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合規(guī)經(jīng)營自查報告

時間:2023-03-11 08:38:48 自查報告 我要投稿

合規(guī)經(jīng)營自查報告8篇

  在日常生活和工作中,報告使用的次數(shù)愈發(fā)增長,報告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎?以下是小編幫大家整理的合規(guī)經(jīng)營自查報告,歡迎閱讀與收藏。

合規(guī)經(jīng)營自查報告8篇

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇1

各上級主管部門:

  根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號文件《關于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知》,我公司積極通知要求,認真開展了自查工作,現(xiàn)將有關情況匯報如下:

  一、法人治理情況:

  公司股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層設置齊全,運行規(guī)范,設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業(yè)務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規(guī)章制度,并嚴格遵照執(zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規(guī)定和公司制度的情況。

  二、資金管理制度

  公司運行以來,財務管理規(guī)范,資產(chǎn)負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經(jīng)營情況。

  公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金,不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。

  公司于xxxx年xxx月正式獲批運營,注冊資本xxxx萬元,主要用于個體工商戶等貸款;公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況,不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。

  三、業(yè)務經(jīng)營情況

  1、公司嚴格按照核準的經(jīng)營范圍依法開展業(yè)務。

  2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營問題,客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個人或個體工商戶。

  3、利率執(zhí)行情況:貸款利率嚴格按照國家規(guī)定,執(zhí)行人民銀行規(guī)定的`基準利率和浮動幅度內(nèi),無變相提高利率的行為,借款合同和借款利率一致。

  4、貸款額度:貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定,同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定,不存在拆分貸款或超合同放款的情況。

  5、公司自運行以來,由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹慎,沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。

  6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況,擔保方均為和公司無關聯(lián)的第三方,不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。

  以上是我公司對合規(guī)經(jīng)營情況自查的主要情況,不當之處,敬請上級部門指正、提高。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇2

  為進一步加強公司合規(guī)經(jīng)營風險的管控,有效化解經(jīng)營風險隱患,根據(jù)XXXXXX文件的要求,我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)情況進行了風險排查,現(xiàn)將排查情況匯報如下:

  一、關于“小金庫”的自查

  經(jīng)查:我中支無“小金庫”。

  二、中介清理自查

  1、關于對專業(yè)保險代理、兼業(yè)保險中介機構(gòu)代理業(yè)務的自查情況。20xx年1月份以來,我公司一直尋求與部分銀行進行銀保合作,由于部分銀行自身已經(jīng)經(jīng)營保險業(yè)務,有的銀行在協(xié)調(diào)的.過程中存在較大的分歧,因此,截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業(yè)務。自20xx年以后,在總對總協(xié)議的基礎上,我公司逐步與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行開始進行業(yè)務洽談,20xx年開展了很少業(yè)務,但是銷管系統(tǒng)上線后因為這兩家銀行都沒有提供相關的有效證件所以系統(tǒng)中沒再維護,現(xiàn)在也沒再辦理業(yè)務。

  2、在自查個人代理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)存在的問題

  因為公司業(yè)務人員個稅扣的比較多,有15個人為了避稅把直銷業(yè)務虛掛到個人代理人業(yè)務上去,牽扯保單5632份、保費891.11萬元、手續(xù)費67.43萬元,我們查出后已經(jīng)批評教育,他們保證以后不再犯類似錯誤。公司領導高度重視在大會上作了嚴厲指示,以后工作中堅決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象,違反者嚴肅處理。

  3、對發(fā)現(xiàn)的問題的整改措施。

  一是重新審核、完善保險代理協(xié)議和保險代理人檔案。接到通知后。我們對保險代理人檔案信息的真實性、完整性進行了自查,對《保險代理人協(xié)議》進行了審核,使保險代理人雙證齊全有效,管理符合《保險法》和《保險公司中介業(yè)務違法行為出罰辦法》的要求。

  二是進一步完善了保險代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓制度。今年以來,公司不斷強化了保險代理人培訓檔案管理,對保險代理人資格進行了審查,及時做好保險代理人從業(yè)資格證書的換發(fā)工作,同時,加強保險代理人的業(yè)務學習和合規(guī)教育培訓工作,建立健全了中介業(yè)務管理的長效機制。

  三、銷售費用管理自查

  經(jīng)查:我中支20xx年發(fā)生銷售費用共計75.26萬元。20xx年1-6月發(fā)生銷售費用425045元,所有費用都是據(jù)實列支,經(jīng)過認真核查,所報銷銷售費用發(fā)票真實,不存在虛構(gòu)經(jīng)濟事項的現(xiàn)象。

  四、工資總額管理自查

  1、薪資總額管理情況:

  工資制度是嚴格按照總分公司的薪資管理辦法執(zhí)行,并按照要求制定了中支公司薪資考核實施方案,所有員工工資均按照制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個人銀行卡上,不存在通過虛列業(yè)務績效支付銷售費用從而虛增職工工資總額

  2、社會保險費繳納情況:

  公司按照規(guī)定為所有正式員工每月按時足額的繳納社會保險,不存在少報、瞞報未按規(guī)定申報、繳納社會保險的現(xiàn)象,在社保繳費基數(shù)的核準方面加強與當?shù)厣绫2块T的溝通,爭取有利政策,避免給公司造成損失。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇3

  健全的合規(guī)風險管理機制,成熟的合規(guī)文化,是構(gòu)建公司有效的內(nèi)部控制機制的基礎和核心,從而也為健全公司內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎;酥行念I導說過,不能因為業(yè)績就忽視了合規(guī)經(jīng)營的重要,去觸碰那根紅底線。通過此次教育學習活動,使我對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)幾點體會。

  一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻。

  在平凡中奉獻,愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神,它看似平凡,實則偉大。從大的方面來說,一份職業(yè),一個工作崗位,都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講,比如我們太平,每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障,也是太平存在和發(fā)展的必需。太平要發(fā)展,要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為一名太平人,為了太平的前途,為了太平的榮譽,做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評價善惡的行為規(guī)則。

  作為一個金融單位的職工更應在自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯誤,就會迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務,就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個人事業(yè)的.發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事保險工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項職業(yè),也一直熱愛這個職業(yè),對保險工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

  講求職業(yè)道德還必須誠實守信,所謂誠實就是忠心耿耿,忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽重信用,履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習,使我更深地了解到作為一個太平職工的根本、為人、言行和責任,就是自己在工作中不斷地加強學習,時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地。

  二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。

  “沒有規(guī)矩何成方圓”,身為太平的員工,切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力,全面加強自身的合規(guī)風險防范意識,是我們太平人最為實際的工作任務。作為太平人,我深知保險工作的重要性。因此,在工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務,用心鍛煉技能,耐心服務每一位客戶,同時也熱心對待客戶。在保險行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們的員工有高度的思想覺悟。

  加強合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,代理人總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著他們的上單率,在制約著我們的業(yè)務發(fā)展,細細想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的,只有

  按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行,管中窺豹,時見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是某一人來執(zhí)行的,而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

  三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

  規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就運營人而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī),嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實施,我們的經(jīng)營安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。

  近年來,保險系統(tǒng)發(fā)生的各種案件,不僅干擾破壞了保險行業(yè)的秩序,而且嚴重地損害了保險的社會信譽。采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年保險職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系,限于既要進行正面教育,又

  要堅持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉,合規(guī)經(jīng)營才是硬道理”,從而為消除保險犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴格內(nèi)部管理,是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們運營工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防各種案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

  通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,樹立對保險改革的信心,增強維護保險行業(yè)利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇4

  前段時間,市辦事處、銀監(jiān)分局分別對我縣的經(jīng)營管理工作、職工營銷貸款、擔保公司擔保貸款以及貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行、存款帳戶、內(nèi)控四項制度貫徹落實等情況進行了現(xiàn)場檢查,檢查中發(fā)現(xiàn)了許多問題。近期,省聯(lián)社稽核大隊將對我縣聯(lián)社實施合規(guī)經(jīng)營專項稽核,綜合評價我縣聯(lián)社的合規(guī)程度,檢查涉及面廣,針對經(jīng)營業(yè)務約400個具體項目。

  為了迎接省聯(lián)社檢查組的到來,我社及時組織全體人員召開自查糾改工作動員會,對我社的財務、信貸、環(huán)境衛(wèi)生、安全保衛(wèi)等涉及信用社經(jīng)營管理的全部內(nèi)容進行了自查自糾。為確保自查工作取得成效,我們成立兩個合規(guī)自查自糾小組,落實責任,分工明確,一是信貸人員成立信貸管理類自查小組,由張明負責;第二個是內(nèi)勤人員成立財務現(xiàn)金類自查小組,由楊雯負責,社主任負責本次糾改工作的全面監(jiān)督檢查,F(xiàn)就檢查及糾改情況匯報如下:

  一、財務方面

  財務現(xiàn)金檢查小組對我社的對公賬戶管理、大額取款預約登記、抹帳登記、憑證印章、可疑交易、柜員卡授權(quán)、核銷、置換登記等方面進行了全面、細致的檢查,主要對從20xx年1月至現(xiàn)在財務類所有內(nèi)容進行了檢查糾改。

  1、對于對公賬戶管理方面。我社現(xiàn)有對公存款賬戶13個,對全部對公賬戶的開戶資料、對帳單發(fā)出、收回、預留印鑒等進行了檢查。檢查發(fā)現(xiàn)其中有2個賬戶與實際法人不符,因為客戶已更換了法人,

  檢查時,我社的預留賬戶信息仍為原法人,針對此問題,內(nèi)勤人員及時與相關單位取得聯(lián)系,完善了客戶信息,變更了法人資料,確保對公存款賬戶符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及其他相關規(guī)定。

  2、檢查小組通過查閱20xx年1月1日至現(xiàn)在的所有憑證,主要針對大額現(xiàn)金取款預約、抹帳登記、憑證印章加蓋、作廢憑證等進行了全面自查。規(guī)范了大額現(xiàn)金取款預約制度,補充完善了登記簿,裝訂了取款人身份證及核查信息并進行了歸檔管理;對每一筆抹帳進行了嚴格審察,補充填寫了抹帳登記簿相關要素;對已作廢憑證檢查是否剪角、貼號、加蓋“作廢”印章等,規(guī)范化作廢憑證管理;查看每份憑證印章是否齊全,不齊的'進行補齊;查看有無票面登記,補充完善。

  3、針對相關規(guī)定需設立的51個登記簿,逐個進行核對、檢查,沒有的及時進行了設立,登記不全的按照相關規(guī)定補充登記。

  4、對于以前柜員卡授權(quán)管理混亂的情況,設立了柜員卡交接登記簿,并嚴格按照有關規(guī)定授權(quán),補齊了授權(quán)委托書。

  5、對于可疑交易報告的相關資料進行全面檢查,補充完善,事后監(jiān)督的缺失印章的補充加蓋了印章;建立了核銷、置換登記簿。

  6、嚴格庫存現(xiàn)金限額管理,無特殊情況,嚴禁超庫存限額,5000元以上現(xiàn)金必須入保險柜管理,嚴格按照相關規(guī)章制度辦理。

  二、信貸方面

  信貸檢查小組對于存量貸款全部信貸資料逐戶檢查,主要從資料規(guī)范、貸后檢查報告、五級分類、新規(guī)執(zhí)行、農(nóng)戶資信檔案等方面進

  行了全面自查糾改。

  1、對貸款檔案資料進行逐戶檢查,主要檢查合同文本填寫是否規(guī)范,對于沒有填寫資金回籠賬號、戶名、開戶行,沒有約定支付方式等要素要素填寫不全的進行補充完善。

  2、重點對萬元以上貸款按季補齊了貸后檢查報告,對我社僅有的一個公司客戶按月補充貸后檢查報告。

  3、按季度打印了30萬元以下自然人矩陣分類認定表,裝訂成冊,30萬元以上逐筆打印五級分類認定表,并報聯(lián)社審批后裝訂入檔。并做好會議記錄,30萬元以上逐筆說明。

  4、重點檢查了10萬元以上貸款的支付資料,對于采取自主支付的補充完善資金使用情況相關資料,受托支付的完善了有關資金使用的合同、協(xié)議等,并打印了支付通知書,一并裝訂入檔管理。

  5、檢查貸款資料申請、征信查詢、調(diào)查報告、審批、發(fā)放等時間的前后順序是否合理,時間順序不對的及時進行更正,并確保以后發(fā)放貸款必須嚴格操作程序,并指定專管員審查。

  6、聯(lián)社檢查組檢查出我社信用戶利率執(zhí)行不準確的問題,我社及時組織信貸人員認真學習,并從檢查日起,一律執(zhí)行9.0‰。

  7、對我社的農(nóng)戶資信檔案進行了整理,以前年度缺失及填寫不規(guī)范的內(nèi)容進行了全面補充規(guī)范,做好會議記錄,整理歸檔,統(tǒng)一管理。

  8、對新放貸款嚴格按照新的貸款管理規(guī)定操作,規(guī)范信貸資料,特別是對借款人、擔保人結(jié)婚證、征信報告、影像資料等收集歸檔,嚴格按照貸款新規(guī)的支付管理操作,確保貸款資金使用的真實、合規(guī)。

  三、其他方面

  我社及時聯(lián)系了綠化行業(yè)人員,為院內(nèi)花園種植了綠化苗木;更換了原來陳舊、破爛的辦公桌椅,美化了辦公環(huán)境;安裝了太陽能,整修了自來水管道等,全面提高了我社企業(yè)文化建設。

  組織全社人員對監(jiān)控設備的操作作用進行了現(xiàn)場學習熟練,并對全社涉及安全保衛(wèi)方面的各個環(huán)節(jié)進行了全面檢查,發(fā)現(xiàn)問題的及時糾改,消除隱患,確保安全無事故。

  通過本次全面的自查自糾工作,促進了我們更加合規(guī)穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營,促進了各項業(yè)務工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下了堅定基礎。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇5

  一、領導重視,認識到位

  接到銀監(jiān)分局對我聯(lián)社進行全面檢查的通知后,聯(lián)社黨委高度重視,召開專題會議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問題開展自查,邊查邊整改。希望通過這次檢查,能促進內(nèi)控制度得到進一步完善與執(zhí)行,能促進更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營,能促進業(yè)務工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此,聯(lián)社黨委研究決定,成立了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領導小組,同志任組長,同志任副組長,各部室負責人為成員,各部室配備業(yè)務骨干參與自查工作。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作,并參加信貸方面的檢查,確保自查工作取得成效。

  二、分工明確,責任到人

  聯(lián)社全面自查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工,人力資源部負責法人治理結(jié)構(gòu)和機構(gòu)及高管人員管理方面的自查,財務會計部負責資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負債比例管理、資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、資產(chǎn)負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查;資金營運部負責支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查;資產(chǎn)保全部負責抵貸資產(chǎn)管理的自查;監(jiān)審部對稽核部門履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進行自查;辦公室配合財會部對固定資產(chǎn)和低值易耗品進行檢查,并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施,財務會計部召開內(nèi)勤主任、主辦會計會議布置各網(wǎng)點自查要求,聯(lián)社各部室相互協(xié)作、相互配合。元月日至月日各網(wǎng)點開展自查,并根據(jù)自查結(jié)果,各自形成了書面報告。月日至日,聯(lián)社資金營運部、財務會計部按抽查面不低%的要求,對部分網(wǎng)點進行檢查,并將檢查情況形成書面報告。

  三、自查結(jié)果

 、宸ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)方面:

  作為地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點單位,我社進一步深化改革,在省聯(lián)社和上級銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署和熱忱指導下,堅持立法在先,依法完善,重在建設,逐步健全,制定和修改聯(lián)社章程,不斷完善法人治理結(jié)構(gòu),積極探索黨管干部與市場化運作的最佳結(jié)合模式,嚴格按照法人治理結(jié)構(gòu)運作和管理制度開展工作,社會代表大會、理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子制定有明確的議事規(guī)則,“三會”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定,定期召開會議,正常地履行各自的職責,分別發(fā)揮決策、執(zhí)行和監(jiān)督職能,初步建立起了理事會、主任室、監(jiān)事會各負其責、協(xié)調(diào)運作、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

 、鏅C構(gòu)和高級管理人員管理方面:

  1、機構(gòu)設置:我社目前共有個營業(yè)網(wǎng)點,其中城區(qū)網(wǎng)點個,鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點個,都是經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的,無擅自設立、撤銷和遷址。聯(lián)社機關設置七部一室,分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監(jiān)察審計部、資產(chǎn)保全部、信息科技部、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營業(yè)網(wǎng)點行政公章、業(yè)務用章、營業(yè)執(zhí)照、銅牌、稅務登記證等仍延用“市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社信用社”字樣,與銀監(jiān)部門核發(fā)的金融許可證核準的名稱不符,同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網(wǎng)點原由人民銀行中心支行核批名稱均為“營業(yè)部”,現(xiàn)銀監(jiān)分局重新核批名稱,均改為“分社”,相關章印、銅牌未及時變更,其中:浦東、紅葉兩網(wǎng)點、營業(yè)執(zhí)照也未作變更,究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段,因而帶來全轄營業(yè)執(zhí)照難以變更,在營業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下,更換章印、銅牌等名稱,必然會影響各網(wǎng)點主體資格,現(xiàn)計劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后,對全轄所有營業(yè)執(zhí)照作一次全面變更,同時對相關章印、銅牌、稅務登記證等進行一次徹底規(guī)范。

  2、高管人員管理:我社現(xiàn)有從業(yè)人員人,大專以上學歷的有人,占%;有人具有不同層次的專業(yè)技術職稱,取得中級及以上職稱的有人,占%。聯(lián)社理事長、主任、監(jiān)事長各一人,副主任人;機關部室共有名正、副經(jīng)理(主任);營業(yè)網(wǎng)點共有名正、副主任。需銀監(jiān)部門審批的高管人員均上報銀監(jiān)分局任職資格審查批準。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關部室和營業(yè)網(wǎng)點的負責人的任用都采取競聘上崗的方式,通過公開報名、資格審查、文化專業(yè)知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序,初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。

 、缳Y本金和所有者權(quán)益方面:

  末,我社股本金余額為。萬元,盈余公積余額為。萬元,所有者權(quán)益合計為。萬元,具體為:

  1、股本金結(jié)構(gòu):內(nèi)部職工股萬元,占%,符合不超過股本金總額%的規(guī)定;非職工自然人股萬元,占%,符合不低于股本金總額%的規(guī)定,最大單個自然人持股萬元,未超過股本金總額的‰;法人股萬元,占%,最大單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股額萬元,未超過股本金總額的.%。

  2、年我社累計增擴股金萬元,擴股審批手續(xù)完備,賬務處理符合規(guī)定。

  3、我社股本金中存在零散股金(即以前年度募集的未達到資格股金額的股金)。萬元,按照銀監(jiān)部門規(guī)范股金管理的要求,我社于月份已開始對這部零散股金的以累計轉(zhuǎn)讓的方式進行全面清理。同時研究制定了《市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》,嚴格規(guī)范股金募集、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務操作程序。但在零散股金清理工作中,部分營業(yè)網(wǎng)點對臨時墊付款項未及時辦理轉(zhuǎn)讓,至年末合計在其他應收款墊支。萬元,涉及家網(wǎng)點。聯(lián)社已要求上述營業(yè)網(wǎng)點在月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作。

 、柚мr(nóng)服務方面:

  1、總體情況:我社始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略,以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任,以提高經(jīng)濟效益為中心,把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基本客戶。積極開展農(nóng)村信貸需求調(diào)查,掌握農(nóng)村信貸需求。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計劃,做到目標明確,并將任務分解到各基層信用社,同時對信貸人員實行業(yè)務量考核,以促使信貸人員樹立營銷理念。對支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展,?顚S。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放工作,并按信用程度實行不同優(yōu)惠利率標準,貸款手續(xù)簡便,并注意通過多種形式與當?shù)剞r(nóng)戶進行溝通,與農(nóng)戶之間的距離貼近了,農(nóng)戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用,為支持我市地方經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。截止末,全社各項貸款余額為。億元,比上年初增加了。億元,其中農(nóng)業(yè)貸款余額為。億元,占各項貸款的。%,分別比上年初上升了。億元和。個百分點,農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為萬元和萬元。全社建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。萬戶,評定信用戶萬戶,分占有效農(nóng)戶的%和%,核發(fā)“信用戶證”。萬本,目前全市有個信用村,個信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))。

  2、支農(nóng)工作中主要存在的問題是:部分營業(yè)網(wǎng)點未能按年開展農(nóng)村貸款需求調(diào)查,農(nóng)業(yè)貸款增長計劃和任務分解不明確。農(nóng)戶經(jīng)濟檔案建檔質(zhì)量不高,檔案內(nèi)容未能做到及時更新,有幾筆農(nóng)戶小額貸款形成不良。

 、橘Y產(chǎn)業(yè)務方面:

  1、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項賬戶的使用與管理

  聯(lián)社財務會計部分別于月、月對營業(yè)網(wǎng)點開設在商業(yè)銀行的賬戶進行了檢查與清理,撤銷了非業(yè)務經(jīng)營用賬戶,并對業(yè)務經(jīng)營用賬戶做到資金統(tǒng)籌調(diào)度、賬戶使用合規(guī)。

  2、現(xiàn)金管理

  我社對營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額管理不夠嚴謹,為了規(guī)范現(xiàn)金管理,我社于元月根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點資金規(guī)模,區(qū)域經(jīng)濟情況重新核定了營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金庫存限額,要求做到勤解勤調(diào),減少不生息資金的占用。

  3、貸款管理狀況及風險檢查

 。1)貸款對象。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位、黨政部門和村委會,合計筆。萬元。具體為:①聯(lián)社營業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款筆萬元,分別為財政局萬元、交巡警大隊萬元、人民法院萬元;

  ②胥浦社發(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、凵绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、苌绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

  ⑤社發(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、奚绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、呱绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、嗌绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

 、嵘绨l(fā)放村委會貸款筆。萬元;

  ⑩社發(fā)放村委會貸款筆。萬元。這主要有兩個方面:一是集中在聯(lián)社營業(yè)部,占%;二是陳欠貸款主要以是村委會名義承貸的,這類貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良,雖落實還款計劃,但清收的難度較大。存在部分營業(yè)網(wǎng)點為了以貸引存,發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。

 。2)貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。但由于我市的實際情況,對建筑業(yè)及相關行業(yè)貸款投放過大,我們正逐步壓縮對建筑行業(yè)的貸款投入。

  (3)貸款方式。

  ①信用貸款方面,能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。

 、趽!⒌盅嘿J款方面,能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求,認真辦理,并積極落實好有關手續(xù)。在擔保貸款中有少量夫妻互保和相互擔,F(xiàn)象,主要因為落實陳欠貸款和部分村委會私貸公用貸款;抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象,主要集中在聯(lián)社營業(yè)部(具體為:新世紀汽修廠。萬元、金屬粉末廠萬元、真州房地產(chǎn)公司萬元,三家單位的抵押率均為%),部分借款單位用機械設備作為抵押物,變現(xiàn)能力不足,在辦理抵押登記時有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記,抵押物抵押期限短于貸款期限。

 、鄯矫妫|(zhì)押物真實、足值,止付手續(xù)齊全,質(zhì)押物有專人保管。

  (4)貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。

 。5)貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。

 。6)貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴現(xiàn)象,未能做好按季結(jié)息,部分網(wǎng)點加罰息利率執(zhí)行有誤。

 。7)貼現(xiàn)貸款。按照有關規(guī)定,嚴格審查票據(jù)的真?zhèn)、商品交易的單?jù),無承兌匯票。貼現(xiàn)到期能按期足額收回,有關管理制度和內(nèi)控制度健全。對新開辦的簽發(fā)銀行承

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇6

  按照《關于印發(fā)的通知》×號文件精神,我行全體員工在以××行長為代表的××支行行領導下開展了××銀行合規(guī)專題教育學習活動。在學習過程中,我們就“著重建立合規(guī)管理組織體系,完善有效實施全面風險管理和業(yè)務合規(guī)操作的機制,制定科學的考核、問責、誠信報告及合規(guī)管理制度,促進員工遵守職業(yè)道德規(guī)范,培育良好合規(guī)文化!钡确矫孢M行了深入的探討和學習,針對現(xiàn)有的合規(guī)管理組織體系查漏補缺,繼續(xù)強化和完善有效實施全面風險管理和業(yè)務合規(guī)操作的機制,同時支行領導在總行的帶領下制定了一整套科學的考核、問責、誠信報告及合規(guī)管理制度,從而促進員工遵守職業(yè)道德規(guī)范,使“合規(guī)文化”能在我××支行有良好的生長土壤。

  通過對相關文件精神的學習,使我認識到合規(guī)文化教育活動的重要意義,明白了“合規(guī)”這兩個字的重要意義,更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規(guī)”的信念。在不斷的深入學習及結(jié)合我平時在工作中實際情況下,對合規(guī)制度的理論學習,職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識及個人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認識:

  首先,我行的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,推進合規(guī)文化建設,必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為為可能。

  其次,通過反復學習,加深領會,我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查,做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改,從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。作為一名客戶經(jīng)理,我在平時的`工作中,能夠?qū)W習信貸業(yè)務及相關知識,較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識,但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事,不能夠滿足個人和工作對知識的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務處理方法,因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

  在工作作風上,我兢兢業(yè)業(yè),發(fā)揚老一輩的艱苦奮斗精神,堅決杜絕利用職權(quán)吃、拿、卡、要的行為,沒有經(jīng)商、入股辦企業(yè)及侵占集體財產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,堅持做一個合格的××銀行職工。此次“合規(guī)文化建設”工作的開展,讓我充分認識到,要想干好工作,必須要時刻保持清醒頭腦,不能存在任何的僥幸心理,勤勤懇懇工作,清清白白做人,“莫伸手,伸手必被捉。”任何違規(guī)違法的行為都是對集體極大的傷害,對自己和家人的極度不負責,拿自己的人生和未來做有輸無贏的賭博。

  通過這次合規(guī)文化教育活動,使我在思想上更加向組織靠攏,在以后的工作中樹立了新的標桿,為努力爭當一名優(yōu)秀的××銀行員工而努力奮斗。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇7

  實收資本xxxx,公司下設工程部、財務部、銷售部、辦公室等職能科室。目實現(xiàn)銷售收入xx元。

  根據(jù)貴局大檢查安排意見,我們重點對本企業(yè)20xx年至20xx年5月底以前的納稅情況進行了自查,自查結(jié)果為:

  1、營業(yè)稅檢查情況:

  截止20xx年5月底,本企業(yè)少繳營業(yè)稅:xxx元;城建稅:xxx元;教育費附加:xx元;土地增值稅:xxx元;水利基金:2xxx元;少繳稅的主要原因是:20xx年6月公司競拍土地12。64畝,當時的成交價為每畝地500萬元,原計劃土地拿到后能盡快開工建設,加快資金回籠,但由于在拆遷過程中個別住戶設置障礙,以至于拖到現(xiàn)在無法拆遷,加之大部分住戶的安置補償、過渡費等費用使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了嚴重的困難,因此造成了稅款的拖欠。

  2、代扣稅檢查情況

  根據(jù)稅務局要求,我們對建筑企業(yè)的'稅收情況進行了認真的監(jiān)督,并積極進行了代扣代繳,盡管如此目前還有一些問題:

 、儆捎诠こ涛礇Q算,目前已付工程款xx元,工程款暫未代扣稅金。

 、谄渌捎谡谵k理外派證,已付xx元,暫未代扣稅金。

  經(jīng)過自查,我們充分認識到了自己的錯誤,除積極補交稅款外,在今后的工作中我們一定認真學習有關法律法規(guī),學習稅收知識,改正錯誤,遵紀守法,照章納稅,為國家富強,企業(yè)發(fā)展盡我們應盡的義務。

  合規(guī)經(jīng)營自查報告 篇8

  自本年度五月始,我縣深入開展了“合規(guī)管理和風險年”活動,作為信合事業(yè)的一員,我充分認識到此作活動的重要性、必要性和緊迫性,合規(guī)管理,加強內(nèi)控,保障信合事業(yè)無事故是新時期農(nóng)村信用社積極適應時代發(fā)展,實現(xiàn)“雙改”的必由之路。推進合規(guī)文化建設,將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。在活動開展過程中,我深入細致的對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范進行自查,做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改,從學習、思想、制度執(zhí)行、風險防控等方面進行自查自糾、補缺補漏,F(xiàn)將自查結(jié)果報告如下:

  一、思想學習方面

  由于我是20xx年7月參加工作,對于信用社的規(guī)章制度了解和認識極為不夠。為了更好更快的帶入融入到信用社的工作之中,在這半年的時間里,我一方面認真學習相關的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程、服務方法、工作態(tài)度等,牢固樹立正確的人生觀、價值觀和服務觀,以金融風險案件為警示,深刻的剖析案件發(fā)生的原因,在“學、查、改”的基礎是,進一步加強自身合規(guī)管理和風險防控意識,提高拒腐防變能力。

  在學習過程中,同時也暴露出了一些問題:一是缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力。對于較為復雜的金融案件不能很快的發(fā)現(xiàn)其根源在那里,如何運用在自身的工作中,更好的防微杜漸,保聯(lián)合規(guī)管理和風險案件的發(fā)生;二是是重業(yè)務、輕學習。平時只顧忙于業(yè)務,片面適應稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的'學習內(nèi)容,使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習規(guī)劃不夠深入。

  二、制度執(zhí)行方面

  我深刻認識到,銀行其風險防控方面有著較之于其他行業(yè)的重要性,所以自參加工作以來,我主要做到一是能夠按照國家金融法令,有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,嚴格庫存限額,及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督,嚴格審查憑證要素,做好反假工作。三是能夠堅持碰庫和軋帳制度,正確使用有關登記簿,做到帳、簿、款相符。四是能夠嚴格按照陽原縣農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關規(guī)定,妥善保管好柜員卡,做到保管嚴密,操作合規(guī)。

  但另外一方面,工作作風還不夠扎實,一是平常制度定的嚴,執(zhí)行時寬,只滿足于開會和學習文件,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是作風不夠深入。平時忙業(yè)務多,抓制度少,只是認為只要服務好群眾,為群眾提供良好的金融服務環(huán)境,而輕慢了一些必要的操作規(guī)范。

  三、風險防控方面

  平時能夠端正經(jīng)營指導思想,樹立科學的發(fā)展觀,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范。增強防范意識,落實“三防一!;認真熟記防盜防搶防暴預案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時刻保持清醒的頭腦,保護信用社的財產(chǎn)安全。

  但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強等,認真分析原因主要有三個:一是風險防控意識不強,由于工作在距縣城較遠的區(qū)域,心理上認為,只要防控得當,就不會產(chǎn)生風險。二是認為我們聯(lián)社的工作條件好,工資高、福利好,沒那么多思想問題。

  四、糾改方向

  總之,通過開展“合規(guī)管理和風險防控年”活動學習對照,發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會在最短的時間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

 。ㄒ唬┦冀K堅持抓學習,不斷為自己“充電”,重點加強政治理論學習,在思想上筑起拒腐防變的堅固防線,警惕各種腐敗思想的侵蝕。

  (二)要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗教訓,時刻為自己敲響警鐘,進一步提高安全防范意識和自我防范能力。

 。ㄈ┮M一步深化對河北省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學習,真正把內(nèi)控制度落到實處。

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