解讀2016年非法集資最新政策
4月27日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會召開，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、公安部等14個部委參加。會上，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室(下稱處非辦)負(fù)責(zé)人楊玉柱介紹，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)均達歷年最高峰值。
2015年，全國非法集資新發(fā)案數(shù)量近6000起，涉案金額近2500億元，參與集資人數(shù)逾150萬人。近年來非法集資“泛理財化”特征明顯，據(jù)不完全統(tǒng)計，投資理財類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。
非法集資越來越“專業(yè)”
非法集資為何難管?一是信息不對稱。“從目前監(jiān)管實踐來看，非法集資之所以治理難度大，各部門信息沒有充分共享是一個原因。”4月27日，工商總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在座談會上表示，另一方面，相關(guān)投資公司的信息沒有及時、準(zhǔn)確、完整地向社會公眾公開，造成信息不對稱，使其行為缺乏社會監(jiān)督。
他進一步提及，金融行業(yè)主管部門關(guān)于P2P、金融理財類的事前審批制度尚未建立，發(fā)布廣告的市場準(zhǔn)入清單和發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)還需明確，許多金融投資類廣告主要內(nèi)容都是企業(yè)形象宣傳和品牌推廣，也增加了廣告監(jiān)管執(zhí)法的難度。
二是非法集資披上了“專業(yè)”尤其是金融類的專業(yè)外衣。座談會上，多位部委人士均提到了非法集資“專業(yè)化程度高”，加大了識別難度。有監(jiān)管人士對財新記者表示，泛亞之所以能迅速燎原全國，就是利用了很多部委不懂銦等稀有金屬的國家政策這一盲點。
最高人民法院刑事審判第三庭副庭長姜永義指出，近兩年收案數(shù)量猛增，但結(jié)案率卻下降。原因之一就是案件專業(yè)性強，審判人員的能力、水平有待進一步提高。
最高人民檢察院公訴廳起訴二處處長張曉津也談到，非法集資犯罪往往以“金融創(chuàng)新”的外衣為掩護，不斷變換作案手法，如投融資中介、私募股權(quán)投資、非融資性擔(dān)保、p2p網(wǎng)貸等。如何在執(zhí)法辦案中準(zhǔn)確把握罪與非罪的界限，正確處理好打擊犯罪與保護創(chuàng)新的關(guān)系，尚需檢察機關(guān)進一步思考和研究。
三是監(jiān)管規(guī)則不明，權(quán)限不明。教育部財務(wù)司綜合處調(diào)研員呂東偉在座談會上說，現(xiàn)在搞非法集資的都是民辦教育機構(gòu)中的“非學(xué)歷教育機構(gòu)”，此類機構(gòu)不歸教育部管，“一查發(fā)現(xiàn)，都是在工商部門注冊登記的”。
央行條法司立法二處處長劉曉洪在座談會上指出，民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。
農(nóng)業(yè)部農(nóng)村合作經(jīng)濟經(jīng)營管理總站副站長趙鐵橋則提到，農(nóng)民合作社開展信用合作應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鹑诒O(jiān)管部門批準(zhǔn)或在其管理下運行，但在排查中發(fā)現(xiàn)，一些農(nóng)民合作社開展信用合作并未得到金融監(jiān)管部門審批，或者是打著農(nóng)民合作社名義開展信用合作。
四是非法集資蔓延快，加大了打擊處置難度。楊玉柱指出，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，不僅傳統(tǒng)的集資方式借助互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級，從線下向線上轉(zhuǎn)移，而且不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量涌現(xiàn)，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，增加案件打擊處置難度。
五是“案結(jié)事難了”。張曉津在座談會上表示，由于涉案款物保管移送、返還和處置、違法所得追繳等工作環(huán)節(jié)尚不盡規(guī)范和完善，以及各地相關(guān)思路和處置工作進度存在差異和不同步等原因，在追究犯罪嫌疑人刑事責(zé)任的同時，追贓挽損工作不完全到位，導(dǎo)致被害人合法財產(chǎn)權(quán)益得不到及時和有效補償，進而不斷上訪，“案已結(jié)而事難了”，目前維穩(wěn)壓力較大。
一位公安經(jīng)偵人士對財新記者指出，內(nèi)蒙古“萬里大造林”的案子在2009年就終審判決了，但資產(chǎn)處置、資金清退等后續(xù)工作，至今未有太多實質(zhì)性進展。
地方政府為第一責(zé)任人
前述部委均未提及的是，各地方政府囿于監(jiān)管資源不足、專業(yè)性不夠及稅收動力，往往對涉嫌非法集資行為睜一只眼閉一只眼，難以做到“打早打小”。一位江浙地區(qū)銀監(jiān)局人士告訴財新記者，2014年該局就專門給省政府寫報告要求暫停登記網(wǎng)貸類機構(gòu)，但沒有得到回應(yīng)。
在前不久的.2016年稅收宣傳月中，云南省地方稅務(wù)局還把昆明泛亞有色金屬交易所股份有限公司納入“云南省2015年度納稅100強”。4月15日，云南地稅局在官網(wǎng)道歉。
2015年末《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》下發(fā)，明確具體的職責(zé)分工，指出省級人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人，對本行政區(qū)域防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，地方各級人民政府承擔(dān)屬地管理職責(zé)，做好本行政區(qū)域內(nèi)風(fēng)險排查、監(jiān)測預(yù)警、案件查處、善后處置、宣傳教育等工作。
近期由央行牽頭多部委下發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案也指出，“誰的孩子誰抱走，沒娘抱的孩子找個娘抱走。”各省級政府聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門，從在工商系統(tǒng)登記注冊的企業(yè)入手，對業(yè)務(wù)性質(zhì)進行甄別認(rèn)定，對不合規(guī)的企業(yè)按照相關(guān)子方案整改，對非法集資的企業(yè)按現(xiàn)行的打擊非法集資機制處置。(《財新周刊》 2016年第16期“整治互聯(lián)網(wǎng)金融”)
“明確省級人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人，這是針對非法集資具體情況和特點，總結(jié)歷史經(jīng)驗而研究確定的。”處非辦指出，非法集資主要發(fā)生在基層，分散在各地，地方人民政府靠近一線，能動員當(dāng)?shù)馗鞣N資源，做好防范和處置工作責(zé)無旁貸。
下一步措施
楊玉柱在座談會上介紹，部際聯(lián)席會議將積極研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段加強非法集資監(jiān)測預(yù)警工作，加強對全國范圍內(nèi)重大風(fēng)險線索的監(jiān)控，及時進行預(yù)警提示。
同時，進一步發(fā)揮好全國統(tǒng)一信用信息交換平臺的作用，推動整合各地各有關(guān)部門信息資源，提高信息互通共享水平。針對非法集資參與人心存僥幸、不愿報案的情況，加快出臺非法集資舉報獎勵辦法，加強正面激勵，發(fā)動群眾參與防范預(yù)警。
劉曉洪則指出，下一步，中國人民銀行將積極配合國務(wù)院法制辦，推動《非存款類放貸組織條例》早日出臺。該《條例》對不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)。
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