金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法最新解讀

　　從接近央行反洗錢局人士處了解到，新版《辦法》很快將正式出臺，值得關注的是，相較現有規(guī)定，新《辦法》將第三方支付機構納入適用范圍。

　　據了解，《辦法》目前尚處于征求意見版階段，然而其中部分內容已經曝光。在大額交易的報告的標準中，金額起點從目前的當日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。上述接近央行反洗錢局人士則向《每日經濟新聞》記者表示，這只是征求意見版本，最終如何現在還不確定。不過，有金融機構人士認為降低報告標準起點很有必要。

　　新版《辦法》適用第三方支付機構

　　“最后再走個程序，沒意外的話應該很快(出臺)”，上述接近央行反洗錢局人士透露，已經向主要機構都征求意見了，這是必須的程序。據了解，一些機構提出了不少技術性意見，《辦法》制定過程中都對這些意見盡量吸收了，便于他們操作執(zhí)行。至于《辦法》最終的條款，“還沒確定，行長還沒簽。”

　　記者了解到，《辦法》將正式把非銀支付機構納入適用范圍。雖然既有《辦法》沒有涉及非銀支付機構，但多家第三方支付機構人士向《每日經濟新聞》記者表示，實際上，第三方支付機構一直在開展反洗錢工作。

　　中金支付一位內部人士告訴記者，該機構有一套反洗錢和反詐騙的系統(tǒng)，已運行很久，“在我進入公司之前，公司都在做這個工作了。”

　　值得注意的是，支付寶是在2011年取得第三方支付牌照，而在此之前其已開始實施反洗錢了。記者從支付寶一位負責支付安全的人士處了解到，早在2010年，該機構成立了反洗錢團隊，“目前團隊已經接近百人”。在反洗錢的操作方面，支付寶把全量的客戶賬戶交易數據存放在云梯2上，云梯2是一個由1600多臺機器組成的海量數據存儲計算集群。反洗錢的數據平臺就架設在云梯2上，其中部署了反洗錢的規(guī)則和模型，從而生成可疑數據。

　　記者獲悉，這一平臺已向央行反洗錢部門發(fā)送了多批可疑報告，比較典型的是曾經檢測到一例通過網絡銷售違禁精神藥品的行為。

　　上述接近央行反洗錢局人士也介紹說，非銀支付機構參與反洗錢一直是明確的，只是這次在《辦法》更新時予以統(tǒng)一。

　　對于把非銀支付機構納入反洗錢責任主體范圍，一位國有大型商業(yè)銀行分支機構負責人告訴《每日經濟新聞》記者，“這是很明智的。”

　　該負責人認為，此舉很有必要，就應該將物理網點和網絡電子渠道都納入其中。他進一步分析表示，消費者使用第三方支付的服務已經普遍，這也給犯罪分子可乘之機，“務必要納入其中進行監(jiān)測。”

　　業(yè)內：降低大額交易報告標準起點有必要

　　新版《辦法》修訂稿顯示，大額交易報告的標準出現較大調整，要求對當日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的交易進行報告，而目前這一項的標準是20萬元，這表明報告的起點比之前大大降低。

　　上述接近央行反洗錢局人士表示，因為是征求意見版，最終的版本如何規(guī)定暫時不好確定。

　　上述國有銀行分支機構負責人則指出，從目前的經濟形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，納入監(jiān)測的范圍應該更廣，以增加甄別的數據量。因為犯罪分子化整為零的手段比較多。

　　對比被曝光的《辦法》修訂稿和既有的規(guī)則發(fā)現，在可疑交易報告規(guī)定上，新版要求機構應當參考自身資產規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體等評估結論。

　　人行西南地區(qū)某分支機構反洗錢部門人士告訴記者，新版《辦法》的制定已經討論了幾年。既有的可疑交易報告方面，人民銀行對銀證保都有客觀標準，但新版《辦法》要求由金融機構自定義報告標準，“新版《辦法》的最大變化就是這個。”該人士同時強調，金融機構自定義，其實是結合之前的標準和當前實際工作中發(fā)現的新情況，形成自己系統(tǒng)的'標準。

　　既有的《辦法》中，可疑交易報告標準共17條客觀條件，“不進行身份識別和分析檢測，防御性報告自動就報了。”上述人行西南地區(qū)分支機構反洗錢部門人士指出，現在金融機構要發(fā)揮主觀能動性，發(fā)揮第一道防線的作用，“要在人民銀行的框架下由你的系統(tǒng)自定義后，按照這個標準執(zhí)行，再來報告。”她認為這更切合實際。“犯罪分子也是非常狡猾的，不停地變換手法。人民銀行不可能窮盡這些標準。必須讓金融機構來確定。”

　　對此，上述國有銀行分支機構負責人介紹說，在操作過程中，目前機構自身已有很多個性化的設置了，“在監(jiān)管部門要求的幾個大框架下，在系統(tǒng)的數據設置上，我們按照自身這么多年積攢下來的經驗，設置一些我們自己的規(guī)定。”

　　上述國有銀行分支機構負責人認為，金融機構也有大有小，有國有也有民營性質。“從犯罪分子作案的條件來看，他可能會有所選擇，比如什么樣的情況會選擇在國有大行操作，有些情形他可能選擇通過股份制商業(yè)銀行操作。”所以，針對每一個機構多年經營下來的實際情況，讓自身做一些個性化的設置非常有必要。

【金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法最新解讀】相關文章：

反洗錢法可疑交易標準06-08

網絡交易管理辦法02-23

貴陽市禽類交易管理辦法06-05

鄭州商品交易所期貨交易風險控制管理辦法02-14

商品交易市場的調研報告01-30

舊書交易活動策劃書02-18

外貿交易特別條款常用口語01-01

外貿交易常用英語口語01-01

外貿英語交易套用語12-31

報關英語（交易磋商、合同簽訂）10-09