五險一金到底有什么用?
五險一金到底有什么用?(1)個人繳得越多，單位為你投入也就越多。對五險一金來說，個人每個月扣得越多，單位為你繳的也就越多。一般來說，單位每個月對一個職工的五險一金投入都是職工當月扣掉的五險一金金額的數(shù)倍。
(2)社保公積金繳費是免稅的。在繳納社保公積金時不扣個人所得稅，待遇領(lǐng)取時不扣個人所得稅，而且專用賬戶也不扣利息稅，而如果作為工資發(fā)給本人，是需要扣繳個人所得稅的，存入銀行的話還會有利息稅。
(3)按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，使老年生活穩(wěn)定可靠。繳納養(yǎng)老保險滿足最低年限，達到法定退休年齡后可以辦理退休按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金可以一直領(lǐng)取到去世，而且隨著社會生活水平的提高而只增不減，每年會調(diào)整增資，可以使老年得到穩(wěn)定可靠保障。
(4)可以獲得醫(yī)療保險報銷。如果在職繳費累計滿足最低年限后，退休后能夠不再繼續(xù)繳納基本醫(yī)療費而可以享受比在職報銷水平更高的醫(yī)保待遇。
(5)報銷生育費用。繳納生育保險可以報銷產(chǎn)前檢查、計劃生育手術(shù)和分娩手術(shù)的費用。而且生育保險費是完全由單位承擔的。
(6)獲得失業(yè)補助金。繳納失業(yè)保險可以在失業(yè)時獲得失業(yè)保險金等補助。而失業(yè)保險這樣的險種屬于政策性保險，通常在商業(yè)保險公司是買不到的。
(7)工傷事故補償。繳納工傷保險可以在遇到工傷事故或職業(yè)病時得到補償，不怕一萬，就怕萬一，尤其是一些重大事故，不用擔心小公司拖延支付待遇。而且工傷保險費是完全由單位承擔的。
(8)住房公積金貸款利率較低。繳納住房公積金相當于單位與你同比例地存入一份免稅收入，可以提取用于房屋相關(guān)用途，如果在職時沒有用完，退休后也能一次性取出。另外，住房公積金貸款利率比商業(yè)貸款低。
(9)工齡的最佳證明。在實行統(tǒng)賬結(jié)合的養(yǎng)老保險繳費制度之后，社會保險實際繳費年限成為了最有說服力的企業(yè)工齡證明。已經(jīng)有越來越多的時候需要用到社保繳費證明，譬如證明社會工齡以確認享受帶薪年假天數(shù)，譬如房地產(chǎn)調(diào)控時貸款需要在當?shù)厣绫＠U費一年以上等等。
(10)具抗通脹性。不用過于擔心通貨膨脹或貨幣貶值等問題，因為養(yǎng)老金待遇計發(fā)由兩部分組成，個人賬戶養(yǎng)老金完全由個人繳費形成，這部分會和銀行存款一樣存在通脹風險�；A(chǔ)養(yǎng)老金部分則是和當?shù)厣鐣骄べY、個人指數(shù)化平均工資掛鉤的，本身就具有抗通脹性，而且退休后還會隨著當?shù)亟?jīng)濟水平每年增資。繳得越多，繳得越長，退休后養(yǎng)老待遇水平就越高。
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如何更好的利用好五險一金?
找工作重點看“五險一金”
元宵節(jié)過后，劉菲菲去過5場招聘會，并于上周和一家大型企業(yè)簽了約，成為該企業(yè)財務(wù)部的一名會計助理。“這家單位承諾試用合格正式聘用后辦理“五險一金”，而我之前中意的幾家單位只能辦理醫(yī)保、社保和住房公積金，盡管月薪比這家單位高三四百元，但我還是選擇了保障更多的單位。”劉菲菲說，既然決定留在南昌，選擇工作時就要多考慮點。
雖然如此，但劉菲菲仍不清楚五險一金包括哪“五險”哪“一金”，南昌與上海的兩地業(yè)務(wù)是否可以合并?“我以前只關(guān)心工資條上被扣了多少錢。”她說，至于按什么比例扣、扣了什么錢，覺得沒必要弄得那么清楚，反正公司里每個人都是這么扣的，肯定不會多扣了自己的。她還透露，為什么這次把“五險一金”當重要條件，只是覺得以后會有保障。
男職工領(lǐng)生育保險
因為對“五險一金”不了解，有人“稀里糊涂”地成受益者，林建東就是其中一個。他領(lǐng)到“生育補貼”，雖有幾分驚訝，但心里還是美滋滋的。林建東在江西省一民辦高校就職，該校簽約教職工都辦了“五險一金”。去年11月份，妻子生下兒子，他享受了7天的陪護假期。“我已很滿足了，我?guī)孜慌笥讯紱]有這種待遇。”回憶當時的情景，他仍忍不住露出笑意。他說，休完假拎著糖果準備和大家分享喜悅，沒料到剛將銷假單交到人事處，經(jīng)辦的同事告知，因為他妻子沒有工作，盡快帶資料到單位辦相關(guān)手續(xù)，可以領(lǐng)取生育保險金。“沒想到男職工也有生育保險，單位按女職工生育醫(yī)療費的50%給了我一次性生育補貼，報銷了近一半的醫(yī)療費用。”
養(yǎng)老險欠繳一年支付利息
同樣也是“稀里糊涂”，盧勇就沒有那么幸運。因為不重視，讓養(yǎng)老保險繳存記錄空白了一年。27日一早，他來到江西省社會保險管理中心辦理繳費手續(xù)，還支付了142.8元的利息。
在南昌工作多年的盧勇，去年與家人去了廣東，因為走得匆忙，未去原單位辦相關(guān)手續(xù)。一年過去了，他回到南昌，找到一份待遇不錯的工作。“簽勞動合同時，我才猛然記起原先單位的'社保、醫(yī)保和住房公積金有一年沒有續(xù)交。”他說。
盧勇咨詢得知這一年養(yǎng)老保險可補繳，但個人部分和單位部分均由他一人承擔。“一查詢才知道自己欠了近7000元。”他說，記得原先每月被單位代扣的社保和醫(yī)保費用共200多元，單位繳納部分不知有多少，沒想到欠了這么多，還得支付一年欠費的利息。幸好工作人員說，目前還未開始收滯納金，所以他趕緊繳清了欠費。
調(diào)查
多數(shù)人不知“五險一金”
近期，可以在一場江西省展覽中心人才招聘會上看到，凡打出“員工福利待遇：醫(yī)保、社保、住房公積金、待遇：正式聘用后辦理“五險一金”等條件的招聘單位前，應(yīng)聘者都會多停留1到2分鐘，或是問問公司的情況，或是詳細了解工資待遇問題。
其中問了5位求職者，對“五險一金”包括哪些內(nèi)容，有3人的回答是“社保、醫(yī)保和公積金，其他不清楚”;另1人表示只知道社保和醫(yī)保;一位大學生直接說不知道。
另問了10位同事和朋友，包括工作了10年以上的“老同志”，僅有3人能準確羅列出養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險這“五險”，以及個人住房公積金這“一金”，甚至沒人知道各自的繳存比例。有調(diào)查顯示，職場人對“五險一金”的具體繳納標準很清楚的比例僅為16%，大多數(shù)人和劉菲菲一樣認為“五險一金”雖然重要，但并沒有深入了解。對保險的種類和具體規(guī)定，“完全不清楚”的，占調(diào)查總?cè)藬?shù)中的5.5%和25.2%;“知道一點”的，占25.8%和37.1%。
釋疑
專業(yè)人士教你用好“五險一金”
養(yǎng)老保險：欠費需繳每日千分之五滯納金
“五險一金”到底是什么?如何繳存?怎么使用好?請專業(yè)人士給予解釋和支招。
對養(yǎng)老保險，很多人只知道退休后就可領(lǐng)取養(yǎng)老金。實際上，退休后領(lǐng)的養(yǎng)老金由兩部分構(gòu)成：一是當時社會平均工資的一定比例(約20%);另一部分是個人之前繳納養(yǎng)老保險形成的個人賬戶資金。第一部分與國家經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)，而第二部分的錢由之前個人8%、單位20%繳存，相當于把錢存在了銀行。而原先由單位繳納的部分，會直接劃入統(tǒng)籌基金，和個人賬戶并沒有關(guān)系。因此有人認為個人沒有必要繳存太多的養(yǎng)老保險，因此在跳槽等工作單位變動之時，也沒有重視續(xù)繳手續(xù)。
從省人力資源和社會保障廳了解到，參加職工領(lǐng)取養(yǎng)老金的前提條件是繳費滿15年，并且達到法定退休年齡。在退休前，需要每年按時繳存。如果期間有工作變動等因素造成欠費，需要個人全部承擔“個人部分”和“單位部分”，同時需要承擔銀行同期利息和每日千分之五的滯納金。
醫(yī)療保險：不是所有醫(yī)療行為都能獲保
辦理了醫(yī)療保險，并不是所有的醫(yī)療行為都能獲得保險，比如整容、減肥、增高、近視眼矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發(fā)生的醫(yī)療費用等都不在醫(yī)保之列。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)，只有在公安機關(guān)證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫(yī)保暫時核銷。醫(yī)保在異地使用上也有諸多限制。在國內(nèi)非居住地突發(fā)疾病，需急診搶救的可先就近住院，但必須在3個工作日內(nèi)，將住院日期、醫(yī)院名稱等信息報參保地醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)備案，病情穩(wěn)定后需繼續(xù)治療的，應(yīng)及時轉(zhuǎn)至定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)。
工傷保險：認定的時效是一年
工傷保險的“玄機”，即是否認定為工傷。我省的認定條件為：在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害，或因履行工作職責受到暴力等意外傷害;工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或收尾性工作受到事故傷害的;患職業(yè)病;因工外出期間，由于工作原因受到傷害或發(fā)生事故下落不明;在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害。工傷認定，一直有爭論。但不管如何，工傷保險條例規(guī)定工傷認定的時效是一年。
生育保險：男職工也要交納費用
如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險，因為生育險必須由單位統(tǒng)一交費，而且至少要繳費滿一年以上才可以享用。但生孩子后要繼續(xù)交費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受。同時，男職工也需要交納這筆保險費用，配偶未就業(yè)，同樣也可領(lǐng)取部分生育金。
失業(yè)保險：申領(lǐng)手續(xù)需到戶口所在地辦
盡管現(xiàn)在很多人將失業(yè)保險看得比較重，但想領(lǐng)到失業(yè)保險金并不容易，必須先滿足兩個條件：所在單位和本人已按規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年;非自己主動辭職。
同時，在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進行失業(yè)登記，辦理申領(lǐng)失業(yè)保險金手續(xù)。
住房公積金：長期不用不劃算
如果工資每月扣除公積金220元，那單位每月也往公積金賬戶中打了220元，一年攢下5280元。很多人都知道，單位每月交的住房公積金越多越好，將來買房子用得到。殊不知，對沒有動用公積金買房，或短期內(nèi)不準備買房的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，也僅獲得三個月的定期存款利率。
如何最大限度用好公積金?南昌住房公積金管理中心有關(guān)負責人員介紹，辦理公積金貸款買房，用公積金賬戶中的金額還貸。包括從省外轉(zhuǎn)入南昌的職工(僅需原繳存地提供繳存證明，并將公積金余額全部轉(zhuǎn)入本地)在內(nèi)，繳存期限滿半年，買房時可申請辦理公積金貸款。目前，5年以上的貸款利率為4.90%，而同期商貸的利率達7.05%。同時，簽訂還貸委托提取協(xié)議后，每滿12個月管理中心便為職工代辦一次住房公積金提取手續(xù)，自動劃入職工聯(lián)名卡賬戶，用于購房還貸，提取總額不超過這一還款年度的還款本息和。
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