2014廣州擬取消公積金貸款保險(xiǎn) 實(shí)施后買家或省數(shù)千元
日前有媒體報(bào)道稱，國(guó)家多個(gè)部委聯(lián)合發(fā)文取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。近日，廣州市住房公積金管理委員會(huì)已經(jīng)對(duì)《廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款實(shí)施辦法》進(jìn)行審議，也提到要“取消強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由借款人自愿選擇抵押或保證的擔(dān)保方式。”業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，若上述政策落實(shí)，在廣州公積金貸款80萬(wàn)元至少可省下1.4萬(wàn)元相關(guān)費(fèi)用。
目前，申請(qǐng)住房公積金貸款主要涉及評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。評(píng)估費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為按抵押物評(píng)估價(jià)值的3%。收取，最低300元，最高1500元;擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為按貸款額的3%。收取，最低也是300元。
今年7月，住建部明令禁止公積金貸款時(shí)強(qiáng)制買保險(xiǎn)或擔(dān)保，但廣州、惠州、梅州仍在實(shí)施，輿論質(zhì)疑其涉嫌利用行政壟斷為其直接管理的置業(yè)擔(dān)保中心輸送擔(dān)保業(yè)務(wù)。廣州市公積金中心當(dāng)時(shí)解釋，公積金貸款必須買保險(xiǎn)的依據(jù)是人民銀行1998年5月9日頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》，出于保證資金安全的考慮。并稱，公積金中心跟商業(yè)銀行的性質(zhì)不一樣，必須采取措施防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保每一筆貸款的回收。“我們指定三家保險(xiǎn)公司供貸款人自由選擇，主要是防止保險(xiǎn)公司亂收費(fèi)。”
上周末，廣州市住房公積金管理委員會(huì)審議通過(guò)的《廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款實(shí)施辦法》明確，為減輕貸款人負(fù)擔(dān)，將取消強(qiáng)制保險(xiǎn)，并由貸款人根據(jù)實(shí)際情況選擇抵押、保證方式之一作為貸款擔(dān)保方式。
取消相關(guān)收費(fèi)后，業(yè)內(nèi)人士測(cè)算：“一筆貸款期限20年、總額80萬(wàn)元的公積金貸款，至少能省下14000元。而貸款50萬(wàn)元?jiǎng)t至少能省下8750元。”
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三部門要求取消住房公積金個(gè)人貸款保險(xiǎn)等四項(xiàng)收費(fèi)
昨日,人民日?qǐng)?bào)官微發(fā)布消息稱“住建部、財(cái)政部、央行等三部門發(fā)文,取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目,減輕貸款職工負(fù)擔(dān)”。記者獲悉,在日前廣州市住房公積金管理委員會(huì)第三屆三次會(huì)上,關(guān)于“取消強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的內(nèi)容也獲得了原則性的'通過(guò),將報(bào)市政府審批后執(zhí)行。如果相關(guān)費(fèi)用一旦取消,貸款職工將省下一筆數(shù)千元的費(fèi)用。
取消四項(xiàng)收費(fèi)減輕貸款負(fù)擔(dān)
住建部、財(cái)政部、央行三部門發(fā)文,取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目,減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。另外,連續(xù)繳費(fèi)6個(gè)月的職工就可以申請(qǐng)公積金貸款。
廣州大源按揭公司負(fù)責(zé)人鄭大源介紹,保險(xiǎn)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)一般情況下是二選其一。如果是銀行受理的貸款業(yè)務(wù),則必須向保險(xiǎn)公司繳納一筆保險(xiǎn)費(fèi),若通過(guò)公積金中心旗下的擔(dān)保中心機(jī)構(gòu),則需要強(qiáng)制繳納一筆擔(dān)保費(fèi),不同額度不同的貸款年限,收取的具體費(fèi)用都不相同,一般要1000多元。
廣州公積金貸款的保險(xiǎn)費(fèi)按照貸款額度乘以貸款年限乘以萬(wàn)分之二的方式收取。以80萬(wàn)元的貸款額度,20年的貸款年限為例,需要繳納的費(fèi)用為3200元。
擔(dān)保費(fèi)的收取方式則相對(duì)復(fù)雜,一手房和二手房的收費(fèi)方式不相同。以二手房為例,如果貸款年限是15-20年,擔(dān)保費(fèi)需按貸款額度的0.0065收取。以50萬(wàn)元的貸款額度,20年的貸款年限為例,收取的擔(dān)保費(fèi)為3250元。
新政實(shí)施后買家或省數(shù)千元
記者了解到,當(dāng)前市場(chǎng)上,無(wú)論是一手樓還是二手樓的貸款業(yè)務(wù),一般都通過(guò)打包的方式交由律師事務(wù)所或者按揭公司代理。一手樓還需要繳納律師公證費(fèi),二手樓則需要繳納評(píng)估費(fèi)。按照業(yè)內(nèi)人士透露,一般按照交易總額的萬(wàn)分之五收取二手評(píng)估費(fèi),如果一套200萬(wàn)元的房產(chǎn),二手評(píng)估費(fèi)約為1000元。
鄭大源表示,評(píng)估費(fèi)這一項(xiàng)通常只針對(duì)二手樓,對(duì)媒體報(bào)道中說(shuō)的“新房評(píng)估費(fèi)”這個(gè)提法有點(diǎn)不太明白。如果將擔(dān)保費(fèi)或保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)或評(píng)估費(fèi)取消,貸款職工將省下數(shù)千元的費(fèi)用。
實(shí)際上,保險(xiǎn)費(fèi)或者擔(dān)保費(fèi)僅存在于公積金貸款,而商業(yè)貸款的保險(xiǎn)費(fèi)早在多年前便已經(jīng)取消。
到今年9月,在廣東省范圍內(nèi),僅有廣州、惠州、梅州三市在公積金貸款業(yè)務(wù)上仍然需要強(qiáng)制收取保險(xiǎn)或者擔(dān)保費(fèi)用。
在日前召開的廣州市住房公積金管理委員會(huì)第三屆三次會(huì)上,就審議了關(guān)于取消公積金貸款強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)以及擔(dān)保費(fèi)的內(nèi)容,并獲得了原則性通過(guò),今年年底或?qū)⒄綀?zhí)行。
廣州申請(qǐng)公積金貸款門檻更高
據(jù)人民日?qǐng)?bào)官微稱,三部門發(fā)文內(nèi)容還涉及了“連續(xù)繳費(fèi)6個(gè)月的職工就可以申請(qǐng)公積金貸款”。實(shí)際上,這一項(xiàng)與廣州市住房公積金管理委員會(huì)第三屆三次會(huì)審議通過(guò)的新政細(xì)則有出入。廣州新政內(nèi)容規(guī)定申請(qǐng)條件為,本市戶籍需連續(xù)足額繳存公積金滿6個(gè)月,累計(jì)繳存公積金24個(gè)月以上(含24個(gè)月);非本市戶籍,需連續(xù)足額正常繳存累計(jì)公積金滿6個(gè)月,累計(jì)繳存36個(gè)月以上(含36個(gè)月)方能申請(qǐng)公積金貸款。
也就是說(shuō)除了連續(xù)足額繳存公積金滿6個(gè)月的規(guī)定外,廣州細(xì)則上還增加了對(duì)累計(jì)繳存年限的限制,門檻更高。
聲音
強(qiáng)制擔(dān)�；蜓葑兂勺栽咐U納
有業(yè)內(nèi)人士表示,此次住建部、財(cái)政部、央行三部門發(fā)文,成為繼“9·30”央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)發(fā)文放松信貸政策之后,又一個(gè)國(guó)家層面政策放松的利好。對(duì)買家而言,雖然數(shù)額不大,但也是一小筆成本,在市場(chǎng)上有一個(gè)積極的信號(hào)。但是,具體能否落到實(shí)處,關(guān)鍵還看地方政府的執(zhí)行力度。也有業(yè)內(nèi)人士表示,三部門的舉措更大程度是體現(xiàn)國(guó)家剔除行政冗余成本的改革思路,和救市無(wú)明顯的關(guān)系。
在廣州大源按揭公司負(fù)責(zé)人鄭大源看來(lái),按照目前廣州公積金額度吃緊的情況,就算取消強(qiáng)制收取擔(dān)保費(fèi)用,未來(lái)也可能變成自愿繳納。
他表示,每個(gè)月公積金的額度將分配至擔(dān)保中心以及廣州各大銀行,相比之下,擔(dān)保中心的額度比單個(gè)銀行的額度要充裕得多。單個(gè)銀行支行一個(gè)月的額度可能僅能滿足幾個(gè)貸款買家的需求,但是擔(dān)保中心可能滿足數(shù)十個(gè)或者上百個(gè),加上各間銀行額度不透明,純公積金業(yè)務(wù)的二手買家都更傾向于前往擔(dān)保中心申請(qǐng),在這種情況下,強(qiáng)制收取就有可能變成自動(dòng)繳納。而銀行受理貸款時(shí)收取的保險(xiǎn)費(fèi)則有取消的可能。
鄭大源還表示,市場(chǎng)由于公積金限額而導(dǎo)致的亂象比較多,為了公平起見,他認(rèn)為所有銀行包括擔(dān)保中心在內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)該共享額度,并完全按照錄入系統(tǒng)的時(shí)間順序進(jìn)行分配。
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