小額貸款公司自查報告

時間：2024-05-29 12:49:48 自查報告我要投稿

[經(jīng)典]小額貸款公司自查報告14篇

　　在不斷進步的時代，報告與我們的生活緊密相連，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編幫大家整理的小額貸款公司自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

[經(jīng)典]小額貸款公司自查報告14篇

小額貸款公司自查報告1

　　一、前言

　　隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，小額貸款公司作為金融服務的一種重要形態(tài)在市場中逐漸嶄露頭角。然而，由于行業(yè)管理較為分散和監(jiān)管相對薄弱，小額貸款公司發(fā)展中出現(xiàn)了一些問題和風險隱患。為了確保我公司良好的經(jīng)營狀況和合規(guī)運營，我們組織了自查工作，以梳理內部問題，及時采取措施加以整改，保護公司利益和客戶權益。本報告旨在總結自查結果，并提出相應的改進措施。

　　二、自查范圍

　　本次自查主要涵蓋公司內部各個職能部門的運營管理、風險防控和服務質量等方面，包括但不限于以下幾個方面：

　　1. 內部組織架構和人員配備情況；

　　2. 各項業(yè)務規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況；

　　3. 風險管理制度和內部控制流程；

　　4. 客戶信息管理和隱私保護；

　　5. 貸款審批和催收流程的合規(guī)性；

　　6. 財務管理和內部財務控制；

　　7. 服務質量和客戶滿意度。

　　三、自查結果

　　在自查過程中，我們發(fā)現(xiàn)了以下一些問題與風險：

　　1. 內部組織架構不夠完善，部分職能崗位的職責界定不明確；

　　2. 部分業(yè)務規(guī)章制度尚未跟上市場發(fā)展的'需要，存在一定的滯后性；

　　3. 風險管理制度和內部控制流程還需要進一步細化和完善，尤其是在風險防控和業(yè)務流程管理上；

　　4. 客戶信息管理方面存在一些問題，比如信息采集和存儲過程中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護問題；

　　5. 部分貸款審批和催收流程與相關法律法規(guī)要求存在偏差，需要進一步規(guī)范；

　　6. 財務管理方面存在一些內部控制不夠嚴密的問題，需要加強對財務流程的監(jiān)督和管理；

　　7. 服務質量方面存在一些投訴和客戶不滿的情況，需要提升公司整體服務水平。

　　四、改進措施

　　根據(jù)自查結果，我們制定了以下具體的改進措施：

　　1. 對內部組織架構進行優(yōu)化，明確各個職能崗位的職責，形成良好的工作協(xié)同機制；

　　2. 加強對業(yè)務規(guī)章制度的修訂和執(zhí)行，確保其適應市場需求，并定期更新；

　　3. 完善風險管理制度和內部控制流程，明確風險防控責任和流程管理要求；

　　4. 加強客戶信息管理，提升數(shù)據(jù)安全和隱私保護措施，在合規(guī)框架下合理使用客戶信息；

　　5. 規(guī)范貸款審批和催收流程，嚴格遵守相關法律法規(guī)要求，確保業(yè)務合規(guī)性；

　　6. 加強對財務流程的內部控制和監(jiān)督，確保財務數(shù)據(jù)的準確性和可信度；

　　7. 加強員工培訓和素質提升，提高服務意識和質量，增強客戶滿意度。

　　五、總結

　　通過此次自查，我們對公司的經(jīng)營管理和風險防控等方面存在的問題有了更加清晰的認識，并制定了相應的改進措施。我們將進一步加強內部監(jiān)管和外部合規(guī)性管理，努力推進公司的發(fā)展，提升服務質量，保持公司的良好聲譽和市場競爭力。

　　六、致謝

　　在此，對參與此次自查工作的各級領導和全體員工表示衷心的感謝。感謝大家的辛勤付出和支持，才使得此次自查能夠圓滿完成，并取得了可喜的成果。

　　公司：xxx小額貸款有限公司

　　日期：xxxx年xx月xx日

小額貸款公司自查報告2

　　根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

　�。ㄒ唬┳再Y本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。

　�。ǘ┵J款經(jīng)營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。

　�。ㄈ├蕡�(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

　�。ㄋ模┴攧展芾砬闆r。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

　�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風險檢查。

　　1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。

　　2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。

　　3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放�，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務，我們也將盡快解決并收回本息。

　　4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。

　�。┤藛T和內部管理情況。我公司下設有總經(jīng)理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務部2人。

　　公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。

　　公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。

　�。ㄆ撸┕ぷ鏖_展過程中存在的問題和困難

　　1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。

　　2、經(jīng)營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

　　3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的`資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。

　�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營的建議

　　1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。

　　2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監(jiān)管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律

　　法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

　　3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

　　4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。

　　在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。

　　以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。

小額貸款公司自查報告3

　　一、引言

　　尊敬的領導、各位同事們：

　　大家好！我是XX小額貸款公司的質量管理部經(jīng)理，我非常榮幸能給大家匯報我所負責的小額貸款公司的自查情況。在這次報告中，我將詳細介紹我們公司的自查目的、自查內容、自查過程以及自查結果，并提出改進意見和措施，以進一步提高公司的質量管理水平。請大家批評指正。

　　二、自查目的

　　小額貸款公司自查的目的在于發(fā)現(xiàn)和解決存在的`問題，控制風險，提高貸款服務質量，保護借款人和投資人的合法權益。通過自查，我們可以及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的違規(guī)行為，提高公司的內部管理水平和服務質量，從而增強公司的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　三、自查內容

　　1. 業(yè)務合規(guī)性自查

　　通過對公司業(yè)務流程的梳理和分析，自查業(yè)務操作是否符合相關法律法規(guī)的規(guī)定，尤其是針對小額貸款的監(jiān)管要求。核查公司在貸款審批、利率制定、逾期催收等方面的操作是否合規(guī)。

　　2. 信息披露自查

　　對公司的信息披露制度和信息披露內容進行審核，確保公司披露的信息準確、完整、及時。核查公司是否存在虛假宣傳、誤導性信息等問題。

　　3. 內控管理自查

　　自查公司內部各項管理制度的執(zhí)行情況，包括貸款風險管理制度、內部控制制度、業(yè)務流程管理制度等。核查公司是否存在違規(guī)操作、失職行為等問題。

　　4. 客戶投訴處理自查

　　對公司的客戶投訴處理流程進行自查，確保投訴能夠及時、準確地被記錄和處理。核查公司是否存在投訴舉報工作不力、對客戶投訴置之不理等問題。

　　四、自查過程

　　1. 制定自查計劃

　　根據(jù)公司自查的目標和內容，制定詳細的自查計劃，并明確自查的時間節(jié)點和具體責任人。

　　2. 收集業(yè)務材料和員工意見

　　收集公司業(yè)務材料，包括貸款審批材料、財務報表、利率執(zhí)行記錄等，并組織員工填寫自查問卷，收集員工對公司存在的問題和改進意見。

　　3. 分析比對與發(fā)現(xiàn)問題

　　對收集到的業(yè)務材料進行核對和分析，與相關法律法規(guī)進行比對，發(fā)現(xiàn)存在的問題，并在問題清單中詳細記錄。

　　4. 制定整改措施

　　根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題，制定具體的整改措施和時間節(jié)點，明確責任人，確保問題能夠得到及時解決。

　　五、自查結果

　　通過自查，我們發(fā)現(xiàn)了以下問題：

　　1. 公司貸款審批過程中存在一些不規(guī)范操作，如審批人員未嚴格履行職責，審核材料不全面等。

　　2. 公司的信息披露存在一些不準確、不完整的情況，沒有及時更新重要信息，導致投資人獲得的信息不完全。

　　3. 公司內部控制管理制度執(zhí)行不夠嚴格，一些重要決策未經(jīng)充分討論和審查，風險管控不到位。

　　4. 公司的客戶投訴處理流程不夠規(guī)范，對客戶投訴未能及時回應和處理，導致某些問題惡化。

　　六、改進意見和措施

　　1. 加強貸款審批流程的規(guī)范性，建立完善的貸款審批制度，嚴格按照法律法規(guī)要求進行操作。

　　2. 提升信息披露的準確性和及時性，建立信息披露的監(jiān)督和審核機制，確保投資人能夠獲得真實完整的信息。

　　3. 完善公司內部控制制度，強化內部控制培訓，加強對員工的監(jiān)督和管理，規(guī)范和完善各項流程和制度。

　　4. 建立健全的客戶投訴處理流程，加強對客戶投訴的受理、處理和反饋工作，提升客戶滿意度。

　　七、結語

　　通過自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題，并提出了相應的改進意見和措施。相信在領導的關心指導和全體員工的共同努力下，我們可以進一步提高公司的質量管理水平，提升服務質量，為客戶和投資人提供更好的金融服務。謝謝大家！

小額貸款公司自查報告4

　　一、前言

　　近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融市場的不斷開放，小額貸款公司的數(shù)量不斷增加，行業(yè)發(fā)展迅猛。作為小額貸款公司的管理者，我們深知自查對公司的經(jīng)營和合規(guī)管理至關重要。為了總結經(jīng)驗、找出不足、進一步提高風險控制和管理水平，特編寫此自查報告，以期檢視自身，完善管理。

　　二、自查目的

　　本次自查主要旨在評估公司的經(jīng)營和管理情況，查找存在的問題和不足之處，并制定相應的改進和提升措施，以確保公司的合規(guī)經(jīng)營和風險控制能力。

　　三、自查內容

　　1.公司組織架構和運營情況

　　-檢查公司組織架構設置是否合理，并對各部門進行評估；

　　-了解公司運營情況，包括利潤水平、資產(chǎn)負債情況等。

　　2.內控制度和風險管理

　　-梳理公司內控制度，檢查是否完備，是否與實際操作相符；

　　-評估公司風險管理體系，重點關注風險識別、評估、控制和應對的有效性。

　　3.貸款審批與貸后管理

　　-檢查貸款審批流程和管理制度，確保合規(guī)性和風險控制；

　　-評估公司貸后管理情況，包括逾期貸款的處置和催收工作。

　　4.信息技術和數(shù)據(jù)安全

　　-檢查公司信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用風險；

　　-評估公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)的'管理和保護情況，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。

　　5.客戶權益保護

　　-檢查公司是否按照相關法律法規(guī)保護客戶隱私和權益；

　　-評估公司是否存在過度營銷、誤導消費等問題。

　　四、自查結果和改進措施

　　1.公司組織架構和運營情況

　　結構合理，部門職責明確，但存在部分部門工作協(xié)同性差的問題。改進措施：加強部門間協(xié)作和溝通，完善工作流程。

　　2.內控制度和風險管理

　　內控制度完善，但存在一些員工對制度執(zhí)行情況不夠嚴格的問題。改進措施：加強對員工的培訓和考核，提高制度執(zhí)行的有效性。

　　3.貸款審批與貸后管理

　　貸款審批流程相對嚴密，但貸后管理不夠及時和全面。改進措施：加強貸后管理流程，提升催收工作的主動性。

　　4.信息技術和數(shù)據(jù)安全

　　信息系統(tǒng)安全性較高，但存在部分數(shù)據(jù)備份和災備措施不足的問題。改進措施：加強數(shù)據(jù)備份和災備機制，提升數(shù)據(jù)安全性。

　　5.客戶權益保護

　　公司遵守相關法律法規(guī)，但存在客戶投訴處理不及時的問題。改進措施：加強投訴處理流程，提高客戶滿意度。

　　五、結論與建議

　　通過自查，我們發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題和不足之處，同時也明確了相應的改進和提升措施。為了更好地保障公司的合規(guī)經(jīng)營和風險控制能力，我們將加強對員工的培訓、部門協(xié)作和制度執(zhí)行情況的監(jiān)督，同時加大投入，提高信息技術和數(shù)據(jù)安全水平。我們相信，通過這些改進措施，小額貸款公司將更加健康、穩(wěn)定和可持續(xù)地發(fā)展。

　　六、附錄

　　-公司組織架構圖

　　-內控制度清單

　　-貸款審批流程圖

　　-客戶投訴處理流程圖

小額貸款公司自查報告5

　　一、前言

　　自查報告是小額貸款公司進行內部自查的重要工作，旨在及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題，規(guī)范公司經(jīng)營管理，保障公司健康發(fā)展和客戶權益。本報告將以小額貸款公司的合規(guī)管理、風險控制和服務質量三個方面展開，總結公司自查的結果，并提出改進意見，以期為公司的可持續(xù)發(fā)展提供有益的參考。

　　二、合規(guī)管理

　　1. 合規(guī)制度建設

　　在自查中發(fā)現(xiàn)，公司合規(guī)制度建設不完善。雖然公司有一套文件體系，但執(zhí)行情況不夠標準、程序不完善，未能達到有效管理的目的。因此，公司需要加強合規(guī)制度的建設，明確合規(guī)職責，完善內控制度。

　　2. 內部人員教育培訓

　　自查中發(fā)現(xiàn)，部分內部員工對公司內部各項制度的理解和遵守程度不高。為了提升員工的合規(guī)意識和素質，公司應加強內部教育培訓，包括合規(guī)政策、法律法規(guī)等相關知識的普及，以及合規(guī)操作流程的培訓。

　　三、風險控制

　　1. 客戶背景調查

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司在客戶背景調查方面存在不足。有部分客戶信息不完善，個別客戶的還款能力未經(jīng)核實，增加了公司的風險。為了規(guī)避風險，公司應加強客戶背景調查，確保客戶信息的真實性、準確性和完整性。

　　2. 風險評估和風險定價

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司在制定貸款產(chǎn)品的風險評估和風險定價方面存在一定的不合理性。有些貸款產(chǎn)品的風險評估不夠全面，導致貸款利率較低，難以覆蓋風險成本。因此，公司在制定貸款產(chǎn)品時應加強風險評估，合理定價，提高貸款的風險可控性。

　　四、服務質量

　　1. 售后服務

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司的售后服務存在不足之處�？蛻粼谫J款過程中對公司的反饋和咨詢未能及時得到解答和滿足，影響了公司的客戶滿意度。因此，公司應加大對售后服務的'重視，提高服務的及時性和準確性，為客戶提供更好的支持和幫助。

　　2. 投訴處理

　　自查中發(fā)現(xiàn)，公司的投訴處理機制不完善。公司未能及時、妥善地處理客戶投訴，導致一些投訴問題積累，給公司的聲譽帶來了負面的影響。因此，公司應加強投訴處理機制的建設，確保客戶的合理訴求得到及時響應和解決，提升公司的信譽度。

　　五、改進意見

　　基于以上自查結果，本次自查報告提出以下改進意見：

　　1. 完善合規(guī)制度，健全內控制度。

　　2. 加強內部人員的培訓和教育，提升合規(guī)意識。

　　3. 加強客戶背景調查，確�？蛻粜畔⒌恼鎸嵭院屯暾�。

　　4. 合理評估貸款產(chǎn)品的風險，制定合理的風險定價。

　　5. 提高售后服務水平，及時解答和滿足客戶的需求。

　　6. 建立完善的投訴處理機制，及時解決客戶的投訴問題。

　　六、總結

　　通過本次的自查工作，公司對合規(guī)管理、風險控制和服務質量等方面存在的問題有了更清楚的認識。在今后的經(jīng)營中，公司將以此為借鑒，不斷完善自身管理機制，提高自身的合規(guī)性和風險可控性，為客戶提供更高質量的服務，并推動公司的可持續(xù)發(fā)展。

小額貸款公司自查報告6

富源縣財政局：

　　根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

　　一、公司基本情況

　　（一）公司機構設置及人員構成

　　富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

　　自董事長、總經(jīng)理下設置8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，�？�2人,高中3人。

　�。ǘI(yè)務經(jīng)營情況

　　公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

　　公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。

　　xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農業(yè)農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

　　二、自檢、自查具體內容

　　公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

　�。ㄒ唬﹦趧尤耸鹿芾�

　　公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的.歸屬感和認同感。

　　（二）信貸營業(yè)管理

　　通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

　　1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

　　公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

　　2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質量。

　　3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

　�。ㄈ┴攧展芾�、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

　　（四）“三防一�！惫ぷ�

　　為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。

　　雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

　　總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

　　富源縣雄達小額貸款有限公司

　　xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報告7

　　一、自查背景

　　隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融體系的日趨完善，小額貸款公司作為一種服務于小微企業(yè)和個體工商戶的金融機構，起到了扶持經(jīng)濟發(fā)展，推動社會穩(wěn)定的重要作用。然而，也不可否認小額貸款市場存在著亂象和風險，為了加強自身管理，規(guī)范經(jīng)營行為，提高風控能力，我公司特進行自查報告。

　　二、自查內容及結果

　　1.公司資質核查：我公司自查發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過合法程序，公司所擁有的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證和稅務登記證等相關資質齊全，符合國家相關法律法規(guī)的規(guī)定，不存在違規(guī)行為。同時，公司員工資質也符合相關要求，不存在無相關從業(yè)資格運營的情況。

　　2.業(yè)務管理狀況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，業(yè)務管理流程健全，員工嚴格履行崗位職責，依法辦理貸款審批手續(xù)，且在貸前、貸中和貸后都設有專門的監(jiān)控機制。另外，公司通過不斷完善信貸管理體系，提高風險控制能力，避免發(fā)生重大不良貸款。

　　3.動態(tài)風險控制情況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，通過建立完善的信用評估體系，能準確評估客戶的還款能力和信用狀況，并根據(jù)風險評估結果，對信用較差的申請人進行拒絕，降低了逾期和壞賬的風險。同時，嚴格按照貸款合同約定執(zhí)行貸款，加強對貸款人的監(jiān)督，及時采取風險防范措施，確保貸款人還款的可靠性。

　　4.利率定價合規(guī)情況：我公司自查發(fā)現(xiàn)，在貸款利率定價上，嚴格遵守國家相關法規(guī)，不超過法定范圍，公正合理。同時，公司能夠提供給客戶清晰透明的'利率計算明細，確保客戶對貸款利率的知情權。

　　5.信息安全保障：我公司自查發(fā)現(xiàn)，在客戶信息管理方面，我們嚴格履行國家相關法律法規(guī)的要求，建立健全的信息管理制度，確�？蛻粜畔踩�。同時，公司加強了網(wǎng)絡安全保護措施，防止客戶信息被非法獲取和使用。

　　三、存在問題與改進措施

　　1.業(yè)務推廣手段需優(yōu)化：由于市場競爭激烈，我公司自查發(fā)現(xiàn)在業(yè)務推廣方面需進一步優(yōu)化宣傳手段，積極拓展線上渠道，增強市場競爭力。

　　2.風控體系完善：我公司自查發(fā)現(xiàn)在建立風控體系方面還需進一步改進，加強對貸款人的還款情況監(jiān)督，及時調整風控措施。

　　3.員工培訓提升：為了提高公司業(yè)務水平，我公司自查發(fā)現(xiàn)有些員工的業(yè)務知識和風險管理意識還需進一步加強，因此需要加強員工培訓和教育，提高員工的專業(yè)素養(yǎng)和風險意識。

　　4.利率計算透明化：由于小額貸款市場的不規(guī)范，部分客戶對貸款利率計算不清晰，對此我們將進一步優(yōu)化利率計算方式，并向客戶提供利率計算明細。

　　四、總結

　　我公司在自查中發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題并提出了相應的改進措施。我們將進一步加強公司管理完善風控體系，全面提高員工的業(yè)務水平和風險管理意識，確保公司的長遠發(fā)展和風險控制能力。同時，我們也將嚴格遵守國家相關法律法規(guī)，積極履行社會責任，為客戶提供安全、便捷的小額貸款服務。

　�。ㄒ陨蠄蟾鎯H供參考，實際內容請根據(jù)實際情況進行撰寫）

小額貸款公司自查報告8

　　一、前言

　　小額貸款公司是我國唯一一種從事小額貸款業(yè)務的金融機構，它在我國貸款市場中發(fā)揮著非常重要的作用。近年來，隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，小額貸款公司也逐漸成為了金融市場的重要組成部分。為了更好地發(fā)揮小額貸款公司的作用，我公司開展了自查活動。本文通過對我公司的自查結果進行分析，總結出了我公司存在的問題及改進方案，以期為業(yè)務的改進提供有益參考。

　　二、自查情況

　　1.自查內容

　　我公司主要自查了以下方面的內容：

　�。�1）貸款管理及風險控制

　　（2）資金使用及運營管理

　�。�3）客戶服務及信用管理

　�。�4）內部管理和監(jiān)督制度建設

　　2.自查方法

　　本次自查采用了問卷調查和實地檢查相結合的.方式，調查對象包括公司領導、部門負責人和工作人員等，同時組織專家對公司的內部管理情況進行了深入調研。

　　三、問題及解決方案

　　1. 貸款管理及風險控制

　　問題：

　　我公司在貸款管理和風險控制方面存在的問題有：

　　（1）貸款審批流程不夠嚴格，導致放貸風險增加。

　�。�2）部分員工對風控制度缺乏了解，對貸款風險判斷存在盲區(qū)。

　�。�3）公司整體對風險的認識不夠深刻，風險管理水平有待提高。

　　解決方案：

　　（1）完善貸款流程，將風控審批環(huán)節(jié)提前，加強對貸款資料真實性和客戶信用等方面的審核，嚴格遵守內部審批規(guī)定。

　�。�2）加強員工風控培訓，及時更新風險管理制度和流程，提高員工對風控制度的認識和運用能力。

　�。�3）完善風險管理制度，建立完善的風險管理機制，加強風險預防和控制。

　　2. 資金使用及運營管理

　　問題：

　　我公司在資金使用和運營管理方面存在的問題有：

　�。�1）資金流動性管理較弱，導致資金不夠靈活。

　�。�2）公司運營管理非常依賴個別領導，而非系統(tǒng)性的運作管理。

　�。�3）公司在人員培訓和績效評價方面存在不足。

　　解決方案：

　�。�1）加強對資金流動性的管理，建立健全的資金流動性預警和控制系統(tǒng)，確保公司的資金快速、靈活的流轉。

　�。�2）通過制度化的規(guī)范化管理，有效的延伸公司管理的深度和廣度。加強人員配備和培訓，培養(yǎng)公司員工的團隊協(xié)作精神，建立更具有范式的流程。

　�。�3）制定更精確的考核制度，根據(jù)員工的實際表現(xiàn)來確定績效，從而更好的促進公司和員工的共同發(fā)展。

　　3. 客戶服務及信用管理

　　問題：

　　我公司在客戶服務和信用管理方面存在的問題有：

　�。�1）客戶服務意識不夠強烈，處理客戶抱怨和投訴的能力有待提高。

　�。�2）缺乏嚴格和有效的評價制度，對可信客戶不進行征信查詢。

　�。�3）客戶流失比率較高，導致貸款放量不達標。

　　解決方案：

　�。�1）提高公司員工服務意識，加強客戶咨詢和投訴處理培訓，建立可信良好口碑，提升客戶體驗。

　�。�2）規(guī)范征信查詢流程，對可信客戶及有逾期情況的客戶進行必要的征信查詢，確保公司客戶貸款真實性和安全性。

　　（3）加強公司對客戶關系的管理和維護，掌握每位客戶的業(yè)務需求和反饋信息，提高貸款放量和減少客戶流失。

　　4. 內部管理和監(jiān)督制度建設

　　問題：

　　我公司在內部管理和監(jiān)督制度建設方面存在的問題有：

　�。�1）公司內部信息共享不足，數(shù)據(jù)管理方案過于繁瑣。

　　（2）公司監(jiān)管機制不完善，內外部監(jiān)督互動不夠明顯。

　�。�3）公司有關制度法規(guī)缺乏規(guī)范性，需要加強對公司的自有管理。

　　解決方案：

　�。�1）規(guī)范信息共享流程，加強數(shù)據(jù)集中管理，建立敏捷化的數(shù)據(jù)處理標準，減少人工操作繁瑣性。

　�。�2）建造公司監(jiān)督機制，完善組織架構和制度，同時強化公司內部管理和流程管理，與外部市場監(jiān)管力量配合，保證公司的規(guī)范運作。

　�。�3）建立健全公司的行為規(guī)范和管理制度，制定全面的制度規(guī)定，建立細節(jié)合理、運作科學的監(jiān)管制度，確保公司各項工作運行規(guī)范有序。

　　四、結論

　　通過本次自查活動，我公司發(fā)現(xiàn)了自身在貸款管理，資金使用及運營管理，客戶服務及信用管理和內部管理和監(jiān)督制度中存在的問題及不足，并制定相應的改進方案。下一步，我公司將堅持自查自改，持續(xù)優(yōu)化各項業(yè)務，提高公司服務水平，為客戶提供貼心高效的服務，商業(yè)精神發(fā)揚光大，助力中國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。

小額貸款公司自查報告9

　　20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標和經(jīng)營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神，現(xiàn)將本公司風險管理自查情況匯報如下：

　　經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發(fā)放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。

　　20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規(guī)范使用，財務管理做到制度化、規(guī)范化。在內控建設和制度執(zhí)行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務有序開展奠定了基礎。

　　通過一年的工作實踐，隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題，主要表現(xiàn)以下幾個方面：

　　一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。

　　因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。

　　二、抵押物風險也是風險管理中的難點。

　　在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。

　　三、法律風險隱形存在。

　　如何根據(jù)業(yè)務情況相應完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。

　　四、從業(yè)人員專業(yè)素質需進一步提高。

　　隨著公司業(yè)務的拓展，加強員工隊伍的'建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務發(fā)展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業(yè)務按相關規(guī)定的嚴格執(zhí)行。

　　通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

小額貸款公司自查報告10

各上級主管部門：

　　根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號文件《關于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

　　一、法人治理情況：

　　公司股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層設置齊全，運行規(guī)范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業(yè)務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規(guī)章制度，并嚴格遵照執(zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規(guī)定和公司制度的情況。

　　二、資金管理制度

　　公司運行以來，財務管理規(guī)范，資產(chǎn)負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經(jīng)營情況。

　　公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。

　　公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。

　　三、業(yè)務經(jīng)營情況

　　1、公司嚴格按照核準的經(jīng)營范圍依法開展業(yè)務。

　　2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營問題，客戶群體均為轄區(qū)內個人或個體工商戶。

　　3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。

　　4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的'貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。

　　5、公司自運行以來，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。

　　6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。

　　以上是我公司對合規(guī)經(jīng)營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。

　　xxxxxxxx小額貸款有限公司

　　20xx年xx月xx日

小額貸款公司自查報告11

　　一、引言

　　國家對小額貸款公司的監(jiān)管日趨嚴格，為了符合政策要求、保持良好的經(jīng)營狀況，本報告對我公司進行了一次全面的自查，主要包括機構設置和人員編制、貸款業(yè)務和風險管理、內部控制和合規(guī)管理等方面的內容。自查過程中，我們堅持以客戶利益為中心，以完善制度、規(guī)范操作、提高服務質量為目標，形成了這份自查報告，旨在總結經(jīng)驗、查找問題，為公司的長遠發(fā)展提供參考。

　　二、機構設置和人員編制

　　我公司機構設置合理，人員編制到位。員工數(shù)量和崗位設置與公司業(yè)務規(guī)模相匹配，各部門協(xié)調運作良好。公司注重專業(yè)人才培養(yǎng)，加強員工培訓和職業(yè)素質提升。沒有發(fā)現(xiàn)人員編制和機構設置上的問題。

　　三、貸款業(yè)務和風險管理

　　1.貸款業(yè)務

　　我們嚴格按照國家相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開展貸款業(yè)務，尊重合同精神，依法促使借款人履行還款義務。我們注重借款人的審核和評估工作，確保借款人具備充足的資質和還款能力。同時，公司對借款用途進行監(jiān)督，以確保用途符合法律法規(guī)的要求。在自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司應加強對借款用途的監(jiān)督，確保符合相關規(guī)定，避免違規(guī)風險。

　　2.風險管理

　　我公司嚴格執(zhí)行貸款風險管理制度，建立了科學的風險評估模型和風險控制體系。在這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司在風險防控方面還存在一些問題，包括風險評估不夠全面、反欺詐措施不夠完善等。為了進一步提高風險管理水平，我們將加強風險監(jiān)控和風險提醒措施，組織專業(yè)團隊對貸款風險進行精準評估，不斷完善風險控制體系。

　　四、內部控制和合規(guī)管理

　　1.內部控制

　　我公司建立了全面的'內部控制管理制度，包括貸前審核、貸中管理和貸后監(jiān)控等環(huán)節(jié)。這次自查中，我們發(fā)現(xiàn)公司內部控制工作還需要進一步加強。主要存在審批流程不夠嚴密、授權不夠規(guī)范等問題。我們將加強內部控制制度的宣貫，加強對員工的培訓和考核，確保內部控制工作的有效落實。

　　2.合規(guī)管理

　　小額貸款公司作為金融機構，應嚴格遵守國家相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求。我公司高度重視合規(guī)管理工作，注重合規(guī)意識的培養(yǎng)和落實。通過此次自查，我們發(fā)現(xiàn)公司合規(guī)管理方面的問題主要表現(xiàn)在審計和稽查工作不夠及時、合規(guī)風險防范不夠全面等。為了提高合規(guī)管理水平，我們將繼續(xù)加強合規(guī)培訓、加強風險防范和引入第三方機構進行合規(guī)審查。

　　五、總結與建議

　　通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了公司在機構設置和人員編制、貸款業(yè)務和風險管理、內部控制和合規(guī)管理等方面存在的問題和不足。針對這些問題，我們將采取有效的措施進行改進和提高。具體的建議包括：加強借款用途監(jiān)督、完善風險評估模型、加強貸款審批流程管理、加強內部控制制度的宣貫和落實、加強合規(guī)管理培訓等。我們將進一步總結經(jīng)驗，加強制度建設，不斷提高公司的綜合管理水平和服務質量，為客戶提供更好的金融產(chǎn)品和服務。

　　六、致謝

　　在自查過程中，得到了各部門的大力支持和廣大員工的積極配合，特向他們表示衷心的感謝。同時，也希望各部門和員工能夠認真對待本次自查報告中的問題和建議，不斷優(yōu)化工作流程，提高服務質量，推動公司健康持續(xù)發(fā)展。

　�。ㄒ陨蠟閰⒖挤段模瑢嶋H報告內容可根據(jù)自查結果和公司實際情況進行調整）。

小額貸款公司自查報告12

各上級部門：

　　根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關情況匯報如下：

　　此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務風險點、合規(guī)性、財務數(shù)據(jù)、風險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。

　　一、公司基本情況及業(yè)務經(jīng)營情況

　　XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續(xù)簡便為原則為三農產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款萬元，其中涉農貸款累計發(fā)放額為萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為萬元，其中涉農貸款共計筆，合計萬元。占各項貸款余額的 %。

　　二、財務管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

　　自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

　　我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金萬元，其中營業(yè)稅萬元，所得稅萬元。實現(xiàn)凈利潤為萬元。

　　三、信貸業(yè)務情況

　　1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

　　2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。

　　3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：

　　1）、信貸業(yè)務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。

　　公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的.管理辦法，對各項貸款進行管理。

　　2）、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質量。

　　3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。

　　四、其他重大違法違紀行為

　　1、我公司嚴格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。

　　2、經(jīng)自查，我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

　　3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

　　雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！

小額貸款公司自查報告13

　　一、引言

　　為加強小額貸款公司的自我監(jiān)督和管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高公司整體管理水平和風險防范能力，本公司特制定了小額貸款公司自查報告，以反思公司經(jīng)營過程中的存在的問題，從而不斷提高自身競爭力，更好地服務于借款人。

　　二、公司基本情況概述

　　我公司成立于20xx年，注冊資本5000萬元，經(jīng)營范圍主要包括小額貸款、抵押貸款、信用貸款等業(yè)務。公司內部組織架構完善，員工隊伍優(yōu)秀，風控體系健全，已與多家銀行和擔保公司建立合作關系，形成了較為成熟的市場開發(fā)模式和風險管理機制。

　　三、公司自查內容

　　1、公司治理

　　公司治理是公司運營的基礎，對公司的`長遠發(fā)展具有至關重要的意義。針對公司治理方面，需要解決以下問題：

　�。�1）公司對治理建設的重視不夠。

　　具體表現(xiàn)為公司董事會及其相關委員會的建設不夠完善，缺乏專業(yè)化人才，對公司未來戰(zhàn)略發(fā)展的規(guī)劃不夠全面。

　�。�2）公司內控管理不完善。

　　具體表現(xiàn)為公司對關鍵業(yè)務風險管理不夠重視，風險防范體系不夠健全，對人事、財務等方面管理存在漏洞。

　　2、風險管理

　　風險管理是公司業(yè)務順利開展的保障。針對風險管理方面，需要解決以下問題：

　�。�1）信貸風險控制有待加強。

　　具體表現(xiàn)為客戶基本信息采集質量不高，風險評估不夠科學可靠，風險識別不夠及時敏銳。

　�。�2）數(shù)據(jù)風險控制需要進一步提升。

　　具體表現(xiàn)為信息收集系統(tǒng)不夠完善，對客戶數(shù)據(jù)保護措施不夠嚴格，客戶數(shù)據(jù)管理人員素質有待提高。

　　3、管理流程

　　管理流程是業(yè)務開展的橋梁，也是風險防范的重要手段。針對管理流程方面，需要解決以下問題：

　�。�1）客服能力不足。

　　具體表現(xiàn)為客服人員服務態(tài)度不夠熱情，溝通能力、協(xié)調能力不夠強，不能很好地解決客戶問題。

　　（2）流程創(chuàng)新需要推進。

　　具體表現(xiàn)為業(yè)務流程存在繁瑣、復雜的問題，內部審批流程不太清晰，流程和業(yè)務之間的脫節(jié)較大，管理效率低下。

　　四、改進計劃

　　1、公司治理

　�。�1）加強對治理建設的重視，增加公司董事會和委員會人員的專業(yè)化要求，合理規(guī)劃公司未來發(fā)展戰(zhàn)略。

　�。�2）完善公司內控管理，對人事、財務、業(yè)務等方面加強管理力度，建立完善的風險防范體系。

　　2、風險管理

　�。�1）加強客戶基本信息采集質量、風險識別、風險評估等流程的質量把控，提高風險管理的科學化和準確性。

　�。�2）加強數(shù)據(jù)風險控制，建立完善的客戶數(shù)據(jù)保護措施，提高信息管理人員素質。

　　3、管理流程

　　（1）強化客服人員培訓，提高客服人員的服務態(tài)度和專業(yè)能力，使之更好地解決客戶問題。

　　（2）完善內部流程創(chuàng)新機制，優(yōu)化業(yè)務流程，建立合理清晰的內部審批流程。

　　五、總結

　　本次自查報告揭示了公司治理、風險管理、管理流程等方面存在的問題，也為公司進一步發(fā)展提供了改進的思路和方向。公司將按照改進計劃，積極推進相關工作，加強自我管理，更好地服務于廣大的借款人。

小額貸款公司自查報告14

　　一、前言

　　隨著金融市場的發(fā)展與經(jīng)濟的快速增長，小額貸款公司在我國金融體系中發(fā)揮著日益重要的作用。然而，由于行業(yè)特點及經(jīng)營模式的局限性，小額貸款公司也面臨了一系列的風險與挑戰(zhàn)。為了更好地規(guī)范經(jīng)營行為、降低風險，我公司決定開展自查工作，以審視自身的經(jīng)營政策、流程和監(jiān)管制度，及時發(fā)現(xiàn)問題并加以解決，確保公司的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

　　二、自查目標

　　1.深入了解我公司的經(jīng)營政策和流程，確認其合規(guī)性；

　　2.審查公司的風險管理體系，發(fā)現(xiàn)存在的問題并加以解決；

　　3.檢查公司的內部控制制度，防范各類風險；

　　4.確定公司的監(jiān)管制度，以滿足不同層面的監(jiān)管要求；

　　5. 總結自查過程中的得失，提出改進建議，為公司未來的發(fā)展提供參考。

　　三、自查內容

　　1.經(jīng)營政策與流程

　　我們公司的經(jīng)營政策應當符合國家相關法律法規(guī)，并具備合規(guī)性、完善性和適應性。自查過程中，我們將對公司的經(jīng)營政策和流程進行逐項檢查，確保其合理性和穩(wěn)定性，并梳理出存在的問題和改進方案。

　　2.風險管理體系

　　風險管理是小額貸款公司運營過程中的核心問題。我們將審查公司的風險管理體系，包括風險評估、風險控制、風險監(jiān)測等方面，同時，也將重點關注不同風險類型，如信用風險、操作風險、市場風險等，并制定相應的風險防范和控制措施。

　　3.內部控制制度

　　公司的內部控制制度是規(guī)范公司運作的關鍵，可以有效地防范欺詐、瞞報、貪污等不良行為。我們將檢查公司的內部控制制度是否健全、有效，包括內部審計、風險評估、信息披露等環(huán)節(jié)，并提出完善措施，確保公司內部管理的.科學性和合規(guī)性。

　　4.監(jiān)管制度

　　監(jiān)管制度是保障小額貸款公司合法運營和風險防范的重要依據(jù)。我們將全面了解公司的監(jiān)管制度，包括對其合規(guī)性的審查、監(jiān)管要求的滿足程度以及相關信息的披露和報備，以確保公司能夠充分履行社會責任，積極回應政府監(jiān)管部門的要求。

　　四、自查過程

　　本次自查將由公司的相關部門共同組織和實施，主要包括制定自查方案，明確自查內容和時間節(jié)點、構建自查報告的框架，審查公司文件資料、開展實地調查及聽取員工意見等。同時，我們還將邀請外部專家對自查報告進行評審，確保自查結果的客觀性和準確性。

　　五、自查總結與改進建議

　　自查結束后，我們將對自查的結果進行總結，并提出改進建議和措施。同時，我們將制定優(yōu)先級和時間表，明確改進任務的責任部門和完成時間，并跟蹤整改的進展和效果。通過持續(xù)不斷的自查和改進，我們相信我們的公司將能夠逐步提高風險控制和管理水平，保持穩(wěn)定的運營狀態(tài)。

　　六、結語

　　通過本次自查工作，我們深入了解了公司的經(jīng)營狀況和問題所在，并制定了相應的改進措施。我們秉承著誠信、規(guī)范和專業(yè)的原則，致力于為廣大客戶提供更好的金融服務。我們將以自查報告為契機，深入加強公司內部管理，優(yōu)化風險防范和控制系統(tǒng)，努力打造一個具備核心競爭力、健康發(fā)展的小額貸款公司。

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