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城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)即將并軌
隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，大量的農(nóng)民工往返于城市和農(nóng)村，然而，他們的社會保障卻在城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保之間游離。倘若沒有良好的制度銜接，農(nóng)民工的權(quán)益將無法保障。
所幸，按照人社部和財(cái)政部的政策安排，《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》將于7月1日開始實(shí)施，旨在解決城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移銜接問題。
合并
長期以來，城鄉(xiāng)社會保障制度的分割被視為城鄉(xiāng)一體化的障礙之一。由于城鄉(xiāng)差異、財(cái)政能力、制度設(shè)計(jì)等多種原因，社會保障制度的統(tǒng)籌一直進(jìn)展緩慢。十八大以來，城鄉(xiāng)社會保障制度統(tǒng)籌進(jìn)程開始加快，各地先后試點(diǎn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的統(tǒng)籌。隨著《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)的實(shí)施，城鄉(xiāng)社會保障制度的統(tǒng)籌朝著全國層次邁進(jìn)了一步。
按照人社部副部長胡曉義的解讀，我國目前城鎮(zhèn)化速度非�？�，每年有數(shù)以百萬計(jì)的勞動力從農(nóng)村進(jìn)入城鎮(zhèn)，特別是大量農(nóng)民工，從農(nóng)村涌入城市，但往往就業(yè)不夠穩(wěn)定，可能又返回到農(nóng)村，過一段時(shí)間又回到城市。在這個過程當(dāng)中，如果沒有一個恰當(dāng)?shù)恼甙才�，農(nóng)民工累積性的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益會受到很大損害�！稌盒修k法》正是為了推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系建設(shè)，解決以農(nóng)民工為主要群體的、累積性和延續(xù)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系銜接問題。
據(jù)了解，本次養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接制度的出發(fā)點(diǎn)是，當(dāng)一個人參加過多種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)，盡可能將其引導(dǎo)到能夠領(lǐng)取較高待遇的制度。胡曉義認(rèn)為，新農(nóng)保和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)比較，無疑是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇更高，如果參保者到達(dá)退休年齡時(shí)，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間累加起來超過15年，就有可能在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里面領(lǐng)取退休金，把新農(nóng)保里的權(quán)益累加到職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里面。
從客觀條件上來看，這次主要從農(nóng)民工群體入手，著重解決城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的統(tǒng)籌，具有一定的實(shí)際可行性，同時(shí)也為未來城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保全面統(tǒng)籌打下基礎(chǔ)，是一個實(shí)際的探索。此外，對于城鎮(zhèn)就業(yè)不穩(wěn)定的人員，《暫行辦法》也作出了安排，即未就業(yè)時(shí)參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，就業(yè)后按照規(guī)定參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，靈活就業(yè)人員可在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間交叉選擇參保。
另一方面，當(dāng)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)時(shí)，不但要轉(zhuǎn)移個人賬戶，而且要轉(zhuǎn)移占工資總額12%的統(tǒng)籌基金，主要是為了讓中西部將來的統(tǒng)籌基金能夠支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金。“這也是為什么職工養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省轉(zhuǎn)移，全國統(tǒng)籌一直遲遲無法實(shí)現(xiàn)的原因，因?yàn)樯婕暗浇?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)和不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)之間的利益沖突。”一位壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人士介紹說。
整合
鑒于我國目前社會養(yǎng)老保險(xiǎn)依舊處于多元并行的局面，業(yè)界普遍認(rèn)為，此次合并可視為完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度邁出的第一步，也可稱是局部的統(tǒng)籌，未來全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的全面統(tǒng)籌才是真正解決養(yǎng)老問題的關(guān)鍵，但這個過程任重而道遠(yuǎn)。“我國目前的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有四項(xiàng)制度，除了新農(nóng)保和城居保，還有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)。此次合并僅指的是新農(nóng)保和城居保，主要覆蓋非正規(guī)就業(yè)居民，在中國屬于較為困難的一部分群體，屬于重要的民生問題，未來是否還有進(jìn)一步合并的可能值得期待。”中信建投分析師陳燁遠(yuǎn)表示。
“在探索的過程中，首先需要解決的是資金從何而來的問題。”前述壽險(xiǎn)公司人士坦言。根據(jù)中信建投的調(diào)研，目前在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域政府為老人大面積購買養(yǎng)老服務(wù)早已不是個例，例如上海的9073養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵下崗職工從事老人護(hù)理行業(yè)，并給予16元/小時(shí)的補(bǔ)助，以及深圳鹽田區(qū)政府向本地老人發(fā)放養(yǎng)老護(hù)理消費(fèi)券等。
從國家層面來看，新農(nóng)保和城居保的合并，也體現(xiàn)出國家對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的重視。“一系列部署已經(jīng)說明，在資金投入方面，國家正在以財(cái)政收入或稅收減免的方式來解決養(yǎng)老問題。例如去年底出臺的企業(yè)年金個稅遞延政策。”前述壽險(xiǎn)公司人士表示。
究其原因，業(yè)內(nèi)認(rèn)為與高居不下的養(yǎng)老金缺口有關(guān)。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍曾向記者表示，解決養(yǎng)老問題是一個綜合的系統(tǒng)性工程，要從不同層面向前推進(jìn)需要整合政府的力量、市場的力量以及商業(yè)機(jī)構(gòu)的力量。
據(jù)了解，養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，個人賬戶養(yǎng)老金水平由個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來決定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。“建立全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，提高了原新農(nóng)保參保人的個人繳費(fèi)額上限,根據(jù)相關(guān)政策,政府的補(bǔ)貼也會增加,意味著財(cái)政為居民養(yǎng)老投入力度加大。”廣發(fā)證券(9.80,0.030,0.31%)分析師李聰稱。
而從目前的情況來看，除了財(cái)政投入的加大，金融機(jī)構(gòu)的力量也在被納入進(jìn)來，例如用“以房養(yǎng)老”的商業(yè)保險(xiǎn)作為我國社會養(yǎng)老保障體系的補(bǔ)充。保監(jiān)會上周下發(fā)的意見指出，鼓勵保險(xiǎn)公司開展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自2014年7月1日起實(shí)施。對此，長江證券(9.61,0.000,0.00%)分析師劉俊認(rèn)為，在養(yǎng)老市場中,金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于解決養(yǎng)老資金來源和盤活養(yǎng)老存量資產(chǎn)問題,住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)將住房抵押與終身養(yǎng)老年金結(jié)合起來,發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和資金運(yùn)用靈活性嘗試一次解決養(yǎng)老資金從何而來和如何養(yǎng)老的問題,政策意義較大。
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