社保費率下調(diào)解讀：你的工資改變了嗎
摘要：在李克強總理答記者問上，有記者表示工資8000，到手不足5000，3000多繳納了五險一金。近期，上海、廣東、天津、云南等多地降低社保費率，那么，到手工資會變多嗎?五險一金下調(diào)是好事嗎?
談到五險一金可是很多上班族心里的痛!融360小編之前曾算過：月薪一萬，實際到手7454元，老板實際只付出14410元!企業(yè)壓力大，員工覺得到手的錢少，降低五險一金費率的呼聲不斷出現(xiàn)。
今年李克強總理在答記者問時被問到“資月入8000塊錢，實際到手不到5000塊錢，3000塊錢都繳納“五險一金”了”，李克強表示，根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，階段性地、適當(dāng)?shù)叵抡{(diào)“五險一金”的繳存比例是可以做的。總的是讓企業(yè)多減輕一點負(fù)擔(dān)，讓職工多拿一點現(xiàn)金。
總理發(fā)完話不久，各地方政府開始著手調(diào)整，上海牽頭，廣東、天津、云南、甘肅、杭州、廈門、北京等超過12個省市加入到降低五險一金費率的大軍。
北京、天津工傷保險基準(zhǔn)費率由原來的0.5%至2%調(diào)整為0.2%至1.9%;
天津還提出將企業(yè)繳納失業(yè)保險費率由2%降至1%，繳納生育保險費率由0.8%降至0.5%;
上海宣布失業(yè)保險費率單位繳費部分從1.5%下調(diào)到1%。
五險一金下調(diào)對企業(yè)來說，可以降低負(fù)擔(dān)，顯然只有好處沒有壞處，那么從員工的角度來看也是如此嗎?五險一金下調(diào)對員工有什么影響?
五險一金都是啥?怎么繳納?
要想弄清楚五險一金下調(diào)對我們的影響，我們首先要知道五險一金是如何繳納的，實際上，各個地區(qū)繳納情況不一，我們以北京地區(qū)為例進(jìn)行說明：
舉個例子來說，假如小明在北京工作，月入1萬的話，那么他的五險一金是這樣的：單位繳納10000x44.3=4430元;個人繳納10000x22.2%+3=2223元。這樣一來，月薪一萬，單位實際支出14430元，扣除個稅后，個人實際收入7454.3元。
月入一萬的人，光五險一金就要花掉五分之一多的工資了。這樣一看，五險一金確實是“吃”掉我們工資的罪魁禍?zhǔn)�。而老板就更心塞了，企業(yè)繳納的比例比個人還多了一倍，真心傷不起。
五險一金下調(diào)，到手的薪水多了嗎?
五險一金費率下調(diào)，大家最關(guān)心的是到手的現(xiàn)金是不是變多。實際上，從各個地區(qū)的下調(diào)政策來看，下調(diào)的多為單位繳費部分的費率，個人繳納下調(diào)的部分地區(qū)其實非常有限。
到手的.工資會不會變多取決于下調(diào)的是個人繳納費率還是企業(yè)繳納費率，如果只是單位繳納部分的費率下調(diào)了，而個人繳納費率沒有下調(diào)，那么到手的工資是不變的。比如上海，雖然養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷保險的費率都下調(diào)了，但降低的只是單位繳費部分的費率，那么員工到手的工資還是不變的。
不過，也有一些地方下調(diào)了個人繳費比例，廣東、云南等地區(qū)不僅降低了單位繳費費率，同時也兼顧了降低個人繳費費率。這意味著，這兩個地區(qū)的企業(yè)職工拿到手的工資可能會變多一些。以云南為例，月薪5000元的企業(yè)職工，此前按1%繳納失業(yè)保險費，每月需繳納50元，個人費率下調(diào)至0.6%后，每月只需繳納30 元，那么每年就能多拿到工資240元。在廣東的話，以5000元為例，事業(yè)保險保險從0.5%下降到0.2%，下調(diào)幅度為0.3%，每個月少交15元。
這樣看來，下調(diào)社保費率對職工到手工資的影響并不大。
下調(diào)五險一金，工資多了就劃算了嗎?
對于工薪族，尤其是工資不高的工薪族來說，每個月交完五險一金，感覺到手的工資就沒剩多少了。于是大家都覺得下調(diào)五險一金費率，到手的錢多一點，似乎是一件好事，但實際上未必。
比如，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險可以酌情下調(diào)繳納比例，前提是不影響員工現(xiàn)有的待遇。但是公積金下調(diào)對員工來說絕對不是一件好事，雖說到手的錢多了，但實際卻是一種損失。
為什么呢?因為公積金可不是你一個人交的，是單位和你一起交的，而且是同比例繳納，你每個月繳納多少，公司就給你繳納多少。
舉個例子：月薪5000元，按12%繳存，那么單位和個人分別繳納600元，一共繳存1200元，如果降低到10%，那么單位每個月就只繳500元，這就是相當(dāng)于每個月收入少了500元。最重要的是，這筆錢是直接打到你的公積金賬戶的，除了買房之外，租房、裝修等都可以提取住房公積金。
可以說，對于公積金，我們不但不希望下調(diào)，而是單位交得越多越好!
再來說說養(yǎng)老保險，退休職工養(yǎng)老保險待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成，而退休后養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額與四個因素有關(guān)：
1、全省在崗職工平均工資
2、個人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資
3、繳費年限
4、退休時個人賬戶余額
也就是說，如果個人繳費費率下調(diào)，會直接影響個人賬戶養(yǎng)老金這部分收入。如果企業(yè)繳費費率下調(diào)，看似沒啥影響，但是不要忘了，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的部分是從哪兒來的 ——養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌基金，而這里面的錢又是從哪兒來的——企業(yè)繳存的。也就是說，如果降低企業(yè)繳納的部分，意味著進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的錢減少。而統(tǒng)籌賬戶的錢少了，是可能影響將來養(yǎng)老金領(lǐng)取水平的。
所以，對于五險一金，我們不能只看眼前的利益，不能單純的以“到手工資”多少來評判利益得失。
企業(yè)社保負(fù)擔(dān)減了，員工待遇會降嗎?
說了這么多，最后給大家吃一顆定心丸，雖然各地都在積極降低社保費率，但并不涉及公積金，另外，五險中以社保和醫(yī)療最高，占了36%，以后估計要降也是降這部分才有效果。
而且，關(guān)于養(yǎng)老金的發(fā)放問題，兩會上李克強總理也表示，老有所養(yǎng)不會、也絕不能是一句空話，從長遠(yuǎn)來看，中國政府對中國公民保證養(yǎng)老金發(fā)放是沒有問題的。
而對于企業(yè)社保費率降低，員工社保待遇是否受到影響這一問題，人社部社會保障研究所所長金維剛表示，降費率不能“摁下葫蘆起了瓢”。降低社保費率，意在為企業(yè)降成本，但不能降參保職工的待遇。未來職工的各項社保待遇還應(yīng)隨著經(jīng)濟發(fā)展、隨著職工平均工資和生活費用變化等情況逐步提高。這就要求加強研究、總體規(guī)劃。不能短時間內(nèi)急著下調(diào)了費率，結(jié)果養(yǎng)老基金“寅吃卯糧”，最后面臨較大的風(fēng)險。
目前，一些地方采用“緩繳”的方式，這是在一段時間內(nèi)助企業(yè)過難關(guān)，不會影響?zhàn)B老總體待遇。而個別地方對經(jīng)營困難的小微企業(yè)，允許其參照靈活就業(yè)人員的辦法繳納養(yǎng)老保險，這就可能造成參保人員未來待遇的下降。
總之，對于降低社保費率政策，我們希望看到的是，既能減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，也能照顧職工利益。
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