擔(dān)保公司主要是干什么的
擔(dān)保公司，是個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方(擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人)為其做信用擔(dān)保。以下是CN人才小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助!
擔(dān)保公司一般分為兩類：一類是融資性擔(dān)保，比如貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和項(xiàng)目融資等;另一類就是非融資性擔(dān)保，例如訴訟保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等。常見的擔(dān)保公司大都是從事第一類擔(dān)保業(yè)務(wù)，這里也著重解釋第一類融資性擔(dān)保公司。
擔(dān)保公司在注冊(cè)經(jīng)營范圍時(shí)，受到法律明文明確要求的“三不準(zhǔn)”：不準(zhǔn)吸收存款，不準(zhǔn)發(fā)放貸款，不準(zhǔn)受托投資。而小額貸款公司與之不同的就是：不準(zhǔn)吸收存款，但可以發(fā)放貸款。這點(diǎn)從兩類公司的名稱上就能看出區(qū)別，但讓人們產(chǎn)生質(zhì)疑的事實(shí)上是這兩類公司都在暗地里做一些吸納存款的“理財(cái)”業(yè)務(wù)，所以大家有些分不清。
在整個(gè)行業(yè)來說，擔(dān)保公司是處于劣勢(shì)的，因?yàn)殂y行希望擔(dān)保公司介入的業(yè)務(wù)，往往都是存在風(fēng)險(xiǎn)的：要么是一些資質(zhì)不符合銀行要求;要么是貸款人容易發(fā)生違約。再者擔(dān)保公司收取的手續(xù)費(fèi)并不高，僅是擔(dān)保額的2%-2.5%，而在債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)就要100%代償。比如一家擔(dān)保公司擔(dān)保25個(gè)項(xiàng)目，每個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保額均是100萬，那么總共2500萬的擔(dān)保額，擔(dān)保公司僅收取62.5萬的手續(xù)費(fèi)，只要其中一筆業(yè)務(wù)發(fā)生違約，擔(dān)保公司不僅賺的全賠，還得倒貼。
這是擔(dān)保公司高風(fēng)險(xiǎn)低傭金的盈利模式讓擔(dān)保公司處于劣勢(shì)，另一方面遇到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不樂觀，也會(huì)加大擔(dān)保公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司擔(dān)保對(duì)象通常是小企業(yè)，遇到經(jīng)濟(jì)增長緩慢，小企業(yè)舉步維艱，有時(shí)可能就差一點(diǎn)資金就能渡過難關(guān)，但銀行通常在這時(shí)不但不支持反而落井下石，緊追還款，很容易將小企業(yè)逼到絕路上，銀行通常只做錦上添花的事，雪中送炭銀行就從來不做。小企業(yè)還不上貸款，擔(dān)保公司只能代償，代償金額超出自身能力范圍了，擔(dān)保公司也會(huì)面臨倒閉。四川最大的擔(dān)保公司匯通信用融通擔(dān)保公司注冊(cè)資本9億元，2014年2月時(shí)該公司擔(dān)保額達(dá)到50億，同年7月就曝出該擔(dān)保公司高管全部失聯(lián)的消息，這也說明擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大。近幾年擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)有蔓延的趨勢(shì)：債務(wù)人違約，擔(dān)保公司倒閉，銀行就會(huì)有壞賬損失，而擔(dān)保公司之間的相互擔(dān)保，也會(huì)連帶出許多風(fēng)險(xiǎn)。
這時(shí)有人可能會(huì)說，貸款都有抵押物，處置抵押物后不就彌補(bǔ)了損失了嗎?這樣說也沒錯(cuò)，但是處置抵押物和訴訟追償都需要時(shí)間和精力，對(duì)于商人來說這些時(shí)間和精力都是金錢，加上資金在這一時(shí)期無法流通，又加大了損失。
注冊(cè)擔(dān)保公司有什么要求，注冊(cè)金多少，擔(dān)保額度多少?
近年來經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不樂觀，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)增大也使得注冊(cè)擔(dān)保公司的門檻越來越高，這點(diǎn)從注冊(cè)資本金中能明確體現(xiàn)：2010年，全國性經(jīng)營的`擔(dān)保公司只需1億元就可以注冊(cè);而2014年1月的試行規(guī)定就相當(dāng)嚴(yán)格了。拿山西來說，跨省經(jīng)營的注冊(cè)資本不低于5億元;省內(nèi)跨市經(jīng)營的注冊(cè)資本不低于3億元;市內(nèi)跨縣經(jīng)營的注冊(cè)資本不低于2億元;縣內(nèi)經(jīng)營的注冊(cè)資本不低于1億元;同時(shí)要求機(jī)構(gòu)名稱必須體現(xiàn)公司的經(jīng)營區(qū)域，比如太原市某某擔(dān)保公司，就只能在太原市、縣范圍內(nèi)經(jīng)營，不可全省經(jīng)營。
擔(dān)保公司的總擔(dān)保額可以超出其凈資產(chǎn)的10倍，這主要考慮到所有擔(dān)保項(xiàng)目不會(huì)全部有風(fēng)險(xiǎn)，所以能一定程度上擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)收益。擔(dān)保公司剛注冊(cè)時(shí)，其凈資產(chǎn)就是注冊(cè)資本金，經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營，擔(dān)保公司有了利潤，它的凈資產(chǎn)就是注冊(cè)資本金與利潤之和。按要求，擔(dān)保公司擔(dān)保單個(gè)項(xiàng)目的擔(dān)保額不能超過凈資產(chǎn)的10%;擔(dān)保單個(gè)項(xiàng)目及其關(guān)聯(lián)方不超過凈資產(chǎn)的15%;擔(dān)保單個(gè)擔(dān)保人發(fā)行的債券不超過凈資產(chǎn)的30%。以前債券信用比較好，不容易發(fā)生違約，但現(xiàn)在債券違約也逐漸成為擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。今年初超日債券違約，首次打破了債券市場(chǎng)剛性兌付的記錄，超日債券原本受到國家支持，主要投資太陽能出口項(xiàng)目的，后來在金融危機(jī)影響下，國際市場(chǎng)驟減，那么大的公司最終還是說倒就倒。
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