銀行新規(guī)實行附新規(guī)全文

　　雖然“無現(xiàn)金時代”的到來，未來讓人們使用現(xiàn)金的頻率會越來越小。但銀行作為整個國民經(jīng)濟活動中的重要支柱，在人們的生活中還是必不可少的存在。對以下是小編為大家整理的銀行新規(guī)實行附新規(guī)全文，僅供參考，希望能夠幫助大家！

　　日前，央行發(fā)布最新公告稱，12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，并且在三個月內同行異地存取現(xiàn)及轉賬免收手續(xù)費。

　　2016年4月1日，《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》正式實施，建立了個人銀行賬戶分類管理機制。根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

　　而新《通知》進一步明確，自12月1日起，一人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

　　央行有關負責人表示，此舉主要為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，在《通知》下發(fā)之日起三個月內實現(xiàn)免費。

　　央行還明確，自12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時后到賬。此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現(xiàn)，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。

　　同時，新規(guī)要求支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。

　　自12月1日銀行賬戶新規(guī)實施以來，多地金融機構成功堵截數(shù)百起涉嫌詐騙案件。人民銀行支付結算司副司長樊爽文介紹，從12月1日至7日的不完全統(tǒng)計看，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉賬175筆，涉及金額189萬元。但是，跡象表明，不法分子開始“盯”上農(nóng)村和西部，還千方百計繞過新規(guī)翻新“騙術”。專家指出，防范電信網(wǎng)絡詐騙還需全社會擦亮眼睛，共筑防騙高墻。

　　多方面提高反詐水平事前攔截將有效減少群眾損失

　　12月1日起，銀行賬戶新規(guī)正式實施，其中賬戶分類管理、一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶、ATM向他人轉賬24小時后到賬等措施，對防范電信網(wǎng)絡詐騙起到了明顯的效果。

　　新規(guī)實施第一天，一大早客戶王先生就急匆匆地到工行浙江省諸暨支行尋求幫助。他對銀行工作人員說，前一晚他接到“領導”電話，要求他代為匯款2萬元給他人。上午8點半左右他把錢按要求從ATM匯出后覺得有些不對勁，和領導核實后發(fā)現(xiàn)是遭遇了電信詐騙。工商銀行諸暨支行了解情況后，立即指導客戶辦理了轉賬撤銷，為王先生挽回了損失。

　　“當前，電信網(wǎng)絡詐騙對全社會造成了惡劣的影響，對公安系統(tǒng)和金融穩(wěn)定發(fā)起了重大挑戰(zhàn)。”工行副行長李云澤表示，各家商業(yè)銀行都在積極落實公安部門、金融監(jiān)管部門要求，從制度、系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品等多方面提高反欺詐管理水平。13日，工行推出“服務提升季”，其中提高賬戶安全是重要方面之一。

　　“事前攔截可以有效減少群眾損失，防范電信網(wǎng)絡詐騙離不開銀行支持。”公安部刑偵局副巡視員陳士渠表示，銀行的電信網(wǎng)絡詐騙“黑名單”攔截、遠程查詢凍結系統(tǒng)等大大提高了詐騙案件偵辦效率。

　　騙子“盯”上農(nóng)村和西部地區(qū)合規(guī)意識薄弱是重要原因

　　盡管轉賬撤銷給了受騙人“后悔藥”，但更應重視源頭防控。騙子往往會利用非實名銀行卡作案，因此銀行賬戶實名開立顯得尤為重要。

　　12月1日，張某到民生銀行沈陽長江街支行柜面申請開立銀行卡和開通網(wǎng)上銀行。銀行柜員詢問開立網(wǎng)銀用途時，張某閃爍其詞。柜員通過系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)其當日已在其他支行開卡，并于當日銷卡。銀行由此懷疑張某出租出借賬戶，遂拒絕為其開卡。

　　據(jù)央行相關部門介紹，截至12月7日，各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開戶近7000人次。

　　陳士渠介紹，公安機關辦案過程中發(fā)現(xiàn)，大量非實名的銀行卡被騙子用于轉賬、提取贓款。“目前不法分子在國有商業(yè)銀行難以批量開卡、代開卡，他們正逐漸轉向農(nóng)村地區(qū)的信用社和地方銀行開卡，并從東部地區(qū)轉向云南、貴州、新疆等西部地區(qū)�！�

　　與此同時，不少不法分子還通過虛假商戶轉移詐騙贓款，給受害人造成難以挽回的資金損失。

　　日前，張某某持永興榮記貿易有限公司營業(yè)執(zhí)照到湖南省華融銀行永興縣支行申請開戶。銀行方面發(fā)現(xiàn)，張某某此前曾同時代理4家剛注冊的企業(yè)到永興滬農(nóng)商行辦理基本賬戶，但開戶未成功。在銀行員工的詢問下，張某某對經(jīng)營范圍、公司地址、營業(yè)執(zhí)照內容均回答不出。銀行當即拒絕其開戶要求。

　　中國人民銀行副行長范一飛日前表示：“電信網(wǎng)絡詐騙屢有發(fā)生，除了信息管理不善、欺詐手段隱蔽之外，商戶實名制不到位、企業(yè)合規(guī)意識薄弱也是重要原因。

　　仍存薄弱環(huán)節(jié)騙術又“花樣翻新”

　　盡管打擊電信網(wǎng)絡詐騙取得了一定成效，但仍存在薄弱環(huán)節(jié)。于是，不法分子又使出“新花招”行騙。

　　12月1日，廣東韶關南雄市發(fā)生一起電信詐騙案件。事主接到自稱是警察的來電，要求其將13000元存入指定的賬戶。事主按照騙子要求通過銀行網(wǎng)點ATM機以無卡存款的方式存入現(xiàn)金，資金到賬后立即被詐騙分子轉移，導致13000元資金損失無法追回。

　　銀行人士表示，詐騙分子利用銀行ATM無卡存現(xiàn)功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉賬改為ATM無卡存現(xiàn)。

　　另外，銀行人士介紹，有部分詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉賬可撤銷”規(guī)則不熟悉，通過先騙取現(xiàn)金或交易貨物，后撤銷轉賬的手段達到詐騙目的。

　　此外，有銀行客戶反映，接到詐騙分子通過偽基站偽冒銀行短信，以每家銀行只能綁定一個I類戶為由，要求用戶把銀行卡資金余額通過網(wǎng)銀或手機銀行轉賬到某私人賬戶。

　　記者從多家銀行了解到，目前已開立的存量銀行賬戶不受影響，仍然可正常使用。對于存量個人銀行賬戶清理，銀行往往要求開立多個Ⅰ類賬戶的客戶到網(wǎng)點確認賬戶信息，從未提出轉賬要求。

　　范一飛表示：“防范電信網(wǎng)絡欺詐是一場持久戰(zhàn)，要保護群眾、依靠群眾，建立宣傳教育長效機制，讓支付安全知識深入人心，以增強公眾參與防范和打擊電信網(wǎng)絡欺詐的自覺性和主動性。”

　　附：關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知

　　中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

　　為改進個人人民幣銀行結算賬戶(以下簡稱個人銀行賬戶)服務，便利存款人開立和使用個人銀行賬戶，加強銀行內部管理，切實落實銀行賬戶實名制，現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、落實個人銀行賬戶實名制

　　銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應核驗其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務，不得開立匿名或假名銀行賬戶。

　　(一)審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。

　　有效身份證件包括：1、在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證;不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2、香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內地通行證。3、臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。4、定居國外的中國公民為中國護照。5、外國公民為護照或者外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理)。6、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。

　　輔助身份證明材料包括但不限于：1、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。2、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。3、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。4、定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。5、外國公民為外國居民身份證、使領館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。

　　軍人、武裝警察尚未領取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領取居民身份證的證明材料。

　　(二)核驗身份信息。銀行可利用政府部門數(shù)據(jù)庫、本銀行數(shù)據(jù)庫、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對開戶申請人身份信息進行多重交叉驗證，全方位構建安全可靠的身份信息核驗機制。

　　提供個人銀行賬戶開立服務時，有條件的銀行可探索將生物特征識別技術和其他安全有效的技術手段作為核驗開戶申請人身份信息的輔助手段。

　　(三)留存身份信息。成功開立個人銀行賬戶的，銀行應登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗有關的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗記錄，留存存款人身份證件、輔助身份證明文件的復印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

　　銀行在確保分支機構能夠及時獲得相關存款人身份信息的前提下，可以將分支機構登記的存款人身份信息集中管理。

　　(四)建立健全個人銀行賬戶數(shù)據(jù)庫。銀行應建立健全以存款人為中心的個人銀行賬戶管理系統(tǒng)，按照公民身份號碼、護照號等實現(xiàn)對個人銀行賬戶的統(tǒng)一查詢和管理。對于存款人為非中國居民的，銀行應按照存款人國籍(地區(qū))進行標識并實現(xiàn)對非中國居民銀行賬戶的分類查詢和管理。

　　(五)停用或注銷銀行賬戶。銀行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應立即停止相關個人銀行賬戶的使用;在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金列入久懸未取專戶管理。

　　二、建立銀行賬戶分類管理機制

　　銀行應按照“了解你的客戶”原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。銀行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人只能持居民身份證辦理。

　　在現(xiàn)有個人銀行賬戶基礎上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶(以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶)。銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。銀行可通過Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務。銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質。

　　(一)柜面開戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　(二)自助機具開戶。通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，銀行可為其開立Ⅰ類戶;銀行工作人員未現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，銀行可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　(三)電子渠道開戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　1、通過電子渠道開立Ⅱ類戶的，銀行應通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶(以下簡稱綁定賬戶，信用卡除外)，作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人，綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉限額由銀行與存款人協(xié)商確定;銀行應根據(jù)自身風險管理水平和存款人風險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。銀行不得通過綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機構的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗。

　　銀行可通過小額支付系統(tǒng)或其他渠道向擬綁定賬戶的開戶行查詢，確定擬綁定賬戶是否屬于Ⅰ類戶。銀行可根據(jù)自身經(jīng)營策略以及與其他銀行協(xié)議，自主決定是否開通小額支付系統(tǒng)客戶賬戶信息查詢功能。約定通過小額支付系統(tǒng)實現(xiàn)客戶賬戶信息查詢的，查詢行通過“批量客戶賬戶信息查詢報文”(beps、394、001、01，見附件1)發(fā)起查詢，被查詢行通過批量客戶賬戶查詢應答報文”(beps、395、001、01，見附件2)進行回復，回復期限不超過7天。當擬綁定賬戶狀態(tài)正常時，被查詢行應反饋“已開戶為Ⅰ類戶”、“已開戶為Ⅱ類戶”或“已開戶為Ⅲ類戶”。

　　人民銀行將對小額支付系統(tǒng)“批量客戶賬戶查詢應答報文”中“賬戶狀態(tài)”類型進行調整，刪除“AS01已開戶”，新增“AS07已開戶為Ⅰ類戶”、“AS08已開戶為Ⅱ類戶”、“AS09已開戶為Ⅲ類戶”、“AS10無此戶”。相關調整自2016年4月1日起生效。開通小額支付系統(tǒng)客戶賬戶信息查詢功能的，銀行應據(jù)此完成行內業(yè)務系統(tǒng)相關信息的更新工作。

　　2、通過電子渠道開立Ⅲ類戶的，銀行應通過開戶申請人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉入任意金額的方式激活賬戶，并確認開戶申請人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。已開立Ⅰ類戶再申請在同一銀行開立Ⅲ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實體介質上加載Ⅲ類賬戶功能。

　　3、銀行應于2016年4月1日在系統(tǒng)中實現(xiàn)對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)報備。同時，將銀行賬戶區(qū)分方法和標識方法向人民銀行備案。其中，國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行向人民銀行支付結算司備案;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行向所在地人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構或深圳市中心支行備案。

　　(四)賬戶功能升級。對于Ⅱ類戶，銀行可按規(guī)定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉為Ⅰ類戶。對于Ⅲ類戶，銀行可按規(guī)定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。

　　對于已在本銀行開戶的存款人再次提出開立同一種類銀行賬戶申請的，銀行在有效核驗存款人身份信息的前提下，可自主確定簡易開戶流程。

　　三、規(guī)范個人銀行賬戶代理事宜

　　開戶申請人開立個人銀行賬戶或者辦理其他個人銀行賬戶業(yè)務，原則上應當由開戶申請人本人親自辦理;符合條件的，可以由他人代理辦理。銀行可根據(jù)自身風險管理水平、存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定代理開立的個人銀行賬戶功能。

　　(一)身份信息核驗。他人代理開立個人銀行賬戶的，銀行應要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書等。銀行認為有必要的，應要求代理人出具證明代理關系的公證書。

　　銀行應嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。無法確認代理關系的，銀行不得辦理該代理業(yè)務。

　　(二)代理開戶業(yè)務管理。如開戶申請人確因行動不便等原因不能前往銀行網(wǎng)點，銀行可以采取上門辦理等方式辦理開戶。銀行應合理控制個人以委托代理方式代理他人或者被他人代理開立的個人銀行賬戶數(shù)量。

　　(三)身份信息留存。他人代理開立個人銀行賬戶的，銀行應當?shù)怯洿�理人和被代理人的身份信息，留存代理人和被代理人有效身份證件的復印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息以及委托書原件等，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

　　(四)特殊情形的處理。

　　1、存款人開立代發(fā)工資、教育、社會保障(如社保、醫(yī)保、軍保)、公共管理(如公共事業(yè)、拆遷、捐助、助農(nóng)扶農(nóng))等特殊用途個人銀行賬戶時，可由所在單位代理辦理。單位代理個人開立銀行賬戶的，應提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件。

　　單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認、密碼設(重)置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶只收不付。

　　2、無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人，由法定代理人或者人民法院、有關部門依法指定的人員代理辦理。

　　3、因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務時，銀行可采取上門服務方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會(村民委員會)及以上組織或縣級以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。

　　四、強化銀行內部管理

　　(一)銀行應針對不同的業(yè)務處理渠道制定業(yè)務操作規(guī)程和管理制度，細化個人銀行賬戶開立處理流程;加強對臨柜人員、自助機具客服人員的培訓和指導，要求客服人員通過詢問開戶申請人個人基本信息等方式，嚴格核驗開戶申請人身份信息，保障開戶申請人與身份證件的一致性，重點防范不法分子冒用他人身份信息開立假名銀行賬戶。

　　(二)銀行應根據(jù)存款人風險等級、支付指令驗證方式等因素，對存款人辦理的非柜面業(yè)務進行限額管理：

　　1、按照與存款人的約定，設置存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道辦理的非同名銀行賬戶轉賬、消費和繳費支付業(yè)務的限額。

　　2、對于存款人本人同名銀行賬戶之間、存款人銀行賬戶向本人同名支付賬戶的轉賬業(yè)務，存款人采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式的，銀行不得設置限額，存款人有設置限額意愿的除外;存款人采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內的其他要素驗證支付指令的，銀行應按照與存款人的約定設置限額。

　　3、銀行應根據(jù)存款人風險等級、日常交易行為、資產(chǎn)狀況等因素，在存款人設定的交易限額內確定交易風險提示額度，并對交易風險提示額度進行動態(tài)管理。

　　對于超過交易風險提示額度的大額交易、短時高頻和短時跨地區(qū)等疑似風險交易，銀行應及時向存款人提示交易風險。交易風險提示方式由銀行與存款人協(xié)商確定，具體包括交易前電話確認、賬戶余額實時提醒等。

　　(三)本通知發(fā)布前，按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》相關規(guī)定開立的個人銀行賬戶，納入Ⅰ類戶管理;試點開立的其他個人銀行賬戶，納入Ⅱ類戶管理。銀行應按本通知要求于2016年4月1日前，完成對通過自助機具、電子渠道開立的個人銀行賬戶的核實。

　　(四)銀行應根據(jù)自身風險管理能力和內控水平，合理確定存款人開立的個人銀行賬戶數(shù)量，避免無序競爭和盲目開戶，不得單純以開戶數(shù)量作為內部考核指標;建立健全投訴評估機制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業(yè)務審核，切實保障銀行賬戶實名制貫徹落實。

　　五、進一步改進銀行賬戶服務

　　(一)銀行應積極利用新技術創(chuàng)新支付服務產(chǎn)品，不斷改進賬戶服務，滿足存款人日益增長的、多樣化的支付服務需求。

　　(二)銀行應針對不同的業(yè)務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結算服務。銀行可自行確定或調整免費轉賬限額，并向社會公告。

　　鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。實行部分或全部免收費的銀行須將具體方案報送人民銀行。自2016年4月1日起，對于未報告的銀行和未實行免收費的業(yè)務，人民銀行將不再對其通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的相應業(yè)務免費。具體辦法另行通知。

　　(三)鼓勵銀行探索建立風險補償機制，通過計提支付風險基金、購買商業(yè)保險等方式，鎖定存款人支付風險，切實保護其合法權益。

　　請人民銀行分支機構將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。

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