延遲退休2016新政策

　　近年來(lái)“延遲退休”的話題引起了社會(huì)各界的關(guān)注與爭(zhēng)論，延遲退休政策將遵照“小步徐趨、漸進(jìn)到位”原則，每年只延長(zhǎng)幾個(gè)月的退休時(shí)間，最終到法定退休年齡。

　　今年2月27日，人社部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)金維剛在北京表示，延遲退休方案將在明年正式出臺(tái)，之后會(huì)有5年左右的過(guò)渡期，或到2022年正式實(shí)施。這一表態(tài)引發(fā)了很多關(guān)注。

　　3月6日，金維剛接受了《中國(guó)新聞周刊》專訪。他表示，該政策正式實(shí)施后，如果按照退休年齡延長(zhǎng)1歲需要經(jīng)過(guò)3年時(shí)間推算，將退休年齡延遲5歲需要經(jīng)過(guò)15年。

　　退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：延遲退休10年 女性退休工資可能上漲3倍

　　最近開(kāi)兩會(huì)，延遲退休的話題再次挑動(dòng)了大家敏感的神經(jīng)。的確，本來(lái)已經(jīng)夠辛苦了，指望著55歲(女)或者60歲(男)就能退下一線崗位頤養(yǎng)天年�，F(xiàn)在倒好，強(qiáng)制再干5年!很多人說(shuō)了，我又不是康熙，我5天也不想多干!不過(guò)人力資源與社會(huì)保障部的人也說(shuō)了，雖然退休晚，但是退休工資高比以前啊，可以過(guò)得更舒服了。那么延遲退休，到底是好是壞，我們交社保，真的劃算嗎?

　　退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：醫(yī)保——多少要交一點(diǎn)

　　廣義上的社保分兩塊。一塊叫養(yǎng)老保險(xiǎn)，一塊叫醫(yī)療保險(xiǎn)。其中的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然名義上是“保險(xiǎn)”，但是復(fù)利性質(zhì)相當(dāng)濃厚。醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中分兩塊——個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。其中個(gè)人賬戶很好理解，就是自己存在醫(yī)保賬戶上的錢(qián)，有多少用多少。最關(guān)鍵的是統(tǒng)籌賬戶，它和你存多少錢(qián)無(wú)關(guān)，而是依照年齡段的不同，按比例給你報(bào)銷的，年紀(jì)越大報(bào)銷比例越高。通常普通在職職工在三甲醫(yī)院門(mén)診就診可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的 50%，而且一年的報(bào)銷上限是10萬(wàn)。如果患大病，還會(huì)有另外的大病補(bǔ)貼。

　　也就是說(shuō)，哪怕你每個(gè)月只交1塊錢(qián)醫(yī)保(僅僅打個(gè)比方，實(shí)際操作中會(huì)有最低交費(fèi)基數(shù))，也可以享受50%的統(tǒng)籌報(bào)銷比例，而且限額同樣是10萬(wàn)。因此，只要你還想再中國(guó)范圍內(nèi)比較舒服的看病，那么醫(yī)保就一定要交一點(diǎn)，不管多少，交了就行。

　　當(dāng)然，對(duì)于土豪來(lái)說(shuō)，醫(yī)保交不交無(wú)所謂的�，F(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都推出了高端醫(yī)療保險(xiǎn)，每年交萬(wàn)把塊錢(qián)——對(duì)土豪來(lái)說(shuō)當(dāng)然不是事兒，一年發(fā)生的所有門(mén)急診費(fèi)用基本全都能報(bào)銷，專家特需等特殊門(mén)診也可以報(bào)，而且報(bào)銷上限可以達(dá)到上百萬(wàn)，簡(jiǎn)直比老干部們還要瀟灑。不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)，這么土豪，應(yīng)該每個(gè)月也不缺那幾百塊醫(yī)保錢(qián)吧。

　　退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：退休工資——能拿多少看國(guó)家

　　說(shuō)完醫(yī)保，我們回過(guò)頭來(lái)說(shuō)今天的重點(diǎn)——退休工資。許多正在上班的人都有一個(gè)疑問(wèn)，我現(xiàn)在這么交，每個(gè)月還交了這么多社保，等我退休了到底能拿多少錢(qián)?這里有一個(gè)計(jì)算公式，大家可以參考一下：

　　退休工資=上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資×(1+你的加權(quán)平均月繳費(fèi)工資指數(shù))÷2×(1%×繳費(fèi)年限)+(個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月份)

　　B`??退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：如何理解這個(gè)公式呢?

　　上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資很容易理解，你2016年退休，就要按照2015年的當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算，而且你在北京退休就按照北京的算，你在石家莊退休就按照石家莊的算，每個(gè)地方都不一樣。

　　“加權(quán)平均余額繳費(fèi)工資指數(shù)”是什么鬼?其實(shí)就是你每個(gè)月的工資基數(shù)與上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的比值的加權(quán)平均。比如你前10年工資低，每年都只有上一年社會(huì)平均工資的60%(繳費(fèi)基數(shù)下限，低于這個(gè)水平的按照60%繳費(fèi))，社保也是按照這個(gè)來(lái)交的。后10年你跳槽到了一家好單位，工資猛漲到社會(huì)平均工資的300%(繳費(fèi)基數(shù)上限，高于這個(gè)水平的按照300%繳費(fèi))。那么加權(quán)平均算下來(lái)，你在這20年里拿的平均工資就是社會(huì)平均工資的180%，以后就可以多領(lǐng)養(yǎng)老金。

　　個(gè)人賬戶余額也很容易理解，就是自己的錢(qián)。最后來(lái)解釋一下計(jì)發(fā)月份。所謂計(jì)發(fā)月份就是國(guó)家估算你從退休開(kāi)始還能活多少個(gè)月，退休越晚，計(jì)發(fā)月份就越少，相應(yīng)的每個(gè)月拿到的錢(qián)就越多。

　　解釋完了公式，我們來(lái)看看，自己到底能拿多少錢(qián)呢?筆者幫大家算了一下，依照退休前收入水平不同，正常退休的退休工資基本是退休前收入的40-70%，而且退休前收入越低，退休前后收入差距越小。所以退休工資不單單只是給你養(yǎng)老的，還承擔(dān)了縮小社會(huì)收入差距的功能。

　　另外在測(cè)算中筆者還發(fā)現(xiàn)了很重要的一點(diǎn)，就是你交多少錢(qián)對(duì)你退休后收入的影響相對(duì)較小，大概還不到30%。而影響退休工資最重要的因素還是上一年社會(huì)平均工資。社會(huì)平均工資越高，領(lǐng)到的退休金越豐厚。

　　為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢?原因就在于通貨膨脹。我們都知道，20年前父母輩一個(gè)月也就幾百塊收入，就算10年前，一個(gè)月幾千塊也算不少了。而現(xiàn)在呢?一個(gè)月上萬(wàn)的.不在少數(shù)。如果按照固定比例繳費(fèi)，20年前只交十幾塊，10年前只交幾百塊，這20年積累下來(lái)的錢(qián)很可能都抵不上現(xiàn)在一個(gè)月交的幾千塊，更不用說(shuō)把這些錢(qián)平分成幾百個(gè)月了，根本沒(méi)法活。

　　所以，最后的結(jié)論就是，各位以后能領(lǐng)多少退休金，一要看當(dāng)前的社保體系還能不能維持。如果社保體系繼續(xù)運(yùn)作，規(guī)則也沒(méi)變。那么退休時(shí)候的社會(huì)平均工資越高，領(lǐng)到的退休金越多。其次才看之前在賬戶里存了多少錢(qián)。

　　退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：延遲社保真的能多拿嗎?

　　如果社保體系和規(guī)則都不變的話，當(dāng)然能多拿，而且不止多拿一點(diǎn)點(diǎn)。

　　按照上面的公式，假設(shè)社會(huì)平均工資不變，也沒(méi)有通貨膨脹。那么女性延遲10年，從55歲延遲到65歲退休的話，一方面可以多交10年的費(fèi)，另一方面計(jì)發(fā)月份從170多個(gè)月驟減到了101個(gè)月，這兩個(gè)因素合計(jì)，差不多能讓女性職工的退休工資上漲50-70%。而男性從60歲延遲到65歲的話影響較小，但每個(gè)月也能多領(lǐng)25-30%。

　　上述是社會(huì)平均工資不變的情況。如果社會(huì)平均工資包含通脹每年能漲8%。那么女性延遲退休10年，退休工資差不多能變成原來(lái)的3倍。不用驚訝，因?yàn)楣?%計(jì)算10年的復(fù)利就已經(jīng)超過(guò)100%了，所以名義上上漲3倍，其實(shí)和10年前比也就漲了50-70%。

　　這么看來(lái)，延遲退休還真有點(diǎn)好處，至少退休工資能大幅上漲了(前提是社保體系維持且規(guī)則不變，重要的話提醒三遍)。不過(guò)由于退休年限推遲了，領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間變短了，總共領(lǐng)到的錢(qián)會(huì)不會(huì)反而變少呢?筆者針對(duì)這個(gè)問(wèn)題也專門(mén)測(cè)算了一下，結(jié)果是……的確有可能。不過(guò)幅度很小，最多少領(lǐng)5%不到，而且有些情況下反而有可能多領(lǐng)(測(cè)算下來(lái)似乎高收入群體領(lǐng)到的錢(qián)反而變多了)。而且上述測(cè)算還是以領(lǐng)到80歲為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的——要知道現(xiàn)在很多地方居民的期望壽命已經(jīng)超過(guò)80歲了，所以在座各位最終領(lǐng)到的退休工資總額應(yīng)該不會(huì)比改革前更少。

　　B`??退休年齡最新規(guī)定2016最新消息：社保到底要不要交呢?

　　答案很復(fù)雜，只能說(shuō)因人而異。首先，對(duì)于在職職工，你的社保交不交和你無(wú)關(guān)，這是單位的事。而且你也沒(méi)辦法不交，因?yàn)椴唤o你交社保倒霉的也是單位。所以對(duì)于在職職工，你的社保是肯定要交的，只是交多交少的問(wèn)題。我們知道，在交多少方面，不同的單位會(huì)有不同的政策。有些會(huì)按照最低標(biāo)準(zhǔn)交，而有些按照實(shí)際收入交(注意這里用了收入，收入和計(jì)費(fèi)工資不是一回事)。那么哪一個(gè)更好呢?從上面的公式來(lái)看，如果你信任社保，那還是交吧，因?yàn)榘凑丈鐣?huì)平均工資計(jì)算的這部分錢(qián)至少能幫你抵御通脹的損失。如果不交，而是靠你自己買商業(yè)保險(xiǎn)的話。30年后領(lǐng)到的錢(qián)是不是真的能夠養(yǎng)老實(shí)在很難說(shuō)。就如筆者把，小時(shí)候保的養(yǎng)老保險(xiǎn)，據(jù)說(shuō)未來(lái)一年能領(lǐng)1500——1500在筆者小時(shí)候大約相當(dāng)于5個(gè)月的工資，現(xiàn)在么……呵呵。

　　其次，對(duì)于自由職業(yè)者，交不交就很隨意了。因?yàn)樽杂陕殬I(yè)者如果自己去當(dāng)?shù)厣绫＞掷U費(fèi)的話，是要同時(shí)繳納個(gè)人賬戶部分和統(tǒng)籌賬戶部分的，后者一般是單位繳納的，而且金額比個(gè)人賬戶部分更高。也就是說(shuō)，基本交3份錢(qián)，只有1份是進(jìn)你自己賬戶的，其余兩份都被統(tǒng)籌掉了……拿3倍的錢(qián)去賭未來(lái)，筆者覺(jué)得還不如去買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢!

　　當(dāng)然，自由職業(yè)者也可以選擇“快進(jìn)快出”。前面說(shuō)了低收入者退休前后的收入差距反而更小。這樣的話，自由職業(yè)者也可以選擇按較低的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，交滿15年后停叫等著領(lǐng)退休金。這樣也算用最小的代價(jià)，為自己的晚年謀得一份小小的保障吧。

　　最后，對(duì)于流動(dòng)性很大的進(jìn)城務(wù)工人員，那很可能就更不值得交了。因?yàn)榻y(tǒng)籌部分帶不走，如果不是單位幫你交的，自己就別做冤大頭了�？傊�，醫(yī)保必須交，多少隨你挑。社保看情況，不足加商保。

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