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貸后自查報(bào)告

時(shí)間:2023-04-02 16:05:48 自查報(bào)告 我要投稿
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貸后自查報(bào)告

  隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展,報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng),多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎?下面是小編收集整理的貸后自查報(bào)告,歡迎大家借鑒與參考,希望對(duì)大家有所幫助。

貸后自查報(bào)告

貸后自查報(bào)告1

  一、基本情況:

  姓名____, 出生年月____,性別____,身份證________,住址________。借款人長(zhǎng)期從事____(農(nóng)業(yè)/商業(yè)/公職)行業(yè),信用度____(一般/良好/優(yōu)秀),___(有/無)不良記錄,向右玉農(nóng)村信用合作聯(lián)社高家堡信用社提出金額_____元的貸款申請(qǐng),期限為___(一年/半年)短期貸款。經(jīng)高家堡信用社信貸小組對(duì)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的`可行性、資信和條件進(jìn)行全面審查后同意對(duì)其發(fā)放貸款。

  二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況:1.農(nóng)業(yè):由于____(籽種/化肥/其他)價(jià)格合理,借款人現(xiàn)已大量購買。以備農(nóng)用。

  2.養(yǎng)殖業(yè):由于養(yǎng)殖業(yè)市場(chǎng)景氣,借款人現(xiàn)已養(yǎng)殖____(牛/羊/其他)。總計(jì)____。

  3.其他:________________________________。

  三、調(diào)查分析

  借款人完全按用途使用資金,沒有擠占、挪用現(xiàn)象。

  四、調(diào)查結(jié)果

  經(jīng)過此次的貸后檢查借款人年家庭收入____元左右,貸款資金全部用于____,資金運(yùn)用上沒有出現(xiàn)違規(guī)行為,合理正確的使用了貸款資金,并能按期結(jié)算貸款利息。

  調(diào)查人:

  20xx年xx月xx日

  檢查人(簽名)20xx年xx月xx日

貸后自查報(bào)告2

  隨著我行信貸服務(wù)領(lǐng)域的逐步拓寬和貸款業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張,貸款的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也在增加。對(duì)此,如何提高貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力,如何定期開展貸后監(jiān)督,將有效發(fā)展貫穿到貸后管理各項(xiàng)工作之中,從而使我行可持續(xù)發(fā)展及貸款規(guī)模、質(zhì)量、效益的有機(jī)協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。

  貸后檢查是貸后管理的重要環(huán)節(jié)。近年來,筆者在下鄉(xiāng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn),信貸人員貸后檢查記錄大部分能按照總部的規(guī)定要求,現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地進(jìn)行作業(yè),而且檢查工作比較到位。但是,不乏有部分信貸人員仍有“重放輕管”傾向,在貸后檢查工作中存在著以下不可忽視的問題,應(yīng)引起全體員工尤其是支行行長(zhǎng)、分理處主任及信貸人員的高度重視:

  一、由于我行在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)工作中加大了貸款投放力度,服務(wù)的客戶涉及千家萬戶,面廣、戶數(shù)多、量大,再加上信貸人員的管理跟不上等多種因素的制約,致使貸后檢查成了“事后管理”,出現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)時(shí),被動(dòng)接受。

  二、有的信貸人員全部依賴貸前調(diào)查,誤以為貸前進(jìn)行了嚴(yán)格的調(diào)查、分析、論證、落實(shí)了第二還款來源,就高枕無憂了,甚至認(rèn)為貸后檢查就是一種形式,檢不檢查無所謂。

  三、由于信貸人員責(zé)任意識(shí)、業(yè)務(wù)能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)水平參差不齊,部分信貸管理人員對(duì)信息缺乏分析能力和敏銳反應(yīng),在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息反饋、風(fēng)險(xiǎn)處臵等方面能力不足,使貸后檢查難以深入,停留在表面,容易形成能力風(fēng)險(xiǎn)。

  四、檢查方式單一,現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地檢查少,檢查的真實(shí)性不足,檢查效果差。同時(shí)貸后檢查內(nèi)容過于簡(jiǎn)單,有的流于形式,沒有對(duì)貸戶第一還款來源和償還能力進(jìn)行有效分析,下半年的貸后檢查內(nèi)容與首次檢查記錄內(nèi)容甚至與上年的檢查內(nèi)容沒有實(shí)質(zhì)變化,照抄照搬,同時(shí)檢查次數(shù)達(dá)不到總部規(guī)定的要求。

  五、對(duì)公司類客戶貸后檢查內(nèi)容不全,未對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況進(jìn)行檢查,公司類客戶經(jīng)營(yíng)情況包括其關(guān)聯(lián)公司的經(jīng)營(yíng),只對(duì)貸款主體進(jìn)行檢查不能全面反映客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況,也無法反映信貸資金以及公司資產(chǎn)是否轉(zhuǎn)移及挪用,無法從深層次上發(fā)現(xiàn)公司的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況,起不到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

  針對(duì)上述存在的不足和問題,筆者就如何搞好貸后檢查,提高檢查質(zhì)量淺談下看法,僅供參考!

  一、轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

  貸后管理是我行監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié),同時(shí),貸款新規(guī)要求貸款實(shí)行全流程管理,即從貸款發(fā)放至貸款收回進(jìn)行全面跟蹤檢查,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。為此,各級(jí)信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念,克服“重放輕收,重放輕管”的傾向,將貸后管理做到實(shí)處,處理好貸款營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的矛盾,以貸后管理推動(dòng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí),實(shí)地進(jìn)行貸后檢查,能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn),確保貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性。

  二、貸后檢查工作方法。

  (一)貸款發(fā)放第10個(gè)工作日內(nèi)的跟蹤服務(wù)檢查。 對(duì)個(gè)人生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和公司類貸款,按照貸款新規(guī)的要求,在貸款發(fā)放10個(gè)工作日內(nèi),信貸人員要擇日進(jìn)行首次跟蹤檢查。首先重點(diǎn)檢查客戶是否按合同約定用途使用了信貸資金以及審批意見的落實(shí)情況,對(duì)貸款用途進(jìn)行描述,檢查客戶賬戶中資金真實(shí)流向是否符合客戶申請(qǐng)借款用途以及借款合同中的約定。其次如客戶資金用途發(fā)生改變,導(dǎo)致資金用途與客戶貸款申請(qǐng)用途不符,需查明原因,詳細(xì)記錄,及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

 。ǘ┵J款年末或到期前一個(gè)月檢查。

  貸款年末或到期前一個(gè)月檢查,旨在督促貸戶按時(shí)還款,通過第一和第二還款來源,落實(shí)還款資金。一是對(duì)到期前貸款的種類、期限、形態(tài)、保證人等基本情況進(jìn)行詳細(xì)了解,做好貸后檢查記錄。二是借新還舊貸款是信貸風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū),深藏的問題比較多,對(duì)長(zhǎng)期沒有歸還、依靠借新還舊維持正常形態(tài)的貸款進(jìn)行跟蹤了解,旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,盡

  早規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是通過現(xiàn)金流量分析,對(duì)企業(yè)通過第一還款來源還款進(jìn)行預(yù)測(cè),并結(jié)合企業(yè)還款情況,根據(jù)我行內(nèi)部對(duì)此筆貸款的處臵空間,做還款計(jì)劃。四是分析保證人履約可能性并對(duì)保證人的履約情況及代償可能性進(jìn)行說明。五是對(duì)抵(質(zhì))押物的情況及變現(xiàn)可能性進(jìn)行了解,并進(jìn)行合規(guī)、合法、有效性分析,分析內(nèi)容包括:借款人抵(質(zhì))押物有無變化及損毀情況;第三人抵(質(zhì))押物狀況分析;抵押物市值分析;抵(質(zhì))押物潛在風(fēng)險(xiǎn)分析。

  三、總結(jié)該筆貸款對(duì)客戶所起的作用及客戶的`前景。 貸款發(fā)放以后,客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)能力、經(jīng)營(yíng)和銷售收入狀況的變化及市場(chǎng)的變化情況,客戶的人品道德及未來的發(fā)展情況要進(jìn)行描述。同時(shí)該筆貸款對(duì)客戶所起的作用,目的在于判斷是否有必要繼續(xù)與該客戶保持信貸關(guān)系以及提出不良貸款的處臵意見。

  四、擬采取的措施。

  對(duì)客戶上述因素進(jìn)行分析后,要進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),并對(duì)客戶提出建議及應(yīng)采取的措施。同時(shí)在檢查時(shí)若發(fā)現(xiàn)冒名貸款、資金被挪用等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后,信貸人員應(yīng)立即向分理處主任匯報(bào),再逐級(jí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào),旨在果斷采取應(yīng)對(duì)措施,及時(shí)控制、化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  五、加強(qiáng)內(nèi)部檢查,建立橫向制約機(jī)制。相關(guān)部門在每季度檢查輔導(dǎo)和稽核人員季度序時(shí)稽核時(shí),應(yīng)對(duì)貸后檢查制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進(jìn)行檢查。

  六、明確信貸人員應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),信貸管理人員就要對(duì)貸后檢查失誤負(fù)相應(yīng)的責(zé)任。

貸后自查報(bào)告3

  主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析

  (一)、五大經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況分析

  1、銷售利潤(rùn)率指標(biāo)分析;(期末銷售利潤(rùn)/期末銷售收入凈額)×100%。

  2、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析;期末產(chǎn)品銷售成本/[(期初存貨+期末存貨)/ 2 ]×100%。

  3、銷售收入增長(zhǎng)率指標(biāo)分析;(本年銷售收入—上年銷售收入)/上年銷售收入×100%。

  4、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析;期末銷售收入/[(期初應(yīng)收賬款余額+期末應(yīng)收賬款余額)/ 2 ]×100%。

  5、凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率指標(biāo)分析;[(年末凈資產(chǎn)—年初凈資產(chǎn))/年初凈資產(chǎn)]×100%。

 。ǘ、兩塊經(jīng)營(yíng)資金指標(biāo)情況分析

  1、銷售收入,即主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分析。主要是根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)表中主營(yíng)業(yè)務(wù)收入情況,特別是多行業(yè)的企業(yè),應(yīng)分別進(jìn)行其主營(yíng)業(yè)務(wù)的分析。

  2、應(yīng)收帳款變化情況分析。

 、徘10位(或較大額度)的客戶的資金是否流動(dòng)、是否穩(wěn)定、結(jié)算現(xiàn)狀、交易情況、與上年有否變化?

 、乒烙(jì)壞帳損失程度,帳齡情況?帳齡列表式說明:客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。

 。ㄈ⒔(jīng)營(yíng)三項(xiàng)費(fèi)用情況分析。

  1、國(guó)、地稅各項(xiàng)稅款情況分析。

  2、電費(fèi)、水費(fèi)(或其他能源消耗)情況分析。

  3、支付給職工工資(應(yīng)付工資)情況分析。

  主要償債能力分析

 。ㄒ唬、五大財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。

  1、資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)分析;(期末負(fù)債總額/期末有效資產(chǎn)總額)×100%。

  2、流動(dòng)比率指標(biāo)分析;(期末流動(dòng)資產(chǎn)/期末流動(dòng)負(fù)債)×100%。

  3、或有負(fù)債指標(biāo)分析;(期末或有負(fù)債/期末凈資產(chǎn))×100%。

  4、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)分析;期末銷售收入 / [(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/

  2 ]×100%。

  5、現(xiàn)金流量分析。對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量進(jìn)行分析。

  (二)、三塊資金分析。

  1、貨幣資金情況分析。

 、欧治霭讞l抵庫及資金去向;

 、品治鲢y行存款結(jié)構(gòu)、在那家銀行,存款的來源是什么?是銷貨款、還是其他款項(xiàng)?

  2、固定資產(chǎn)變化情況分析。

 、欧慨a(chǎn)變化情況分析;

  ⑵無形資產(chǎn)變化情況分析;

 、菣C(jī)器設(shè)備變化情況分析;

  3、其他應(yīng)收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源(是否與注冊(cè)資金有關(guān)系)。

  二、借款人的`財(cái)務(wù)狀況。

 。ㄒ唬、經(jīng)實(shí)地調(diào)查核對(duì),至年月末,該客戶個(gè)人總資產(chǎn)萬元;總負(fù)債為萬元,資產(chǎn)負(fù)債率為%。

  (二)、借款情況:

  1、在他行或個(gè)人借款總額萬元。

  2、結(jié)欠我信用社貸款及保證、抵押情況

  該戶在信用社貸款共筆、金額為萬元。

  其中:(1)有筆、萬元為擔(dān)保貸款。

  擔(dān)保方情況:

  從檢查情況來看,擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況(正常、不正常),財(cái)務(wù)狀況(正常、不正常),擔(dān)保人與借款人關(guān)系(正常、不正常),(有、沒有)發(fā)生影響信用社債權(quán)安全的重大事項(xiàng)。 擔(dān)保(有、無)風(fēng)險(xiǎn)。

 。2)有筆、萬元為抵押貸款。

  抵押物情況:

  從檢查情況來看,抵押物保管、保存(是、否)完好,抵押物現(xiàn)值(有、沒有)重大變化,抵押率(是、否)控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。

  抵押(有、無)風(fēng)險(xiǎn)。

  三、非財(cái)務(wù)分析

  行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析該戶屬于行業(yè),目前該行業(yè)的行業(yè)周期是(萌芽、成長(zhǎng)、成熟、夕陽)行業(yè)。

  結(jié)論:該企業(yè)目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)度(很高、一般、不高)。

  管理風(fēng)險(xiǎn)分析管理風(fēng)險(xiǎn)分析:①從該戶的管理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)來看,該戶畢業(yè),文化學(xué)識(shí)水平(較高、一般、較低),管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)(豐富、一般、較少),且各方面誠(chéng)信度(高、一般、低)。

  結(jié)論:該戶目前管理風(fēng)險(xiǎn)度(很高、一般、不高)。

  經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析:該戶目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況(良好、一般、較差);產(chǎn)品銷售情況(良

  好、一般、較差),貨款回籠率為;贏利情況(良好、一般、較差)。

  結(jié)論:該企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)度(很高、一般、不高)。

  還款意愿分析還款意愿分析:該戶從與信用社發(fā)生信貸業(yè)務(wù)以來,貸款本息(有、沒有)逾期現(xiàn)象。

  結(jié)論:該戶還款意愿(好、一般、差)。

  四、本筆貸款的目的(用途)真實(shí)性確定:

  該筆貸款主要是用于

  五、調(diào)查人綜合性意見:

  該筆貸款經(jīng)調(diào)查人調(diào)查認(rèn)為:

  貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施:

  ,經(jīng)查本筆貸款用途。(真實(shí)、不真實(shí))

  人鄭重聲明:對(duì)上述調(diào)查情況的真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

  調(diào)查人簽名

  日期:20xx年xx月xx日

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