養(yǎng)老保險(xiǎn)政策：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一年？
保險(xiǎn)咨詢：我想給自己買份養(yǎng)老型商業(yè)保險(xiǎn)，但不知道一年需要多少錢的保費(fèi)，請專家?guī)臀医榻B一下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一年?
保險(xiǎn)網(wǎng)專家：首先，需要強(qiáng)調(diào)的是，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的價(jià)格與購買的險(xiǎn)種、保額多少、保障范圍、保障期限等都有著密切的關(guān)系，并沒有一個(gè)統(tǒng)一的價(jià)格可供參考。因此，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多少錢一年還需要看您購買了哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般來說，我們建議大家買保險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)考慮自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，看清楚合同規(guī)定的'繳費(fèi)項(xiàng)目，包括繳費(fèi)金額，繳費(fèi)年限等。
另外，建議您，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要從定額、定型、定式三個(gè)方面去規(guī)劃。
一要“定額”，即確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。在有了社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，投保人購買一定保額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。
二要“定型”，即選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)定利率固定，且以年金產(chǎn)品居多;兩全型保險(xiǎn)具有保障和儲蓄功能，同時(shí)還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用;投連型保險(xiǎn)，不設(shè)保底收益，但保險(xiǎn)公司要收取賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用，盈虧由投保人自己負(fù)責(zé);萬能型保險(xiǎn)一般有保底收益，保險(xiǎn)公司要收取保單管理費(fèi)、初始費(fèi)用等費(fèi)用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。
需要注意的是，傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求;而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。
三是“定式”，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種;對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故，總體而言，保險(xiǎn)公司一般都會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。
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