中普總裁巔峰演講(全文)

　　導(dǎo)讀

　　5月12日、13日中國金融論壇，一場有深度的“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融創(chuàng)新與金融服務(wù)”之論為我們開啟論壇序幕。中普互聯(lián)網(wǎng)金融總裁臧延斌、副總裁肖鵬、個貸總監(jiān)楊春風(fēng)參加此次論壇，與眾多金融界大咖共同探討經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融創(chuàng)新與金融服務(wù)的問題。另外，中普總裁臧延斌先生在13日發(fā)表了主題為《互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰浪潮之后的行業(yè)發(fā)展與自律》的演講。

　　以下為演講實錄：

　　我今天在這兒參與演講的題目是《互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰浪潮之后的行業(yè)發(fā)展與自律》。眾所周知，P2P網(wǎng)貸比較火，原來都是民間的金融機(jī)構(gòu)為主，隨后銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入到這個行業(yè)，使2014年成為P2P行業(yè)迅猛發(fā)展的一年。

　　下面的演講分成兩個部分。一個是概括行業(yè)沸騰之后的發(fā)展方向，一個是行業(yè)自律。

　　發(fā)展方向我概括為向上和向下兩個方向。從業(yè)務(wù)范疇看，廣義的P2P可以涵蓋的范圍非常廣泛。隨著P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，會出現(xiàn)非常多的超越單純個人的、有更深遠(yuǎn)意義的項目，在整體業(yè)務(wù)層面會呈現(xiàn)出更高的品質(zhì)。

　　首先，從技術(shù)層面講，目前滿足線上交易的基礎(chǔ)建設(shè)問題基本解決了。目前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)比較成熟，可以滿足目前線上交易的需求。但技術(shù)與安全是息息相關(guān)的，我想在座的做P2P網(wǎng)貸的企業(yè)家們跟我們是一樣的，把自己平臺客戶們的信息安全，資金安全放在首位。我想大家在運(yùn)營的過程當(dāng)中，也多少都與這個行業(yè)里面的黑客打過交道。所以必須強(qiáng)調(diào)，在P2P行業(yè)里，技術(shù)與安全是息息相關(guān)的。安全與反安全的博弈，就要求技術(shù)向上不斷的升級。

　　其次，國內(nèi)的信用體系目前并沒有建成，金融業(yè)發(fā)展相對應(yīng)的數(shù)據(jù)需求更是極大的。這一點(diǎn)在客觀上會倒逼著技術(shù)向上發(fā)展，這也是我們在會議的過程當(dāng)中，跟諸位互聯(lián)網(wǎng)金融前輩都非常關(guān)注的一點(diǎn)。我們不斷的說要開更多的接口，要開大數(shù)據(jù)，要有云計算，也都是基于這一點(diǎn)的考量。

　　行業(yè)發(fā)展分為線上和線下，也就是O2O。網(wǎng)貸行業(yè)采取O2O體系，線下的服務(wù)門店在風(fēng)險控制、強(qiáng)化客戶服務(wù)體驗等方面都發(fā)揮著非常重要的作用。線下是O2O模式發(fā)展的必然，雖然互聯(lián)網(wǎng)，移動互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率在不斷提高，但在一段時間內(nèi)，我們?nèi)匀粫�有不少的投資借款行為處于線下為主的狀態(tài)。我們周圍有一些朋友沒有開通微信支付的功能，就是因為覺得它不太安全。這部分人是原來傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)很少會照顧到其需求的群體，但是，作為普惠金融的P2P，就有責(zé)任為這樣的一群人提供必要的金融服務(wù)，這就需要線下機(jī)構(gòu)來運(yùn)行了。就技術(shù)范疇來講，從目前國內(nèi)的金融體系的現(xiàn)狀出發(fā)，為保證出借人資金的安全，線下的風(fēng)控和服務(wù)的建設(shè)也是非常必要的。

　　發(fā)展線下的風(fēng)控能力對一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來講非常重要，風(fēng)控部是一家P2P企業(yè)最重要的部門之一，由很多部分組成。以我們中普互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控部的構(gòu)成為例，我們的風(fēng)控團(tuán)隊，有在大型銀行服務(wù)過的經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士，有配合公司引進(jìn)相關(guān)計算機(jī)評分體系的專業(yè)人士，還有能夠為客戶實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)線上評分的專業(yè)人員，同時還與在民間借貸里面經(jīng)驗豐富的律師事務(wù)所合作，這樣才能確保每一筆出借資金的安全。

　　接下來再講講關(guān)于行業(yè)自律這部分的內(nèi)容。在去年的11月5日，中國小額信貸聯(lián)盟發(fā)布了一個個人對個人的P2P的信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)與行業(yè)自律的公約。

　　在行業(yè)自律這方面，我認(rèn)為也分為向上和向下兩個方向。向上主要是上層建設(shè)，主要指政府層面。在今年1月份，國家銀監(jiān)會成立普惠金融部，來專門監(jiān)管創(chuàng)新金融的部分，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌、P2P，都在這個管轄范圍內(nèi)。我希望普惠金融部的建立可以解決多年來互聯(lián)網(wǎng)金融自我身份定位尷尬的局面，進(jìn)而推進(jìn)地方政府改善對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的態(tài)度。當(dāng)然，這個態(tài)度既不能是不管，更不能是管死。

　　行業(yè)協(xié)會在目前這個階段是一個不錯的選擇，我舉個例子，在二十世紀(jì)二三十年代的好萊塢，當(dāng)時的電影行業(yè)突飛猛進(jìn)，市場很火，但是產(chǎn)品良莠不齊。好萊塢通過行業(yè)自律協(xié)會，即美國電影協(xié)會，對電影進(jìn)行了分級，此后，美國電影在制作方面就走上了健康的軌道。我想，P2P行業(yè)，或者互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不妨也嘗試這樣分級的方式，來改善目前行業(yè)內(nèi)部良莠不齊的現(xiàn)狀。

　　行業(yè)協(xié)會通過與其他部門的積極溝通，參與內(nèi)部規(guī)則的制定，參與日常事務(wù)的處理。會員們可以通過繳納會費(fèi)，保證協(xié)會理事會的運(yùn)營。同時各會員企業(yè)都要繳納2%到5%的保證金。會員單位的風(fēng)險保證金統(tǒng)一劃入監(jiān)管部門和協(xié)會設(shè)立的監(jiān)管賬戶，形成實際意義上的保證金托管，進(jìn)而實現(xiàn)我們行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險分散的機(jī)制。

　　我們中普互聯(lián)網(wǎng)金融在遼寧省已經(jīng)籌備成立的遼寧省工商聯(lián)直屬的互聯(lián)網(wǎng)金融商會，目前也正在完善的過程當(dāng)中。在行業(yè)協(xié)會的界定上，我們企業(yè)跟省金融辦的相關(guān)部門來聯(lián)合組成。反聘工商局退休干部，組成行業(yè)協(xié)會理事會。通過與相關(guān)部門的溝通，規(guī)范行業(yè)規(guī)則，建立保證金池，為行業(yè)可能發(fā)生的的風(fēng)險預(yù)設(shè)一道防火墻。從企業(yè)將保證金統(tǒng)一劃到保證金池里面，能夠?qū)崿F(xiàn)真正意義上的托管。在個別企業(yè)發(fā)生違規(guī)的時候，我們可以對他進(jìn)行罰款，避免黑天鵝事件的蔓延，避免系統(tǒng)性的風(fēng)險。

　　向下的推進(jìn)方向主要有兩個，一個是從業(yè)資格認(rèn)證，一個是金融風(fēng)險意識的普及。大家都知道我們這個行業(yè)，要健全從業(yè)資格認(rèn)證，才能提高整個行業(yè)的品質(zhì)。對于投資人和監(jiān)管人而言，通過加大普及基礎(chǔ)的金融風(fēng)險知識，提高客戶對行業(yè)的認(rèn)識，使行業(yè)能夠擁有一批認(rèn)可度高，有風(fēng)險意識的出借人和借款人。從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融，是“擔(dān)保”還是“去擔(dān)保”的難題。

　　以上就是我關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰之后的發(fā)展和自律的一些淺見，感謝大家的聆聽。

　　中普參與本次論壇的意義

　　2015中國金融論壇上，中普互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)總裁臧延斌先生作為演講人，與眾多商界大咖共同探討互聯(lián)網(wǎng)金融沸騰浪潮之后的行業(yè)發(fā)展與自律問題，共話經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融創(chuàng)新與金融服務(wù)。與金融界同道一起，為推動中國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，為中國企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融平臺而建言獻(xiàn)策。

　　作為P2P行業(yè)中的一員，中普始終以“投資立信，普惠于民”的企業(yè)理念扎根中國市場，以高效的服務(wù)惠及千萬百姓，將客戶價值觀視為立業(yè)根本，秉承嚴(yán)肅、嚴(yán)格、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，為客戶提供全方位、多領(lǐng)域的資產(chǎn)增值方案。

　　我們有理由相信，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)受關(guān)注越來越多，相關(guān)制度的不斷完善，中普將伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融一起成長，不斷完善，中普的明天將會越來越好!

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