反洗錢法可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

　　當(dāng)前反洗錢國(guó)際監(jiān)管形勢(shì)日益嚴(yán)峻，對(duì)違規(guī)銀行的巨額罰款案件不時(shí)涌現(xiàn)，如何有效遵循反洗錢法規(guī)成為中國(guó)銀行業(yè)“走出去”面臨的最大挑戰(zhàn)。以下是CN人才小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助!

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

　　(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

　　(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

　　(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

　　(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

　　(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

　　延伸閱讀：

　　近日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，對(duì)開戶管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制提出具體要求，彌補(bǔ)了當(dāng)前反洗錢制度的薄弱點(diǎn)。

　　具體來看，在開戶環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶;嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶�？梢跃芙^開戶的情形包括不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于3類異常開戶情形“有權(quán)拒絕開戶”，《通知》拓展了“有權(quán)拒絕開戶”的適用范圍。此外，《通知》的另一個(gè)關(guān)鍵變化，在于首次提出銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長(zhǎng)開戶審查期限等措施，對(duì)于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的“應(yīng)當(dāng)拒絕開戶”。

　　在可疑交易報(bào)告后續(xù)控制環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易;區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施;建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

　　據(jù)了解，對(duì)可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施是國(guó)際通行做法，主要目的是防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用。這一控制措施對(duì)于正常客戶及其正常業(yè)務(wù)，不會(huì)產(chǎn)生任何影響。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)布這一《通知》的背景是：近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞;另外在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。

　　事實(shí)上，為防止洗錢等犯罪活動(dòng)，監(jiān)管層在近年已先后頒布了多項(xiàng)政策。2016年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張;同年12月，銀行個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)，啟動(dòng)前夕，央行深夜下發(fā)特急文件《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對(duì)分類進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。

　　一位銀行業(yè)人士表示，此前我國(guó)一人數(shù)折現(xiàn)象十分普遍，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶，有時(shí)會(huì)被不法分子挪用。個(gè)人賬戶分類管理政策發(fā)布后，銀行排查起來相對(duì)容易很多，對(duì)倒賣過銀行卡的用戶統(tǒng)統(tǒng)拉進(jìn)黑名單。

　　此外，去年12月末，央行還發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，任何無法證明資金合法來源，或難以證實(shí)資金出海實(shí)際用途的跨境大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易都將被從嚴(yán)查處。