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理財(cái)?shù)男牡?/h1>
時(shí)間:2023-09-14 15:11:47 心得體會(huì) 我要投稿

理財(cái)?shù)男牡?/p>

  我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后,可以記錄在心得體會(huì)中,如此可以一直更新迭代自己的想法。那么好的心得體會(huì)都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編整理的理財(cái)?shù)男牡?,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

理財(cái)?shù)男牡?/></p>
<h2>理財(cái)?shù)男牡?1</h2>
<p>  20xx年08月份的一天,我在王村支行做支局長,有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有,我就引導(dǎo)她在多媒體查詢機(jī)上打出了1—8月的明細(xì)單,將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解,使她對(duì)自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù),同時(shí)也建議她辦一個(gè)郵信通電話短信提示,就不用老跑銀行了。之后,老阿姨在網(wǎng)點(diǎn)待了一會(huì),就湊到我跟前,說銀行的人鼓動(dòng)她買理財(cái)產(chǎn)品,她也不知道理財(cái)產(chǎn)品是怎么一回事,買哪個(gè)好,并說自己是退休工人,沒有多少錢。但我并沒有因?yàn)樗峭诵莨と,又稱沒有多少錢而忽略她,而是耐心地給她講什么是理財(cái)產(chǎn)品,有那些種類,什么樣的人適合買什么種類的理財(cái)產(chǎn)品,如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,買理財(cái)產(chǎn)品要注意那些問題,贖回理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要掌握的要點(diǎn)。同時(shí)特別強(qiáng)調(diào),買理財(cái)產(chǎn)品的前提是,一定要留夠家里的緊急備用金,特別是老人家掙錢不容易,都是血汗錢,要考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。</p><p>  老阿姨聽后十分滿意,她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買,當(dāng)時(shí)正在營銷幾種理財(cái)產(chǎn)品,但我根據(jù)她當(dāng)時(shí)對(duì)自己情況的描述,我建議她暫時(shí)不要買,我對(duì)阿姨做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查,我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶,并不能承受很大的風(fēng)險(xiǎn),于是我給她推薦一個(gè)銀行的定期理財(cái)產(chǎn)品,8月份將要發(fā)行的定期理財(cái),希望她的首次投資能有一個(gè)好的、穩(wěn)健的收益,感受一下投資理財(cái)?shù)目旄。老阿姨問我到時(shí)候是買5萬還是10萬,我認(rèn)為她是第一次買理財(cái)產(chǎn)品,還是先買2萬感受一下。之后,我就留下了我的電話號(hào)碼,也記下了老阿姨的`聯(lián)系電話。</p><p>  8月20日將發(fā)行的183天的定期理財(cái),利率為5.6%,我并沒有因?yàn)槔习⒁淌切≠I家而忽略她,仍然在前兩天給老阿姨打了電話,通知了具體時(shí)間,并請(qǐng)她最好先把錢存好,把理財(cái)賬號(hào)進(jìn)行簽約,進(jìn)行正常的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。老阿姨來了之后,我到大廳去見她,老阿姨提了十萬塊錢來要買理財(cái)產(chǎn)品,我勸她少買一些,老阿姨說:“我問過好多人,但是我覺得你講的最好,也最實(shí)在,我就相信你。別人都希望客戶多買,你還勸我少買,你能替我著想,我就相信你的推薦,我就買這么多。”</p><p>  之后,通過幾次電話交談,知道老阿姨家里有電腦,我又教會(huì)老人家如何上網(wǎng),如何申請(qǐng)免費(fèi)郵箱,還給她設(shè)計(jì)了一個(gè)收益測算表,教她如何計(jì)算收益。在20xx年的2月20日,該理財(cái)產(chǎn)品到期。本金與利息自動(dòng)打到客戶的賬戶上,半年里,阿姨十萬塊收益2600元利息,比存定期高了很多,好十分滿意。</p><p>  在上次營銷成功之后,在我的推薦下,老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品10萬元,帶動(dòng)她女兒也購買了我行一年期理財(cái)產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點(diǎn),她告訴我,她有錢。而且她還告訴我,她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財(cái)產(chǎn)品的高,以后還會(huì)繼續(xù)來我們這買理財(cái)產(chǎn)品。</p><p>  通過這個(gè)真實(shí)、成功的營銷案例,使我對(duì)理財(cái)有了一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí),現(xiàn)就如何理財(cái)談一些粗淺的認(rèn)識(shí)。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?2</h2>
<p>  前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班,此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊,具體包括:個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。</p><p>  這次培訓(xùn),是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識(shí),提高了能力,確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。</p><p>  隨著金融市場改革的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財(cái),將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的.市場競爭條件下,適時(shí)推出“理財(cái)”,中高端客戶的財(cái)富管理品牌,以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”,突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。</p><p>  一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。</p><p>  二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序,它包括六個(gè)方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。</p><p>  三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn),確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),金融理財(cái)師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),簡稱為“4e”準(zhǔn)則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。</p><p>  四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng),或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí),他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。</p><p>  五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。</p><p>  這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時(shí)間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花,要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中,把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好,我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí),發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性,全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。</p><p>  我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的,好與不好自己買了以后才會(huì)知道。</p><p>  在我看來,利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多,首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得,也對(duì)本職工作有間接好處,一個(gè)從來沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。</p><p>  所以,我偏好親力親為的投資方式,技術(shù)性越強(qiáng)越好,自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn),學(xué)會(huì)思索,利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐,我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動(dòng)中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識(shí),賺不到錢倒還在其次了。</p><p>  但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng),投資價(jià)值勝過所有金融投資,因?yàn)槭且淮涡越灰,機(jī)會(huì)成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動(dòng)量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”,要買房不如到旅游區(qū)去買,我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來,鼓勵(lì)教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū),因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。</p><p>  為此,xx年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上,由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了xx年初,房地產(chǎn)市場全面上升,我的房子就更值錢了。</p><p>  雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來不冒險(xiǎn),這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險(xiǎn)”來改變命運(yùn)。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年,我們?nèi)叶紩?huì)花1萬多元購買保險(xiǎn),醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致,別人的話要多聽,報(bào)紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向,只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn),而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓,都不買5年以上的保險(xiǎn)。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?3</h2>
<p>  今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來,我在理財(cái)經(jīng)理的崗位</p><p>  上,認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),不斷提高自身專業(yè)素質(zhì),嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求,認(rèn)真做好本職工作,在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下,取得了一定的成績,現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下:</p><p><strong>  一、熱愛本職工作,進(jìn)一步提高工作水平</strong></p><p>  “做好一份工作,首先要愛這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理工作以來,我從陌生到熟悉,慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作,在工作中,愛崗敬業(yè),有效利用工作時(shí)間,以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作,認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度,執(zhí)行好每一個(gè)工作流程,牢記好每一個(gè)規(guī)范用語,深入挖掘客戶,理解客戶需求,為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志,細(xì)心做好拜訪記錄,及時(shí)記載客戶意見和建議,以此不斷豐富自我,提高自己,綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識(shí),制定專業(yè)化的理財(cái)方案,為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。</p><p><strong>  二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí),進(jìn)一步提高專業(yè)水平</strong></p><p>  作為基層服務(wù)人員,我們直接面對(duì)客戶,我們的專業(yè)技</p><p>  能和知識(shí)水平直接關(guān)系到客戶的滿意度,理論知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù),而且是一種責(zé)任,更是一種境界。在工作中,除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外,我克服自身惰性,堅(jiān)持個(gè)人自學(xué),正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾,不因工作忙而忽視學(xué)習(xí),并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí),虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教,在實(shí)踐中摸索、總結(jié),進(jìn)一步熟悉工作流程,不斷提高自身的工作能力,在具體的工作中,慢慢的形成了清晰的工作思路,確保了工作的順利完成。</p><p><strong>  三、規(guī)范服務(wù)用語,進(jìn)一步提高服務(wù)水平</strong></p><p>  我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲(chǔ)銀行的形象,所以在日常的`工作中,我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己,認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求,堅(jiān)持微笑服務(wù),做到“來有迎聲,問有答聲,去有送聲”,為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作,全身心的投入到工作之中,熱心為大家服務(wù),從小事學(xué)起,從點(diǎn)滴做起,不斷提高自身的服務(wù)水平,做到面帶微笑,語氣平和,語調(diào)輕松,用詞規(guī)范,為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。</p><p><strong>  四、積極推介營銷,進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率</strong></p><p>  作為一名客戶經(jīng)理,其職責(zé)是服務(wù)好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么,明白了客戶的需求,才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中,我不斷發(fā)掘客戶的愛好,興趣,特長,力爭講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問題。同時(shí),認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品,充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn),精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變,始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦,想客戶之所想,及客戶之所及,做到“勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”,努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底,維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共位,銷售代理保險(xiǎn)萬、 。</p><p>  在今后的工作中,我將繼續(xù)做好本職工作,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),取長補(bǔ)短,不斷完善自己,提高自己,同時(shí),堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶,用熱情感染客戶,用友情聯(lián)系客戶,積極化解客戶的埋怨,取得客戶的信任,與客戶建立深厚感情,為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象,促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?4</h2>
<p>  轉(zhuǎn)型是現(xiàn)在郵政發(fā)展的核心思想,在今年進(jìn)行的兩會(huì)中,中央也將“轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新”作為了新的發(fā)展計(jì)劃,這正好與郵政上下進(jìn)行的轉(zhuǎn)型是不謀而合的,也體現(xiàn)出郵政發(fā)展的前瞻性。而作為郵政集團(tuán)中的一份子,感受到當(dāng)下改革創(chuàng)新的必要性,更應(yīng)該為郵政的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。此次參加的轉(zhuǎn)型培訓(xùn),讓我獲益良多,轉(zhuǎn)型的內(nèi)容也深入我心。</p><p>  這次很榮幸參加了在武漢舉行的為期4天的轉(zhuǎn)型培訓(xùn),本次培訓(xùn)讓我們把轉(zhuǎn)型的兩大體系及十二大流程又認(rèn)真學(xué)習(xí)了一次!皽毓识,可以為師矣”,此次培訓(xùn)的目的是讓我們每個(gè)人參加培訓(xùn)的人講轉(zhuǎn)型的細(xì)節(jié)牢記在心,并在實(shí)際工作中發(fā)揮出來。</p><p>  客戶管理經(jīng)營體系是轉(zhuǎn)型中針對(duì)客戶環(huán)節(jié)重要的一點(diǎn),該體系是讓我們把流量客戶的開發(fā)、存量客戶的盤活、客戶經(jīng)營維護(hù)、增量客戶的拓展、意向客戶追蹤和顧問式營銷有效的結(jié)合起來,一環(huán)扣一環(huán)。從客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn),大堂經(jīng)理進(jìn)行人員分流,指導(dǎo)客戶使用自助終端,引導(dǎo)客戶進(jìn)入廳堂辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù),由高柜為客戶辦理業(yè)務(wù),對(duì)有價(jià)值的客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)介紹,由理財(cái)經(jīng)理收集信息,對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣講,同時(shí)拉近與客戶之間的距離,建立健全的客戶資料檔案管理,一切從客戶的需求為出發(fā)點(diǎn),客戶管理經(jīng)營體系就是以客戶的需求、管理和服務(wù)為一體的綜合體系。</p><p>  轉(zhuǎn)型環(huán)節(jié)中另外一個(gè)體系就是廳堂營銷,廳堂營銷觸點(diǎn)中我覺得我們應(yīng)在每個(gè)營業(yè)窗口加增A4臺(tái)卡,A4臺(tái)卡內(nèi)容要定期更換。在目前的轉(zhuǎn)型動(dòng)作中,柜員的遞送折頁動(dòng)作在做,可客戶對(duì)折頁的興趣度不高,大部分客戶接到折頁時(shí)并沒有仔細(xì)的閱讀,甚至拿到后就直接丟在柜臺(tái)上,當(dāng)A4臺(tái)卡和折頁有效結(jié)合時(shí),柜員看到客戶對(duì)折頁不感興趣時(shí)就可以指引客戶注意我們的A4臺(tái)卡的內(nèi)容。定期更換A4臺(tái)卡內(nèi)容也可以達(dá)到我們折頁內(nèi)容的更換的頻率,對(duì)于客戶來講內(nèi)容是變化的新穎的。</p><p>  其次,郵政每次舉辦的金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng),一方面可以把日常生活中需要了解的金融知識(shí),需要掌握的金融技能,傳授給社區(qū)居民,豐富居民的金融知識(shí)和理財(cái)方式、普及居民的金融知識(shí),提高居民的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力,另一方面,開展金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)活動(dòng),通過在現(xiàn)場對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的介紹、優(yōu)勢服務(wù)、特色產(chǎn)品等,讓居民逐漸認(rèn)識(shí)到郵政,從心底奠定對(duì)郵政的品牌的好感度和熟知度。所以金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)的活動(dòng)不僅要讓網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行后期的追蹤和閉環(huán)落地,還要要網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行定期的進(jìn)入社區(qū)宣傳。進(jìn)社區(qū)活動(dòng)并不是一次活動(dòng)就可以見效的,這需要我們后期定期的進(jìn)行宣傳,這樣才能做到在前幾次沒有參加的社區(qū)居民在后期活動(dòng)中,在前期參加過的居民能更熟悉我們,更好的提高客戶與我們的粘合度。同時(shí)在社區(qū)物業(yè)允許的情況下,可以在社區(qū)中定期張貼我們的最新活動(dòng)的宣傳海報(bào),讓客戶了解我們最早和最新的活動(dòng)內(nèi)容。在社區(qū)的活動(dòng)也要進(jìn)行多樣化的,比如假幣的識(shí)別,健康知識(shí)講座,空腔健康知識(shí)講座等,讓我們進(jìn)社區(qū)的活動(dòng)多樣化。</p><p>  再次,代發(fā)工資戶是分局在20xx年工作之中的關(guān)注的重點(diǎn)工作之一,但在之前的代發(fā)工資中我們更多的關(guān)注的是代發(fā)的戶數(shù),忽略的是這些代發(fā)戶在網(wǎng)點(diǎn)的激活度,也許一些員工只是僅僅當(dāng)作工資卡每月取工資而已,所以我們要激活這些工資戶,要將這些工資戶的信息統(tǒng)一整理合理利用,在節(jié)假日時(shí)對(duì)這些員工進(jìn)行統(tǒng)一信息發(fā)放,活動(dòng)宣傳,用更多的產(chǎn)品和渠道工具來綁住客戶,讓客戶慢慢的感受我們的服務(wù),在后期更多業(yè)務(wù)中更多的偏向于我們。</p><p>  以上是我這次在這次培訓(xùn)中一些感悟,同時(shí)在工作中,也意識(shí)到自己的一些不足:</p><p><strong>  一、授課能力不夠,沒有能給網(wǎng)點(diǎn)在工作上給予更多的支持;</strong></p><p>  工作中的日常鍛煉可以強(qiáng)化我們很多方面的能力,這種能力可能不是來著專業(yè)知識(shí)的補(bǔ)充,更會(huì)是“軟”實(shí)力的體現(xiàn)。在日常與客戶溝通和交流的過程中,能在交流的間隙幫助客戶解決客戶的訴求;通過良好的溝通,提升客戶的滿意度;更甚至在網(wǎng)點(diǎn)中安撫客戶的情緒等等日常工作中細(xì)小的部分都提升自己的講演水平,只有講演水平的真正提升,在能在網(wǎng)點(diǎn)工作中體現(xiàn)出自己的授課能力,為日后網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶活動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。</p><p><strong>  二、專業(yè)知識(shí)不夠,影響個(gè)人進(jìn)步的`速度;</strong></p><p>  為了適應(yīng)新形勢下的發(fā)展要求,我在日后的工作之余要加強(qiáng)各方面專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),進(jìn)一步提高自身素質(zhì),提高工作質(zhì)量和效率,積極配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),決定了個(gè)人素質(zhì)的表現(xiàn),既能體現(xiàn)出個(gè)人涵養(yǎng),還可以為工作帶來很多便利。不僅能幫助客戶解決相關(guān)難題,還可以在網(wǎng)點(diǎn)的日常經(jīng)營中提供自己所了解的知識(shí)范疇內(nèi)的幫助。當(dāng)下轉(zhuǎn)型進(jìn)行的過程中,提升個(gè)人服務(wù)水平是重要的,更關(guān)鍵是的要提升自己的核心優(yōu)勢,才能在激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出。</p><p><strong>  三、克服消極情緒,加強(qiáng)工作的主管能動(dòng)性;</strong></p><p>  用心服務(wù),客戶至上,注重細(xì)節(jié),追求完美,一直是我追求的工作目標(biāo)。但是在實(shí)際的工作中,可能會(huì)被自己外界的因素所影響到個(gè)人工作的狀態(tài),沒有百分百向著自己的工作目標(biāo)努力。對(duì)于再次轉(zhuǎn)型的我們,在工作中需要全力面對(duì)每一項(xiàng)工作指標(biāo),通過細(xì)致化、個(gè)性化、專業(yè)化服務(wù),幫助儲(chǔ)戶理財(cái),想儲(chǔ)戶所想,急儲(chǔ)戶所急,讓儲(chǔ)戶真正感受到我服務(wù)的無微不至,讓客戶自覺留在我們網(wǎng)點(diǎn),才是轉(zhuǎn)型的真正目的,也是證明我在工作中表現(xiàn)出了自己的能力。</p><p>  回想在轉(zhuǎn)型中收獲的點(diǎn)點(diǎn)滴滴,面對(duì)已經(jīng)過去的日子,我在郵政儲(chǔ)蓄各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下,通過自身不斷努力,迎難而上,較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。但是往事已是過眼云煙,通過這次參加的轉(zhuǎn)型培訓(xùn),充電了自我,為自己今后的工作添磚加瓦,相信有了這次轉(zhuǎn)型培訓(xùn)所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn),在工作中發(fā)揮自己堅(jiān)定工作的信心、有戰(zhàn)勝困難的決心、有努力進(jìn)取的恒心,就能真正為網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的再創(chuàng)輝煌。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?5</h2>
<p>  不知不覺間,理財(cái)已經(jīng)成為國人們比較關(guān)注的一個(gè)話題。尤其是在那個(gè)是個(gè)人就買基金,是個(gè)商就搞房地產(chǎn)的年代過去之后,大家便更加注重理財(cái)了。</p><p>  財(cái)就是錢,是人人想要的東西。理則為打理,打量自己的錢財(cái),使錢財(cái)越來越多,這正是我們理財(cái)?shù)哪繕?biāo)所在。財(cái)應(yīng)該如何打理,用何方法,古人就早已提及。開源節(jié)流四字早已深入國人之心。不過開源節(jié)流之后自然還有投資,資該如何去投,這才是現(xiàn)階段理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。</p><p>  由于關(guān)注理財(cái)?shù)娜硕嗔耍碡?cái)?shù)臅匀灰捕嗔。書多自然就?huì)良莠不齊,在書海中找到一本好的理財(cái)書,真的是難上加難。</p><p>  本書好不好,我認(rèn)為還算可以,不過這也是見仁見智的事情,算不得準(zhǔn)的。讀完本書,腦子里留下的印象就是“理財(cái)”二字。不像別的`理財(cái)類書籍,里面會(huì)講述很多內(nèi)容,開源、節(jié)流、投資都有,可是本書,卻真的是在講述理財(cái)。有的書中,會(huì)告訴你如何省錢,想辦法省錢,學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。還有的書中,會(huì)告訴你如何投資,要有投資的意識(shí),學(xué)會(huì)尋找有價(jià)值的股票、基金等等許多更為具體的投資方法。不過本書講述最多的卻真的是如何理財(cái)。本書講得很細(xì),教了你很多打理錢財(cái)?shù)姆椒ā薪棠阒谱鬟@樣那樣的表格,這樣那樣的數(shù)據(jù),做這樣那樣的分析,把一切都細(xì)到不可再細(xì)。很多人都說,讀完理財(cái)書后最大的感覺就跟沒讀一樣,但是我相信,讀完此書之后,這一類的牢騷肯定會(huì)消失不見。正如本書的題目所說,這是給大忙人看的理財(cái)書。許多理財(cái)書寫得很好,但是里面的各種方法卻不好操作,或者說沒有教操作的細(xì)節(jié),需要讀者自己來琢磨。在此點(diǎn)上,本書卻大相徑庭,除了教你大方法大思路之外,它還給出了更為細(xì)膩的小方法小細(xì)節(jié),如果你沒有時(shí)間去思考如何理財(cái),就完全可以按照書中提供的具體方法來實(shí)施。這一點(diǎn),是別的理財(cái)書中所欠缺的,也是本書最為耀眼的地方。</p><p>  說到理財(cái),我還有一些更為想說的話。當(dāng)然,也是與本書有關(guān)聯(lián)的。市面上的理財(cái)書很多,但是細(xì)細(xì)尋來,卻發(fā)現(xiàn)大多是譯著,比如說本書是譯自美國,有的書是譯自韓國,有的是譯自日本。雖然說理財(cái)?shù)闹R(shí)大同小異,哪個(gè)國家都是一樣的,但是每人國家都有自己的國情,國情不同,理財(cái)方法自然不同。美國、韓國適合的理財(cái)方法,在我們中國卻未必適用。還有股票和基金這一類的投資工具,各個(gè)國家的股市都是不同的,而我國的股市又更加有社會(huì)主義初級(jí)階段的特點(diǎn),如果不針對(duì)這個(gè)特點(diǎn)而一味地學(xué)習(xí)西方、日韓等國家的炒股投資方法,包你賠個(gè)血本無歸。我認(rèn)為,適合我國特點(diǎn)的理財(cái)書還是太少,如果能夠針對(duì)我們的國情來教大家如何理財(cái),那就更好了。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?6</h2>
<p>  隨著社會(huì)的發(fā)展,理財(cái)成為人們分享經(jīng)濟(jì)增長,提高家庭收入的重要手段。俗語說“開源節(jié)流”,怎樣把花銷控制在最合理的水平,其實(shí)也是理財(cái)學(xué)堂中很重要的一部分,家庭記賬能讓我們掌握自己的支出情況。家庭記賬貴在堅(jiān)持,所以要想堅(jiān)持記賬又有效果,必須減少記賬的工作量,降低記賬的枯燥性,可以使用家庭理財(cái)記賬軟件,如佳盟個(gè)人信息管理軟件可以快速記賬,清晰的查看收支情況,根據(jù)每月收支對(duì)比,收支差額,做好家庭預(yù)算和理財(cái)規(guī)劃。在家庭中應(yīng)該如何記賬?和大家分享一下家庭記賬心得:</p><p>  一、集中憑證單據(jù)。我們應(yīng)該養(yǎng)成保存各種單據(jù)的習(xí)慣,將購貨小票、發(fā)票、銀行扣繳單據(jù)、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存、提款單據(jù)等,放在固定地點(diǎn)保存。每次記賬時(shí),把各種票據(jù)拿出來,時(shí)間、金額、品名等項(xiàng)目都一清二楚。收集票據(jù)養(yǎng)成習(xí)慣后會(huì)讓生活和消費(fèi)井井有條。</p><p>  二、將每月收支進(jìn)行細(xì)化分類。有的人會(huì)說記賬到底記什么呢?怎么記賬呢?其實(shí)家庭記賬中,應(yīng)把收入分為:工資、獎(jiǎng)金、利息及投資收益、禮物收入等等。支出不妨也設(shè)幾個(gè)明細(xì)項(xiàng)目:如物管(電費(fèi)、水費(fèi)、物業(yè)費(fèi))、食物、醫(yī)療保健、日常用品、交通、通訊費(fèi)、旅游、教育、父母贍養(yǎng)等等,佳盟個(gè)人信息管理軟件可以自定義收支類別,非常方便,很人性化。</p><p>  三、對(duì)每月收支情況進(jìn)行分析,制訂下一個(gè)月的支出預(yù)算。支出預(yù)算基本可以分成可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,像房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,對(duì)這些可控支出好好籌劃,是控制支出的關(guān)鍵。</p><p>  家庭理財(cái)將日益成為普通老百姓生活中不可或缺的一部分。然而,理財(cái)不是投機(jī),理財(cái)也不僅是投資,理財(cái)比投資更廣。理財(cái)是一項(xiàng)長久的事項(xiàng),貫通人的一生。所以理財(cái)必須要有耐心,不能浮燥。以為只要理財(cái)就很快會(huì)出效果,這是不對(duì)的,必須慢慢來,正如記賬一樣,先養(yǎng)成習(xí)慣,積累知識(shí),追求長遠(yuǎn)利益。</p><p>  繼續(xù)組織兩周一次的專題學(xué)習(xí)沙龍和互動(dòng)式評(píng)課沙龍,結(jié)合教研活動(dòng)的主題組織好教師學(xué)習(xí)、交流。聽展示課的教師對(duì)聽課內(nèi)容進(jìn)行精心、系統(tǒng)的評(píng)點(diǎn),寫成評(píng)課稿,在兩周一次的互動(dòng)式教學(xué)研討沙龍中進(jìn)行交流、探討。與往年不同的是,在保證互動(dòng)評(píng)課活動(dòng)開展同時(shí),不影響正常教學(xué),本學(xué)期安排8次集體評(píng)課活動(dòng),其他評(píng)課通過qq群來交流、研討。</p><p>  指導(dǎo)思想以新一輪課程改革為抓手,更新教育理念,積極推進(jìn)教學(xué)改革。努力實(shí)現(xiàn)教學(xué)創(chuàng)新,改革教學(xué)和學(xué)習(xí)方式,提高課堂教學(xué)效益,促進(jìn)學(xué)校的內(nèi)涵性發(fā)展。同時(shí),以新課程理念為指導(dǎo),在全面實(shí)施新課程過程中,加大教研、教改力度,深化教學(xué)方法和學(xué)習(xí)方式的研究。正確處理改革與發(fā)展、創(chuàng)新與質(zhì)量的關(guān)系,積極探索符合新課程理念的生物教學(xué)自如化教學(xué)方法和自主化學(xué)習(xí)方式。</p><p>  本學(xué)期,我組將進(jìn)一步確立以人為本的教育教學(xué)理論,把課程改革作為教學(xué)研究的中心工作,深入學(xué)習(xí)和研究新課程標(biāo)準(zhǔn),積極、穩(wěn)妥地實(shí)施和推進(jìn)中學(xué)英語課程改革。以新課程理念指導(dǎo)教研工作,加強(qiáng)課程改革,緊緊地圍繞新課程實(shí)施過程出現(xiàn)的問題,尋求解決問題的方法和途徑。加強(qiáng)課題研究,積極支持和開展校本研究,提高教研質(zhì)量,提升教師的研究水平和研究能力。加強(qiáng)教學(xué)常規(guī)建設(shè)和師資隊(duì)伍建設(shè),進(jìn)一步提升我校英語教師的英語教研、教學(xué)水平和教學(xué)質(zhì)量,為我校爭創(chuàng)“三星”級(jí)高中而發(fā)揮我組的力量。</p><p>  堅(jiān)持以《基礎(chǔ)教育課程改革綱要》為指導(dǎo),認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹課程改革精神,以貫徹實(shí)施基礎(chǔ)教育課程改革為核心,以研究課堂教學(xué)為重點(diǎn),以促進(jìn)教師隊(duì)伍建設(shè)為根本,以提高教學(xué)質(zhì)量為目標(biāo),全面實(shí)施素質(zhì)教育。</p><p>  高二的歷史教學(xué)任務(wù)是要使學(xué)生在歷史知識(shí)、歷史學(xué)科能力和思想品德、情感、態(tài)度、價(jià)值觀各方面得到全面培養(yǎng)鍛煉和發(fā)展,為高三年級(jí)的文科歷史教學(xué)打下良好的基礎(chǔ),為高校輸送有學(xué)習(xí)潛能和發(fā)展前途的合格高中畢業(yè)生打下良好基礎(chǔ)。</p><p>  全班共40人,其中男生15人,女生25人。學(xué)生的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)較一般,多數(shù)學(xué)生能掌握所學(xué)內(nèi)容,少部分學(xué)生由于反映要慢一些,學(xué)習(xí)方法死板,沒有人進(jìn)行輔導(dǎo),加之缺乏學(xué)習(xí)的主動(dòng)性,不能掌握學(xué)習(xí)的內(nèi)容。能跟上課的學(xué)生,課上活潑,發(fā)言積極,上課專心聽講,完成作業(yè)認(rèn)真,學(xué)習(xí)比較積極主動(dòng),課后也很自覺,當(dāng)然與家長的監(jiān)督分不開。部分學(xué)生解答問題的能力較強(qiáng),不管遇到什么題,只要讀了兩次,就能找到方法,有的方法還相當(dāng)?shù)暮喗荨S械膶W(xué)生只能接受老師教給的方法,稍有一點(diǎn)變動(dòng)的問題就處理不了。個(gè)別學(xué)生是老師本冊(cè)的教學(xué)內(nèi)容:</p><p> 。1)混合運(yùn)算和應(yīng)用題;</p><p> 。2)整數(shù)和整數(shù)四則運(yùn)算;</p><p> 。3)量的計(jì)量;</p><p> 。4)小數(shù)的意義和性質(zhì);</p><p> 。5)小數(shù)的加法和減法;</p><p> 。6)平行四邊形和梯形</p><p> 、厶岢鼋虒W(xué)任務(wù):在全面發(fā)展體能的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步發(fā)展靈敏、力量,速度和有氧耐力,武德的培養(yǎng);引導(dǎo)學(xué)生學(xué)會(huì)合理掌握練習(xí)與討論的時(shí)間,了解實(shí)現(xiàn)目標(biāo)時(shí)可能遇到的困難。在不斷體驗(yàn)進(jìn)步和成功的過程中,表現(xiàn)出適宜的自信心,形成勇于克服困難積極向上,樂觀開朗的優(yōu)良品質(zhì);認(rèn)識(shí)現(xiàn)代社會(huì)所必需的合作和競爭意識(shí),在武術(shù)學(xué)習(xí)過程中學(xué)會(huì)尊重和關(guān)心他人,將自身健康與社會(huì)需要相,表現(xiàn)出良好的體育道德品質(zhì),結(jié)合本身項(xiàng)目去了解一些武術(shù)名人并能對(duì)他們進(jìn)行簡單的評(píng)價(jià);加強(qiáng)研究性的學(xué)習(xí),去討論與研究技能的實(shí)用性,加強(qiáng)同學(xué)之間的討論交流的環(huán)節(jié)。:</p><p> 、倏傮w目標(biāo):建立“健康第一”的理念,培養(yǎng)學(xué)生的健康意識(shí)和體魄,在必修田徑教學(xué)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)“初級(jí)長拳”、“劍”的興趣,培養(yǎng)學(xué)生的終身體育意識(shí),以學(xué)生身心健康發(fā)展為中心,重視學(xué)生主體地位的同時(shí)關(guān)注學(xué)生的個(gè)體差異與不同需求,確保每一個(gè)學(xué)生都受益,以及多樣性和選擇性的教學(xué)理念,結(jié)合學(xué)校的實(shí)際情況,設(shè)計(jì)本教學(xué)工作計(jì)劃,以滿足學(xué)生選項(xiàng)學(xué)生的需求,加深學(xué)生的運(yùn)動(dòng)體驗(yàn)和理解,保證學(xué)生在高一年田徑必修基礎(chǔ)上再加上“長拳”來引導(dǎo)男女生學(xué)習(xí)體育模塊的積極性,再結(jié)合高二年的“劍”選項(xiàng)課的學(xué)習(xí)中修滿2學(xué)分。加強(qiáng)學(xué)習(xí)“長拳”以及“劍”的基本套路,提升學(xué)習(xí)的的興趣,提升學(xué)生本身的素質(zhì),特別是武德的培養(yǎng)。</p><p>  運(yùn)動(dòng)參與:a養(yǎng)成良好的練武的鍛煉習(xí)慣。b根據(jù)科學(xué)鍛煉的原則,制定并實(shí)施個(gè)人鍛煉計(jì)劃。c學(xué)會(huì)評(píng)價(jià)體育鍛煉效果的主要方法。</p><p>  運(yùn)動(dòng)技能:a認(rèn)識(shí)武術(shù)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的價(jià)值,并關(guān)注國內(nèi)外重大體賽事。b有目的的提高技術(shù)戰(zhàn)術(shù)水平,并進(jìn)一步加強(qiáng)技、戰(zhàn)術(shù)的運(yùn)用能力。c學(xué)習(xí)并掌握社會(huì)條件下活動(dòng)的技能與方法,并掌握運(yùn)動(dòng)創(chuàng)傷時(shí)和緊急情況下的簡易處理方法。</p><p>  身體健康:a能通過多種途徑發(fā)展肌肉力量和耐力。b了解一些疾病等有關(guān)知識(shí),并理解身體健康在學(xué)習(xí)、生活中和重要意義。c形成良好的生活方式與健康行為。</p><p>  心理健康:a自覺通過體育活動(dòng)改變心理狀態(tài),并努力獲得成功感。b在武術(shù)練習(xí)活動(dòng)中表現(xiàn)出調(diào)節(jié)情緒的意愿與行為。c在具有實(shí)用技能練習(xí)中體驗(yàn)到戰(zhàn)勝困難帶來喜悅。</p><p>  社會(huì)適應(yīng):a在學(xué)習(xí)活動(dòng)中表現(xiàn)出良好的體育道德與合作創(chuàng)新精神。b具有通過各種途徑獲取體育與健康方面知識(shí)和方法的能力。</p><p>  采用教師示范與講解,學(xué)生討論,練習(xí),教師評(píng)價(jià),再進(jìn)行個(gè)別指導(dǎo),后進(jìn)行學(xué)生練習(xí),最后進(jìn)行展示與學(xué)生的綜合評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式方法,培養(yǎng)學(xué)生的良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣、學(xué)習(xí)方法更好地完成教學(xué)任務(wù),達(dá)到教學(xué)目標(biāo);實(shí)行培優(yōu)扶中輔差,,采用學(xué)習(xí)小組的建立,加強(qiáng)學(xué)習(xí)小組的相互學(xué)習(xí)、相互討論、相互研究的功能,提升學(xué)習(xí)的效率;加強(qiáng)多邊學(xué)科的整合,特別是加強(qiáng)心理健康的教育,加強(qiáng)運(yùn)動(dòng)力學(xué)、運(yùn)動(dòng)醫(yī)學(xué)等進(jìn)行學(xué)習(xí),以提升學(xué)生的運(yùn)動(dòng)自我保護(hù)意識(shí)與能力。</p><p> 。1)課題研究:加強(qiáng)校本課程“劍”、“平山初級(jí)長拳”的開發(fā)與教學(xué);</p><p>  做好“趣味奧運(yùn)會(huì)進(jìn)入校園”課題的開題準(zhǔn)備。做為“青春期健康教育進(jìn)入校園”課題組的成員,協(xié)助課題組進(jìn)行研究,開展活動(dòng)。</p><p> 。2)校本教研:加強(qiáng)校本課程的開發(fā),加強(qiáng)體育備課組的教研能力,做為備課組長的我與其他老師加強(qiáng)討論校本的研究與開發(fā),本次校本開發(fā)重點(diǎn)放在“劍”、“初級(jí)長拳”、“花樣籃球”三個(gè)項(xiàng)目上,有所側(cè)重。</p><p> 。3)論文撰寫:結(jié)合課題研究的內(nèi)容進(jìn)行撰寫。</p><p> 。4)校際、教研組、備課組教研活動(dòng):做為晉江市兼職中學(xué)體育教研員及校際組成員,積極參加校際組開展的各項(xiàng)活動(dòng),加強(qiáng)提升在校際組的'教研水平,做好兼職教研員的本職工作,協(xié)助教研員開展教研活動(dòng);</p><p>  積極參加教研組的各項(xiàng)活動(dòng),提升教研水平;做為備課組長的我,我計(jì)劃是積極組織本組老師一起提高高中的課改力度與水平,集中老師的備課時(shí)間與討論在備課過程中出現(xiàn)的一系列問題,針對(duì)選項(xiàng)會(huì)出現(xiàn)的問題進(jìn)行溝通,加強(qiáng)學(xué)習(xí)過程的評(píng)價(jià),協(xié)調(diào)選項(xiàng)內(nèi)容的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證過程。</p><p>  本冊(cè)的重點(diǎn):混合運(yùn)算和應(yīng)用題是本冊(cè)的一個(gè)重點(diǎn),這一冊(cè)進(jìn)一步學(xué)習(xí)三步式題的混合運(yùn)算順序,學(xué)習(xí)使用小括號(hào),繼續(xù)學(xué)習(xí)解答兩步應(yīng)用題的學(xué)習(xí),進(jìn)一步學(xué)習(xí)解答比較容易的三步應(yīng)用題,使學(xué)生進(jìn)一步理解和掌握復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系,提高學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決得意的實(shí)際問題的能力,并繼續(xù)培養(yǎng)學(xué)生檢驗(yàn)應(yīng)用題的解答的技巧和習(xí)慣。第二單元整數(shù)和整數(shù)的四則運(yùn)算,是在前三年半所學(xué)的有關(guān)內(nèi)容的基礎(chǔ)上,進(jìn)行復(fù)習(xí)、概括,整理和提高。先把整數(shù)的認(rèn)數(shù)范圍擴(kuò)展到千億位,總結(jié)十進(jìn)制計(jì)數(shù)法,然后對(duì)整數(shù)四則運(yùn)算的意義,運(yùn)算定律加以概括總結(jié),這樣就為學(xué)習(xí)小數(shù),分?jǐn)?shù)打下較好的基礎(chǔ)。第四單元量的計(jì)量是在前面已學(xué)的基礎(chǔ)上把所學(xué)的計(jì)量單位加于系統(tǒng)整理,一方面使學(xué)生所學(xué)的知識(shí)更加鞏固,一方面使學(xué)生為學(xué)習(xí)把單名數(shù)或復(fù)名數(shù)改寫成用小數(shù)表示的單名數(shù)做好準(zhǔn)備。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?7</h2>
<p>  次詢問。當(dāng)我們第一次接觸客戶的時(shí)候,要以極大的熱情和耐心對(duì)待客戶的各類咨詢,不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家,或者輕視人家,信任是有一個(gè)過程的,只有付出才有回報(bào)。如果當(dāng)初僅憑客戶的言談來判斷她是一個(gè)低端客戶,就不會(huì)有后續(xù)的一系列的營銷成果,也就不會(huì)將一個(gè)他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。</p><p>  二、理財(cái)要站在客戶的角度,切實(shí)為客戶著想?蛻舾嬷闶裁礃拥呢(cái)務(wù)狀況,你就根據(jù)該狀況提出一個(gè)合理的投資計(jì)劃,使客戶感受到你確實(shí)是處處為她著想,而不是出于營銷的目的。假如當(dāng)初客戶問是買5萬還是買10萬元的時(shí)候,當(dāng)客戶提來10萬元的時(shí)候,出于個(gè)人利益和營銷業(yè)績的需求,抱著買的越多越好的想法,也就不會(huì)贏得客戶的信任,也許連第一次的營銷機(jī)會(huì)都會(huì)泡湯。</p><p>  三、理財(cái)也要有一個(gè)逐步引導(dǎo)的過程,從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個(gè)客戶,她對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不一定了解,我們可以從一個(gè)產(chǎn)品的營銷成功,引導(dǎo)她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財(cái)中的重要性。如國債,具有穩(wěn)定的收益,免利息稅,相對(duì)于儲(chǔ)蓄來說,是一個(gè)不錯(cuò)的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比基金小,收益比國債高,對(duì)于中老年人來說,在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品,是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)根據(jù)客戶的年齡狀況,還應(yīng)該配置一定比例的保險(xiǎn)。我們?cè)诿鎸?duì)客戶時(shí),不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶,造成賣產(chǎn)品的印象,而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)、教育我們的客戶,每一個(gè)家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn),使收益最大化,風(fēng)險(xiǎn)最小化,用最通俗易懂的道理使他們明白,每一個(gè)家庭都需要理財(cái),而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。</p><p>  四、理財(cái)是一個(gè)持續(xù)服務(wù)的過程,是產(chǎn)品和服務(wù)的有機(jī)組合,并隨著市場的變化而變化。在理財(cái)?shù)倪^程中,要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶,使她從技能上、理論上不斷提升,時(shí)時(shí)關(guān)心你的客戶,堅(jiān)持持續(xù)服務(wù)。在對(duì)老阿姨的服務(wù)上,從最初的電話服務(wù)開始,每周通報(bào)基金的漲跌情況,到教會(huì)她開通郵箱,提供一些好的網(wǎng)站地址,教會(huì)她自己上網(wǎng)查詢基金凈值,每天享受投資的快感和下跌時(shí)的心跳,到進(jìn)一步教會(huì)她如何看大盤,如何看指數(shù),如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話,探討一些觀點(diǎn)和看法,使她感到,由于認(rèn)識(shí)了我學(xué)到了許多知識(shí)和技能,感到建行的理財(cái)師是給人帶來財(cái)富和知識(shí)的人。理財(cái)不僅僅是產(chǎn)品的銷售,還是服務(wù)的.延續(xù),要通過售后服務(wù),不斷的了解你的客戶,她的性格是什么樣的?她的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力如何?她對(duì)未來有那些期望?她的資產(chǎn)狀況如何?她還缺少那些保障?作為理財(cái)師你能給她提供什么樣的幫助和建議?根據(jù)市場的不斷變化,要適時(shí)地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略,把客戶培育成由被動(dòng)理財(cái)轉(zhuǎn)為主動(dòng)理財(cái)。</p><p>  五、理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)腳踏實(shí)地的工作過程,不僅僅是給客戶做個(gè)理財(cái)方案而已,而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財(cái)規(guī)劃切實(shí)可行,具有實(shí)用價(jià)值。特別是在目前國民的理財(cái)意識(shí)還很淡薄的情況下,更應(yīng)該因地制宜,深入淺出地教化我們的客戶,培養(yǎng)理財(cái)?shù)挠^念。每一個(gè)理財(cái)師都應(yīng)該是一顆傳播理財(cái)觀念的火種,星星之火可以燎原。所以理財(cái)工作不可好高騖遠(yuǎn),要符合當(dāng)前客戶的意識(shí),從最基本的營</p><p>  銷工作做起,使客戶認(rèn)同、了解我們的各類金融產(chǎn)品,從而進(jìn)一步接受我們的各類產(chǎn)品,進(jìn)而進(jìn)行一個(gè)資產(chǎn)的配置,家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?8</h2>
<p>  每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作,時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對(duì)著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo),顯得枯燥乏味,中午休息的時(shí)候可以上qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎,你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失,還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的,他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性,遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄,犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來,我們都是依靠父母的收入,而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后,我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易,而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,我們剛畢業(yè),工資水平普遍不高,除掉房租餐費(fèi)和日常的開支,我們常常所剩無幾,一不留神可能就入不敷出成為月光一族,但此時(shí)我們?cè)僖膊缓靡馑忌焓窒蚋改敢,因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。</p><p>  下面是我在一次早上發(fā)表匯評(píng)時(shí)的一些紀(jì)錄,讓大家分享一下:</p><p>  4月23日早上匯評(píng)</p><p>  各位同事大家早上好,今天美指三角形整理接近尾聲,歐系貨幣維持區(qū)間振蕩,歐洲股市小幅走軟,市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢,隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口,美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面,歐元受到容克和茹耶置評(píng)打壓英國央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示,4月9日到10日會(huì)議上,英國央行貨幣政策委員會(huì)成員以6—3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的.決議,多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場預(yù)期,由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩,并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù),該紀(jì)要弱化了市場對(duì)英國央行未來大幅降息的預(yù)期,支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。</p><p>  歐元兌美元:圖表顯示歐元匯價(jià)維持強(qiáng)勢,短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評(píng)打壓,匯價(jià)基本呈震蕩下行走勢,高點(diǎn)觸及1.5976。技術(shù)面,歐元匯價(jià)回探10日均線附近后強(qiáng)勁上揚(yáng),升越1.60關(guān)口后,刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列,rsi指標(biāo)在60強(qiáng)勢區(qū)域橫盤整理,macd線零軸上方抬頭向上,綠柱持續(xù)收窄趨向零軸,kd指標(biāo)進(jìn)一步走高,進(jìn)入嚴(yán)重超買區(qū),布林帶口逐漸張大。匯價(jià)總體保持強(qiáng)勢,目前處于上升楔形當(dāng)中,若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間,強(qiáng)阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810。強(qiáng)支撐在1.5745,守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強(qiáng)勢格局。</p><p>  英鎊兌美元:圖表顯示英鎊匯價(jià)繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會(huì)議紀(jì)要支持,反彈至1.9973,之后匯價(jià)便持續(xù)下滑,接連失守1.99和1.98關(guān)口。技術(shù)面,英鎊匯價(jià)k線圖顯示,匯價(jià)接連失守兩道關(guān)口,跌破20日均線1.9835支撐,進(jìn)一步回撤支撐見于1.9720和1.9589,上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價(jià)維持在1.9580—2.0000區(qū)間振蕩,建議保持區(qū)間交易策略。</p><p>  同事相處</p><p>  中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有!碧ど仙鐣(huì),我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系,又工作繁忙,很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對(duì)你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎,背地里卻勾心斗角不擇手段,踩著別人的肩膀不斷地往上爬,因此剛出校門的我們很多時(shí)候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧!在我們公司也有自己小團(tuán)隊(duì),剛剛進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候我比較拘謹(jǐn),做事小心翼翼,后來我們之間慢慢熟悉了,并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事,他們都比較喜歡遠(yuǎn)動(dòng)和玩單機(jī)游戲,比如說足球和魔獸,沒多久我們就成了“哥們”,這之后我很快融入了團(tuán)隊(duì),并在團(tuán)隊(duì)中扮演著重要的角色,而我們團(tuán)隊(duì)也成為公司最活躍業(yè)績最好的團(tuán)隊(duì)。環(huán)境往往會(huì)影響一個(gè)人的工作態(tài)度,一個(gè)冷漠沒有人情味的辦公室,大家就會(huì)毫無眷戀之情,有更好的機(jī)會(huì)他們肯定毫不猶豫的跳槽,反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個(gè)生日party,生病時(shí)的輕輕一句慰問,都有助于營造一個(gè)齊樂融融的工作環(huán)境。心情好,大家工作開心,有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險(xiǎn)惡,公司里同事之間的是非,我想我能做的就是“多工作,少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個(gè)月,更加珍惜與同學(xué)之間的相處。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?9</h2>
<p>  世界上很多才藝是講究天賦的,就像音樂、運(yùn)動(dòng),有的人天生就是這一塊料,學(xué)習(xí)起來事半功倍。唯獨(dú)書法不是,沒有人天生能寫好字,只有依靠后天大量的練習(xí)才有可能成為書法大家。</p><p>  理財(cái)也一樣,學(xué)校是沒有理財(cái)這樣的一門課程,只有生活中多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí),多了解不同的投資理財(cái)方法,才能有辦法管好錢、理好財(cái)。</p><p>  也許已經(jīng)聽過很多理財(cái)達(dá)人、專家分享的經(jīng)驗(yàn)和道理,但我們還是理不好財(cái)?</p><p>  是的,理財(cái)需要多練習(xí),的練習(xí)就是多參與不同方式的投資,基金、股票、網(wǎng)貸、保險(xiǎn)、信用卡,我們都要多嘗試。正所謂“條條大道通理財(cái),哪條快就選哪條”,在找到最適合自己的理財(cái)方式,不管年化收益率有多少,只要堅(jiān)持了去投資,一定會(huì)收到回報(bào)的。</p><p>  如果把理財(cái)看作一項(xiàng)運(yùn)動(dòng),理財(cái)跟攀巖會(huì)有相似的`地方。怎樣找到一條最快捷最容易達(dá)到點(diǎn)的路徑,需要考驗(yàn)參與者的體力和眼光,同時(shí)如果想要看到最美的風(fēng)景,需要承受在攀登的過程中可能遇到的未知風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>  在投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域,收益和風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)都是成正比,從來沒有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式,想要有多高的收益就要承受多大的風(fēng)險(xiǎn)。這里不是提倡我們要敢于冒著高風(fēng)險(xiǎn)去博取高的投資收益,而是要時(shí)刻認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在和可能對(duì)我們?cè)斐傻耐{。</p><p>  對(duì)此,建議是,高風(fēng)險(xiǎn)的投資只用閑錢去參與,而且要懂得及時(shí)止盈止損,穩(wěn)穩(wěn)的收益才是我們最終的追求。</p><p>  理財(cái)就像一場龜兔賽跑,跑得快的不一定能最快到達(dá)終點(diǎn),因?yàn)榕艿迷娇,如果一旦失去平衡就?huì)摔得越痛,反而像一只小烏龜那樣堅(jiān)持著一步一步往前爬,最終一定可以收獲財(cái)富的寶藏,實(shí)現(xiàn)心中的夢想。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?10</h2>
<p>  首先,我非常感金智匯教育提供此次金融理財(cái)規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì),也很榮幸參加此次培訓(xùn),這也充分說明各銀行對(duì)管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí),使我對(duì)金融理財(cái)有了一個(gè)更為系統(tǒng)、全面的了解,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識(shí),更提高了能力,確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。現(xiàn)在談一下我對(duì)金融理財(cái)?shù)囊稽c(diǎn)心得體會(huì):</p><p><strong>  一、認(rèn)識(shí)金融理財(cái)發(fā)展趨勢</strong></p><p>  隨著金融市場不斷變革,個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財(cái),將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標(biāo),關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn),有效整合服務(wù)資源,進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。</p><p><strong>  二、高端客戶理財(cái)成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路</strong></p><p>  在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時(shí)推出“理財(cái)”,中高端客戶的財(cái)富管理品牌,以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo),實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。</p><p><strong>  三、理解金融理財(cái)內(nèi)容</strong></p><p>  金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計(jì)劃,個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。所以金融理財(cái)既不是賺錢也不是投資,而是對(duì)人生的規(guī)劃。</p><p><strong>  四、認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃程序</strong></p><p>  金融理財(cái)應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。這是一個(gè)系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。</p><p><strong>  五、理財(cái)師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德</strong></p><p>  理財(cái)師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財(cái)規(guī)劃的`知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提,才能為客戶提出合理的專業(yè)建議,才能向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù),因?yàn)檫@不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。</p><p>  通過此次培訓(xùn),我將切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中,把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好,發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性,全力推動(dòng)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?11</h2>
<p>  在還未接觸家庭理財(cái)這門學(xué)科之前,對(duì)于家庭理財(cái)只是一個(gè)較為籠統(tǒng)的概念,接觸之后我才明白,家庭理財(cái)并不像我想象中的那么簡單,家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué),它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段的邊緣科學(xué)。從概念上講,家庭理財(cái)就是讓我們學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái),讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用,以達(dá)到最大限度地滿足家庭日常生活需要的目的。同時(shí),家庭理財(cái)包含了三個(gè)層面的內(nèi)容:首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后才是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。</p><p>  學(xué)了家庭理財(cái)這門學(xué)科后,我認(rèn)為如何管理好一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì),關(guān)系到如何更好的維系一個(gè)家庭以及如何更好的讓家庭成員過上幸福生活,因此,家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。但是,談到家庭理財(cái),有人會(huì)認(rèn)為,我們國家還不富裕,多數(shù)人的家庭收入還不算高,沒有什么閑錢能省下來,哪里還談得上什么家庭理財(cái)。其實(shí),我認(rèn)為這是一種不正確的看法?赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮蟮挠H友,日子卻過得比你更富裕并且能小有積蓄。相比之下,你自己有時(shí)還捉襟見肘,這就說明每個(gè)家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財(cái)問題。</p><p>  隨著家庭收入和財(cái)富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為,家庭理財(cái)中的儲(chǔ)蓄與投資變得越來越受到重視了。而且,人人都知道,在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易,尤其是能使一個(gè)家庭過上好日子更不容易。因?yàn)檫^日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),一個(gè)家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù)擔(dān)起各種家庭的需求,家庭勢必解體,家庭成員也無法繼續(xù)在家庭內(nèi)生存下去。</p><p>  對(duì)于家庭理財(cái)中的儲(chǔ)蓄與投資方面,我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把持的原則是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面,應(yīng)該要把雞蛋不均等的放在不同的籃子里面,這樣才能在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使得家庭的損失降到最低,才不會(huì)使得一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)一些突發(fā)狀況中崩潰。因此,我認(rèn)為在家庭經(jīng)濟(jì)允許的條件下,將一部分財(cái)務(wù)存入銀行以應(yīng)對(duì)隨時(shí)都有可能發(fā)生的突發(fā)事件,同時(shí)還能賺取一小部分的利息。</p><p>  當(dāng)然,我是不贊同把所有的積蓄都存進(jìn)銀行的,我認(rèn)為將一部分至今用于股票投資也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,關(guān)于股票投資的經(jīng)驗(yàn)及方法,我就不在這里多做闡釋了。</p><p>  我個(gè)人認(rèn)為就像徐秋楓說的,成功理財(cái)?shù)奈宕髽?biāo)志是:獲得資產(chǎn)增值、保證資產(chǎn)安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養(yǎng)及給子女提供教育基金。而購買保險(xiǎn)又恰恰實(shí)現(xiàn)了這些目標(biāo),能為你的家庭資產(chǎn)錦上添花。所以說,保險(xiǎn)是一種特殊的投資,它不可或缺,是“平時(shí)當(dāng)存錢,有事不缺錢,投資穩(wěn)賺錢,受益免稅錢,破產(chǎn)保住錢,萬一領(lǐng)大錢”。</p><p>  真正意義的投資并不需要你每天出勤,而只需要你將錢變?yōu)闀?huì)自己去生錢的時(shí)候才是真正意義上的投資——俗稱讓錢去生錢,并源源不斷地為你生錢。通俗的講投資其實(shí)是用別人的錢為你賺錢,用別人的時(shí)間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢........當(dāng)然,所有的這些最為重要的是必須要在自己資產(chǎn)安全的情況下才能實(shí)現(xiàn)的,誠然,如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會(huì)倒塌。</p><p>  在學(xué)完了家庭理財(cái)之后,我覺得維系一個(gè)家庭是很不容易的,維系一個(gè)家庭需要懂得作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方,做一個(gè)簡單的記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對(duì)癥下藥,對(duì)今后的支出做出計(jì)劃,達(dá)到控制的目的,要有長遠(yuǎn)的打算,不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量,要有足夠的準(zhǔn)備,以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會(huì)直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。</p><p>  目前我們的財(cái)務(wù)談不上獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講,大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案,不僅可以減少開支,而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語講,吃不窮,穿不窮,計(jì)劃不周要受窮,不適合自己的理財(cái)方式,堅(jiān)決拋棄。</p><p>  一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資,希望早日積累理財(cái)知識(shí),幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的,但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備,首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生,或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生,可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí),結(jié)合書本知識(shí)觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí),從圖書館入手,閱讀相關(guān)理財(cái)書籍,然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察,同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也為我們提供了一個(gè)更的學(xué)習(xí)理財(cái)入門知識(shí)的平臺(tái),這里給大家推薦一個(gè)理財(cái)網(wǎng)站:“輕松學(xué)理財(cái)”,這個(gè)網(wǎng)站里有很多實(shí)用的個(gè)人理財(cái)知識(shí),同時(shí)還提供了在線記賬的功能。</p><p>  另外,大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座,多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手,從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手,關(guān)注理財(cái)資訊,熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的.閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì),但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅(jiān)持穩(wěn)健策略,不能急功近利。</p><p>  “一生能夠積累多少財(cái)富,并不取決于你能夠賺多少錢,而取決于你如何投資理財(cái)。錢找錢勝過人找錢,要懂得讓錢為你工作,而不是你為錢工作。 --------沃倫·巴菲特”當(dāng)老師PPT放到這句話的時(shí)候,真的有許多感觸。家庭理財(cái)對(duì)我們生活實(shí)在有很大的幫助。永遠(yuǎn)不要認(rèn)為自己無財(cái)可理,只要你有經(jīng)濟(jì)</p><p>  收入就應(yīng)該嘗試?yán)碡?cái),必然會(huì)得到豐厚的回報(bào)。“積少成多,聚沙成塔”。如果我們意識(shí)到理財(cái)是個(gè)聚少成多、循序漸進(jìn)的過程,那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會(huì)是我們理財(cái)?shù)恼系K,反而會(huì)是我們理財(cái)?shù)囊粋(gè)動(dòng)機(jī),激勵(lì)我們向更富足、更有錢的路上邁進(jìn)。</p><p>  給自己投資,是一種態(tài)度,更是一種意識(shí)。對(duì)大多數(shù)人,特別是只能靠自己的努力才能改變命運(yùn)的人來說,每個(gè)人都是潛力股,但這只潛力股的價(jià)值不能指望別人來提升,我們要通過自己投資來增加股票的內(nèi)在價(jià)值。所以最有價(jià)值的投資,是給自己的投資?偟膩碚f,大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái),是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好,或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情,主要還是在自己實(shí)際參與上面,只有去市場上體驗(yàn)失敗于成功,才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么。就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的,理財(cái)需要付出長期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。</p><p>  財(cái)富是無法復(fù)制的,但獲得財(cái)富的理念是可以學(xué)習(xí)的,而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好,從現(xiàn)在開始學(xué)會(huì)理財(cái),讓我們所花的每一錢都將物有所值。相信如果我們能夠堅(jiān)持的話,成功將在不遠(yuǎn)的前方。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?12</h2>
<p>  xx年的11月19日到11月23是我們中國人壽xx省分公司組織開展銀保理財(cái)經(jīng)理主管晉級(jí)培訓(xùn)的日子,我有幸參加了這次培訓(xùn)。像這樣專門對(duì)銀保理財(cái)經(jīng)理主管的培訓(xùn),今年是第一次,我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習(xí)交流,老總們的講話,講師們的授課,使我有所思,有所得,有所悟。</p><p>  謝總的講話猶言在耳,他從戰(zhàn)略的高度,思想的深度上精準(zhǔn)的告訴了我們組建理財(cái)隊(duì)伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺(tái)不是長久之計(jì),而且受制于人。在銀行柜臺(tái)出售理財(cái)產(chǎn)品大多是短期的躉交,這樣既不能給公司帶來很高的收入,而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關(guān)系,這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的,最重要的是理財(cái)產(chǎn)品過多的依靠投資,和保險(xiǎn)的真諦背道而馳,這是我們保險(xiǎn)行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財(cái)隊(duì)伍,就是要組建一支政治素質(zhì)好,業(yè)務(wù)技術(shù)精,服務(wù)質(zhì)量高的專業(yè)隊(duì)伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場化創(chuàng)新型的以服務(wù)帶動(dòng)營銷的團(tuán)隊(duì),使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財(cái)隊(duì)伍的強(qiáng)大與否直接影響著中國人壽未來事業(yè)的興衰。</p><p>  投入多少收獲多少,參與多深領(lǐng)會(huì)多深。人壽保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與,投入,我可以認(rèn)為是活動(dòng)量、拜訪量的投入,全心的投入,不斷的拜訪,我們的'客戶會(huì)積少成多。想沒客戶來簽單,都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng),重點(diǎn)培養(yǎng),把小魚養(yǎng)成中魚,中魚養(yǎng)成大魚,一點(diǎn)一滴,一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與,我可以認(rèn)為是深入的工作和研究,在工作中找方法,在不斷的成功和失敗中總結(jié)分析,最后成為一個(gè)可以輕松搞定客戶的老手和高手,任他幾路來,我只一路去,讓自己時(shí)刻主動(dòng),促成簽單迎刃有余,把壽險(xiǎn)營銷做到藝術(shù)的層面,這就是我們的參與多深領(lǐng)會(huì)多深。</p><p>  學(xué)而能用是真學(xué),學(xué)而能行是真知。通過這幾天的學(xué)習(xí)和交流,我系統(tǒng)的加深了對(duì)我們工作的理解。我們的工作要有計(jì)劃,要有目標(biāo)。畢竟我們是直接的現(xiàn)實(shí)的滴水成冰的和錢打交道,開到單,收到錢,這是我們檢驗(yàn)一切的標(biāo)準(zhǔn)。目標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn),計(jì)劃為目標(biāo)服務(wù),我們應(yīng)該做好行事歷,落實(shí)基本法,切實(shí)履行監(jiān)督幫扶管理機(jī)制,經(jīng)營好早夕會(huì),輕松,活潑,愉快,保質(zhì)保量的做好我們的工作。活動(dòng)量是我們壽險(xiǎn)人的呼吸,專業(yè)的知識(shí)和技巧是我們前進(jìn)路上的能量。相信聽話照做成功,我們要學(xué)要知要用要會(huì)要成功要快樂,那樣我們所走的壽險(xiǎn)人生路就算完美。</p><p>  合理的要求是訓(xùn)練,不合理的要求是磨練。我們的壽險(xiǎn)營銷路上不可能一帆風(fēng)順,合理的要求來自公司來自領(lǐng)導(dǎo),我們要接受要達(dá)成,這是基礎(chǔ),不合理的要求來自于自己,我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費(fèi)多少的峰巒,我們要去攀爬要去翻越,用我們堅(jiān)強(qiáng)的意志力,用我們百折不撓,不服輸不滿足不放棄的精神。當(dāng)然,我們還要有技巧和方法,我們應(yīng)當(dāng)結(jié)伴而行,與我們的伙伴攜手前進(jìn),我們只有完美的團(tuán)隊(duì),沒有完美的個(gè)人,這樣我們權(quán)衡著是以最小的付出得到最大的回報(bào),這也是中國人壽最主要的路線,何樂而不為呢?</p><p>  總而言之,作為個(gè)人要有學(xué)習(xí)和思考的精神,既要全面專業(yè)的學(xué)習(xí),又不是哪里的經(jīng)驗(yàn)和方法都可以拿來主義,山東泰安或者荊門的經(jīng)驗(yàn)在黃石也許會(huì)出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端,我們應(yīng)該批判吸收。推廣而言,我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗(yàn),我們要用心學(xué),但也應(yīng)當(dāng)獨(dú)立思考,只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費(fèi),那我們就是最棒的。作為壽險(xiǎn)營銷員,我們就要形成自己的獨(dú)特的一套方法,用我們自己的價(jià)值觀來組建自己的團(tuán)隊(duì),這樣我們就可以把工作做得信手拈來,其樂無窮。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?13</h2>
<p>  在現(xiàn)社會(huì)我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財(cái)規(guī)劃師工作呢,一個(gè)好的品德和行為職業(yè)操守才會(huì)受到客戶和領(lǐng)導(dǎo)的喜歡和重視。理財(cái)規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力,也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。</p><p>  理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德</p><p>  1、要有良好的人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心,時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外,保守客戶的`個(gè)人秘密也是重要方面。</p><p>  2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí),同時(shí)又要將理論與實(shí)踐相結(jié)合,只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的,因此,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。就像如果你學(xué)了理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)而沒有理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是不會(huì)受到社會(huì)的認(rèn)可的。</p><p>  3、要具備相對(duì)的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師,在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí),或多或少都會(huì)有推銷產(chǎn)品的目的,但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn),不應(yīng)是“為推銷而理財(cái)”。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多類似的“獨(dú)立理財(cái)公司”,這些理財(cái)公司獨(dú)立性較強(qiáng),不依附于某些金融機(jī)構(gòu),他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。</p><p>  4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會(huì)遇到挫折,如果因?yàn)橐患黄鹧鄣男∈露诡^喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財(cái)規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強(qiáng)的這樣才能長久的堅(jiān)持下去。</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?14</h2>
<p>  第一條:</p><p>  心情:這是最重要的一條,心情郁悶或者極度興奮狀態(tài)下建議先冷靜心態(tài)然后在操作,心情郁悶往往過早砍倉或者過早止盈,心情極度興奮的情況下往往產(chǎn)生貪婪,可能讓盈利單變虧損單。</p><p>  第二條:</p><p>  點(diǎn)位:入單的點(diǎn)位是相當(dāng)重要,雖然說黃金是多和空兩種模式操作,其實(shí)是四種操作方法,低多,低空,高多,高空這四種,在單邊勢頭中,這四種模式都是可取的,如果是在震蕩趨勢中,切記不可低空和高多,這樣就相當(dāng)于追漲殺跌,萬萬切記,很多人都是追漲殺跌導(dǎo)致虧損。</p><p>  第三條:</p><p>  倉位:資金如何分配關(guān)系到心里承受能力的多少,倉位如果過大或者滿倉操作,一旦趨勢逆轉(zhuǎn),則虧損加大,心里承受壓力也加大,往往不能仔細(xì)的分析行情走勢,從而造成錯(cuò)誤操作。</p><p>  第四條:</p><p>  止盈:很多人往往做不好止盈,從而讓盈利單變虧損單,在單邊趨勢下,止盈可以用推止損法來加大利潤空間,在震蕩行情中,止盈往往需要個(gè)人思考點(diǎn)位平倉,不是每一單都必須賺幾千幾萬,震蕩行情中,有時(shí)幾百的利潤就是積少成多!</p><p>  第五條:</p><p>  果斷:一個(gè)合格的黃金投資者,是需要果斷的下單,既然自己有想法,就按照自己的想法執(zhí)行,毫不猶豫,不要怕虧損,合理的止損會(huì)幫你規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),做你的`堅(jiān)強(qiáng)后盾</p><p>  第六條:頻率:不可能每波行情都要抓住,交易頻率適當(dāng)是必須掌握的,過多的交易可能導(dǎo)致技術(shù)分析錯(cuò)誤</p><p>  第七條:</p><p>  心態(tài):這一點(diǎn)是最重要的,當(dāng)你踏入這個(gè)市場的時(shí)候,不可否認(rèn)大家都是報(bào)著賺錢來的,賺多賺少影響著你的心態(tài),我們要做到的是寧可小賺也不虧錢,而不是賺多賺少</p><p>  第八條:</p><p>  加倉:加倉是一門學(xué)問,在單邊的勢頭中,可以適當(dāng)加順勢單,但是切記萬萬不可逆勢加單,逆勢加單往往使得虧損加大,更加不可隨意撤消改動(dòng)逆勢單止損</p><p>  第九條:</p><p>  順勢:順勢而為,當(dāng)市場單邊行情中,不要想著隨時(shí)調(diào)整,也許所有指標(biāo)全部高位噸化,但是指標(biāo)也有背離的時(shí)候,切記萬萬不可逆勢而為。</p><p>  投資是一個(gè)長期的過程,一時(shí)的虧損并不能代表不什么,但是如果一直處于虧損的境地,那么肯定是某些方面有問題。這個(gè)時(shí)候我們就應(yīng)該停下腳步,來反思一下自己的操作。正所謂大倉做趨勢,小倉做波段,自己控制好比例才是關(guān)鍵。有時(shí)候不操作并不一定代表你損失了什么,反而有可能是你規(guī)避了一次風(fēng)險(xiǎn)。在我看來,沒有不賺錢的投資,只有不賺錢的操作,投資更多的是對(duì)正確心態(tài)的一種考驗(yàn),唯有心靜如水,方能氣貫長虹!</p><h2>理財(cái)?shù)男牡?15</h2>
<p><strong>  一、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自身素質(zhì)。</strong></p><p>  一年來,我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng),不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。特別是后來到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后,多問、多學(xué)、多練,通過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識(shí)別引導(dǎo)流程”能成功的識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊(duì)等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù),并誠懇的請(qǐng)他為我行提意見,同時(shí)還建議他開理財(cái)金帳戶,可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù),他很高興的接受了我的建議,并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財(cái)金帳戶。</p><p>  作為一名客戶經(jīng)理,我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí),還要勤于思考。11月我做為客戶對(duì)交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪,看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個(gè)人知識(shí)的欠缺,回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和理論知識(shí)的計(jì)劃,同時(shí)提出了建議把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。</p><p><strong>  二、勤奮務(wù)實(shí),為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職。</strong></p><p>  一年來,我先后從事儲(chǔ)蓄員,客戶經(jīng)理等不同的崗位,無論在哪一個(gè)崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn),為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料,補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品,新業(yè)務(wù),新政策,擴(kuò)大我行的知名度。在儲(chǔ)蓄所工作時(shí),能積極協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作,利用自己所學(xué)掌握的知識(shí),做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施,關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對(duì)我們的工作有不同看法的時(shí)候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款,有的.人連所需要的憑條都不會(huì),細(xì)致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他轉(zhuǎn)自:們收好所寫的回單,以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候,他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。</p><p>  在我做好自己工作的同時(shí),還用我多年來在儲(chǔ)蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會(huì)細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候,我會(huì)十分虛心的向老同志請(qǐng)教。對(duì)待業(yè)務(wù)技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī),要千方百?jì)的把自己不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。</p><p><strong>  三、開拓市場,尋找新的增長點(diǎn)。</strong></p><p>  只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶,擴(kuò)展業(yè)務(wù),增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲(chǔ)任務(wù)重,叫我去宣傳一下,看能否轉(zhuǎn)到我行來,我主動(dòng)和王先生聯(lián)系,介紹我行的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),還宣傳了理財(cái)金帳戶專享的服務(wù),在我和朋友的催促下,第二天就來我行會(huì)計(jì)處開了一個(gè)一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財(cái)金帳戶,以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷,擴(kuò)大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶,介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號(hào)利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì),給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù),老師們爭先詢問匯財(cái)通利率情況,有個(gè)客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財(cái)通。</p><p>  新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),做為客戶經(jīng)理我計(jì)劃從以下幾個(gè)方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質(zhì)。</p><p>  一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強(qiáng)烈的事業(yè)心,作風(fēng)正派,自律嚴(yán)格,潔身自愛。</p><p>  二、心理方面?蛻艚(jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉,能理智地對(duì)待挫折和失敗。還要有積極主動(dòng)性和開拓進(jìn)取精神。同時(shí),還要有較強(qiáng)的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風(fēng)趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。</p><p>  三、業(yè)務(wù)方面。客戶經(jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識(shí)。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識(shí),又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識(shí);既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù),又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。</p><p>  另外,客戶經(jīng)理還要具備法律知識(shí)、經(jīng)濟(jì)知識(shí),特別是要具備綜合運(yùn)用多種知識(shí)為客戶提供多種可供選擇的投資理財(cái)方案的能力。</p><script>s(

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