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城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)即將并軌
隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，大量的農(nóng)民工往返于城市和農(nóng)村，然而，他們的社會(huì)保障卻在城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保之間游離。倘若沒(méi)有良好的制度銜接，農(nóng)民工的權(quán)益將無(wú)法保障。
所幸，按照人社部和財(cái)政部的政策安排，《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》將于7月1日開(kāi)始實(shí)施，旨在解決城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移銜接問(wèn)題。
合并
長(zhǎng)期以來(lái)，城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的分割被視為城鄉(xiāng)一體化的障礙之一。由于城鄉(xiāng)差異、財(cái)政能力、制度設(shè)計(jì)等多種原因，社會(huì)保障制度的統(tǒng)籌一直進(jìn)展緩慢。十八大以來(lái)，城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度統(tǒng)籌進(jìn)程開(kāi)始加快，各地先后試點(diǎn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的統(tǒng)籌。隨著《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)的實(shí)施，城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的統(tǒng)籌朝著全國(guó)層次邁進(jìn)了一步。
按照人社部副部長(zhǎng)胡曉義的解讀，我國(guó)目前城鎮(zhèn)化速度非�？欤磕暧袛�(shù)以百萬(wàn)計(jì)的勞動(dòng)力從農(nóng)村進(jìn)入城鎮(zhèn)，特別是大量農(nóng)民工，從農(nóng)村涌入城市，但往往就業(yè)不夠穩(wěn)定，可能又返回到農(nóng)村，過(guò)一段時(shí)間又回到城市。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，如果沒(méi)有一個(gè)恰當(dāng)?shù)恼甙才�，農(nóng)民工累積性的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益會(huì)受到很大損害。《暫行辦法》正是為了推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系建設(shè)，解決以農(nóng)民工為主要群體的、累積性和延續(xù)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)系銜接問(wèn)題。
據(jù)了解，本次養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接制度的出發(fā)點(diǎn)是，當(dāng)一個(gè)人參加過(guò)多種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)，盡可能將其引導(dǎo)到能夠領(lǐng)取較高待遇的制度。胡曉義認(rèn)為，新農(nóng)保和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)比較，無(wú)疑是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇更高，如果參保者到達(dá)退休年齡時(shí)，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間累加起來(lái)超過(guò)15年，就有可能在職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里面領(lǐng)取退休金，把新農(nóng)保里的權(quán)益累加到職工養(yǎng)老保險(xiǎn)里面。
從客觀條件上來(lái)看，這次主要從農(nóng)民工群體入手，著重解決城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的統(tǒng)籌，具有一定的實(shí)際可行性，同時(shí)也為未來(lái)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保全面統(tǒng)籌打下基礎(chǔ)，是一個(gè)實(shí)際的探索。此外，對(duì)于城鎮(zhèn)就業(yè)不穩(wěn)定的人員，《暫行辦法》也作出了安排，即未就業(yè)時(shí)參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，就業(yè)后按照規(guī)定參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，靈活就業(yè)人員可在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度間交叉選擇參保。
另一方面，當(dāng)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)時(shí)，不但要轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶，而且要轉(zhuǎn)移占工資總額12%的統(tǒng)籌基金，主要是為了讓中西部將來(lái)的統(tǒng)籌基金能夠支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金。“這也是為什么職工養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省轉(zhuǎn)移，全國(guó)統(tǒng)籌一直遲遲無(wú)法實(shí)現(xiàn)的原因，因?yàn)樯婕暗浇?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)和不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)之間的利益沖突。”一位壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人士介紹說(shuō)。
整合
鑒于我國(guó)目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)依舊處于多元并行的局面，業(yè)界普遍認(rèn)為，此次合并可視為完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度邁出的第一步，也可稱是局部的統(tǒng)籌，未來(lái)全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的全面統(tǒng)籌才是真正解決養(yǎng)老問(wèn)題的關(guān)鍵，但這個(gè)過(guò)程任重而道遠(yuǎn)。“我國(guó)目前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有四項(xiàng)制度，除了新農(nóng)保和城居保，還有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)。此次合并僅指的是新農(nóng)保和城居保，主要覆蓋非正規(guī)就業(yè)居民，在中國(guó)屬于較為困難的一部分群體，屬于重要的民生問(wèn)題，未來(lái)是否還有進(jìn)一步合并的可能值得期待。”中信建投分析師陳燁遠(yuǎn)表示。
“在探索的過(guò)程中，首先需要解決的是資金從何而來(lái)的問(wèn)題。”前述壽險(xiǎn)公司人士坦言。根據(jù)中信建投的調(diào)研，目前在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域政府為老人大面積購(gòu)買養(yǎng)老服務(wù)早已不是個(gè)例，例如上海的9073養(yǎng)老計(jì)劃，鼓勵(lì)下崗職工從事老人護(hù)理行業(yè)，并給予16元/小時(shí)的補(bǔ)助，以及深圳鹽田區(qū)政府向本地老人發(fā)放養(yǎng)老護(hù)理消費(fèi)券等。
從國(guó)家層面來(lái)看，新農(nóng)保和城居保的合并，也體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老的重視。“一系列部署已經(jīng)說(shuō)明，在資金投入方面，國(guó)家正在以財(cái)政收入或稅收減免的方式來(lái)解決養(yǎng)老問(wèn)題。例如去年底出臺(tái)的企業(yè)年金個(gè)稅遞延政策。”前述壽險(xiǎn)公司人士表示。
究其原因，業(yè)內(nèi)認(rèn)為與高居不下的養(yǎng)老金缺口有關(guān)。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍曾向記者表示，解決養(yǎng)老問(wèn)題是一個(gè)綜合的系統(tǒng)性工程，要從不同層面向前推進(jìn)需要整合政府的力量、市場(chǎng)的力量以及商業(yè)機(jī)構(gòu)的力量。
據(jù)了解，養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金水平由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來(lái)決定，基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。“建立全國(guó)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，提高了原新農(nóng)保參保人的個(gè)人繳費(fèi)額上限,根據(jù)相關(guān)政策,政府的補(bǔ)貼也會(huì)增加,意味著財(cái)政為居民養(yǎng)老投入力度加大。”廣發(fā)證券(9.80,0.030,0.31%)分析師李聰稱。
而從目前的情況來(lái)看，除了財(cái)政投入的加大，金融機(jī)構(gòu)的力量也在被納入進(jìn)來(lái)，例如用“以房養(yǎng)老”的商業(yè)保險(xiǎn)作為我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障體系的補(bǔ)充。保監(jiān)會(huì)上周下發(fā)的意見(jiàn)指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自2014年7月1日起實(shí)施。對(duì)此，長(zhǎng)江證券(9.61,0.000,0.00%)分析師劉俊認(rèn)為，在養(yǎng)老市場(chǎng)中,金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于解決養(yǎng)老資金來(lái)源和盤活養(yǎng)老存量資產(chǎn)問(wèn)題,住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)將住房抵押與終身養(yǎng)老年金結(jié)合起來(lái),發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和資金運(yùn)用靈活性嘗試一次解決養(yǎng)老資金從何而來(lái)和如何養(yǎng)老的問(wèn)題,政策意義較大。
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