2016商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
小編給大家介紹2016商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，希望能對(duì)大家有所幫助。
2016商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(1)
45歲的陳女士十年前購(gòu)買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品年繳保費(fèi)7萬(wàn)元，繳費(fèi)10年。到55歲，陳女士每個(gè)月可以領(lǐng)取3000元養(yǎng)老金，直至身故。
陳女士表示，年輕時(shí)有必要為自己的老年生活作經(jīng)濟(jì)籌劃。
陳女士有穩(wěn)定的工作，有社會(huì)養(yǎng)老，但她認(rèn)為，僅僅靠退休后國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金不能滿足自己對(duì)生活品質(zhì)的要求，一般的銀行儲(chǔ)蓄又很難做到專款專用，她需要一份新“工資”。于是，她選擇了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，希望通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)她的優(yōu)雅養(yǎng)老夢(mèng)。
其實(shí)，每個(gè)人都有必要在年輕時(shí)為老年人作籌劃，尤其是經(jīng)濟(jì)上的籌劃。
養(yǎng)老三大支柱都擁有么
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以劃分為“三大支柱”體系:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是基礎(chǔ)。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是按國(guó)家統(tǒng)一的法規(guī)政策強(qiáng)制建立和實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)制度。企業(yè)和職工依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在職工達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位并辦理退休手續(xù)后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向退休職工支付基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
第二支柱是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)。它居于多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的第二層次，由國(guó)家宏觀指導(dǎo)、企業(yè)內(nèi)部決策執(zhí)行。
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)由勞動(dòng)保障部門管理，單位實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)選擇經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定的機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集方式有現(xiàn)收現(xiàn)付制、部分積累制和完全積累制三種。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可由企業(yè)完全承擔(dān)，或由企業(yè)和員工雙方共同承擔(dān)，承擔(dān)比例由勞資雙方協(xié)議確定。
第三支柱是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
據(jù)了解，目前大多數(shù)人城鎮(zhèn)居民都擁有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是說(shuō)退休后，能每月領(lǐng)到一筆“退休金”，這筆“退休金”能維持基本生活。
企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)多指企業(yè)年金或職業(yè)年金，目前只有很少企業(yè)給職工辦理了這一養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。很多有意愿加入這一計(jì)劃的人，受制于企業(yè)，不能自主決定。
而個(gè)人能決定是否加入、購(gòu)買多少的產(chǎn)品是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
比如上面提到的陳女士，她預(yù)計(jì)自己退休之后每月有9000元的收入就能過(guò)上比較喜歡的生活。她估計(jì)退休之后可以從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)部分每月收入6000元，那么只要用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)讓自己退休后再收入3000元就可以了。
有必要投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，購(gòu)買一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是很有必要的。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有一定的“強(qiáng)制性”。每個(gè)人都是年輕時(shí)賺錢能力最強(qiáng)，基本都不是“月光”，所以有必要養(yǎng)成好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，為老年之后收入減少作準(zhǔn)備。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以避免養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄計(jì)劃出現(xiàn)中斷現(xiàn)象，同時(shí)可以防止養(yǎng)老金不合理使用。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)�？顚Ｓ玫母拍�。也就是說(shuō)，一旦有人將用來(lái)養(yǎng)老的錢投入到一些有風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)來(lái)用作其他用途，它就不能稱作是養(yǎng)老保險(xiǎn)金了。再舉個(gè)例子說(shuō)明，就是有人將這些資金拿出去投資股票、基金等，想要獲得更大的利潤(rùn)，只是這些市場(chǎng)畢竟是高風(fēng)險(xiǎn)，一旦失手，就會(huì)有人失去未生活的依靠。
作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的。
首先，提供了更多種返還計(jì)劃的選擇。社會(huì)養(yǎng)老金只能按月領(lǐng)取固定數(shù)額，缺乏彈性，而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)提供了更多的選擇，可以足按月領(lǐng)、按年領(lǐng)、還可以足一次性領(lǐng)取一大筆資金，如兩全保險(xiǎn);有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)冉領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金。
其次，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄與投資的功能。
商業(yè)保險(xiǎn)就不再局限于單一的養(yǎng)老的功能，而足順應(yīng)市場(chǎng)補(bǔ)充了很多新功能，如:分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶。而且商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買的同時(shí)還可附帶很多其他功能的附加險(xiǎn)，如:醫(yī)療、意外、健康等，使消費(fèi)者可以得到更為全面的保障規(guī)劃，在滿足養(yǎng)老需求的同時(shí)，也可兼顧其它各種可能的風(fēng)險(xiǎn)。使其可以根據(jù)白己需求的不同側(cè)重點(diǎn)去選擇。
第三，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以福澤后代。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只對(duì)參保人活著的時(shí)候有保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻在保障人生存的同時(shí)也對(duì)投保人身故有所保障，這樣保障也可使自己的家人和后代受益。
第四，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平可以更高。
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種政府行為，作為社會(huì)保障體系的一部分，它需要從大眾角度出發(fā)，注重保障社會(huì)大多數(shù)成員的利益，因此從總體來(lái)看保障水平比較低。只能滿是人們最基本的生活需求，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中只能作為最基本的保障，往往不能滿足轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)的需求。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況以及想要的養(yǎng)老保障設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。投保人可以靈活的選擇保障程度。
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