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風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告

時(shí)間:2023-08-11 10:10:20 偲穎 自查報(bào)告 我要投稿

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告(精選20篇)

  時(shí)間過(guò)得真快啊,工作已經(jīng)告一段落了,過(guò)去一段時(shí)間以來(lái)存在的工作問(wèn)題,非常值得總結(jié),是時(shí)候靜下心來(lái)好好寫(xiě)寫(xiě)自查報(bào)告了。是不是無(wú)從下筆、沒(méi)有頭緒?下面是小編幫大家整理的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告,希望能夠幫助到大家。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告(精選20篇)

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 1

  根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,本人結(jié)合自身履職情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、基本情況

  本人xxx,現(xiàn)任xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xxx信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開(kāi)始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來(lái),一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對(duì)轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對(duì)外勤工作有了初步的了解。活動(dòng)期間,以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對(duì)自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查,現(xiàn)將對(duì)信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進(jìn)行說(shuō)明。

  二、存在問(wèn)題

 。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查

  1、貸款對(duì)象。貸款對(duì)象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無(wú)違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

  2、貸款用途。貸款用途基本符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無(wú)發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無(wú)發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

  3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實(shí)了有效的保障措施,無(wú)對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面,能?chē)?yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認(rèn)真辦理,并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對(duì)杜絕夫妻互保和相互擔(dān),F(xiàn)象

  4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

  5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)?yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無(wú)超合同放款現(xiàn)象。

  6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度,無(wú)變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

  7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài),準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

  8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷(xiāo)確已形成的'呆賬貸款,對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

  9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實(shí),貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。

  (二)貸款內(nèi)控制度

  1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì)計(jì)等人員組成的貸款審批小組,負(fù)責(zé)對(duì)貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手,強(qiáng)化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會(huì)上充分民主,堅(jiān)決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。

  2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭(zhēng)做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

  3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對(duì)責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益,負(fù)終身清收責(zé)任。

  4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理;三是催收方式采用多種形成,對(duì)催收通知書(shū)難以送達(dá)的,采取公證催收,確保貸款的時(shí)效不喪失。

  5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。

  三、原因分析

  農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對(duì)稱使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài),往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。

  四、整改措施

  根據(jù)以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中,本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對(duì)性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足,做到有則改之,無(wú)則加勉,不斷完善,踏踏實(shí)實(shí)工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項(xiàng)工作。

  從制度上防范,加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級(jí)之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長(zhǎng)效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制,逐級(jí)追究責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。

  加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊(duì)伍對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時(shí),還要開(kāi)展多種形式的專項(xiàng)稽核、重點(diǎn)稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對(duì)分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時(shí)突擊檢查等多種方式,督促員工堅(jiān)持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識(shí),高度重視,而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 2

  為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

  第一、按照制度要求,重塑制度流程

  按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

  第二、做好自查和整改工作

  自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理,股金管理等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問(wèn)題的原因,糾錯(cuò)整改,使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險(xiǎn),消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。

  自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的'要求,對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險(xiǎn)共防,和諧共贏”。

  通過(guò)全面清查,找準(zhǔn)問(wèn)題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

  第三、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

  為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng),使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái),對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。

  全員行動(dòng),按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象,為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。

  第四、整改措施及今后工作思路

  今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

  (一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過(guò)學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

 。ǘ┘訌(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

  (三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

 。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 3

  一、特別提示:本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題

  1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制;

  2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;

  3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

  二、公司治理概況

  本行在股份制公司設(shè)立時(shí),就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此,本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu),制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程,明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限,以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合,建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制,從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

 。ㄒ唬(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

  本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章的規(guī)定,設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過(guò)往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng),選聘了副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)等高級(jí)管理人員,建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu),董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu),高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制,建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度,引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì),各專門(mén)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián),其中,審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。

  1、股東大會(huì)

  股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu),股東通過(guò)股東大會(huì)合法行使權(quán)利,遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則,詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開(kāi)和表決程序,包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告,以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件,經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后,已得以貫徹執(zhí)行。

  此外,本行建立了和股東溝通的有效渠道,以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán),確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策,從而使投資者獲得較高回報(bào)。

  2、董事會(huì)

  董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu),由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì)成員15人,其中獨(dú)立董事5名,執(zhí)行董事2名,其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過(guò)往業(yè)績(jī),而且,還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé),并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu),高素質(zhì)的董事隊(duì)伍,有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策,有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。

  目前,本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序,董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì),專業(yè)委員會(huì)于20xx年3月份開(kāi)始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門(mén)委員會(huì)中,審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事,主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

  3、監(jiān)事會(huì)

  監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名,其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則,明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序,以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán),為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施,本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料,以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。

  4、內(nèi)部控制制度

  較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展,切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),提高本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,確保銀行資本保值增值,本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境,改進(jìn)內(nèi)部控制措施:加大內(nèi)控執(zhí)行的'監(jiān)督檢查力度,有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

  5、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

  審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,培育追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

  6、關(guān)聯(lián)交易

  不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此,應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度,在章程中明確規(guī)定:股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí),該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決,其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù),同時(shí),按照公開(kāi)、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求,對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理,并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過(guò)監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí),就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類(lèi)關(guān)聯(lián)貸款,目前,未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信,亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括:嚴(yán)格授信要求,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款;加強(qiáng)授信審核,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批等。

  7、激勵(lì)約束機(jī)制

  本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度,通過(guò)完善等級(jí)行管理制度、總行部門(mén)考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制,在總行各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績(jī)效考核機(jī)制。特別是,我行逐步開(kāi)始建立資本約束下的激勵(lì)考核機(jī)制,在分支行開(kāi)始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益回報(bào)為基礎(chǔ)的考核機(jī)制,促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中樹(shù)立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營(yíng)理念,自覺(jué)地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

  8、信息披露管理

  本行a+h同步上市后,為規(guī)范信息披露行為,保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益,根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,本行結(jié)合自身的實(shí)際情況,制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。

  本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長(zhǎng),本行總行各部門(mén)以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門(mén)及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書(shū)為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人,負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門(mén)所要求的信息披露文件,組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù),在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度,組織和管理信息披露事務(wù)管理部門(mén)具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程,本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制,從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程,為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。

  由于本行今年4月27日剛剛上市,因招股書(shū)中披露了本行20xx年度相關(guān)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)本行20xx年報(bào)的豁免。因此,尚未披露過(guò)定期報(bào)告。但本行會(huì)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、同時(shí)、全面、公平地履行信息披露義務(wù),不斷提高透明度,保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時(shí),本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,適時(shí)修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

  9、投資者關(guān)系管理

  本行上市之初,就非常注重與投資者的溝通與交流,開(kāi)通了投資者電話專線,在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目,認(rèn)真接受各種咨詢,并開(kāi)始著手建立相關(guān)規(guī)章制度,起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來(lái)短短的兩個(gè)月內(nèi),本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來(lái)訪調(diào)研,通過(guò)電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問(wèn)題,建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng),提高了公司的透明度,得到了資本市場(chǎng)的好評(píng)。

  (二)規(guī)范運(yùn)作的保證

  1、公司章程

  公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門(mén)委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的,已經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn),并已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。

 。2)三會(huì)議事規(guī)則

  根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。

 。3)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門(mén)委員會(huì)議事規(guī)則。

 。4)制定并完善了《行長(zhǎng)工作細(xì)則》,完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程,明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界,建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。

 。5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。

  在實(shí)際運(yùn)作中,上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件,共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。

  三、公司治理中存在的問(wèn)題

  中信銀行股份有限公司成立于20xx年xx月31日,在短短的時(shí)間里,本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立,公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中,正如《關(guān)于開(kāi)展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出,要真正解決公司治理形似而神不至的問(wèn)題,就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足,積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),取人所長(zhǎng),補(bǔ)己之短,積極探索、完善有效的公司治理。

 。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專門(mén)委員會(huì)成立時(shí)間不長(zhǎng),其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門(mén)委員會(huì)審議、修訂,但尚待董事會(huì)審議通過(guò)。此外,董、監(jiān)事會(huì)各專門(mén)委員會(huì)的成員都是金融、財(cái)政方面的專家學(xué)者,應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門(mén)委員會(huì)的專業(yè)特長(zhǎng),不斷完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。

  (二)進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,并大力倡導(dǎo)和宣傳,但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位,在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題,一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還不時(shí)地困擾著我們。因此,我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍,進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度,加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。

  (三)制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》,以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議,擬于年內(nèi)實(shí)行。

  四、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人

  1、董事會(huì)審議通過(guò)議事規(guī)則,進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制20xx年8月份小丹先生,小明女士。

  2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年內(nèi)合規(guī)審計(jì)部。

  3、實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會(huì)。

  五、有特色的公司治理做法

  本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu),并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn),結(jié)合本行的實(shí)際情況,在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中,采取了一些行之有效的措施,不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

 。ㄒ唬﹥(nèi)部控制制度方面的特色

  1、本行樹(shù)立了正確的經(jīng)營(yíng)理念,優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上,提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展,追求過(guò)濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn),追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值,努力走在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的前列的經(jīng)營(yíng)理念,嚴(yán)格按照國(guó)家各項(xiàng)法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,改進(jìn)內(nèi)部控制措施,完善信息交流與反饋機(jī)制,有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制,有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

  2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度,包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。

  3、完善內(nèi)控管理機(jī)制,提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理,建立健全集體決策機(jī)制,通過(guò)建立并執(zhí)行總、分行行長(zhǎng)定期辦公會(huì)議制度,履行集體決策職能,提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長(zhǎng)辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度,提高了決策的專業(yè)性。

  4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施,落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專業(yè)委員會(huì),建立了相應(yīng)的工作制度,并開(kāi)始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理,強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作,并進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段,完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。

  5、加大檢查、整改和處罰力度,狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過(guò)大規(guī)模的檢查,狠抓整改率,保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開(kāi)展了會(huì)計(jì)大檢查(覆蓋面達(dá)100%)、信貸大檢查(覆蓋面達(dá)50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過(guò)連續(xù)的檢查,大量揭示和糾正了會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為,消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

 。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)管理方面的特色

  本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施,努力建立起審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系:

  19xx年,本行進(jìn)行了公司貸款流程改造,將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行,并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開(kāi)發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),并在全行推廣。20xx年,本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制,設(shè)立了具備識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調(diào)查,建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險(xiǎn)。

  20xx年,本行設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)主管職位,在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。分行風(fēng)險(xiǎn)主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,直接向首席風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作。

  20xx年末至20xx年初,本行調(diào)整了授信流程,加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全程控制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性:

  (1)由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審查審批職能的同時(shí),將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織實(shí)施;

  (2)實(shí)行信審會(huì)集體審批制,取消了總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)的審批權(quán),總行行長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)僅對(duì)信審會(huì)審批通過(guò)的項(xiàng)目行使否決權(quán);

  (3)設(shè)立了專職信審委員職位,推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度,由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。

  20xx年以來(lái),本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求,與穆迪kmv公司合作開(kāi)發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。新的評(píng)級(jí)系統(tǒng)按照客戶類(lèi)別,設(shè)計(jì)了20個(gè)可獨(dú)立計(jì)量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計(jì)量模型,在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計(jì)量技術(shù)上居于國(guó)內(nèi)同業(yè)前列。

  20xx年,(1)本行實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶戰(zhàn)略,并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu),主動(dòng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn);

  (2)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下,本行建立了專門(mén)從事信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)專業(yè)委員會(huì),強(qiáng)化對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)、集中管理;并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊(duì)伍和行外專家?guī),加?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理,逐步推行行業(yè)審貸,提高授信決策的專業(yè)水平;

  (3)本行開(kāi)始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益理念,并通過(guò)計(jì)算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來(lái)對(duì)一級(jí)分行的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

  本行在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力,已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量,從而有利于提升本行的資本回報(bào)能力。

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  我行作為a+h同步上市的公司,深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異,在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬,內(nèi)容從多不從少的原則,并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,本行結(jié)合自身的實(shí)際情況,制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程,有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度,實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

  六、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)

  (一)日常信息溝通手段。目前,本行通過(guò)《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作。

  (二)股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說(shuō)明

  本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案,可否實(shí)施,目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 4

  從去年8月份開(kāi)始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn),受到了廣大居民的熱烈歡迎,吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,參保人數(shù)急劇上升,醫(yī)療保險(xiǎn)取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況,近日,吉利區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)在城區(qū)內(nèi),隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭,進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況”問(wèn)卷調(diào)查。

  這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個(gè)人基本情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求和建議三部分,共20個(gè)問(wèn)題。調(diào)查對(duì)象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段。

  一、宣傳比較到位,但力度仍需加大。

  吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái),充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢(shì),采取靈活多樣的方法,宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容,使居民對(duì)醫(yī)保制度有了一定了解,基本形成了人人談醫(yī)保,人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對(duì)正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度了解多少?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有16人表示基本了解,占被調(diào)查人數(shù)的80%,在調(diào)查中有20%的居民對(duì)具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳,目前吉利區(qū)主流媒體對(duì)醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,對(duì)其本質(zhì)、政策條款涉及較少,使普通老百姓對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)也停留在表面,這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面開(kāi)展,有關(guān)部門(mén)不僅要讓百姓知道有這項(xiàng)制度,更要讓百姓知道這項(xiàng)制度是怎樣具體實(shí)施的,只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到參保的重要性,才能真正實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保。

  二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。

  在20戶調(diào)查戶中,共有72人符合參保條件,已參加醫(yī)保70人,占總?cè)藬?shù)的97%,有2人沒(méi)有參加,占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中,有80%的居民認(rèn)為制度好,對(duì)家庭有所保障而參加;有10%的居民因?yàn)樯鐓^(qū)宣傳、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚,看周?chē)娜藚⒓恿硕鴧⒓。未參保?人中,其中一人是因?yàn)橐呀?jīng)參加了類(lèi)似的商業(yè)保險(xiǎn),不愿重復(fù)參保,另一人因?yàn)槠渌蚨鴽](méi)有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,現(xiàn)在大部分居民在思想上對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)持贊成態(tài)度,認(rèn)為它是一項(xiàng)對(duì)家庭及個(gè)人有保障的好政策!澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)能否解決因病造成的`家庭困難?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有4人選擇能,占20%;20人選擇有所幫助,占70%;2人選擇不能,占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)因病返貧這個(gè)問(wèn)題有所幫助,10%的居民認(rèn)為沒(méi)有幫助。

  三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平。

  吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元,其中個(gè)人繳納xx0元,財(cái)政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元,其中個(gè)人繳納30元,財(cái)政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,每人每年籌資額為180元,其中個(gè)人繳納60元,財(cái)政補(bǔ)助xx0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險(xiǎn)的低保對(duì)象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費(fèi)。

  盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力,但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高,有40%的居民認(rèn)為適當(dāng),10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高,這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,居民的收入水平差距比較大造成的。

  四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善,滿足城鎮(zhèn)居民需求。

  加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更好實(shí)施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能?梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu),但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。

  在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問(wèn)題?”時(shí),70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏,60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高,30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī),20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理。

  從大家的選擇來(lái)看,擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,這個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問(wèn)題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,使之處于強(qiáng)勢(shì)地位,解決城鎮(zhèn)居民看病難的問(wèn)題。

  五、居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的看法和意見(jiàn)。

  居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施都十分關(guān)心,幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫(xiě)下了他們的意見(jiàn)和看法,希望這些意見(jiàn)和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪者寫(xiě)的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面:

  1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫(xiě)到:“加大宣傳力度和透明度,讓老百姓了解具體內(nèi)容!币晃恍障谋辉L者寫(xiě)到:“加大宣傳力度,把報(bào)銷(xiāo)流程和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,減少工作環(huán)節(jié)!

  2、報(bào)銷(xiāo)制度存在問(wèn)題。一位企業(yè)工人寫(xiě)到:“一是報(bào)銷(xiāo)手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報(bào)銷(xiāo),如一些慢性病和特殊疾病,需要經(jīng)常治療維持,住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān),建議每月規(guī)定報(bào)銷(xiāo)限額,使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用,讓老百姓真正得到實(shí)惠!币晃恍召Z的教師寫(xiě)到:“參加醫(yī)保后,有些醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào),被告知原因是不住院不給報(bào),而且一些藥不包括在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)。”

  3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫(xiě)到:“社區(qū)做為初診,應(yīng)擴(kuò)大就診項(xiàng)目,充實(shí)就診器械,提高服務(wù)質(zhì)量,真正把全民醫(yī)保的好處落到實(shí)處。”一位姓王的機(jī)關(guān)人員寫(xiě)到:“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些,設(shè)備健全一些,方便居民看病問(wèn)題,對(duì)藥價(jià)多多監(jiān)督。”

  4、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到:“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病,只有他們開(kāi)轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死,有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,肯定會(huì)延誤病情!币晃恍绽畹谋辉L者寫(xiě)到:“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由、不方便,如發(fā)病突然,定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn),如果到就近醫(yī)院處理,后期報(bào)銷(xiāo)手續(xù)復(fù)雜,對(duì)參保就醫(yī)程序不清楚,容易走背包路,應(yīng)在這方面多加改善。”

  5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫(xiě)到:“監(jiān)督力度不夠,容易在執(zhí)行制度的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,希望多注意。”一位姓趙的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到:“政府部門(mén)應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,控制藥價(jià)虛高!背擎(zhèn)居民醫(yī)保是實(shí)現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項(xiàng)重要制度,是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項(xiàng)好政策。在這項(xiàng)長(zhǎng)期工程中,仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善,在這個(gè)過(guò)這個(gè)過(guò)程中相關(guān)部門(mén)應(yīng)該多聽(tīng)聽(tīng)老百姓的呼聲,多為老百姓著想,才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實(shí)行。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 5

  一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。

  部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé),定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。

  二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

  一是貸前調(diào)查不夠深入,對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少,難免會(huì)造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計(jì)稽核部門(mén)加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,積極督促進(jìn)行整改。

  三、追求個(gè)人利益,忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對(duì)貸款的審查不嚴(yán),對(duì)抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實(shí);對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:

  首先,建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。

  其次,遵循"以人為本"的理念,在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。

  第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。

  四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。

  受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)的文件精神,我部即將開(kāi)展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng),對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查,針對(duì)冒名、頂名貸款,我部門(mén)發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

  五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過(guò)程中,資料五花八門(mén),未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

  自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn),先后對(duì)信貸檔案資料、分類(lèi)認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。

  六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

  信貸部門(mén)報(bào)表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員,基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生,

  我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理,提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用,全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門(mén)和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng),有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。

  七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。

  自規(guī)范檔案管理工作以來(lái),從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作,達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí),較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí),導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。

  (一)、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書(shū)、會(huì)計(jì)等檔案,輕信貸檔案,認(rèn)為信貸檔案無(wú)需規(guī)范化管理,無(wú)目標(biāo)加以考核管理,管理得好壞一個(gè)樣,一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。

 。ǘ、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě);有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的'證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字,致使無(wú)法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾,形成無(wú)效抵押,導(dǎo)致貸款到期無(wú)法處臵抵押物,使貸款無(wú)法收回。

 。ㄈ⑿刨J檔案資料收集不齊,混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí),發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

  (四)、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題,

  一是缺乏檔案管理設(shè)施;

  二是信貸檔案存放分散,形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管;

  三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(zhǎng)短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

  我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施:

  (一)提高認(rèn)識(shí),加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,全過(guò)程收集信貸資料,使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化,才能有效化解風(fēng)險(xiǎn),保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

 。ǘ┟鞔_范圍,認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的,又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí),所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶列目錄裝訂,以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門(mén)形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門(mén)整理歸檔外,具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。

 。ㄈ┘訌(qiáng)培訓(xùn),提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn),以會(huì)代學(xué),加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn),從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料,防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊,訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn),能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息,以便及時(shí)抽回資金,減少損失。

  (四)專職管理,提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜,實(shí)行“四!惫芾恚唇S脵n案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應(yīng)分層保管,凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案,信貸部門(mén)在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的,對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應(yīng)留在信貸部門(mén)暫存?zhèn)洳,信貸部門(mén)人員要認(rèn)真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

 。ㄎ澹┳裾率刂,規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄,嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān),保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù),防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng),應(yīng)抄列移交清單,在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

 。┆(jiǎng)懲并罰,逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處,并納入年終考核做為評(píng)先的條件。

  八、不良資產(chǎn)的處臵合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

  各支行對(duì)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預(yù)警信息掌握不及時(shí)不全面,待處理時(shí)比較棘手,收貸費(fèi)用成本過(guò)高,。由于對(duì)不良資產(chǎn)形成

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 6

  為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

  第一、按照制度要求,重塑制度流程按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

  第二、做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理,股金管等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問(wèn)題的原因,糾錯(cuò)整改,使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險(xiǎn),消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題。自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝,樹(shù)立新形象”的要求,對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險(xiǎn)共。防,和諧共贏”通過(guò)全面清查,找準(zhǔn)問(wèn)題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

  第三、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng),使每個(gè)柜員以良好的`精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái),對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng),按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象,為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備。

  第四、整改措施及今后工作思路今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

 。ㄒ唬┘訌(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過(guò)學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

 。ǘ┘訌(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

 。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

  (四)樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 7

  根據(jù)《關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》(農(nóng)信聯(lián)發(fā)140號(hào))要求,為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作,我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組,并對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查,通過(guò)加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段,不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下:

  一、組織領(lǐng)導(dǎo)

  根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要求,我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

  組長(zhǎng):

  副組長(zhǎng):

  成員:

 。ㄗⅲ赫苯M長(zhǎng)由班子擔(dān)任,全體員工均為成員,確保人人合規(guī)、人人推動(dòng))

  二、自查情況

  經(jīng)過(guò)組織本社全體干部員工開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查,我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):

  (一)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面

  主要排查內(nèi)容是:信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理(含貸款形態(tài)分類(lèi)及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。

 。ǘ┦袌(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面

  主要排查內(nèi)容是:完善可操作性強(qiáng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,關(guān)注對(duì)投資品種和期限選擇、投資決策、倉(cāng)位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容(該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部,由該部負(fù)責(zé))。

 。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理方面

  主要排查內(nèi)容是:操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)(含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn))。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面,所以各信用社(部、中心)均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對(duì)各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度,該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點(diǎn)對(duì)全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測(cè)排查。

 。ㄋ模┝鲃(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面

  主要排查內(nèi)容是:要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)管理、管理層對(duì)流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容。(該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé))

  (五)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面

  主要排查內(nèi)容是:重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳用語(yǔ),合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來(lái)出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。

 。⿷(yīng)急管理方面

  主要排查內(nèi)容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度;各社對(duì)有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰。

  上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析(具體條線分為:信貸、會(huì)計(jì)出納、中間業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容);聯(lián)社有關(guān)職能部門(mén)主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查,重點(diǎn)排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

  三、原因分析

  對(duì)上述問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))根源。

  四、整改措施

  對(duì)上述問(wèn)題(風(fēng)險(xiǎn))的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 8

  為進(jìn)一步加強(qiáng)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管控,有效化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隱患,根據(jù)文件的要求,我中支于20xx年8月8日至20xx年8月21日,對(duì)20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)情況進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下:

  一、關(guān)于“小金庫(kù)”的自查

  經(jīng)查:我中支無(wú)“小金庫(kù)”。

  二、中介清理自查

  1、關(guān)于對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)代理、兼業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的自查情況。20xx年1月份以來(lái),我公司一直尋求與部分銀行進(jìn)行銀保合作,由于部分銀行自身已經(jīng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有的銀行在協(xié)調(diào)的過(guò)程中存在較大的分歧,因此,截至年底沒(méi)有與銀行簽訂中介代理業(yè)務(wù)。自20xx年以后,在總對(duì)總協(xié)議的基礎(chǔ)上,我公司逐步與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談,20xx年開(kāi)展了很少業(yè)務(wù),但是銷(xiāo)管系統(tǒng)上線后因?yàn)檫@兩家銀行都沒(méi)有提供相關(guān)的.有效證件所以系統(tǒng)中沒(méi)再維護(hù),現(xiàn)在也沒(méi)再辦理業(yè)務(wù)。

  2、在自查個(gè)人代理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題

  因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)人員個(gè)稅扣的比較多,有15個(gè)人為了避稅把直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛到個(gè)人代理人業(yè)務(wù)上去,牽扯保單5632份、保費(fèi)891.11萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)67.43萬(wàn)元,我們查出后已經(jīng)批評(píng)教育,他們保證以后不再犯類(lèi)似錯(cuò)誤。公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視在大會(huì)上作了嚴(yán)厲指示,以后工作中堅(jiān)決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象,違反者嚴(yán)肅處理。

  3、對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題的整改措施。

  一是重新審核、完善保險(xiǎn)代理協(xié)議和保險(xiǎn)代理人檔案。接到通知后。我們對(duì)保險(xiǎn)代理人檔案信息的真實(shí)性、完整性進(jìn)行了自查,對(duì)《保險(xiǎn)代理人協(xié)議》進(jìn)行了審核,使保險(xiǎn)代理人雙證齊全有效,管理符合《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為出罰辦法》的要求。

  二是進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓(xùn)制度。今年以來(lái),公司不斷強(qiáng)化了保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)檔案管理,對(duì)保險(xiǎn)代理人資格進(jìn)行了審查,及時(shí)做好保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證書(shū)的換發(fā)工作,同時(shí),加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和合規(guī)教育培訓(xùn)工作,建立健全了中介業(yè)務(wù)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

  三、銷(xiāo)售費(fèi)用管理自查

  經(jīng)查:我中支20xx年發(fā)生銷(xiāo)售費(fèi)用共計(jì)75.26萬(wàn)元。20xx年1-6月發(fā)生銷(xiāo)售費(fèi)用425045元,所有費(fèi)用都是據(jù)實(shí)列支,經(jīng)過(guò)認(rèn)真核查,所報(bào)銷(xiāo)銷(xiāo)售費(fèi)用發(fā)票真實(shí),不存在虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的現(xiàn)象。

  四、工資總額管理自查

  1、薪資總額管理情況:

  工資制度是嚴(yán)格按照總分公司的薪資管理辦法執(zhí)行,并按照要求制定了中支公司薪資考核實(shí)施方案,所有員工工資均按照制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個(gè)人銀行卡上,不存在通過(guò)虛列業(yè)務(wù)績(jī)效支付銷(xiāo)售費(fèi)用,從而虛增職工工資總額。

  2、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況:

  公司按照規(guī)定為所有正式員工每月按時(shí)足額的繳納社會(huì)保險(xiǎn),不存在少報(bào)、瞞報(bào)未按規(guī)定申報(bào)、繳納社會(huì)保險(xiǎn)的現(xiàn)象,在社保繳費(fèi)基數(shù)的核準(zhǔn)方面加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厣绫2块T(mén)的溝通,爭(zhēng)取有利政策,避免給公司造成損失。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 9

  自州分行開(kāi)展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作”活動(dòng)以來(lái),本人作為xx支行的行長(zhǎng),對(duì)此工作高度重視,始終將此項(xiàng)工作作為支行各項(xiàng)工作的重中之重,同時(shí)秉著有則改之無(wú)則加勉的心態(tài),結(jié)合自身平時(shí)的工作情況,認(rèn)真的做了自查自糾,自查結(jié)果平時(shí)工作均為合規(guī)操作。

  一、合規(guī)履職情況

  回顧過(guò)去的九個(gè)月里,以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,深刻領(lǐng)會(huì)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時(shí),從本人做起,身體力行,親力親為,起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者,更是踐行者。

  對(duì)支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為,是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開(kāi)銷(xiāo)戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過(guò)自查本人及高管沒(méi)有以上違規(guī)行為。

  二、開(kāi)展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面

  本人帶領(lǐng)全行,加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高思想認(rèn)識(shí),增強(qiáng)了自覺(jué)執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺(jué)性。在努力做好本職工作同時(shí),我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致,密切配合,勤奮工作。按照上級(jí)黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,對(duì)照各項(xiàng)規(guī)定:

  (1)、沒(méi)有收受過(guò)任何單位和個(gè)人的現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證等;

  (2)、沒(méi)有到任何單位和企業(yè)報(bào)銷(xiāo)過(guò)屬于自己支付的費(fèi)用;

  (3)、沒(méi)有違背“十個(gè)嚴(yán)禁”、“三個(gè)不準(zhǔn)”的規(guī)定;

  (4)、沒(méi)有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機(jī)構(gòu)貸款的行為;

  (5)、保持了艱苦樸素,沒(méi)有奢侈浪費(fèi)和到過(guò)高檔娛樂(lè)場(chǎng)地消費(fèi)活動(dòng)。

  三、員工合規(guī)教育方面

  郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行組織全行對(duì)監(jiān)察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫,并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評(píng)價(jià)和工作組評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式,綜合評(píng)定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職工作的等級(jí)。郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識(shí)為切入點(diǎn),突出“四個(gè)加強(qiáng)”,增強(qiáng)“四種意識(shí)”,不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平,為各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,即:

  1、加強(qiáng)培訓(xùn)教育,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。強(qiáng)化學(xué)習(xí),傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會(huì)議精神,引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等形式,把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度。

  2、加強(qiáng)對(duì)管理層的管理,增強(qiáng)表率意識(shí)。縣支行把支行行長(zhǎng)、信貸主管和會(huì)計(jì)主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)。一是全面落實(shí)責(zé)任,逐級(jí)明確管理層責(zé)任,層層簽訂責(zé)任狀,建立一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的.風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任體系。二是全面實(shí)施一線工作法。支行行堅(jiān)持每月召開(kāi)會(huì)議將風(fēng)險(xiǎn)作為專題議程,調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時(shí)之內(nèi)”延伸到“八小時(shí)之外”,各部門(mén)負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時(shí)暢通,嚴(yán)格請(qǐng)銷(xiāo)假制度,以身作則,做出表率。

  3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查力度,增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)。輪臺(tái)縣支行將高管人員作為重點(diǎn),對(duì)全行員工進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。一是強(qiáng)化員工行為排查。按照總行”三個(gè)規(guī)定“的要求,認(rèn)真開(kāi)展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動(dòng)。對(duì)職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查,逐筆建立臺(tái)賬,因戶制宜,分類(lèi)管理。二是實(shí)施定期風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)座談,通過(guò)各層面的查找和討論,隨時(shí)掌握操作性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,提前采取措施加以防范,把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過(guò)定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,對(duì)出現(xiàn)的各類(lèi)違規(guī)操作問(wèn)題進(jìn)行剖析曝光,警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時(shí),建立舉報(bào)制度,對(duì)違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實(shí),嚴(yán)肅處理;對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于舉報(bào)的員工給予重獎(jiǎng),營(yíng)造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。

  4、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo),增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳,通過(guò)向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式,使員工了解個(gè)人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng),讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),對(duì)合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營(yíng)造等提出合理化建議,提高合規(guī)操作的針對(duì)性。三是深入開(kāi)展合規(guī)建設(shè),充實(shí)專職合規(guī)人員,健全工作制度,有效提升了合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

  5、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作等內(nèi)容。為確保此項(xiàng)工作的執(zhí)行效果,郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行成立由小蕓任組長(zhǎng),相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組,對(duì)貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促,并負(fù)責(zé)對(duì)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題及責(zé)任追究提出建議。郵儲(chǔ)銀行輪臺(tái)縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報(bào)電話,各單位員工可通過(guò)電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職方面存在的問(wèn)題。

  6、工作還存在不足之處。雖然經(jīng)過(guò)支行對(duì)高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職情況認(rèn)真檢查,均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為,但是在防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作中,我支行還存在以下不足之處:一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級(jí)方針政策上,有實(shí)用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問(wèn)題,從根本上說(shuō)是自己的世界觀改造不夠,黨性鍛煉不夠,在思想認(rèn)識(shí)和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后,要加強(qiáng)學(xué)習(xí),通過(guò)持之以恒的學(xué)習(xí),不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng),注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng),堅(jiān)持走群眾路線,樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)的思想,同時(shí)加強(qiáng)世界觀改造,從高從嚴(yán)要求自己,抵制一切腐敗行為,使自己成為一個(gè)高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,為輪臺(tái)支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 10

  一、思想學(xué)習(xí)方面

  由于我是20xx年1月參加工作,對(duì)于信用社的規(guī)章制度了解和認(rèn)識(shí)極為不夠。為了更好更快的帶入融入到信用社的工作之中,在這半年的時(shí)間里,我一方面認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度、法律法規(guī)、操作規(guī)程、服務(wù)方法、工作態(tài)度等,牢固樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和服務(wù)觀,以金融風(fēng)險(xiǎn)案件為警示,深刻的剖析案件發(fā)生的原因,在“學(xué)、查、改”的基礎(chǔ)是,進(jìn)一步加強(qiáng)自身合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),提高拒腐防變能力。

  在學(xué)習(xí)過(guò)程中,同時(shí)也暴露出了一些問(wèn)題:

  一是缺乏創(chuàng)新和舉一反三的能力。對(duì)于較為復(fù)雜的金融案件不能很快的發(fā)現(xiàn)其根源在那里,如何運(yùn)用在自身的工作中,更好的防微杜漸,保聯(lián)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生;

  二是是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習(xí)。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù),片面適應(yīng)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學(xué)習(xí)內(nèi)容,使各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)規(guī)劃不夠深入。

  二、制度執(zhí)行方面

  我深刻認(rèn)識(shí)到,銀行其風(fēng)險(xiǎn)防控方面有著較之于其他行業(yè)的重要性,所以自參加工作以來(lái),我主要做到一是能夠按照國(guó)家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例,具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作,嚴(yán)格庫(kù)存限額,及時(shí)調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作。三是能夠堅(jiān)持碰庫(kù)和軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符。四是能夠嚴(yán)格按照陽(yáng)原縣農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡,做到保管?chē)?yán)密,操作合規(guī)。

  但另外一方面,工作作風(fēng)還不夠扎實(shí),一是平常制度定的嚴(yán),執(zhí)行時(shí)寬,只滿足于開(kāi)會(huì)和學(xué)習(xí)文件,對(duì)上級(jí)的重大決策和工作部署,缺乏主動(dòng)性和創(chuàng)造性。二是作風(fēng)不夠深入。平時(shí)忙業(yè)務(wù)多,抓制度少,只是認(rèn)為只要服務(wù)好群眾,為群眾提供良好的金融服務(wù)環(huán)境,而輕慢了一些必要的操作規(guī)范。

  三、風(fēng)險(xiǎn)防控方面

  平時(shí)能夠端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范。增強(qiáng)防范意識(shí),落實(shí)“三防一保”;認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時(shí)刻保持清醒的頭腦,保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

  但在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng)等,認(rèn)真分析原因主要有三個(gè):一是風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不強(qiáng),由于工作在距縣城較遠(yuǎn)的`區(qū)域,心理上認(rèn)為,只要防控得當(dāng),就不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)為我們聯(lián)社的工作條件好,工資高、福利好,沒(méi)那么多思想問(wèn)題。

  四、糾改方向

  總之,通過(guò)開(kāi)展“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控年”活動(dòng)學(xué)習(xí)對(duì)照,發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,對(duì)照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

 。ㄒ唬┦冀K堅(jiān)持抓學(xué)習(xí),不斷為自己“充電”,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種腐敗思想的侵蝕。

 。ǘ┮訌(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),時(shí)刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。

 。ㄈ┮M(jìn)一步深化對(duì)河北省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 11

  今年以來(lái),xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,狠抓五個(gè)到位,深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,防范事故案件,有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:

  一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位

  自年初一開(kāi)始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng),紀(jì)委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促,落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書(shū)1223份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

  二、抓合規(guī)意識(shí)教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

  為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí),聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度,強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班29期,參訓(xùn)人員達(dá)234人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí),結(jié)合案件防控實(shí)際,把典型案件警示教育融入活動(dòng)中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報(bào),增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性,人人撰寫(xiě)了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì),進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制,檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦20名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽;11月下旬,組織全轄400名員工分崗位參加省聯(lián)社的'制度學(xué)習(xí)考試,考試成績(jī)與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。

  三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實(shí)到位

  加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初,針對(duì)我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡(jiǎn)、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制22個(gè),撤并低效網(wǎng)點(diǎn)21個(gè),二是面向社會(huì),招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專畢業(yè)生30名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才xx人,經(jīng)過(guò)崗前培訓(xùn),全部充實(shí)到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合,重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實(shí)做到了有章可循。

  四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位

  重點(diǎn)人員29人,仍有10名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控,對(duì)超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整;12名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開(kāi)展各種安全檢查58社次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則,對(duì)頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器110臺(tái)、維修警器具80社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查,加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為,防范案件的發(fā)生。

  五、建立問(wèn)責(zé)機(jī)制,責(zé)任追究到位

  我們從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手,限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對(duì)違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書(shū),明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度,做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問(wèn)則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來(lái)信反映的問(wèn)題,在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時(shí)予以立案,并迅速上報(bào),不搞瞞案不報(bào)。三是建立雙向問(wèn)責(zé)機(jī)制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng),經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子223社次,通報(bào)批評(píng)的2社次(含分社、儲(chǔ)蓄所),經(jīng)濟(jì)處罰6人次、罰款金額400元,待崗3人,免職1人,除名2人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 12

  根據(jù)市分行的要求,我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動(dòng)學(xué)習(xí)手冊(cè)》,認(rèn)真對(duì)照自己(三農(nóng)金融部)的實(shí)際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題,對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下:

  一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本情況

  1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。

  2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求,對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。

  3、堅(jiān)持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng),堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則。

  4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。

  6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)要求,認(rèn)真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

  7、能做到:愛(ài)國(guó)、愛(ài)行、愛(ài)崗,敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。

  8、無(wú)直系親屬經(jīng)商,無(wú)直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。

  11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。

  12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

  二、存在的問(wèn)題

  1、信貸客戶經(jīng)理過(guò)于依賴?yán)峡蛻羰袌?chǎng),調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入,調(diào)查表反復(fù)修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來(lái)源,過(guò)度依賴抵押品等第二還款來(lái)源。

  2、放款臺(tái)帳、征信查詢臺(tái)帳、逾期催收臺(tái)帳登記不完善,信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán),沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔;導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書(shū),沒(méi)有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔;三是清收員沒(méi)有建立清收日志;四是清收員沒(méi)有建立一戶一策臺(tái)帳;五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷(xiāo)類(lèi)型對(duì)已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。

  4、未認(rèn)真監(jiān)測(cè)客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過(guò)這次“合規(guī)大行動(dòng)”的`學(xué)習(xí),查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問(wèn)題,在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí),一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念,完善績(jī)效考核機(jī)制;二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強(qiáng)流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面;四是開(kāi)展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查,及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 13

  學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案(試行)》這項(xiàng)活動(dòng)開(kāi)展已有三個(gè)月了,在這段時(shí)間里,我行的每位員工,都在以自己的行動(dòng)來(lái)參與這次活動(dòng)。作為現(xiàn)任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的主管,通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會(huì)就是:細(xì)心防差錯(cuò),粗心鑄大過(guò)。

  銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會(huì)合規(guī)操作從我做起,優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè),在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中,沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展,作為前臺(tái)員工必須堅(jiān)守規(guī)章制度,熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險(xiǎn),人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。

  工作處處有風(fēng)險(xiǎn),慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)管理人員,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,,如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,就能切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn),讓我們行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工,我們要在認(rèn)真做好每一件事,慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí),也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)接待每一位客戶,比如在實(shí)際工作中,我們經(jīng)常會(huì)遇到開(kāi)戶資料不全的客戶要求開(kāi)戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺(tái)人員,我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候,我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險(xiǎn)的.同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險(xiǎn)性很高的一項(xiàng)工作,在做好服務(wù)的同時(shí),也要貫徹好規(guī)章制度,一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能就會(huì)釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中,一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為,這樣也是小事那樣也沒(méi)有多大的事,很多的制度都沒(méi)有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處,比如說(shuō)有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來(lái)時(shí)沒(méi)有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒(méi)有將大額現(xiàn)金全部放入保險(xiǎn)柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識(shí)也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺(tái)辦理業(yè)務(wù),只要按制度辦事了,就會(huì)減少很多案件的發(fā)生。比如在開(kāi)戶和掛失時(shí),一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實(shí)性,不要用復(fù)印件替客戶開(kāi)戶和掛失,這樣就會(huì)有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢(qián)交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程中始終認(rèn)真仔細(xì),堅(jiān)持按制度辦事,就不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀(jì),隨時(shí)都有可能鑄成大過(guò)。

  同時(shí),我們還需要積極學(xué)習(xí),不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法,要讓自己更上一個(gè)臺(tái)階,獲得更大的發(fā)展。學(xué)習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾,加?qiáng)學(xué)習(xí),及時(shí)掌握新的知識(shí),掌握熟練的技能,才能讓自己實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對(duì)金錢(qián)的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗(yàn)也很重要。

  《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察工作方案(試行)》所傳達(dá)的精神是我們需要長(zhǎng)期貫徹學(xué)習(xí)的,將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯(cuò)完全合規(guī)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù),我們一定會(huì)做到始終堅(jiān)持,并且堅(jiān)信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲(chǔ)銀行、相信自己,一定成功。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 14

  為貫徹落實(shí)縣聯(lián)社xxxx等文件,通過(guò)合規(guī)自查,充實(shí)體味了本次合規(guī)自查工作的主要意義,明晰了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的`主要性、重要性,進(jìn)一步熟悉違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的風(fēng)險(xiǎn)性,并按照自身情形展開(kāi)自查,F(xiàn)將自查情形陳述如下:

  作為福田鎮(zhèn)福依分社一名會(huì)計(jì)員、電腦操作員,在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé),管理好電腦,保管好柜員卡及密碼,上班時(shí)堅(jiān)持“四雙”制,堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、帳折見(jiàn)面、按日軋帳、總分核對(duì),辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí),能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作;對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí),要求出示證件,并及時(shí)登記,大額的按權(quán)限審批;在辦理開(kāi)、銷(xiāo)戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真查詢信息,認(rèn)真操作;實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度,堅(jiān)守崗位,不脫崗;實(shí)行印、證分管,管理好重要空白憑證,及時(shí)清點(diǎn),認(rèn)真核銷(xiāo);臨時(shí)離崗時(shí),印、證入箱,營(yíng)業(yè)終了,認(rèn)真核對(duì)帳務(wù),重要空白憑證入庫(kù)保管;管理好會(huì)計(jì)憑、會(huì)計(jì)帳簿、報(bào)表,做好會(huì)計(jì)憑證等裝訂保管工作,確保會(huì)計(jì)憑證的真實(shí)、完整、有效;對(duì)于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊,及時(shí)上解。但是,通過(guò)本次合規(guī)自查,我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題:。

  1、有時(shí)不留心,個(gè)人印章沒(méi)有及時(shí)保管好。

  2、有時(shí)不注意,臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒(méi)有退至初始狀態(tài)等。

  但通過(guò)這次自查,我已改正這些問(wèn)題。在今后的工作中,我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn),努力改正缺點(diǎn),嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,堅(jiān)決不讓感情代替制度,杜絕各類(lèi)事件發(fā)生,以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作,有效防范各類(lèi)事故案件的發(fā)生。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 15

  根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,貫徹落實(shí)情況自查工作的通知;為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開(kāi)展,提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平,有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,確保我行信貸與征信信息如實(shí)反映客戶真實(shí)信用情況,提升我行客戶服務(wù)水平、防范聲譽(yù)及法律風(fēng)險(xiǎn),F(xiàn)結(jié)合本行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào):

  一、本行相關(guān)征信工作人員在辦理征信業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行,遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則。

  二、在查詢過(guò)程中,按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則,對(duì)每一筆被查詢者,由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書(shū),按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)颍M(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢,做到無(wú)無(wú)權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果,做到保密制度,切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。

  三、對(duì)每一筆查詢者,在查詢之前,做好查詢登記制度,登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記,對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記,并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。

  四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人,對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者,查詢報(bào)告都做為貸款資料保存,對(duì)不符合貸款條件的'貸戶,我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管,查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳,保證其查詢信息不泄漏,影響個(gè)人信譽(yù)。

  五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信,本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),征信信息僅供參考,不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由,正確使用征信系統(tǒng),合規(guī)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。

  六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢,嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度,對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢,按照先登記授權(quán),后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 16

  為了貫徹落實(shí)《上海農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的精神,本人通過(guò)學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì),充分了解了本次活動(dòng)的重要意義。并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查,F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  一、崗位、工作的職責(zé)。

  作為今年的新進(jìn)員工,從自己的崗位職責(zé)上已經(jīng)體會(huì)到了我行合規(guī)文化。作為現(xiàn)金庫(kù)管員以及普通出納柜員,應(yīng)當(dāng)恪守規(guī)章制度,首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格庫(kù)存限額,及時(shí)正確的領(lǐng)解現(xiàn)金。其次,準(zhǔn)確及時(shí)的在月末季末編制職責(zé)內(nèi)的現(xiàn)金報(bào)表。再次堅(jiān)持軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符,嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)、短款,發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。然后,應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己在各個(gè)不同平臺(tái)上的密碼,做到保管?chē)?yán)密,操作合規(guī)。最后能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí),熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時(shí)刻保持清醒的頭腦,保護(hù)全行的財(cái)產(chǎn)安全。

  二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

  在工作上我態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn),盡職盡責(zé),注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí),勤懇努力,嚴(yán)格約束自己。作為一名普通的在銀行工作第一線的.出納柜員,更加作為我行的新進(jìn)員工,我時(shí)常提醒自己辦事做業(yè)務(wù)均應(yīng)合理合規(guī),一切按照規(guī)章制度來(lái),不可以馬虎為之。發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤應(yīng)當(dāng)立刻與領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系,而不是藏著掩著,甚至于想些旁門(mén)左道來(lái)解決問(wèn)題。合規(guī)總是與案防聯(lián)接在一起,若是不合規(guī)必然不能案防,不能因?yàn)殄e(cuò)誤的看似之小,而忽略其合規(guī)之大。

  生活作風(fēng)上,我反對(duì)拜金主義、享樂(lè)主義和極端個(gè)人主義,牢固樹(shù)立平凡意識(shí),忠于平凡崗位,保持平靜心態(tài),甘于平淡生活,勤勤懇懇辦事,堂堂正正做人。

  三、今后的努力方向

  一是始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),不斷為自己充電,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種腐敗思想的侵蝕進(jìn)一步深化對(duì)上海農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 17

  貸款中心為是活動(dòng)達(dá)到預(yù)期效果先后制定了活動(dòng)工作計(jì)劃、開(kāi)展了學(xué)習(xí)、討論、自查等形式的活動(dòng),通過(guò)一系列的工作,總結(jié)工作內(nèi)容、工作方法,發(fā)現(xiàn)自己在很多方面存在問(wèn)題,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  一、工作中存在的問(wèn)題

  1、注重制度的制定,忽略了制度執(zhí)行情況的檢查。上半年工作中各項(xiàng)規(guī)章制度訂立不少,但是在一定程度上存在重訂立,輕執(zhí)行情況檢查、指導(dǎo)的問(wèn)題存在。

  2、綜合分析能力有待提高。無(wú)論從事財(cái)務(wù)或是信貸工作都需要有很強(qiáng)的分析能力,分析能夠幫助自己增加判斷能力,同樣必要的分析也能找出解決問(wèn)題的方法,雖然自己從事過(guò)財(cái)務(wù)等專業(yè),但是綜合分析還有待提高。

  3、存在重貸輕管現(xiàn)象。

  二、未來(lái)工作打算

  1、服務(wù)中落實(shí)制度,以恒制勝。制度是日常行為的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,金融工作應(yīng)審慎經(jīng)營(yíng),合規(guī)操作。信貸專業(yè)在貸前調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、檔案管理等各環(huán)節(jié)都有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫纫,制度?zhí)行的越到位,風(fēng)險(xiǎn)就越低。未來(lái)工作中首先要持之以恒的執(zhí)行制度,并監(jiān)督他人執(zhí)行制度,最終把執(zhí)行制度變成一種習(xí)慣,即在日常工作中堅(jiān)持貫徹落實(shí)雙人貸前調(diào)查、確保合同簽訂環(huán)節(jié)不存在紕漏、檔案資料保存及調(diào)閱的安全性。

  2、把好信貸工作兩大關(guān)口。一是貸前調(diào)查,二是貸后管理。一筆貸款的發(fā)放涉及調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等多個(gè)環(huán)節(jié),每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)提高資產(chǎn)質(zhì)量都不可或缺。而貸前調(diào)查和貸后管理除執(zhí)行制度以外還存在一定的非制度控制因素,如人情、關(guān)系、經(jīng)驗(yàn)等,未來(lái)為確保資金安全,提高貸款質(zhì)量,將重點(diǎn)做好貸前調(diào)查及貸后管理兩項(xiàng)工作。首先在人員選派上要選擇有責(zé)任心、素質(zhì)高的人員。其次,充實(shí)貸后管理崗位人員,杜絕檢查流于形式問(wèn)題,同時(shí)加強(qiáng)報(bào)告分析制度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能不利于貸款按期歸還的'問(wèn)題,并提出解決問(wèn)題的措施。最后加強(qiáng)對(duì)兩個(gè)各崗位監(jiān)督。

  3、注重細(xì)節(jié)管理。建立定期學(xué)習(xí)考試制度、工作日志制度及崗位輪換制度等。打算通過(guò)不間斷的學(xué)習(xí)樹(shù)立一種風(fēng)氣,只有學(xué)習(xí)才可以掌握各崗位工作重點(diǎn),為日后工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);通過(guò)崗位輪換制度的執(zhí)行,可以使學(xué)到的東西更加扎實(shí),同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)各崗操作人員潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 18

  通過(guò)合規(guī)建設(shè)文化年第二階段時(shí)間我社組織對(duì)合規(guī)文化的學(xué)習(xí),我深刻認(rèn)識(shí)到,合規(guī)教育活動(dòng)是我社業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要,開(kāi)展合規(guī)教育文化活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作、遏制違法違規(guī)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)意義。這次活動(dòng)的開(kāi)展,讓我進(jìn)一步認(rèn)清了我的崗位職責(zé),凈化了思想,提高了業(yè)務(wù)能力,增強(qiáng)了合規(guī)重要性的認(rèn)識(shí),也為實(shí)際工作指明了方向。

  一、存在的問(wèn)題

 。ㄒ唬┧枷胗兴尚,學(xué)習(xí)意識(shí)不強(qiáng)。首先是學(xué)習(xí)理論不夠,不能真正做到在干中學(xué),在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺(jué)性不高。雖然平時(shí)比較注重學(xué)習(xí),集體組織的各項(xiàng)活動(dòng)和學(xué)習(xí)都能積極參加,但平時(shí)自己學(xué)習(xí)的自覺(jué)性不高,鉆不進(jìn)去,學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面,對(duì)很多新事物、新知識(shí)的學(xué)習(xí)不深不透,不能精益求精。工作一忙就對(duì)業(yè)務(wù)的'學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松,導(dǎo)致自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進(jìn)步。

 。ǘ┆(dú)立解決問(wèn)題的能力欠佳。遇到問(wèn)題習(xí)慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學(xué)習(xí)態(tài)度,嚴(yán)肅對(duì)待自己思維方式的拓展。在問(wèn)題前面先要求自己對(duì)其有個(gè)認(rèn)知和思考,并在有必要時(shí)將其記錄下來(lái),在不影響工作的前提下,盡量嘗試自身解決問(wèn)題,一回生兩回熟,現(xiàn)在面對(duì)的各種問(wèn)題就是將來(lái)提升自身能力的種種財(cái)富。

 。ㄈ⿲(duì)于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位,執(zhí)行不到位,造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

  二、改進(jìn)措施

  通過(guò)開(kāi)展“合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控年”活動(dòng)學(xué)習(xí)對(duì)照,發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,對(duì)照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進(jìn)行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

  (一)始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí),不斷為自己“充電”,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種不良思想的侵蝕。

 。ǘ┮訌(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),時(shí)刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識(shí)和自我防范能力。

 。ㄈ┮M(jìn)一步深化對(duì)農(nóng)信社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 19

  自20xx年底以來(lái),xx農(nóng)村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和競(jìng)爭(zhēng)能力,增強(qiáng)全員的法制觀念和合規(guī)意識(shí),開(kāi)展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設(shè)活動(dòng),通過(guò)學(xué)習(xí)動(dòng)員、組織考試和自查自糾各階段的活動(dòng)落實(shí),搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展,“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"的觀念已深入人心;有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除;整體防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng),為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

  一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

  為積極貫徹落實(shí)合規(guī)文化教育活動(dòng),xx聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件,組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)行辦法》等監(jiān)管法律;并要求全體員工通過(guò)教育活動(dòng),培育主動(dòng)合規(guī)的作風(fēng);樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念;梳理業(yè)務(wù)類(lèi)制度辦法,把自己的工作行為和制度要求進(jìn)行比較,對(duì)于不符合的地方要提出原因,拿出整改措施。使合規(guī)學(xué)習(xí)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)相結(jié)合、與基礎(chǔ)管理目標(biāo)相結(jié)合、與道德風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合。

  二、加大自查力度,扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

  開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)以來(lái),xx聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際,將合規(guī)文化教育同正在進(jìn)行的規(guī)章制度學(xué)習(xí):

 。ㄒ唬⿲(duì)各業(yè)務(wù)線上的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和審視,查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則相抵觸或不一致的.問(wèn)題,查找存在的隱患和漏洞。全體員工對(duì)照崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度對(duì)自己的決策、管理、操作行為進(jìn)行反思,查找存在的違規(guī)問(wèn)題。在檢查中主要針對(duì)授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫(kù)和查詢對(duì)賬和錄像檢查等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

 。ǘ┞(lián)社對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,堅(jiān)持“不放過(guò)”原則,對(duì)查找出的問(wèn)題明確責(zé)任,著一落實(shí),落實(shí)有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。

 。ㄈ⿲(duì)照各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與聯(lián)社層層簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》,《經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書(shū)》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)》等要求,按照這次合規(guī)文化建設(shè)的要求,對(duì)全轄各執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制等情況進(jìn)行大檢查。通過(guò)這次大檢查進(jìn)一步加強(qiáng)我社黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的進(jìn)一步落實(shí)。并深入開(kāi)展員工行為排查工作,組織人員對(duì)從事第二職業(yè)等不良行為進(jìn)行全面排查,共排查125人次,及時(shí)有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

  三、夯實(shí)基礎(chǔ),落實(shí)整改措施

  一是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與當(dāng)前業(yè)務(wù)工作結(jié)合起來(lái),便理安排,相互促進(jìn);二是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與提高業(yè)務(wù)素質(zhì)結(jié)合起來(lái),提高免疫力,牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位業(yè)務(wù)的第一要?jiǎng)?wù);三是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與改進(jìn)服務(wù)態(tài)度結(jié)合起來(lái),樹(shù)立正確為客戶服務(wù)思想,查找簿弱環(huán)節(jié),提高服務(wù)水平;四是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與改進(jìn)工作作風(fēng)結(jié)合起來(lái),機(jī)關(guān)要為基層排憂解難,提高辦事質(zhì)量和效率,及時(shí)回復(fù)、答復(fù)請(qǐng)求;鶎右J(rèn)真支行決策,完成工作計(jì)劃任務(wù),埋頭苦干,求真務(wù)實(shí);五是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與治理商業(yè)賄賂和案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合起來(lái),要做到廉潔自律;六是把合規(guī)文化教育活動(dòng)與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合。

  風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查報(bào)告 20

  一、個(gè)人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)》的情況

  自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在xx郵政金融全面開(kāi)展以來(lái),xx郵政一直在積極落實(shí)“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動(dòng)安排,積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè),通過(guò)空閑時(shí)間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識(shí),貫徹落實(shí)該方案。

  為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊(cè)里面的情況,局里開(kāi)了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會(huì),并根據(jù)大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習(xí)計(jì)劃并結(jié)合實(shí)際情況學(xué)習(xí),以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容,以互相談?wù)撔牡皿w會(huì)為輔助,撰寫(xiě)學(xué)習(xí)心得體會(huì)不少于三次。

  學(xué)習(xí)手冊(cè)的內(nèi)容主要分為五個(gè)部分,分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個(gè)對(duì)標(biāo)、內(nèi)控管理通報(bào)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度,每個(gè)部分都是學(xué)習(xí)的.重點(diǎn)對(duì)象,尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過(guò)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以來(lái),通過(guò)利用空閑時(shí)閱讀學(xué)習(xí)手冊(cè),更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性,并通過(guò)對(duì)比日常工作中個(gè)人的行為表現(xiàn),及時(shí)糾正了一些錯(cuò)誤,業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。

  二、個(gè)人自身業(yè)務(wù)和三個(gè)對(duì)標(biāo)自查情況

  因本人的職務(wù)是普柜,屬于金融方面得業(yè)務(wù),在三項(xiàng)對(duì)標(biāo)表及三項(xiàng)請(qǐng)單中,我主要對(duì)比以及查看個(gè)人金融部的部分。通過(guò)一一對(duì)比總結(jié)發(fā)現(xiàn),主要在精細(xì)化管理方面存在不足,不夠細(xì)心,業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,如在為客戶辦理活期存折存取一萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí),有時(shí)會(huì)漏掉對(duì)憑證進(jìn)行查驗(yàn)真?zhèn),此外,一個(gè)較迫切需要解決的問(wèn)題是在理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面,未取得從業(yè)資格的情況下,辦理理財(cái)方面的業(yè)務(wù)。

  三、自查存在問(wèn)題整改落實(shí)情況

  存在的問(wèn)題有:一是代理保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)管理方面,銷(xiāo)售人員未取得從業(yè)資格;二是在辦理個(gè)人柜面業(yè)務(wù)時(shí)未對(duì)憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視。

  整改落實(shí)情況:一是閱讀理財(cái)業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材,增加理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí),加深對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí),今早通過(guò)相關(guān)的從業(yè)資格考試;二是辦理業(yè)務(wù)時(shí),根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對(duì)客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視,為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),先核實(shí)客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。

  四、下一步工作措施

  繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊(cè)以及各項(xiàng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程,熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實(shí)務(wù),盡早通過(guò)基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試,不斷提高自身業(yè)務(wù)知識(shí),規(guī)范流程,以及時(shí)刻關(guān)注團(tuán)隊(duì)內(nèi)控方面的表現(xiàn),和團(tuán)隊(duì)一起進(jìn)步。

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