2016年北京車輛保險(xiǎn)新規(guī)定
2016年6月15日，北京市保監(jiān)局宣布，北京將于今年6月底前啟動商業(yè)車險(xiǎn)改革工作，實(shí)現(xiàn)新舊條款費(fèi)率的切換。新版費(fèi)改條款中，更加強(qiáng)調(diào)“隨人因素”，駕駛習(xí)慣直接掛鉤車險(xiǎn)保費(fèi)，其中闖紅燈、超速將導(dǎo)致保費(fèi)最高上浮15%。
車險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤交通違法闖紅燈3次上浮5%
今后，交通違法將掛鉤保險(xiǎn)費(fèi)率。近日，北京保監(jiān)局宣布，北京商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革又有新動作：車主一年闖紅燈三次，次年保險(xiǎn)費(fèi)率將上浮5%，超速(超過50%)1次及以上，保險(xiǎn)費(fèi)率上浮15%。
這也就意味著，違法較多的高風(fēng)險(xiǎn)車主保費(fèi)會增加，而遵紀(jì)守法的低風(fēng)險(xiǎn)車主則會享受到更多的保險(xiǎn)優(yōu)惠。
此外，北京地區(qū)將統(tǒng)一使用行業(yè)最新版示范條款，在純保費(fèi)計(jì)算規(guī)則、附加費(fèi)用率、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等方面與全國保持一致，而對無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄系數(shù)(簡稱NCD系數(shù))的取值范圍在全國的基礎(chǔ)上有所延伸，即繼續(xù)保留4年、5年不出險(xiǎn)車輛享受0.5、0.4的優(yōu)惠系數(shù)，即保費(fèi)分別打五折和四折;一年出險(xiǎn)10次及以上車輛的費(fèi)率浮動系數(shù)為3，即保費(fèi)的3倍。
2010年1月1日，北京地區(qū)率先實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動機(jī)制，將理賠次數(shù)與保險(xiǎn)費(fèi)率增減科學(xué)掛鉤。
保險(xiǎn)公司與系統(tǒng)對接可查車主違法信息
從幾大保險(xiǎn)公司了解到，此次費(fèi)改主要是交管局與中保信平臺進(jìn)行對接，當(dāng)駕駛員出現(xiàn)闖紅燈、超速等違法行為后，保險(xiǎn)公司核算保費(fèi)時(shí)，可以在中信保平臺通過汽車牌照、車主身份證等信息進(jìn)行查證。
目前，保險(xiǎn)公司與中信保平臺的對接工作已經(jīng)完成驗(yàn)收，除此之外，所有相關(guān)人員培訓(xùn)也已經(jīng)結(jié)束。某財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“6月初，保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會等部門對保險(xiǎn)公司挨家走訪，現(xiàn)場驗(yàn)收，各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)準(zhǔn)備充分，將在6月底之前完成新老條款切換工作。”
大多數(shù)車主基礎(chǔ)保費(fèi)下降
根據(jù)此次車險(xiǎn)費(fèi)改政策，駕駛風(fēng)險(xiǎn)低的車主將直接享受優(yōu)惠。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，有一大部分交通事故與駕駛員違規(guī)駕駛有關(guān)，通過經(jīng)濟(jì)手段，將交通違法與保費(fèi)高低直接掛鉤，可以有效促進(jìn)駕駛員規(guī)范駕駛。專家表示，雖然上浮30%，也許就幾百元，但可以預(yù)料到效果將十分明顯。
此外，對于商業(yè)車險(xiǎn)來說，保費(fèi)由多個(gè)相關(guān)費(fèi)率系數(shù)相乘，其中一個(gè)系數(shù)就是無賠款優(yōu)待系數(shù)，它與車輛以往年度的理賠記錄密切相關(guān)。這次商業(yè)車險(xiǎn)改革，對無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)行了調(diào)整，以往賠款次數(shù)少的車主可以享受更大幅度優(yōu)惠，而出險(xiǎn)率較高的車主面臨更大幅度的保費(fèi)上漲。
此外，這次車險(xiǎn)費(fèi)改將保費(fèi)確定方式由原來的新車購置價(jià)改為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，從這個(gè)層面來說，大多數(shù)車主的基礎(chǔ)保費(fèi)還是下降的。
利于強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)促進(jìn)費(fèi)率公平
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，保監(jiān)會自2015年6月1日起，分兩批啟動了天津等18個(gè)省市的`改革工作。今年一季度，在保障范圍明顯擴(kuò)大的前提下，首批試點(diǎn)地區(qū)消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降7.69%，第二批試點(diǎn)地區(qū)單均保費(fèi)同比下降6.64%，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改以來消費(fèi)者普遍獲益。
某保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，推行商車費(fèi)改主要是為了建立一個(gè)市場化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，讓商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，從而更好地保護(hù)廣大車險(xiǎn)客戶的根本利益。
對于此次北京地區(qū)費(fèi)改，北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，商業(yè)車險(xiǎn)改革有利于強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)，促進(jìn)費(fèi)率公平。新的費(fèi)率形成機(jī)制將使費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多低風(fēng)險(xiǎn)車主得到更多費(fèi)率優(yōu)惠。在商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品方面，豐富了商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的市場供給，擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。
目前開展商業(yè)車險(xiǎn)改革的城市
第一批：黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西、青島。
第二批：天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、青海、寧夏、新疆。
第三批：北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門。
商業(yè)車險(xiǎn)改革還將產(chǎn)生哪些積極影響?
一、加大簡政放權(quán)力度。把商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的制定權(quán)交給行業(yè)，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費(fèi)者，使市場在資源配置中起決定性作用。
二、強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)。促進(jìn)費(fèi)率公平，新的費(fèi)率形成機(jī)制將使費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多低風(fēng)險(xiǎn)車主得到更多費(fèi)率優(yōu)惠。拓寬保障范圍，更好地保障和服務(wù)民生;豐富商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的市場供給，擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。
三、發(fā)揮車險(xiǎn)社會管理功能。引導(dǎo)理性汽車消費(fèi)和安全駕駛，促進(jìn)汽車廠家不斷提升車輛的安全性和易維修性，提高道路交通安全水平。
四、促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，促進(jìn)保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束;轉(zhuǎn)變競爭模式，將單一的高手續(xù)費(fèi)、高費(fèi)用競爭轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢?yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)的全方位、多層次、高水平競爭;優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司選擇符合自身?xiàng)l件的發(fā)展道路。
車險(xiǎn)改革主要內(nèi)容
據(jù)相關(guān)人士介紹，北京的車險(xiǎn)費(fèi)率改革將在6月進(jìn)行是可以肯定的，但目前并沒有對外公布車險(xiǎn)費(fèi)改方案。
雖然具體的北京車險(xiǎn)改革方案還沒有公布，但此次車險(xiǎn)費(fèi)改的主要目的是是獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。改革后出險(xiǎn)越少的車主享受的費(fèi)率優(yōu)惠就越多，反之亦然。據(jù)了解，此次車險(xiǎn)費(fèi)改還體現(xiàn)了幾點(diǎn)改進(jìn)：投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值以及發(fā)生全損時(shí)賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)統(tǒng)一為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，解決“高保低賠”的問題。明確了車上人員和第三者等概念，減少了理賠糾紛。例如車輛未上牌情況下出險(xiǎn)、車上貨物或者人員意外撞擊導(dǎo)致車損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠。直系親屬也可以獲得“三者險(xiǎn)”的理賠。
改革后，車險(xiǎn)費(fèi)率會漲嗎?
據(jù)統(tǒng)計(jì)，前兩批試點(diǎn)地區(qū)，約77%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)比上一年同期有所下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單均保費(fèi)同比下降約9%。因此，北京地區(qū)車險(xiǎn)費(fèi)改后能更優(yōu)惠是大概率事件。
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