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棗陽市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)提高
當(dāng)前，“老齡化”已經(jīng)成為中國發(fā)展必須直面的現(xiàn)實(shí)問題。不斷增長的老年人口比例給子女、家庭以及社會都帶來了前所未有的壓力。靠什么養(yǎng)老不僅是老年人討論的話題，更成為年輕人關(guān)注的焦點(diǎn)。棗陽市是湖北省的人口大市，全市18個鎮(zhèn)(辦、區(qū))，574個村(社區(qū))，總?cè)丝?10萬人，2012年被列為全國第四批城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)縣市，成功實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)從制度到人群“兩個全覆蓋”。自城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以來，棗陽市城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)就存在著“就低”問題，每年100元最低檔次的繳費(fèi)選擇不足以支持其年老后的基本養(yǎng)老需求，出現(xiàn)了目前的繳費(fèi)檔次、人均領(lǐng)取待遇與老齡化趨勢、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、物價(jià)上漲程度的矛盾，對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展也形成了挑戰(zhàn)。為確保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)可持續(xù)的健康發(fā)展，本文對棗陽市2012-2015年的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析后認(rèn)為，提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，更有利于提高參保居民的經(jīng)濟(jì)保障水平，增強(qiáng)幸福感指數(shù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)新跨越。
一、全市城鄉(xiāng)居民參�，F(xiàn)狀
截至2015年12月31日，全市參保對象 528534人，實(shí)際參保528428人，參保率99.98%，應(yīng)續(xù)保人員379202人，實(shí)際續(xù)保374310人，續(xù)保率達(dá)98.71%，符合領(lǐng)取待遇人數(shù)達(dá)140243名。2012至2015年四年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金結(jié)余達(dá)4.2億元、累計(jì)發(fā)放養(yǎng)老金3.6億元。如表1所示，繳費(fèi)人數(shù)逐年下降，新增參保人數(shù)增長較為緩慢，擴(kuò)面壓力日益凸顯，人均繳費(fèi)和月領(lǐng)取養(yǎng)老金都有所上升但水平仍就較低，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。
如表2所示，2012年至2014年連續(xù)3年棗陽市城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員選擇最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到75%以上。2015年，棗陽市出臺了《市人民政府關(guān)于完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》(棗政發(fā)〔2015〕11號)，調(diào)整了補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，選擇200元繳費(fèi)檔次財(cái)政補(bǔ)貼由原來的30元提高到45元，并提倡參保人員自主選擇200元以上的繳費(fèi)檔次，多繳多得。在政策的激勵下，當(dāng)年選擇200元繳費(fèi)檔次的占到75%以上，但是選擇如300元、500元和1200及以上較高檔次人數(shù)則成倍減少，人均繳費(fèi)達(dá)到194.91元，僅比上年度增長了19.46元。由此可見，提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有較大的空間和潛力。
二、城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)“就低”的原因分析
(一)制度層面：政策缺乏吸引力，保障水平不高
2012年7月1日，棗陽市全面啟動城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋工作，出臺了《市人民政府關(guān)于實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》(棗政發(fā)〔2012〕16號)，明確了省、市政府對參保人正常繳費(fèi)給予每人每年30元補(bǔ)貼。2015年，根據(jù)中央、省要求，完善了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，其中一大亮點(diǎn)就是提高繳費(fèi)政府補(bǔ)貼：對選擇100元檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)每人每年30元;對選擇200元至400元檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)每人每年45元;對選擇500元及以上檔次標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)每人每年60元。對按規(guī)定繳費(fèi)的城鄉(xiāng)居民，在領(lǐng)取待遇時(shí)，按照繳費(fèi)年限每滿1年，每月加發(fā)1元標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。這樣的補(bǔ)貼方式與補(bǔ)貼額度并不能鼓勵城鄉(xiāng)居民選擇更高的檔次選擇繳費(fèi)。為方便計(jì)算，且利息收入對養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的影響相對個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼較小，本文中月領(lǐng)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)不考慮利息收入。
(說明：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=國家基礎(chǔ)養(yǎng)老金70元+每繳費(fèi)1年加發(fā)1元基礎(chǔ)養(yǎng)老金)
從繳費(fèi)補(bǔ)貼方面來看，選擇100元的繳費(fèi)檔次，每年獲得的各級繳費(fèi)補(bǔ)貼總額為30元，直接收益率是30%，而選擇1000元的繳費(fèi)檔次，每年之比最低繳費(fèi)檔次多獲得30元的繳費(fèi)補(bǔ)貼，繳費(fèi)金額是最低檔的10倍，而補(bǔ)貼金額只是其2倍，直接收益率是6%;當(dāng)繳費(fèi)達(dá)到每年2000元時(shí)，每年的補(bǔ)貼也只比100的檔次多出30元，繳費(fèi)金額是原來的20倍，補(bǔ)貼金額只增長了50%，直接收益率僅3%�？梢�，雖然補(bǔ)貼金額隨著繳費(fèi)檔次的提高而有所增加，但是因?yàn)槌杀短岣叩睦U費(fèi)金額只能帶來不成比例的很低的補(bǔ)貼增長，因此，當(dāng)前的補(bǔ)貼方式只能刺激參保，并不能激勵選擇更高檔次繳費(fèi)。
以2016年財(cái)政補(bǔ)助為例，參保居民繳費(fèi)100元，財(cái)政補(bǔ)助占個人賬戶收入的23%，但參保居民繳費(fèi)200元及以上的，財(cái)政補(bǔ)助占比就越來越低，從表中可以得出參保居民繳費(fèi)越少，財(cái)政補(bǔ)助越高，繳費(fèi)越高，財(cái)政補(bǔ)助越少，成了反比例，沒有達(dá)到激勵多繳多得目的。財(cái)政補(bǔ)助機(jī)制存在固有的缺陷，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民 “逆向選擇”，要實(shí)現(xiàn)個人收益最大化，選擇最低繳費(fèi)檔次才是最佳理性選擇。
從月養(yǎng)老待遇來看，當(dāng)前城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏激勵多繳的特性更為明顯。選擇100元繳費(fèi)，符合領(lǐng)取條件之后，每月可以領(lǐng)到99.03元，;增加100元，每年繳費(fèi)200元，每月可以領(lǐng)到111.44元，僅比前者增加了12.54%;每年繳納500元，也只比最低檔次增加了46.86%;每年繳納2000元，達(dá)到最低檔次的20倍，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金只是其3.1倍。選擇更高檔次的繳費(fèi)，居民獲得的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇增長基本上來自于自身的繳費(fèi)，成倍增加的繳費(fèi)投入只能帶來很低的預(yù)期收益，因此，在當(dāng)前城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式下，由于補(bǔ)貼方式、金額并不能按一定的比例增長，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇差距與繳費(fèi)金額差距相差巨大，導(dǎo)致缺乏多繳的激勵性。居民在比較各繳費(fèi)檔次之后，會做出每年繳納100元的理性選擇。
(二)實(shí)施層面：征收方式簡單，政策宣傳不到位
在2012年7月城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策執(zhí)行初期，因時(shí)間緊、任務(wù)重，為保證政策的順利實(shí)施，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)為了追求一眼能看到的數(shù)值化的任務(wù)，采取強(qiáng)制統(tǒng)一征收的方式，許多基層經(jīng)辦人員直接將參保檔次設(shè)定為最低檔次，以方便管理并迅速完成指標(biāo)任務(wù)，造成后期很多參保人員一直停留在最低繳費(fèi)檔次。在對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)參保情況的走訪調(diào)查中，一些參保人表示自己屬于強(qiáng)制參加，當(dāng)時(shí)與父母能否領(lǐng)取養(yǎng)老金捆綁，不參保父母不能領(lǐng)取養(yǎng)老金，甚至有人明確表示希望繳納更高檔次費(fèi)用或變更為更高檔次的時(shí)候被要求只能繳納100元的檔次。統(tǒng)一檔次、強(qiáng)制征收的參保方式雖然在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋，但是未堅(jiān)持“多層次、可持續(xù)”的方針，降低了城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障水平，更不利于制度的可持續(xù)發(fā)展。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳深度，決定了廣大城鄉(xiāng)居民對政策的理解程度，以及是否參保和繳費(fèi)的多少有直接關(guān)系。4年來，棗陽市充分利用廣播、電視、培訓(xùn)和發(fā)放宣傳資料等多種方式，對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策進(jìn)行了市、鄉(xiāng)、村的三級宣傳，且取得了良好成效。但由于工作人員少、鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員變動頻繁、老農(nóng)保消極影響等原因，進(jìn)村入戶的宣傳力度不夠，造成居民對繳費(fèi)檔次、政府補(bǔ)貼以及待遇領(lǐng)取缺乏足夠認(rèn)識，不能充分認(rèn)識到養(yǎng)老保險(xiǎn)合理繳費(fèi)的保障作用，從而導(dǎo)致對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度產(chǎn)生不信任，持觀望態(tài)度，造成繳費(fèi)普遍偏低。
(三)自身層面：傳統(tǒng)觀念有影響，存在羊群效應(yīng)
在大部分農(nóng)村地區(qū)，父母年老后與子女共同居住，“養(yǎng)兒防老”的觀念還普遍存在，更多的農(nóng)民傾向于選擇子女盡孝的家庭養(yǎng)老方式。在家庭養(yǎng)老保障和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保障之間做出選擇，受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民在傾向于家庭養(yǎng)老的情況下，不愿意付出更多的成本投入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，因此，也傾向于低檔次的繳費(fèi)。
參保人作為理性經(jīng)濟(jì)人，更愿意最早的把成本收回來，然后開始“贏利”，同時(shí)考慮到過早死亡導(dǎo)致養(yǎng)老領(lǐng)取期限縮短的情況，希望盡早收回成本。如表4所示，在繳費(fèi)年限和繳費(fèi)額一定的情況下，繳費(fèi)檔次越高，回本時(shí)間越長。如果按最低繳費(fèi)檔次100元，繳費(fèi)滿15年，60周歲后需15個月把繳費(fèi)總額收回來，如果選擇最高的檔次2000元，60周歲后需98個月才能把繳費(fèi)總額收回來。顯而易見，高低檔次回本時(shí)間相差大，參保人從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)會選擇最低繳費(fèi)檔次。，
在繳費(fèi)檔次的選擇上，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度運(yùn)行中的諸多問題導(dǎo)致最初的一部分居民選擇了較低的繳費(fèi)檔次，許多農(nóng)民的文化層次較低，對新事物沒有很好的理解力和判斷力，缺乏較高的信息整合能力，從而依賴與他們的看法和選擇。當(dāng)周圍的居民因種種原因都選擇了最低的繳費(fèi)檔次100元時(shí)，還在猶豫不定的居民也會受到他們的影響，抱有從眾心理，“隨大流”，
選擇同樣低繳費(fèi)檔次，尋求平衡和心理安慰。參保人生活中的羊群效應(yīng)，讓他們認(rèn)為大多數(shù)人的選擇是正確的，加入最低繳費(fèi)檔次的行列中，歸屬于群體，既省事又放心。
三、適度提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次的可行性
(一)最低生活保障低限的要求。目前棗陽市符合城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取待遇人員每月領(lǐng)取養(yǎng)老金74.95元，該待遇標(biāo)準(zhǔn)沒有達(dá)到城鄉(xiāng)居民的最低生活保障低限。為使待遇標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到最低生活保障低限目標(biāo)(2016年棗陽市農(nóng)村低保260元/月、城市低保420元/月)，按繳費(fèi)15年和現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，農(nóng)村居民最低繳費(fèi)為1500元/年，占當(dāng)年農(nóng)村居民人均可支配收入13650元的10.99%，到齡后月人均可領(lǐng)取253.35元，城鎮(zhèn)居民最低繳費(fèi)為3400元/年，占城鎮(zhèn)居民人均可支配收入20282元的16.77%，到齡后月人均可領(lǐng)取459.38元，只有按這些標(biāo)準(zhǔn)到齡后才能領(lǐng)取到現(xiàn)在的最低生活保障待遇。因此必須按最低生活保障低限和物價(jià)上漲等因素適時(shí)調(diào)整最低繳費(fèi)檔次。
(二)共享改革紅利的要求。到2020年，我國要全面建成小康社會，城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番，人均收入年均增速達(dá)7%左右，同時(shí)國務(wù)院總理李克強(qiáng)同志指出，改革是中國最大的紅利，現(xiàn)在要讓這個“利”,更多地落在百姓身上，這說明群眾利益無小事，民生問題大于天，要讓老百姓充分分享改革紅利，因此必須加大對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政支持，增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民到齡后的經(jīng)濟(jì)保障，增加財(cái)政補(bǔ)助和基礎(chǔ)養(yǎng)老金，財(cái)政補(bǔ)助可以按繳費(fèi)比例30%進(jìn)行補(bǔ)助，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)等情況適時(shí)調(diào)整，這樣可以激勵參保居民多繳費(fèi)、長繳費(fèi)。
(三)加快城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)對接的要求。根據(jù)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的要求，城鄉(xiāng)差距將會逐漸縮小，并會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。而目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇，除了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)高以外，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、調(diào)節(jié)金等組成，充分考慮較多因素和分享改革紅利，而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)則只有基礎(chǔ)養(yǎng)老金再加個人賬戶養(yǎng)老金，并且基礎(chǔ)養(yǎng)老金很低，因此最終只有提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和增加財(cái)政補(bǔ)助，逐漸向城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)看齊。
四、促進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)合理繳費(fèi)的建議
提高最低繳費(fèi)檔次的目的是為了保障參保對象的利益。要充分發(fā)揮城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的惠民作用，還應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮優(yōu)惠政策的激勵作用，對此本文有以下幾點(diǎn)建議：
(一)強(qiáng)化強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，大幅度增加農(nóng)民收入。調(diào)查表明，家庭的純收入越高，群眾參保的意愿越強(qiáng)，愿意參保的居民選擇的個人繳費(fèi)基數(shù)檔次所占比例也會提高。因此，要繼續(xù)強(qiáng)化、堅(jiān)決貫徹執(zhí)行中央的糧食直補(bǔ)、農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼等惠農(nóng)政策，進(jìn)一步擴(kuò)大中糧補(bǔ)貼、精準(zhǔn)扶貧的范圍和補(bǔ)貼力度。同時(shí)，更要注意引導(dǎo)農(nóng)民走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的道路，科學(xué)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，鼓勵農(nóng)民土地使用權(quán)的合理與合法流轉(zhuǎn)，引導(dǎo)農(nóng)戶進(jìn)行適度的規(guī)模經(jīng)營，采取各種措施提高參保群眾收入。
(二)科學(xué)設(shè)置個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，建立補(bǔ)貼正常調(diào)整機(jī)制。政府補(bǔ)貼以“補(bǔ)出口”的方式提高了居民的被保障水平，避免了補(bǔ)貼的通脹影響。但是固定個人賬戶補(bǔ)貼額的方式，把基本養(yǎng)老金提高居民生活水平的作用限制在選擇較低繳費(fèi)檔次的參保人范圍內(nèi)，雖然這在一定時(shí)期內(nèi)具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，畢竟現(xiàn)階段我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用還在于“�；�”，而且為了實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，有必要把有限的資金計(jì)劃到邊際效用更大的地方，但是為了不流失高繳費(fèi)檔次的參保者，保證居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的“廣覆蓋”，在保證基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平的同時(shí)，根據(jù)參保人繳費(fèi)檔次的選擇適當(dāng)增加地方補(bǔ)貼也是十分必要的。同時(shí)，建議增加多繳、長繳人員基礎(chǔ)養(yǎng)老金月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)。按照選擇繳費(fèi)檔次的1%增加月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對累計(jì)繳費(fèi)年限超過15年的城鄉(xiāng)居民增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金月領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，每多繳一年加發(fā)一定標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，以鼓勵年輕城鄉(xiāng)居民早參保，增長繳費(fèi)年限，提高保障水平。
(三)引進(jìn)金融激勵機(jī)制，以優(yōu)惠利率提高個人賬戶制度吸引力。個人賬戶的本質(zhì)是私有儲蓄，而儲蓄的關(guān)鍵在于利息。只有利率才是提高個人賬戶吸引力的關(guān)鍵因子。對此建議采取非市場化的保值措施，如從政策層面，通過提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的記賬利率，像政府以“保護(hù)價(jià)格”收購農(nóng)民余糧一樣，給予個人賬戶利率保護(hù)。設(shè)計(jì)具體標(biāo)準(zhǔn)為：不低于同期中國人民銀行公布的5年期整存整儲蓄或國債利率，不高于銀行貸款利率。以此為標(biāo)準(zhǔn)，建立居民養(yǎng)老個人賬戶優(yōu)惠記賬利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)利率市場行情自動調(diào)節(jié)。只要給予城鄉(xiāng)居民個人賬戶的記賬利息，高于3年期或5年期的銀行儲蓄存款利率標(biāo)準(zhǔn)，個人賬戶制度就具備了相對吸引力。這個建議同時(shí)也具有合法性、可行性和現(xiàn)實(shí)的緊迫性。首先，我國《社會保險(xiǎn)法》已經(jīng)明確規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶屬于私有產(chǎn)權(quán)，且是長期積累賬戶，未達(dá)退休年齡不得支取。居民即便從30歲開始繳費(fèi)，也要儲蓄數(shù)十年，類似于基金定投，既然是長期儲蓄，就不能僅以1年期利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息，即便是按5年期利率也存在明顯的低估。依照《社會保險(xiǎn)法》 規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶養(yǎng)老金按不低于同期中國人民銀行一年定期儲蓄存款利息，這只是確定了下限，并無上限限制。其次，從當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)從社會上吸納散戶存款的利息標(biāo)準(zhǔn)來看，大多數(shù)短短數(shù)月期限的“余額寶”等理財(cái)產(chǎn)品以及基金定投類理財(cái)產(chǎn)品，其記賬利率都要遠(yuǎn)高于1年期甚至5年期利率。相比之下，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶制度存款儲蓄周期更長，理應(yīng)獲得更高的記賬利率。最后，從我國自上世紀(jì)90年代以來長期執(zhí)行的貨幣政策看，我國一直采取的是相對寬松的貨幣政策，利率水平長期處于低位運(yùn)行。未來我國利率市場化改革是大勢所趨，這也將在客觀上催生我國利率走向更加多元化、市場化。上述優(yōu)惠利率的激勵機(jī)制，可以很好順應(yīng)利率市場化趨勢，就是遇到資本流動性過�；蛲ㄘ浘o縮甚至負(fù)利率時(shí)代，該標(biāo)準(zhǔn)依然可行。目前，我國居民儲蓄率一直相對較高，每家每戶多少都要存錢以備年老或不時(shí)之需，一旦對參保人個人養(yǎng)老賬戶實(shí)行較高的優(yōu)惠記賬利息，當(dāng)參保人在銀行存款不如存在養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人賬戶里劃算時(shí)，參保居民自然會根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，主動提高繳費(fèi)檔次。
(四)加大政策宣傳力度，全面提升公信力。只有不斷向廣大城鄉(xiāng)居民強(qiáng)化城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策宣傳，讓城鄉(xiāng)居民真正理解政策，講明長繳多得、多繳多得這一道理。政府部門要借助可信度高、權(quán)威性強(qiáng)的電視媒體和報(bào)紙雜志，并結(jié)合諸如大會宣傳、公告宣傳和入戶宣傳等常規(guī)性宣傳方式加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳力度。通過多樣化的宣傳方式，把政策信息和實(shí)惠傳遞給參保群眾，不斷增強(qiáng)政策的可信度和公信力。首先，政府要對作為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策推行的主導(dǎo)性力量的基層干部加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，不斷提高干部自身對政策的解讀和宣傳能力，使其能夠幫助群眾就相關(guān)問題解惑答疑，做好政策的咨詢;其次，明確責(zé)任機(jī)制，采取從村委會到村民小組再到村民步步推進(jìn)的方式，基層干部積極入戶宣傳，切實(shí)把城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的內(nèi)容和精神傳達(dá)到每個人;最后，印制宣傳資料，以具體事例和數(shù)據(jù)把各個繳費(fèi)檔次的養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取情況明確化、具體化，引導(dǎo)廣大群眾根據(jù)自身情況選擇繳費(fèi)檔次，對未來養(yǎng)老做出有效規(guī)劃。同時(shí)讓群眾意識到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)也不是免費(fèi)午餐，必須按權(quán)利與義務(wù)對待原則，繳納保費(fèi)到一定年限，到齡并符合領(lǐng)取條件才會享受相應(yīng)的待遇，因此城鄉(xiāng)居民就會積極主動參保，自覺繳納高檔次的保費(fèi)，真正建立起城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)健康良性的發(fā)展軌跡。
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