醫(yī)療保險應(yīng)該怎么選
很多朋友不知道醫(yī)療保險怎么選，小編就來給大家普及一下吧。
正文：
首先，要明白醫(yī)療保險的保障范圍。在我國，醫(yī)療保險指保證被保險人因疾病所致費用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險。這里的“疾病”必須滿足三個條件：第一，由人體內(nèi)部原因引發(fā)。如果是由外來的原因引發(fā)的就屬意外傷害。不過有些疾病的最初誘因也是外來的，但這種誘因往往先侵入人體，在人體內(nèi)經(jīng)過一段時間后引發(fā)疾病，如傳染病等;第二，由非先天原因引起。醫(yī)療保險承保的疾病須是保險有效期內(nèi)發(fā)生的，先天產(chǎn)生的身體缺陷，如耳聾、眼盲等先天性疾病不屬醫(yī)療保險的保障范圍;第三，有病因，能治療。保險公司支付保險金局限在保障范圍內(nèi)，被保險人對此不能掉以輕心。眾所周知，一些不在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險報銷范圍內(nèi)的高額自費項目，讓看病的.老百姓吃不消。入院有“門檻”不同級別的醫(yī)院住院起付標(biāo)準(zhǔn)也不同，起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費用要個人支付，高于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報銷。
其次，要選擇適合自己的保險險種。不同的險種有不同特色，各類險種都有自己相對應(yīng)的消費群體，如重大疾病保險則主要針對肩負(fù)家庭重?fù)?dān)的中青年客戶。一則此類客戶十分擔(dān)憂重大疾病的發(fā)生禍及整個家庭，有強(qiáng)烈的投保意向和保險需求;二則此類保戶有繳納保費的能力。我們時常聽到這個險種好那個險種不好的說法，實質(zhì)上，這里的險種好壞是指其使用價值，我們知道商品的使用價值是不能衡量其大小的，只能說某商品更適合某人消費，也就是說險種沒有好壞之分，只存在更適合誰消費的問題，有充裕經(jīng)濟(jì)條件的確實可以考慮一些像高端生育保險等高端醫(yī)療保險作為保障，但一般人選擇常規(guī)的醫(yī)療險也無不妥，能保障基本的治療需要是最主要的。因此，對被保險人而言，選擇險種至關(guān)重要，它關(guān)系到其保險消費效用能否實現(xiàn)最大化。目前，我國醫(yī)療保險市場的險種主要有：綜合醫(yī)療保險、住院保險、手術(shù)保險、各種津貼保險以及特種疾病保險等。被保險人在缺少相關(guān)保險專業(yè)知識的情況下，可以考慮向保險公司進(jìn)行險種選擇咨詢或者要求其為自己度身定做一份醫(yī)療保險計劃方案，也可以委托保險代理人為其選擇險種。
再次，要弄懂醫(yī)保保險金的給付方式。對于難以區(qū)分社保卡和醫(yī)�？ǖ膮^(qū)別的老年人來說，除了選險種以外，弄清楚保險費用的給付方式也是很重要的�，F(xiàn)在我國醫(yī)保保險金的給付方式有兩種：報銷式和定額式。報銷式給付通常有一個自負(fù)額，保險公司只負(fù)責(zé)自負(fù)額以上的部分，并且只按一定比例進(jìn)行報銷。這類險種在賠付時要出具醫(yī)療費用的原始發(fā)票，而且如果已為其他保險方式報銷了一部分費用，責(zé)任范圍多是在剩余部分內(nèi)賠付，如醫(yī)療費用報銷式的住院醫(yī)療保險。當(dāng)然，這類保險的費率相對低，定額給付方式是指對某一種疾病或某一類手術(shù)給付的保險金在合同簽訂時擬定，一旦診斷明確就能給付約定保險金的給付方式。此類險種的費率相對較高，但保障程度大。保險金額的給付方式直接關(guān)系到被保險人的切身利益，被保險人請勿忽視。
最后，要考慮醫(yī)保保費支付的經(jīng)濟(jì)承受能力。各種醫(yī)療保險險種的保障范圍、保險期限、投保金額等一般是有區(qū)別的，保費因此有高有低，而且不同的險種報銷的比例或補(bǔ)償額度也不盡相同。對參與社會醫(yī)療保障的職工來說，購買津貼型的商業(yè)保險最為合適，因為如果參保人不幸患上重大疾病，保險公司不僅可以一次性賠付相應(yīng)手術(shù)費用，還會每天向參保人提供住院費用津貼，而這部分費用是社會醫(yī)療保險不能提供的。各公司保險條款和費率都經(jīng)過國家保險監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)，險種之間存在的差異主要體現(xiàn)在保障的項目、范圍和程度上，其保費標(biāo)準(zhǔn)也相應(yīng)有所不同。因此，選擇商業(yè)醫(yī)療保險，關(guān)鍵應(yīng)從自身的特點需要出發(fā)，不僅僅要關(guān)心大病保險一年多少錢，還應(yīng)該弄清楚自己可能面臨的風(fēng)險來自哪里，是疾病住院風(fēng)險大，還是意外住院風(fēng)險多，然后才選擇相應(yīng)的險種加以保障，避免盲目投保。
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