支付與生活征文優(yōu)秀范文

　　隨著社會的不斷發(fā)展，支付方式已經(jīng)越來越流行了，吃飯看電影也都離不開卡的支付，微信的支付。下面是CN人才網(wǎng)給大家?guī)�來的支付與生活征文優(yōu)秀范文，希望能夠幫助到您。

　　【支付與生活征文優(yōu)秀范文】

　　一、微信銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

　　手機網(wǎng)民的迅速上升、智能手機的普及，是微信銀行產(chǎn)生與發(fā)展的時代背景。2013年3 月，招商銀行率先推出信用卡微信客服，當年7月又升級推出微信銀行，隨后，十幾家全國性商業(yè)銀行相繼推出微信銀行服務(wù)，掀起了一波微信銀行建設(shè)的小高潮。

　　首先各行微信服務(wù)呈現(xiàn)以下特點。

　　一是基本上所有全國性商業(yè)銀行都已推出微信服務(wù)。

　　二是根據(jù)服務(wù)項目采取了不同的發(fā)展模式。一種是微信客服，主要提供與信用卡相關(guān)的服務(wù);另一種是微信銀行，提供包括信用卡、借記卡、理財產(chǎn)品等在內(nèi)的一系列服務(wù)。目前，絕大多數(shù)銀行采取的是微信銀行模式，主要面向個人辦理零售業(yè)務(wù)，尤其以信用卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品銷售為主。

　　三是微信銀行尚處在發(fā)展初期，目前能夠提供的服務(wù)比較簡單：首先是信息查詢，如信用卡賬單、積分及優(yōu)惠信息查詢，借記卡余額查詢，網(wǎng)點信息查詢等;其次是辦理部分標準化業(yè)務(wù)，如賬單分期、轉(zhuǎn)賬支付、網(wǎng)點預約、生活繳費等;最后是提供業(yè)務(wù)辦理渠道，如申請信用卡、申請貸款、購買理財產(chǎn)品等。四是對于微信銀行這一新生事物，各家銀行反應(yīng)不同，雖然發(fā)展時間不長，但已拉開差距。部分銀行已完成整合，展現(xiàn)在客戶面前的是完整的零售銀行業(yè)務(wù)體系，有的銀行則是同時服務(wù)于信用卡客服與銀行客服，少數(shù)銀行只提供信用卡客戶服務(wù)。

　　二、微信銀行迅速興起的原因及其意義

　　微信銀行的迅速興起有著深刻的時代背景。近年來，我國手機網(wǎng)民規(guī)模快速增長，在整體網(wǎng)民中的占比逐年上升，2013年6月已達78.5%，預示著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來。如今，只要擁有一部智能手機，即可隨時隨地消費、支付、投資、理財。這極大沖擊了傳統(tǒng)商業(yè)銀行依靠網(wǎng)點數(shù)量提升業(yè)務(wù)規(guī)模的商業(yè)模式，促使其創(chuàng)建移動互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融模式。

　　與此相對應(yīng)的是，微信是當前極為流行的即時通信軟件。騰訊公司日前公布，截至2013年9 月30 日，微信月活躍賬戶數(shù)已達2.719 億，比上一季度增長15.3%，比去年同期增長

　　124.3%。商業(yè)銀行在向移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的過程中恰逢微信快速普及，微信銀行自然而然地誕生了，并成為銀行服務(wù)客戶的一種新方式。事實證明，微信銀行可以為銀行創(chuàng)造實實在在的效益，這主要體現(xiàn)為以下幾點。

　　1. 降低服務(wù)成本

　　微信銀行用智能客服替代傳統(tǒng)人工座席， 可以有效節(jié)約成本。以信用卡業(yè)務(wù)為例，2012 年招商銀行信用卡中心客服的人工話務(wù)量超過6000 萬通，每通電話的成本大約為5 元(包含人員工資、通信費、水電、座席硬件設(shè)備等)。如果微信的自助和互動服務(wù)能節(jié)省10% 的話務(wù)量，則一年節(jié)省的`費用大概為3000 萬元。而實際替代率可能更高。

　　目前，各家銀行習慣用短信推送優(yōu)惠活動信息。短信的發(fā)送成本為3 ～ 5 分/ 條，以每個月2 條短信計算，如果換成通過微信發(fā)送，則1000 萬用戶規(guī)模的發(fā)卡行可節(jié)省1200 萬元。由于微信的信息發(fā)送成本極低，商業(yè)銀行可以每天發(fā)送新的優(yōu)惠活動信息。

　　此外，微信銀行還可以在很多方面為銀行節(jié)約成本，如逐步取代信用卡紙質(zhì)賬單，提供新的低成本辦卡、放貸、理財產(chǎn)品銷售渠道等。

　　2. 提升用戶體驗

　　過去客戶遇到問題(無論是賬單查詢這樣的日常問題，還是丟卡掛失這樣的緊急情況)，絕大多數(shù)情況下只能通過撥打客服熱線尋求幫助。而撥通人工座席后通常需要等待一段時間，有時候甚至無法接通。有了微信銀行之后，客戶可以隨時隨地查詢賬單、辦理掛失，時間不過數(shù)秒，客戶體驗的提升不言而喻。又如，客戶在銀行網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)需要取號和排隊，通常要等候很長時間。有了微信銀行之后，客戶可以輕松查看周邊銀行的排隊信息，提前預約，省時省力。

　　3. 實現(xiàn)精準營銷

　　過去，銀行要實現(xiàn)精準營銷并非一件易事。以信用卡業(yè)務(wù)為例，優(yōu)惠活動信息通常只能按客群批量推送，很多缺乏針對性的信息顯然是無效的。而有了微信銀行之后，情況就大不同了。例如，某持卡人從北京到上海出差，想了解附近有什么優(yōu)惠活動，只需打開微信銀行，選擇“定位”，幾秒鐘之后，他所在位置周邊的優(yōu)惠活動信息馬上顯示出來。即使他沒有主動了解優(yōu)惠信息，但是只要在上海南京路刷卡消費吃了一頓飯，銀行系統(tǒng)馬上就能識別出他所在的位置，并在發(fā)送微信交易提醒的同時，提示他南京路附近還有哪些優(yōu)惠活動。這種精準營銷有利于商業(yè)銀行以最小的成本實現(xiàn)最有效的促動。

　　未來，商業(yè)銀行可以圍繞微信銀行打造一個服務(wù)平臺，集中銀行各種服務(wù)和合作伙伴的資源，形成一個個專屬于每個客戶的“微生活圈”，這個平臺的價值將超乎我們的想象。

　　三、微信銀行存在的隱患

　　但是也有結(jié)果顯示：微信銀行業(yè)務(wù)發(fā)展有助于為客戶提供更便捷、高效、多元化的金融服務(wù)，但同時也存在信息泄露、支付風險等隱患。

　　1、發(fā)展迅猛 節(jié)奏不一

　　據(jù)官方對30家銀行機構(gòu)的調(diào)查顯示，被調(diào)查機構(gòu)中有28家銀行已經(jīng)開通微信銀行服務(wù)，占比達93.33%。分機構(gòu)類型看，5家國有銀行、12家股份制銀行均開通了微信銀行，另有8家地方性商業(yè)銀行、3家外資銀行開通了此類業(yè)務(wù)，僅2家外資銀行暫未開通。在開通的微信銀行中，64.29%具備查詢、咨詢等基礎(chǔ)功能，而35.71%只搭建平臺，未提供實質(zhì)性功能，各家微信銀行發(fā)展步調(diào)快慢不一。

　　服務(wù)功能由簡入繁，技術(shù)手段不斷突破。微信銀行可以提供查詢、咨詢服務(wù)、轉(zhuǎn)賬支付、無卡預約取款，甚至購買理財產(chǎn)品、貸款申請等功能，能幫助客戶節(jié)約時間成本，突破時間和空間限制查詢信息或辦理業(yè)務(wù)。目前，各微信銀行提供的服務(wù)主要有以下幾類：

　　一是信息查詢、賬戶服務(wù)類。此類服務(wù)屬于基礎(chǔ)服務(wù)，大部分微信銀行都開通了此類服務(wù)。二是信用卡服務(wù)。信用卡服務(wù)主要包括賬單查詢、額度查詢、信用卡申請、還款等服務(wù)。信用卡服務(wù)是微信銀行較為基礎(chǔ)的版塊之一，用戶體驗程度較高。三是轉(zhuǎn)賬匯款、購買理財產(chǎn)品等資金支付類服務(wù)。部分微信銀行已開通購買理財產(chǎn)品、手機充值、生活繳費等服務(wù)，此類服務(wù)涉及到資金支付功能。由于微信平臺與銀行系統(tǒng)的對接仍存在風險控制問題，所以各銀行對于打通微信移動支付功能都比較謹慎。即使部分微信銀行推出資金支付功能，也需要依托各行的手機銀行。

　　2、微信銀行公眾賬號不唯一、辨識困難

　　在微信查找公眾號欄目中搜索某銀行，會出現(xiàn)幾個甚至幾十個關(guān)聯(lián)公眾號，部分賬號甚至名稱完全一樣。除南粵銀行、渣打銀行外，其余26家銀行機構(gòu)的微信銀行主體均大于1個，最多的達到56個，28家銀行機構(gòu)共搜索出396個微信主體。微信平臺出現(xiàn)過多相同賬號的微信銀行，部分為該銀行分支機構(gòu)或部門賬號，部分為假冒微信銀行，容易給客戶造成混亂印象，導致辨識困難。

　　3、客戶存在信息泄漏風險

　　一是無需密碼查詢導致信息泄密。部分微信銀行在綁定銀行卡后，客戶無需輸入查詢密碼，只需按照系統(tǒng)提示輸入查詢內(nèi)容的代碼即可查詢本人賬戶余額、信用卡賬單等個人賬戶信息，存在信息安全隱患。二是手機丟失導致信息泄密。當消費者進入到銀行的手機頁面之

　　后，如果選勾“記住信息”，個人在微信上的身份信息會一直存在。如果手機丟失，他人即可直接登錄微信銀行，容易造成信用卡賬單、積分等有關(guān)信息泄露。三是微信賬號丟失導致信息泄密。如果客戶不及時清空信息，客戶與銀行的交換信息將一直存在微信聊天記錄里。微信與用戶銀行賬戶綁定，一旦微信賬號被盜，客戶的銀行信息也將泄露。

　　4、微信銀行存在支付安全隱患

　　一是開通微信支付程序過于簡單，客戶僅需提供姓名、卡號、身份證號碼和手機號碼就可開通，而不像開通網(wǎng)上銀行、手機銀行一樣需要本人持有效身份證件前往柜面開通。微信支付的開通方式過于簡單，無法驗證客戶身份的真實性，易造成資金安全隱患。二是微信銀行只通過微信支付密碼進行支付，沒有如口令卡等其他渠道的驗證方式，安全系數(shù)低。三是微信平臺并不是一個加密的平臺，他人容易在此平臺上使用其他渠道竊取的銀行卡號及密碼等進行各種銀行業(yè)務(wù)操作，導致信息泄露甚至資金損失。四是手機病毒。手機病毒會偽裝成常用手機軟件，病毒在手機系統(tǒng)后臺即可監(jiān)控用戶的手機鍵盤，可以通過模擬按鍵來模擬用戶操作以達到惡意消費或轉(zhuǎn)賬的目的。

　　5、微信平臺存在信息安全隱患

　　微信銀行是搭載于微信平臺上的公眾賬戶，所有的數(shù)據(jù)傳輸通過微信平臺進行。往來接口的暴露可能會導致部分交易記錄等數(shù)據(jù)被微信捕獲，數(shù)據(jù)最終在微信的服務(wù)器沉淀下來。當騰訊出現(xiàn)信息安全隱患時，會引發(fā)微信銀行的安全風險。

　　四、對微信銀行的建議

　　由于微信銀行平臺處于建設(shè)初期，還存在安全性等諸多問題，在公共賬號的唯一性、客戶信息安全、支付安全等方面風險重重，監(jiān)管部門和銀行均需加大投入進行風險防范管理：

　　1、明確微信銀行監(jiān)管。一是修訂相關(guān)法律法規(guī)，從法律層面規(guī)范微信銀行的運行和發(fā)展;二是明確監(jiān)管部門和監(jiān)管責任，防止微信銀行監(jiān)管缺失、職責不明。

　　2、督促規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺管理。建議商業(yè)銀行參照網(wǎng)站統(tǒng)一管理微信銀行，對網(wǎng)絡(luò)平臺進行唯一性授權(quán)認證，信用卡部等分支機構(gòu)可以下設(shè)在相應(yīng)欄目下，避免出現(xiàn)主體不唯一、識別困難的現(xiàn)象。

　　3、嚴格做好客戶身份認證。建議參照網(wǎng)上銀行、手機銀行的開通方式，由客戶到柜臺實名認證開通微信銀行，設(shè)置支付密碼，嚴格做好客戶身份認證，防范資金支付風險。

　　4、創(chuàng)新安全支付管理。加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，在系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)通訊層面采取措施，通過網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議、電子簽名建立反釣魚機制等來解決電子支付的安全問題。

　　5、加強金融消費者教育。加強宣傳和金融消費者教育，提高消費者對微信銀行的認知程度和對風險的敏感性，尤其是涉及到資金支付的環(huán)節(jié)，防止金融詐騙行為，保障資金安全。 中國電子商務(wù)研究中心訊)移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮以勢不可擋的氣勢顛覆著世界和人們的生活習慣，為此銀行業(yè)紛紛順應(yīng)時代的潮流推出銀行APP、微信銀行等移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺。其中微信銀行尤為引人注目，隨著微信5.0的支付功能推出，不論是國有大行、股份制銀行還是城市商業(yè)銀行，皆以迅雷不及掩耳之速登錄微信平臺，支付、查賬單、還款、微信客服、交易提醒等等功能無不為用戶帶來隨時隨地專屬的便捷服務(wù)，但若未能及時建立完善的信譽機制，微信銀行今后的發(fā)展道路將會走的很坎坷。

 

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