2016年北京市商業(yè)車險新規(guī)定
據(jù)平安產(chǎn)險北京分公司副總經(jīng)理李晴介紹，費(fèi)改系統(tǒng)正式切換，北京地區(qū)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)將正式調(diào)整為0.4至3，延續(xù)了此前車險的費(fèi)率浮動機(jī)制，但此次改革加入了交通違法浮動系數(shù)，“讓駕駛習(xí)慣好、出險頻率低、事故風(fēng)險小的車主享受到更低的費(fèi)率條件，真正體現(xiàn)少出事故、少繳錢，多出事故、多繳錢的原則。”
車險最低能享受2.9折
商業(yè)車險改革后，決定車險價格的定價系數(shù)是NCD(無賠款優(yōu)待系數(shù))、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)。其中NCD和交通違法系數(shù)對應(yīng)的是出險次數(shù)和違章次數(shù)。
此次車險新增加的交通違法系數(shù)，一出臺即受到廣泛關(guān)注。按照新規(guī)，車主闖紅燈3次，保險費(fèi)率上浮5%，闖紅燈4次上浮10%，5次及以上上浮15%;超速(未達(dá)50%)3次，保險費(fèi)率上浮5%，超速(未達(dá)50%)4次上浮10%，5次及以上上浮15%;超速(超過50%)1次及以上，保險費(fèi)率上浮15%。以上違規(guī)情況可以累積，最高上浮45%。
對于無賠款的車主，費(fèi)改后保費(fèi)將有更大的優(yōu)惠。改革后，車險保費(fèi)的高低由被保險車輛的車型、上年出險次數(shù)及保險公司自主定價情況三個主要因素決定。北京地區(qū)新車上一年沒出險，保費(fèi)享8.5折優(yōu)惠;連續(xù)兩年沒出險，保費(fèi)享7折優(yōu)惠;連續(xù)三年沒出險將打破此前最低7折的費(fèi)率限制，保費(fèi)享6折優(yōu)惠。連續(xù)四年、五年沒出險，保費(fèi)分別享受5折、4折優(yōu)惠。“根據(jù)保監(jiān)會要求，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)可選用的區(qū)間均為0.85至1.15，而五年沒出險的車主保費(fèi)可以享受4折優(yōu)惠。如果都按照最低的計算，0.4乘以0.85再乘以0.85，為0.289，也就是說車主可以享受到的最低優(yōu)惠價格是2.9折。”互聯(lián)網(wǎng)保險電子商務(wù)平臺慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理盧翔向北京晨報記者表示。
闖紅燈
闖紅燈3次，保險費(fèi)率上浮5%，4次上浮10%，5次及以上上浮15%。
超速
超速(未達(dá)50%)3次，保險費(fèi)率上浮5%，超速(未達(dá)50%)4次上浮10%，5次及以上上浮15%;超速(超過50%)1次及以上，保險費(fèi)率上浮15%。
以上違規(guī)情況可以累積，最高上浮45%。
77%的車主保費(fèi)下降
費(fèi)改消息傳出以后，不少車主接到保險公司銷售人員的續(xù)保電話，催促其在6月底前盡量續(xù)保，以免新政實行后增加保費(fèi)金額。
“這些天提前續(xù)保的客戶比平時增加了50%左右。”據(jù)一位保險公司的工作人員介紹，雖然續(xù)�？蛻粼黾�，但并非所有車主都可以提前續(xù)保，只有車險到期日為3個月內(nèi)的車輛才可以，如2016年10月1日后保險到期的車主，是不能在7月1日前提前辦理續(xù)保手續(xù)的，“提前續(xù)保對部分高風(fēng)險車主可能有利，但對于上一年沒有出險，且沒有闖紅燈、超速等違章記錄的車主而言，并不需要提前續(xù)保，費(fèi)改對于這類車主的影響不大。”
安盛天平財產(chǎn)保險公司首席戰(zhàn)略官、健康險事業(yè)部CEO袁穎暉告訴北京晨報記者，“預(yù)計費(fèi)改后整體保費(fèi)平穩(wěn)或略降。北京是第三批商業(yè)車險改革的試點(diǎn)地區(qū)，從前兩批試點(diǎn)地區(qū)的情況看，77%的'車主保費(fèi)下降，平均下降幅度為7.7%。”
據(jù)了解，費(fèi)改后主險責(zé)任范圍會擴(kuò)大，有3項09版條款的附加險責(zé)任并入了主險責(zé)任。此外，車險的保額確定方式和賠償方式也有變化，保額將按照車輛投保時的實際價值確定。
算賬
車輛零整比低保費(fèi)就會少
除了養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣、安全駕駛外，還有哪些方法可以降低保費(fèi)?車輛的零整比也是重要的參考系數(shù)。
所謂零整比，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。價格同樣的車輛，零整比低的車比零整比高的所需交納的保費(fèi)更低。“一款30萬元的奔馳和一款30萬元的大眾，費(fèi)改前保費(fèi)相同，但費(fèi)改后可能就會出現(xiàn)變化，如果這款奔馳零配件的價格高，保費(fèi)就會更高。”盧翔舉例說。
此外，買車的時候還應(yīng)首選安全系數(shù)高的車。據(jù)一位保險業(yè)內(nèi)人士介紹，車險費(fèi)改新政運(yùn)用了車險行業(yè)多年來的理賠大數(shù)據(jù)平臺，保險公司在輸入相關(guān)的車輛信息后，每一款車型相應(yīng)的賠付率即可顯示。也就是說，賠付率較高的車型，車主在新車投�；蛘呃m(xù)保時的保費(fèi)可能會比出險率低的車型高。
熱議
保費(fèi)掛鉤是把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者?
將車險保費(fèi)與交通事故掛鉤的方案公布后，引發(fā)了市場熱議。不少消費(fèi)者表示，保費(fèi)與違章掛鉤能夠進(jìn)一步約束司機(jī)遵章守法;但也有聲音認(rèn)為，違章司機(jī)已經(jīng)在交警大隊受到了處罰，如果保費(fèi)還要掛鉤，等于交兩份錢，保險公司涉嫌間接將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。
一位保險業(yè)內(nèi)人士對此解釋說，保險的實質(zhì)是風(fēng)險保障，闖紅燈、超速等行為增加了事故發(fā)生概率，讓保險公司承擔(dān)了更大的賠償風(fēng)險。
“作為險企，應(yīng)更好地發(fā)揮社會管理功能，引導(dǎo)車主安全駕駛。引入車型定價的模式也是如此，可以引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，選擇安全系數(shù)更高、維修成本更低的車輛。”安盛天平袁穎暉表示。據(jù)了解，安盛天平即將推出“好司機(jī)省更多”的戰(zhàn)略，對于擁有良好駕駛行為和習(xí)慣的好司機(jī)，將獲得更省錢、省時、省心的服務(wù)。
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