都說奔馳的配件超級(jí)貴，反映到零整比，它的零整比至少是12:1。新的條款設(shè)計(jì)促使普通品牌高配車的保費(fèi)將會(huì)更加便宜。
2、高端品牌保費(fèi)貴
在商業(yè)車險(xiǎn)沒有改革之前，車輛保費(fèi)由車價(jià)價(jià)格決定。商業(yè)險(xiǎn)改革后，如果一輛高端品牌的低配車和一輛普通品牌的高配車同樣都是價(jià)值30萬元，但由于高端品牌的車輛零部件價(jià)格昂貴，其保費(fèi)相較而言要更貴一些
3、三者險(xiǎn)家人也在賠償范圍
最顯著的改變就是，上了保險(xiǎn)沒上牌時(shí)出事故也可獲賠，同時(shí)司機(jī)的家人也列入了第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。
4、對(duì)方不賠保險(xiǎn)公司墊付
改革還賦予了商業(yè)車險(xiǎn)一項(xiàng)新的權(quán)利——“代位求償”權(quán)。改革后的'商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)定：投保車主如遇車禍，如果對(duì)方是全責(zé)，可對(duì)方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公
司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>
5、三年出險(xiǎn)一次打6折;一年5次以上保費(fèi)翻倍
小刮小蹭的車主更得攢著出險(xiǎn)了，到了第三年“放個(gè)大招、大修一下。”改革強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤，也就是出險(xiǎn)頻率越高的車主所要付出的保費(fèi)也越高，而駕駛習(xí)慣良好、不怎么出險(xiǎn)的車主則能享受更優(yōu)惠的費(fèi)率。
連續(xù)三年沒發(fā)生賠款的，投保時(shí)保費(fèi)打6折，兩年沒有賠款打7折，一年沒出險(xiǎn)打8.5折。上年發(fā)生一次賠款的，保費(fèi)不打折;上年出險(xiǎn)賠款兩次，保費(fèi)上浮1.25倍;三次賠款保費(fèi)上浮1.5倍，四次賠款保費(fèi)上浮1.75倍;五次及以上賠款的話，保費(fèi)上浮至2倍。
2017新車險(xiǎn)節(jié)省保費(fèi)的妙招
1、“車品”要好。這里的車品說的是司機(jī)開車時(shí)候的人品，路上開車不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不緊不慢、不爭(zhēng)不搶……說白了就像一個(gè)
圣人在開車就行了。保費(fèi)的打折和上浮的彈性空間太大了，稍微疏忽剮蹭到了別人后，那個(gè)代價(jià)都是一摞摞鮮紅的鈔票。
所以，對(duì)于一些駕駛過程中發(fā)生的小額事故可自行協(xié)商解決，而不需一旦發(fā)生事故就聯(lián)系保險(xiǎn)公司，這樣能夠避免自己第二年保費(fèi)有所增加。
2、理智選車，最好別盲目購買“大牌”車型了。選車、購車過程中，不要光根據(jù)車輛的品牌進(jìn)行選擇，還要多考慮車輛的“零整比”，盡量選擇性價(jià)比相對(duì)更高的車輛，這樣也能減少每年為車輛投保所承擔(dān)的費(fèi)用。
3、專家又說了……商業(yè)車險(xiǎn)改革之后，車險(xiǎn)價(jià)格將受人為因素影響。有專家說：今后保險(xiǎn)行業(yè)或?qū)⒙?lián)合交警部門對(duì)投�？蛻赳{駛習(xí)慣進(jìn)行大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，并根據(jù)投保客戶的違章記錄次數(shù)而制定相應(yīng)的費(fèi)率系數(shù)，違章記錄次數(shù)越多保費(fèi)也將越昂貴。
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