2015年商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)亟待完善
日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在北京舉行新聞發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布《2015中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)大中城市報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)�！秷�(bào)告》顯示，2015年中國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)為59.7分，接近評(píng)價(jià)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，表明目前狀況基本滿足了城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備要求，但仍有較大提升空間。這之中，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備最好，民營(yíng)企業(yè)則排名最后。
職工養(yǎng)老儲(chǔ)備仍有較大提升空間據(jù)了解，該《報(bào)告》研究歷時(shí)近一年，分別采用線上和線下實(shí)名制抽樣調(diào)查方式，調(diào)研了我國(guó)36個(gè)大中城市的城鎮(zhèn)企業(yè)單位職工共計(jì)5400余人，較深入全面的了解了全國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的現(xiàn)狀和需求。
研究結(jié)果顯示，2015年中國(guó)大中城市職工養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)為59.7分，一級(jí)指標(biāo)中，穩(wěn)定度最高，指數(shù)值為62.6;充足度次之，指數(shù)值為59.2;認(rèn)知度最低，指數(shù)值為56.6，比儲(chǔ)備指數(shù)低了3.1。
據(jù)悉，該指標(biāo)體系由3個(gè)一級(jí)指標(biāo)和15個(gè)二級(jí)指標(biāo)組成，其中3級(jí)指標(biāo)分別是充足度、穩(wěn)定度和認(rèn)知度;二級(jí)指標(biāo)則涵蓋公眾普遍關(guān)注的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、不動(dòng)產(chǎn)、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容。同時(shí)，在指標(biāo)體系中納入相應(yīng)的權(quán)重系數(shù)及五個(gè)檔次的評(píng)價(jià)基準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)我國(guó)大中城市企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備情況進(jìn)行客觀、綜合、全方位的量化評(píng)價(jià)。
業(yè)內(nèi)專家表示，《報(bào)告》的研究成果是國(guó)內(nèi)首個(gè)衡量養(yǎng)老儲(chǔ)備穩(wěn)定度、充足度、認(rèn)知度，并對(duì)其效益評(píng)價(jià)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和全方位數(shù)字化測(cè)量的一個(gè)綜合性指數(shù)，是保險(xiǎn)業(yè)積極貫徹落實(shí)"新國(guó)十條"的一項(xiàng)重要舉措，也是保險(xiǎn)業(yè)積極參與國(guó)家社會(huì)民生、養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重要實(shí)踐，對(duì)于推動(dòng)民生養(yǎng)老保障水平的提高具有重要的意義和價(jià)值。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元表示，《報(bào)告》的發(fā)布，希望能引起社會(huì)各界關(guān)注，也希望保險(xiǎn)行業(yè)能關(guān)注、能研究、能積極參與提供好的產(chǎn)品和好的服務(wù)。三大建議積極解決問(wèn)題
從《報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果來(lái)看，不同企業(yè)的養(yǎng)老儲(chǔ)備情況差異較大。分企業(yè)類型看，國(guó)有企業(yè)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備總指數(shù)最高(63.8)，其他類型內(nèi)資企業(yè) (主要是民營(yíng)企業(yè))最低(56.1)。分行業(yè)看，"金融業(yè)"和"采礦業(yè)"最高(均為62.1)，"住宿和餐飲業(yè)"最低(57.4)。分企業(yè)規(guī)模看，1000-9999人的企業(yè)最高(65.9)，19人及以下的企業(yè)最低(46.8)。
同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間有待進(jìn)一步擴(kuò)展。根據(jù)調(diào)查，企業(yè)年金計(jì)劃和各種商業(yè)性保險(xiǎn)(養(yǎng)老和醫(yī)療等)是職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，而購(gòu)買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)占比為41.3%。另外，企業(yè)沒(méi)有提供重大疾病保險(xiǎn)、商業(yè)意外保險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)中任何一項(xiàng)的受訪者高達(dá)38.3%;個(gè)人沒(méi)有購(gòu)買上述任何保險(xiǎn)產(chǎn)品的比例則為42.0%。
報(bào)告還反映出，養(yǎng)老資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)需進(jìn)一步優(yōu)化。就公眾關(guān)心的房產(chǎn)和儲(chǔ)蓄問(wèn)題，《報(bào)告》顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)職工平均擁有不動(dòng)產(chǎn)1.06套，住房作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的.工具是必要的，但考慮到未來(lái)住房從總體上將供大于求，隨著老齡化高峰期的到來(lái)，變現(xiàn)能力可能面臨較大挑戰(zhàn)。因此，住房的養(yǎng)老功能只能作為一種補(bǔ)充，而不應(yīng)被過(guò)分夸大。同時(shí)，受訪者(含家庭)對(duì)銀行儲(chǔ)蓄情有獨(dú)鐘，這一人數(shù)比例高達(dá)79.8%，表明中國(guó)家庭的大類資產(chǎn)配置還是比較保守，長(zhǎng)期來(lái)看還有待改進(jìn)。
針對(duì)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，《報(bào)告》提出三點(diǎn)建議:一是基本養(yǎng)老保障制度改革很有必要，同時(shí)在路徑選擇上下功夫，抓住改革重點(diǎn);二是提高職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平的根本出路在于大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是盡快推出"稅延個(gè)人養(yǎng)老賬戶"，讓職工自己參加賬戶投資增值;三是重構(gòu)家庭大類資產(chǎn)配置，有利于提升職工養(yǎng)老儲(chǔ)備水平，需要完善資產(chǎn)市場(chǎng)，并進(jìn)行文化塑造。
推進(jìn)養(yǎng)老保障制度的改革完善社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，2015年是養(yǎng)老金改革的大年，中國(guó)養(yǎng)老金三支柱改革都進(jìn)入了深水區(qū)，取得一系列成就。第一支柱即《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》，已于今年8月 24日面世，現(xiàn)正緊鑼密鼓推進(jìn);第二支柱是今年2月出臺(tái)的《機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金管理辦法》，亦在逐步落地;第三支柱即全面深化改革，要大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以改善中國(guó)職工養(yǎng)老儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)和指數(shù)。
展望未來(lái)，中國(guó)養(yǎng)老金改革仍然任重而道遠(yuǎn)。鄭秉文建議，許多問(wèn)題還需盡快達(dá)成共識(shí)，并推出一攬子解決方案。其中，進(jìn)一步完善多層次體系，加快發(fā)展第三支柱更加迫切，也非常可行。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，通過(guò)養(yǎng)老儲(chǔ)備指數(shù)的研究與發(fā)布，希望發(fā)揮三方面的積極作用:一是引起決策層的關(guān)注，為未來(lái)出臺(tái)相應(yīng)的支持政策發(fā)揮較好的參謀作用。二是引起社會(huì)民眾的關(guān)注，讓百姓意識(shí)到養(yǎng)老問(wèn)題不能單純依靠政府，還需充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用來(lái)安排養(yǎng)老事務(wù)。三是引起保險(xiǎn)界的重視，作為第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有巨大的需求潛力和市場(chǎng)空間，希望保險(xiǎn)業(yè)能高度關(guān)注并積極參與民生保障事業(yè)，開發(fā)并提供好的產(chǎn)品和服務(wù)。
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