商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家憲法規(guī)定用人單位要為每一位勞動(dòng)員工購(gòu)買(mǎi)的，但在基本醫(yī)保保障的前提下，消費(fèi)者可根據(jù)自己的收入情況購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充醫(yī)保。
下面就“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪家好”“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多少錢(qián)”“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)靠譜嗎”“商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些”等商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)常識(shí)性保險(xiǎn)問(wèn)題，做一些簡(jiǎn)要性的概述！
問(wèn)：有醫(yī)保，還需要買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？
答：社保的醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，國(guó)家的福利制度，特點(diǎn)是覆蓋廣，保障低。能為我們提供最基本的醫(yī)療報(bào)銷，但不是全包，如有起付線，自付段，自付比例等個(gè)人支付費(fèi)用。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分，真正有效減少我們的損失。
醫(yī)保只要買(mǎi)夠年限，可以在我們繳費(fèi)期間和退休之后報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用的一部分；醫(yī)保報(bào)銷中，首先要減去門(mén)檻費(fèi)用，各醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的門(mén)檻費(fèi)根據(jù)醫(yī)院級(jí)別不 同各有差別，從900~500元不等。（總費(fèi)用-門(mén)檻費(fèi)-自費(fèi)藥）*賠付比例%，當(dāng)然，賠付比例隨繳費(fèi)年限有些變化，從65%~80%不等。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) 是醫(yī)保的有利補(bǔ)充，一般（總費(fèi)用-社保已報(bào)-自費(fèi)藥）*90%，這樣報(bào)銷下來(lái)基本能解決我們的醫(yī)療住院費(fèi)用。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是“保而不包”，生病住院并不能全額報(bào)銷，有起付線、有共付段，有封頂線和重大疾病支付比例以及用藥和檢查支付范圍。醫(yī)保雖然有繳費(fèi)低、享有時(shí)間持久的優(yōu)點(diǎn)，但也存在諸多限制，如參與人員有限制，報(bào)銷數(shù)額和報(bào)銷范圍有限制等。
很多有醫(yī)保的人發(fā)現(xiàn)，每次大病小情，不少費(fèi)用需要自己掏腰包，而商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充，不管是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是醫(yī)療保險(xiǎn)，所提供的保障都是有限的。
在這一點(diǎn)上，商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用就體現(xiàn)出來(lái)了。特別是對(duì)于重大疾病，商業(yè)重疾險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上可以領(lǐng)取一筆重大疾病醫(yī)療金，可及時(shí)治療，是對(duì)醫(yī)保的有效補(bǔ)充。
問(wèn)：買(mǎi)社保的養(yǎng)老和醫(yī)療險(xiǎn)好還是買(mǎi)商業(yè)的好
答：社保是最基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的補(bǔ)充，大大加大他的深度，人生保險(xiǎn)=社保+商業(yè)保險(xiǎn)。
若計(jì)劃擁有終 身的醫(yī)療報(bào)銷和養(yǎng)老，基礎(chǔ)還是要擁有社保，社保繳費(fèi)目前是繳15年后即可到養(yǎng)老年齡領(lǐng)取退休金，醫(yī)療保障從你繳費(fèi)第13個(gè)月后開(kāi)始享受醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。
所以，建議你在年投入5000左右的計(jì)劃中，還是首先為自己辦理社保。根據(jù)你自己的工作性質(zhì)和收支情況適當(dāng)增加商業(yè)意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等。
問(wèn)：曾經(jīng)住過(guò)院，還能再買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？
答：關(guān)于住院以后買(mǎi)保險(xiǎn)有如下幾點(diǎn)注意：
1、一般是前一次出院后90天能購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)；2、因什么原因住院，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)上次住院的資料來(lái)判斷你所擔(dān)憂的保費(fèi)和承保問(wèn)題；3、如果是普通的病住院，一般會(huì)順利承保，不會(huì)加費(fèi)更不會(huì)拒保；所以，你還得根據(jù)你自己住院的病因來(lái)判斷一下能否順利買(mǎi)到醫(yī)療保險(xiǎn)。
曾經(jīng)住過(guò)院的客戶是可以申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的，但需要在投保單上如實(shí)告知，公司將根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行審核投保。
住院之后再購(gòu)買(mǎi)普通住院醫(yī)療險(xiǎn)，一般都視乎客戶當(dāng)時(shí)的身體狀況進(jìn)行審核，有可能出現(xiàn)某些部位不保的情況，但身體的其他地方都能繼續(xù)保障。如果需要加費(fèi) 將通知客戶，客戶簽字同意才會(huì)加費(fèi)扣款出合同。
如果是重大疾病保險(xiǎn)就會(huì)有可能長(zhǎng)期加費(fèi)，當(dāng)然也視乎客戶的恢復(fù)情況進(jìn)行核保，公司提出讓客戶到公司指定體檢 中心體檢，結(jié)果將作為審核依據(jù)的一部分。具體加費(fèi)的百分比需要具體計(jì)算客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度。對(duì)于某些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)延期或者拒保的結(jié)果。
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問(wèn)：女性辦理何種醫(yī)療保險(xiǎn)最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠（女性一般疾病多，比方說(shuō)婦科病，生孩子等等，請(qǐng)問(wèn)辦理何種醫(yī)療保險(xiǎn)好）
答：保險(xiǎn)最主要的就是保障功能，尤其是一些大病保障，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，家里如果有個(gè)幾十萬(wàn)也很快都沒(méi)有了，何況現(xiàn)在看病的費(fèi)用這么貴，所以重大疾病保險(xiǎn)是最先應(yīng)該考慮的。
建議最好是買(mǎi)一些女性保險(xiǎn)，不但包含了重大疾病保障，并且還有一些女性特有的疾病，例如原位癌、新生兒疾病和妊娠期疾病等。保障比較全面。
另外再加上一些醫(yī)療險(xiǎn)，基本的保障就很全面了。女性生孩子的醫(yī)療費(fèi)用屬于社會(huì)保險(xiǎn)的生育保險(xiǎn)的范疇。商業(yè)保 險(xiǎn)中的團(tuán)體險(xiǎn)中有生育保險(xiǎn)。
問(wèn)：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般每年需要交多少錢(qián)？
答：小病或意外住院、住院日額津貼、意外傷害醫(yī)療報(bào)銷、平時(shí)門(mén)診的小小補(bǔ)充，根據(jù)您的需求可設(shè)置費(fèi)用的多少，年齡在30歲左右，若只包含以上幾項(xiàng)費(fèi)用則是在3000以內(nèi)的，而且以后也是可以返本的。如果在此基礎(chǔ)上加上大病保障，費(fèi)用將在3000及以上。
醫(yī)療保險(xiǎn)有普通醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，前者只要住院了就可獲得理賠，后者是以患合同約定的重疾為理賠條件，但總體上，由于人的身體狀況跟年齡的密切關(guān)系，保費(fèi)肯定是和年齡相關(guān)的，保險(xiǎn)是越早買(mǎi)越便宜。
問(wèn)：有沒(méi)有終身的住院醫(yī)療險(xiǎn)？
答：一般醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有終身的，都是交一年保一年的短期險(xiǎn)。按您現(xiàn)在的情況，應(yīng)該選擇那些帶有保障續(xù)保條款的產(chǎn)品，同時(shí)注意投保年齡，選擇可投保年齡長(zhǎng)一些的。
保證續(xù)保是指您第一次投保后，以后即使生病住院過(guò)，或者身體情況出現(xiàn)下降，保險(xiǎn)公司在以后也要保證給您續(xù)保，不能因?yàn)槟眢w情況的變化而拒保，也不能因此增加保費(fèi)。
需要注意的是：有些公司的保證續(xù)保條款是連續(xù)投保3年或幾年以后，也有首年度投保就享有保證續(xù)保權(quán)利的，盡量選擇首年度即可享有保證續(xù)保權(quán)利的產(chǎn)品。
問(wèn)：糖尿病人選擇什么醫(yī)療健康保險(xiǎn)？（如果已經(jīng)生了病，是慢性病，糖尿病，為了以防其并發(fā)癥引起的疾病，應(yīng)該選擇什么樣的`保險(xiǎn)比較好？）
答：這樣的情況最好就是馬上辦理社保或者居民醫(yī)保，辦理一份社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，慢性病，糖尿病要長(zhǎng)期吃 藥。然后可以嘗試向保險(xiǎn)公司遞交投保申請(qǐng)，如實(shí)告知健康狀況，提供過(guò)往的病歷資料，保險(xiǎn)公司的核保部門(mén)會(huì)根據(jù)實(shí)際的健康狀況做一個(gè)合理的處理的，至于究竟 會(huì)以加費(fèi)還是責(zé)任除外的方式承�，F(xiàn)在沒(méi)有人可以給予一個(gè)肯定的答復(fù)，只能由保險(xiǎn)公司的核保部門(mén)決定。一般保險(xiǎn)公司是把糖尿病作為除外責(zé)任的，有很大的可能 性
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是住院醫(yī)療和重大疾病會(huì)被拒保。糖尿病是因?yàn)橐葝u素分泌減少或胰島素作用缺陷而引起的以高血糖為特征的慢性疾病。如果購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)及住院醫(yī)療保險(xiǎn)，通常會(huì)被拒保。如果購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，通常會(huì)延期承保或拒保，或者加費(fèi)承保。
因此，給其他人一個(gè)警醒，保險(xiǎn)一定要在健康時(shí)候買(mǎi)，糖尿病有些是有遺傳的，因此有能力的話，一定要買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，提前做好保障規(guī)劃。
問(wèn)：適合老人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些？像50歲以上的中老年人，有沒(méi)有那種可以報(bào)門(mén)診費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)的保險(xiǎn)呢？
答：意外有門(mén)診（沒(méi)有免賠額，每次在保額內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷）；疾病住院醫(yī)療費(fèi)用（沒(méi)有社保用藥要求、不需要按比例賠付，直接在保額內(nèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷）和手術(shù)費(fèi)（含意意外、疾病、門(mén)診和住院手術(shù)）。50歲大約每年保費(fèi)在900元左右。并且保證續(xù)保（這個(gè)很關(guān)鍵）。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分住院醫(yī)療和意外醫(yī)療及重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病是確診即賠付。住院醫(yī)療和意外醫(yī)療都是事后報(bào)銷。意外醫(yī)療的門(mén)診可以報(bào)銷，住院醫(yī)療的門(mén)診 只報(bào)住院前后的。住院醫(yī)療一般保險(xiǎn)公司都是以附加險(xiǎn)形式存在的，也有個(gè)別公司有可以單賣的住院醫(yī)療，在選擇的時(shí)候注意二點(diǎn)：一是能否保證續(xù)保，二是報(bào)銷有 哪些限制。（這二點(diǎn)都很重要也很關(guān)鍵）
最后請(qǐng)?jiān)谕侗r(shí)一定要如實(shí)健康告知。
超過(guò)50歲的人投保，保險(xiǎn)公司都會(huì)免費(fèi)進(jìn)行體檢。55歲前的中老年人還可以購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)，門(mén)診報(bào)銷是在住院情況下可以報(bào)銷。50歲以上的人群疾病 發(fā)生率高，因此相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)偏高，商業(yè)保險(xiǎn)包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)保都是門(mén)診費(fèi)用沒(méi)有報(bào)銷，門(mén)診費(fèi)用可報(bào)銷的情況是住院的前后的門(mén)診可以報(bào)銷。小病不至于住 院的是不報(bào)銷的。
問(wèn)：50-60歲年紀(jì)的人，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何保險(xiǎn)包括社保等，請(qǐng)問(wèn)適合購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)？ 答：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)基本上不用考慮了，一般保險(xiǎn)公司都是拒保了的。買(mǎi)投資險(xiǎn)還不如以孩子的名義買(mǎi)，這樣費(fèi)用也減輕不少。如果是男的，還能買(mǎi)社保，如果是女的，社保也不能買(mǎi)了。如果是農(nóng)村戶口，可以購(gòu)買(mǎi)新農(nóng)村社保，這個(gè)60周歲以前都可以購(gòu)買(mǎi)的。