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央行7月15日起調(diào)整存款準(zhǔn)備金考核辦法

時間:2021-06-19 18:39:35 政策法規(guī) 我要投稿

央行7月15日起調(diào)整存款準(zhǔn)備金考核辦法

  昨日傍晚,央行發(fā)布公告稱,為進一步完善平均法考核存款準(zhǔn)備金,增強金融機構(gòu)流動性管理的靈活性,平滑貨幣市場波動,自7月15日起,人民幣存款準(zhǔn)備金的考核基數(shù)由考核期末一般存款時點數(shù)調(diào)整為考核期內(nèi)一般存款日終余額的算術(shù)平均值。同時,按季交納存款準(zhǔn)備金的境外人民幣業(yè)務(wù)參加行存放境內(nèi)代理行人民幣存款,其繳存基數(shù)也調(diào)整為上季度境外參加行人民幣存放日終余額的算術(shù)平均值。

  實際上在去年9月,央行就發(fā)布公告稱,改革存款準(zhǔn)備金考核制度,由時點法改為平均法考核。彼時所謂的平均法,是指在維持期內(nèi),金融機構(gòu)按法人存入的存款準(zhǔn)備金日終余額算術(shù)平均值與準(zhǔn)備金考核基數(shù)之比,不得低于法定存款準(zhǔn)備金率。同時,為促進金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營,存款準(zhǔn)備金考核設(shè)每日下限。即維持期內(nèi)每日營業(yè)終了時,金融機構(gòu)按法人存入的存款準(zhǔn)備金日終余額與準(zhǔn)備金考核基數(shù)之比,可以低于法定存款準(zhǔn)備金率,但幅度應(yīng)在1個(含)百分點以內(nèi)。

  舉例來說,一般銀行都是每旬(10天)上繳一次存款準(zhǔn)備金。因此,未改革之前,銀行根據(jù)每旬末這一時點的存款總額計算需至少繳納的準(zhǔn)備金金額A(=法定存款準(zhǔn)備金率×每旬末存款總額),然后在5日后向央行足額繳納存款準(zhǔn)備金A,且在此后新的一旬內(nèi),存款準(zhǔn)備金日終余額都不得低于A。而去年改革之后,銀行不需每日都保證存款準(zhǔn)備金不低于A,只要在新的一旬內(nèi),日均達到A即可,允許存在某一日存款準(zhǔn)備金不足A的情況。但同時,央行又要求,某一日存款準(zhǔn)備金不足的下限,是低于法定存款準(zhǔn)備金率1個百分點之內(nèi)。

  然而,最新的改革升級版對平均法的考核更為寬松。根據(jù)上述公式,去年改革后的存款基數(shù)仍是時點概念,即以“每旬末這一時點的存款總額”確定下一旬需繳納的存款準(zhǔn)備金。本次改革后,存款基數(shù)也由時點法變?yōu)槠骄ǎ疵垦畠?nèi)一般存款日余額的算數(shù)平均數(shù)。

  時點法改為平均法最大的好處就是可以提高金融機構(gòu)流動性管理的靈活性,平滑貨幣市場的波動。在去年改革時,央行方面就表示,對存款準(zhǔn)備金實施平均法考核的同時,輔以日終透支上限管理,目的主要是提高金融機構(gòu)管理流動性的靈活性和便利性,而不是增強透支能力。改革后的考核制度有助于金融機構(gòu)平衡好資金運用效率和流動性安全的關(guān)系,督促其不斷提高流動性管理的主動性和科學(xué)性,也有利于平滑貨幣市場波動。

  對于本次改革的升級版,考核基數(shù)也改為平均法后,尤其是對境外人民幣業(yè)務(wù)參加行存放境內(nèi)代理行人民幣存款準(zhǔn)備金的考核基數(shù)也實施平均法,這有利于防止銀行在考核期末的異常資金波動。方正中期研究員季天鶴對證券時報記者表示,這個政策對在岸銀行來說影響不大,因為去年的改革已經(jīng)對存款準(zhǔn)備金的考核方式有了很大的.靈活度,由于各家銀行目前存款基數(shù)旬度變化不大,不論是時點法還是平均法相差不多。

  “現(xiàn)在銀行每月存款增速大約只有1%,更何況存款準(zhǔn)備金是10天左右就繳納一次,因此這10天內(nèi)的存款基數(shù)平均值和期末時點值相差的就更少。”季天鶴說。

  不過,季天鶴認為,對于離岸銀行來說,影響就會大一些。此前一些離岸銀行發(fā)生過為了避免自己在境內(nèi)參加行的存款,因需繳納準(zhǔn)備金而被凍結(jié),因此,離岸銀行就會在考核時點前想法設(shè)法拋出資金頭寸或拆借資金,這甚至導(dǎo)致過離岸人民幣市場出現(xiàn)負利率的情況。本次改革后,離岸銀行的這種做法就會得到一定的抑制。

  中金公司方面也評論稱,存款準(zhǔn)備金基數(shù)的調(diào)整有助于銀行降低資金備付率、提高超額準(zhǔn)備金的利率效率。對于離岸人民幣市場,此舉有助于熨平繳準(zhǔn)前后離岸人民幣資金利率的大幅波動。但從整體規(guī)模而言,新一輪改革帶來的影響有限。

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