德國留學(xué)保險和醫(yī)療的注意事項(xiàng)
此類問題已經(jīng)說的很多了。首先是保險必須買，理由不用多說，反正我有一百個理由讓你買保險，可是沒有一個理由讓你不買保險。其實(shí)，德國的社會保障體系是德國人最驕傲的東西之一，我們既然有機(jī)會，也該享受一下才對呀。這根本不是省錢的地方，如果發(fā)生意外，也許費(fèi)用能夠你買一輩子的保險。而且這是延簽證的必要條件，絕對是不能不買的東西。
德國的保險也是向保險公司直接購買。一般外國學(xué)生購買的醫(yī)療保險，通常價格在30到50歐元，應(yīng)該說是極為便宜的，因?yàn)榧词谷ブ卫硪粋�小感冒也可能超過這個數(shù)額。第三人責(zé)任險賠付額最高達(dá)50萬歐元，要另外簽合同交費(fèi)。因?yàn)榈聡伺掳l(fā)生此類傷害外國人無法賠償。
保險具體的范圍和賠付必須視公司的.條款和具體理賠的情況，無法一一解釋。一般如下事件和費(fèi)用是可以要求保險公司理賠和支付的：
診療疾病、傳染病、部分處方藥物、牙科、手術(shù)、住院、眼科、婦科、懷孕(不包括避孕和流產(chǎn)，以后會有相關(guān)文章詳細(xì)介紹)、意外傷害、意外致殘甚至死亡、意外導(dǎo)致第三人傷害殘疾死亡或者財產(chǎn)損失，等。所以即使是你在商店無意打碎商品，或者意外弄壞了房東的財產(chǎn)，都可以獲得賠償。如果旅游或臨時回國，一般也會有一個月時間的保障期，就是說，即使你這個月在國內(nèi)發(fā)生意外，按道理也可以得到理賠。但是請注意：具體理賠金額和時間最終由保險公司調(diào)查決定，如果認(rèn)為有欺詐行為或者理由不充分的，有可能拒付或僅負(fù)責(zé)小部分。如果你不滿意，可以與保險公司交涉或者通過法律途徑解決。
德國的醫(yī)療系統(tǒng)和中國完全不同，實(shí)行的是分離制度。如果你有疾病，必須如下步驟就醫(yī)：
找醫(yī)生。查詢電話簿，打電話預(yù)約或者直接到附近的診所。這種診室實(shí)際上就是醫(yī)生診斷的主要場所，有點(diǎn)像國內(nèi)的私人診所，一般就設(shè)立在公寓樓和辦公樓內(nèi)。但是都有不同的分科(通常是幾個科的一醫(yī)生合在一個診所)，如果你要找內(nèi)科醫(yī)生，就必須和內(nèi)科醫(yī)生的診所聯(lián)系。而且一般不能直接看病，都要電話預(yù)約Termin，如果真的著急就直接到診所排隊(duì)，一旦有醫(yī)生有空閑時間，可以立即安排就診。診所一般都有很先進(jìn)的設(shè)備，甚至能完成一些小手術(shù)。而且你可以隨意選擇醫(yī)生和時間。一定記住攜帶保險單，醫(yī)生會明確告訴你到你哪些費(fèi)用可以免除(一般診斷費(fèi)用都能全免)。所以千萬不要怕花錢，不敢去看病，實(shí)際上你看診斷前就會知道你的保險能免除多少費(fèi)用，如果不滿意，可以選擇其他診所。
拿著處方到藥店買藥。診所一般不會賣藥，不過附近肯定會有藥店。藥品分為處方藥和非處方藥，處方藥只有醫(yī)生的證明才能購買。醫(yī)生或者售藥處會明確告知你的保險可以負(fù)責(zé)哪些費(fèi)用。
醫(yī)院(Krankenhaus/Klinik)。如果有復(fù)雜的全面檢查、手術(shù)，理療或者需要觀察、住院、急救等，都要拿著醫(yī)生的診斷書去醫(yī)院就治。醫(yī)院不負(fù)責(zé)初期的診斷。
開始我不解，對醫(yī)生說這種制度太繁瑣，無法及時救治，可她說這種制度正是德國先進(jìn)的社會制度之一，病人可以自由選擇，這能最大限度保護(hù)病人的利益，各部分利益間沒有很大關(guān)系，能很有效的監(jiān)管，防止腐敗和舞弊。急診會有特殊的程序，不用擔(dān)心(可直接撥打急救中心電話)。
看到很多人對自己的慢性疾病擔(dān)心，怕無法通過體檢或者保險公司拒付高昂的醫(yī)療費(fèi)。據(jù)我所知，慢性病也可以參加保險得到賠付，但是以后的保險費(fèi)用或者賠付比例又可能會有一點(diǎn)變化。很多保險公司對于剛剛到德國的學(xué)生不需要體檢證明就可直接投保，不過如果想換保險公司，一般會要求你過去的保險公司出示證明、或者健康證明、或者自我保證書(保證投保當(dāng)時不在任何疾病的診療期內(nèi)，如果在，你最好不要換保險公司)。所以對自己身體有憂慮的同學(xué)不用太擔(dān)心保險問題，至少一開始不會遇到麻煩。德國的保險是一種真正意義的社會保障制度，即使將來知道你還有慢性的疾病，保險公司也不會拒絕你的投保(特別是續(xù)保)要求。
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