保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)主題征文

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與銀行存在重大差異，不同保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也存在差異。下面是中國(guó)人才網(wǎng)給大家整理的保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)征文范文，希望對(duì)大家有所幫助。

　　保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)征文

　　就中國(guó)目前情形而論，洗錢(qián)犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)”等犯罪活動(dòng)。這些犯罪活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過(guò)個(gè)人窩藏、銷贓等活動(dòng)難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來(lái)源的合法化。

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的不斷加深，通過(guò)犯罪活動(dòng)謀求非法經(jīng)濟(jì)利益的手段日益增多，在實(shí)施這些犯罪行為的同時(shí)也實(shí)施了洗錢(qián)行為。從國(guó)際國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)正因其社會(huì)滲透性和獨(dú)特的金融屬性而逐漸成為洗錢(qián)的重要渠道。隨著保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)活動(dòng)頻率的日趨增高和洗錢(qián)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已然成為我國(guó)反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)洗錢(qián)危害極大，不但會(huì)影響保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無(wú)形中助長(zhǎng)縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會(huì)對(duì)國(guó)家金融秩序和社會(huì)秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。本文重點(diǎn)從保險(xiǎn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析、保險(xiǎn)洗錢(qián)主要手段及征兆入手，就如何做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作進(jìn)行探討。

　　一、 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)洗錢(qián)活動(dòng)動(dòng)態(tài)變化所帶來(lái)的外部風(fēng)險(xiǎn)

　　從廣義而言，只要出于隱瞞資金來(lái)源的目的，并通過(guò)某種手段將其變成看似合法資金的行為和過(guò)程都應(yīng)當(dāng)視為洗錢(qián)。就中國(guó)目前情形而論，洗錢(qián)犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)”等犯罪活動(dòng)。這些犯罪活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過(guò)個(gè)人窩藏、銷贓等活動(dòng)難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來(lái)源的合法化。理論上，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)審查個(gè)人或團(tuán)體金融申報(bào)材料或者其他一些數(shù)據(jù)分析，是不難發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪的，但在實(shí)際業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，因洗錢(qián)犯罪缺乏明顯、具體的受害對(duì)象，要想直接發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪十分困難。一是犯罪嫌疑人無(wú)需借助暴力，本身缺乏引人注目的可譴責(zé)性;二是在洗錢(qián)活動(dòng)過(guò)程中會(huì)有包括金融業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在內(nèi)的多人受益，在業(yè)務(wù)過(guò)程中會(huì)保持相當(dāng)默契的沉默;三是洗錢(qián)活動(dòng)的專業(yè)化、復(fù)雜化程度不斷加深，已經(jīng)出現(xiàn)了職業(yè)化的傾向，犯罪嫌疑人不再親自出現(xiàn)在洗錢(qián)活動(dòng)中，而是通過(guò)雇傭熟悉國(guó)際貿(mào)易、法律和金融實(shí)務(wù)的專業(yè)人士進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的策劃、組織和實(shí)施。這就為金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)地成為了洗錢(qián)活動(dòng)參與者創(chuàng)造了客觀條件。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的背景下，洗錢(qián)活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的變化過(guò)程，總會(huì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、管制強(qiáng)度和管制標(biāo)準(zhǔn)的變化而出現(xiàn)新的內(nèi)容和方式，從而加大了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特性所引發(fā)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

　　投保自由、退保自愿、繳費(fèi)方式靈活以及可以保單貸款等特點(diǎn)而使保險(xiǎn)成為目前洗錢(qián)活動(dòng)的主要途徑，特別是人身保險(xiǎn)，更因其投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的即可分離又可融合的特性以及由此導(dǎo)致的利益分配流向的可變性和多樣性為洗錢(qián)活動(dòng)提供了諸多便利條件，一些人以及團(tuán)體便利用保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的渠道，通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞非法所得的來(lái)源或性質(zhì)，以此逃避法律法規(guī)的制裁。據(jù)FATF公布數(shù)據(jù)，在2005年涉嫌洗錢(qián)的犯罪案件中，用于購(gòu)買保險(xiǎn)的資金占35%，其中有近27%的資金用于購(gòu)買人身保險(xiǎn)，其嚴(yán)重程度可見(jiàn)一斑。

　　二、保險(xiǎn)洗錢(qián)主要手段及征兆

　　(一)目前保險(xiǎn)洗錢(qián)的主要手段

　　洗錢(qián)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險(xiǎn)保障，而是為了掩飾資金來(lái)源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)等，通過(guò)保險(xiǎn)洗錢(qián)的手段主要有“團(tuán)單個(gè)做”、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、“躉繳即領(lǐng)”、非經(jīng)濟(jì)提前退保、利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用等。

　　(二)保險(xiǎn)洗錢(qián)的征兆

　　任何行為都會(huì)留下痕跡，洗錢(qián)也不例外，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)洗錢(qián)也有一些值得追查的疑點(diǎn)和征兆。

　　1.客戶自身情況存有疑點(diǎn)

　　有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí);客戶的通訊地址或居住地經(jīng)常變更;客戶本身或其代理人與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有直接或間接的業(yè)務(wù)聯(lián)系;對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

　　2.所購(gòu)保險(xiǎn)存有疑點(diǎn)

　　客戶要求購(gòu)買的保險(xiǎn)與其表述的需求明顯不符，經(jīng)業(yè)務(wù)人員解釋后仍堅(jiān)持購(gòu)買的;客戶接受一些明顯極為不利的條款;客戶要求購(gòu)買的保險(xiǎn)金額，明顯超過(guò)其表面需要;客戶向多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買了保險(xiǎn);經(jīng)常變更受益人。

　　3.資金來(lái)源存有疑點(diǎn)

　　客戶資金來(lái)源不明，或與其身份地位不相符;通過(guò)第三人支付自然人保費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源;以躉繳方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符;法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉繳保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

　　4.產(chǎn)品交易過(guò)程存有疑點(diǎn)

　　短期內(nèi)分散投保、集中退�；蛘呒�中投保、分散退保且不能合理解釋;頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額;猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失，或同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的;大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的;不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保;明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分，或者要求進(jìn)行質(zhì)押貸款或退保;法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋;投保人堅(jiān)持要求以現(xiàn)金方式投保、賠償、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的;客戶以某種貨幣繳付保費(fèi)，但要求以另一種貨幣給付或退保。

　　三、反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議

　　(一)提高認(rèn)識(shí)，明確定位

　　自“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”實(shí)施以來(lái)，各保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢(qián)部門(mén)和人員，逐步履行起反洗錢(qián)工作職責(zé)。但是，作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢(qián)工作無(wú)論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢(qián)工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢(qián)工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)、堵塞反洗錢(qián)業(yè)務(wù)漏洞，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢(qián)工作規(guī)劃和年度實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

　　(二)完善制度，認(rèn)真落實(shí)

　　目前，大多保險(xiǎn)公司已根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定了各自的《反洗錢(qián)工作管理暫行辦法》，對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢(qián)真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過(guò)程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

　　(三)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平

　　要通過(guò)為反洗錢(qián)工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢(qián)專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢(qián)工作水平。一是要結(jié)合國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)工作形勢(shì)和各公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，編定一套《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)教材;二是要進(jìn)行反洗錢(qián)專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢(qián)日常工作處理，還要包含當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的理論和實(shí)踐;三是要建立反洗錢(qián)內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)反洗錢(qián)工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢(qián)工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。

　　(四)專項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改

　　要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢(qián)任務(wù)較重的區(qū)域開(kāi)展專題調(diào)研，重點(diǎn)要解決保險(xiǎn)公司與中介公司、保險(xiǎn)公司與銀行間如何建立反洗錢(qián)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制等，爭(zhēng)取反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性和前瞻性。

　　(五)防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管

　　要制定《反洗錢(qián)工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢(qián)工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢(qián)工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

　　(六)開(kāi)展宣傳，營(yíng)造環(huán)境

　　積極舉辦或參加反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)，推動(dòng)反洗錢(qián)工作縱深發(fā)展，營(yíng)造和諧的金融環(huán)境。

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