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保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”正式發(fā)布：六年規(guī)劃
保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”正式發(fā)布。
8月13日，中國保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)正式公布《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(被看作是保險(xiǎn)新“國十條”)，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。
作為保險(xiǎn)業(yè)“頂層設(shè)計(jì)”，與2006年版的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(老“國十條”)相比，新“國十條”將保險(xiǎn)業(yè)定義為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)和保險(xiǎn)密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?兩方面給出具體要求：一個(gè)是保險(xiǎn)深度達(dá)到5%。另一個(gè)是保險(xiǎn)密度達(dá)到3500元/人。
在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，此次政策有三大看點(diǎn)。一是明確提出了保險(xiǎn)業(yè)未來六年的發(fā)展目標(biāo)，二是明確提出要“適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”;三是研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度。
保險(xiǎn)密度六年增兩倍
新“國十條”提出，到2020年，保險(xiǎn)深度達(dá)5%，保險(xiǎn)密度達(dá)3500元/人。
保險(xiǎn)密度反映該地國民參加保險(xiǎn)的程度。保險(xiǎn)深度則反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是衡量一個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)市場成熟程度的指標(biāo)。
根據(jù)官方數(shù)據(jù)，2013年國內(nèi)原保險(xiǎn)保費(fèi)17222億元，2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)568845億元，2013年末，中國大陸總?cè)丝跒?36072萬人。
由此計(jì)算，2013年保險(xiǎn)密度1265.7元/人，同比增長10.7% (2012年度保險(xiǎn)密度為1143.8元/人)。2013年度保險(xiǎn)深度3.03%，同比增長16.7%(2012年度保險(xiǎn)深度2.98%)。
個(gè)稅遞延型養(yǎng)老險(xiǎn)
或明年試點(diǎn)
新“國十條”中最引人關(guān)注的一點(diǎn)就是提出，要適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這也意味著中國醞釀已久的“減稅養(yǎng)老”將實(shí)現(xiàn)。
個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種，指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例內(nèi)，可在個(gè)人所得稅前扣除，將來退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再補(bǔ)繳個(gè)人所得稅，這有別于目前個(gè)人收入納稅后才交納保險(xiǎn)金的做法。
當(dāng)前中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系有三大支柱：即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)。
1月1日個(gè)稅遞延型稅收優(yōu)惠已經(jīng)覆蓋到補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)年金部分，新“國十條”又將稅收優(yōu)惠政策延伸至商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)部分。
參與試點(diǎn)的平安保險(xiǎn)告訴記者“公司確定參與試點(diǎn)已經(jīng)有幾年了，但時(shí)間一直沒有確定下來”。
至今，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)提出實(shí)施個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)已有十年，其中上海作為首個(gè)試點(diǎn)，率先實(shí)施的呼聲最高，試點(diǎn)方案已經(jīng)成型，并曾多次上報(bào)各部委。
根據(jù)此前記者獲得的信息，上海個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案免稅上限或?yàn)?000元，其中700元用于個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)免稅，300元用于企業(yè)年金免稅。
目前，個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體試點(diǎn)實(shí)施方案，需要財(cái)政部、稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)、人力資源社會(huì)保障部多部門合作研究。
至于為何開展該業(yè)務(wù)，平安公司表示，“公司一直是個(gè)稅養(yǎng)老的積極參與者，但受制于政策，且監(jiān)管部門也無相關(guān)要求，所以公司目前沒有具體要求，我們希望監(jiān)管部門能盡快落地政策。”
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱，“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”項(xiàng)目正在進(jìn)行內(nèi)部課題研究，預(yù)計(jì)8月會(huì)進(jìn)行各類論證及測試，正式試點(diǎn)有望在明年上半年開展，上海仍有望成為首批試點(diǎn)城市。
擬制定巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī)
建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，是新“國十條”又一個(gè)亮點(diǎn)。
新“國十條”明確，研究建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、巨災(zāi)再保險(xiǎn)等制度，制定巨災(zāi)保險(xiǎn)法規(guī)，建立核保險(xiǎn)巨災(zāi)責(zé)任準(zhǔn)備金制度，建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。
此前，云南魯?shù)榭h地震后，多位業(yè)內(nèi)人士呼吁，云南巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)早日落地。也因此，有評(píng)論認(rèn)為，新“國十條”作為巨災(zāi)保險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)，有望成為推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)大面積破冰。
目前已經(jīng)確定實(shí)行巨災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)有深圳、云南、寧波三地。目前只有深圳市與商業(yè)保險(xiǎn)公司簽訂了合作協(xié)議，寧波今年4月剛獲批復(fù)還未有具體方案，而云南方面卻因保費(fèi)、保額問題尚未有具體產(chǎn)品落地。
以深圳推行的巨災(zāi)保險(xiǎn)為例，深圳市由政府出資3600萬元向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，提供25億元的風(fēng)險(xiǎn)保障;同時(shí)財(cái)政還將注入3000萬元啟動(dòng)資金，建立巨災(zāi)專項(xiàng)基金，符合此次新“國十條”的設(shè)計(jì)。
支持險(xiǎn)企境內(nèi)外上市
新“國十條”對(duì)于保險(xiǎn)資金運(yùn)用給出眾多路徑設(shè)計(jì)。
比如，新“國十條”鼓勵(lì)險(xiǎn)企設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，允許專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動(dòng)產(chǎn)基金等私募基金。穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)公司設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)。探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
新“國十條”還鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)公司嘗試多形式、多渠道“走出去”。
此前，中國保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用部主任曾于瑾曾對(duì)媒體表示，現(xiàn)在全行業(yè)海外投資比例不到1%。
新“國十條”中，一方面支持中資保險(xiǎn)公司通過國際資本市場籌集資金，多種渠道進(jìn)入海外市場。支持符合條件的保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市;另一方面也鼓勵(lì)加大保險(xiǎn)業(yè)支持企業(yè)“走出去”的力度。
其中不僅提到“拓展保險(xiǎn)資金境外投資范圍”，還提到加快發(fā)展境外投資保險(xiǎn)，以能源礦產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、高新技術(shù)和先進(jìn)制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種。
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