大額疾病醫(yī)療保險的報銷范圍
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大額疾病醫(yī)療保險是指職工生病住院而提供種一種醫(yī)療保險。保險責(zé)任具體范圍包括:
在保險期內(nèi),被保險人因疾病在指定醫(yī)院就醫(yī)時,其所支付的超過絕對免賠額的下列費用,保險人按合同規(guī)定給付保險金:
1、藥費:公費醫(yī)療部門規(guī)定的報銷藥品;
2、治療費:輸血費、輸氧費、處置費、手術(shù)費;
3、床位費:每天最高給付10元,每次住院最多給付天數(shù)40天;
4、檢查費:每次門診以300元為限,超過5O0元的單項檢查,須事先告知保險人,否則不予承擔(dān)。
買大額保險還要注意以下事項
1、買長期險比買單年險好
但是,真正的區(qū)別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉,但沒有太多實質(zhì)的'保障意義,因為一般不會說投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續(xù)保,由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的,顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應(yīng)的費率,每年均衡繳納。年紀越輕,投保人要繳的保費越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后,一旦得大病,就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫(yī)療費用。另外,不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內(nèi)你仍然身體健康,到時還可以收回以前積累下來的本金。
2、保費年繳比較好
盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠,但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些,但每次繳費較少,不會給家庭帶來太大的負擔(dān)。加之利息等因素,實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況,便于家庭理財規(guī)劃。另外,不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定,若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險費,保險合同繼續(xù)有效。這就是說,如果被保險人繳費第二年身染重疾,若本應(yīng)是 10年分繳的,實際只付了五分之一保費;若是20年繳的,就只支付了十分之一的保費。
3、到了老年再投保不劃算
很多險種對于投保人的年齡有明確的規(guī)定。由于老年人的發(fā)病幾率比較高,保險公司一般不接受60歲以上的投保人,所以重疾險的購買不宜等到50歲以后再買,那樣保費總支出會和保障總額相當,是很不劃算的。比如一名24歲的男性購買一份10萬元保障額的友邦附加守護神重大疾病險,每年需繳3090元保費,共繳20年,也就是6萬多元;而一名55歲的男性購買該險,每年需繳19880元,交5年,與保障額相差無幾。
另外,重疾險的保障期限也是不盡相同的。有終身保障的,也有保到一定年齡即終止的,比如到100歲或者85歲或者更年輕,市場上比較多的是后者。購買重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制。
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