- 相關(guān)推薦
以房養(yǎng)老究竟好不好？
三則真實案例告訴你：以房養(yǎng)老真的好嗎?
2015年3月，經(jīng)過中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，首款保險版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽正式推出，這也是目前僅有的一家保險公司推出的以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品。四大試點(diǎn)城市為北京、武漢、上海和廣州。 以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;換句話說就是，拿房子換“活”錢來養(yǎng)老。住在北京西三旗的康先生老兩口就選擇了這種養(yǎng)老方式。我們先來看看他們的故事。
失獨(dú)老人曾擔(dān)憂養(yǎng)老問題 “以房養(yǎng)老”解除后顧之憂
北京市民康錫雄，今年72歲。7年前，他唯一的女兒因病去世，康錫雄和老伴一下子變成了失獨(dú)老人。原本他們一直靠退休金生活，現(xiàn)在女兒沒了，如何養(yǎng)老成為懸在老兩口兒心上的一個心結(jié)。
現(xiàn)在，老兩口每個月都能拿到一萬多元養(yǎng)老錢，這是為什么呢?原來，在2014年2月28日，康錫雄的老伴馬俊英參加了一個叫做“以房養(yǎng)老”的推介會。
馬俊英：當(dāng)時聽完推介會的介紹，就簽字了，當(dāng)時就簽字了，就同意參加這個以房養(yǎng)老的這個保險。
2014年年初，康錫雄收到街道通知，說有一個“以房養(yǎng)老”項目推介會，他的老伴馬俊英在參加之后立刻就簽署了合同。
以房養(yǎng)老是剛剛興起的一種養(yǎng)老新模式，具體的做法是，老人將自己的住房抵押給保險公司，保險公司開始按照約定的金額，每月發(fā)放養(yǎng)老金。將來老人去世之后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，從處分所得中償付養(yǎng)老保險的相關(guān)費(fèi)用，多余的部分返還老人的繼承人。
以房養(yǎng)老是剛剛興起的一種養(yǎng)老新模式
康錫雄給我們算了一筆賬，康錫雄現(xiàn)有的住房是單位公房，2001年康錫雄搬進(jìn)來之后，花了11萬余元買斷了該房屋的產(chǎn)權(quán)。目前這套84平米的房子市價約為305萬元，有效保險價值約為274.5萬元，對照費(fèi)率表，康錫雄今年70歲，馬阿姨68歲，夫妻二人每月共同應(yīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金總數(shù)為9107.11元，加上老兩口退休金7000元，每月共計可以拿到16000多元錢。
康錫雄：你有這錢了，比如說家里頭換點(diǎn)家電。比如冰箱，原來就是一個雪花，現(xiàn)在換了一個海爾三門的，過去就是一個門的。
目前，康錫雄和馬阿姨的身子骨都比較硬朗，他們正在高興地籌劃著出國旅游，這是他們過去想做又很難實現(xiàn)的事情。
康錫雄：這一天忙什么呢，就是準(zhǔn)備旅游，出去。過去沒這閑錢，不敢出去。
馬俊英：我覺得挺高興的，晚年生活沒有后顧之憂了。
“以房養(yǎng)老”全國四城市試點(diǎn)遭冷遇 原因何在?
孟曉蘇，幸福人壽保險公司的前董事長，做為國內(nèi)“以房養(yǎng)老”的首倡人，如今面對社會各界對以房養(yǎng)老的冷眼旁觀和僅有35人參保的冷遇，孟曉蘇并不擔(dān)心。
國內(nèi)“以房養(yǎng)老”首倡人孟曉蘇：我們沒有感覺到冷遇，因為產(chǎn)品本身是被冷遇了十幾年，因為保險公司都不敢推，主要不敢推的原因是什么呢，主要原因是顧慮房價會下降，他們等了十年，結(jié)果十年房價上漲了好幾倍。現(xiàn)在推出了沒感覺到冷遇，反而感覺到老人非常熱情，所謂冷遇是對這個產(chǎn)品的期望值太高，希望一推出有成千上萬戶就能夠入保和服務(wù)到位。
如今面對社會各界對以房養(yǎng)老的冷眼旁觀，和僅有35人參保的冷遇，孟曉蘇并不擔(dān)心。
孟曉蘇坦言，以房養(yǎng)老目前只是試點(diǎn)階段，僅有四個城市參加。盡管與全國的2億老年人口相比，只有35位老人投保“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品似乎微不足道，但對這一市場業(yè)績，幸福人壽還是相當(dāng)滿意的。
據(jù)幸福人壽的工作人員介紹，目前“以房養(yǎng)老”四座試點(diǎn)城市，已經(jīng)有200多戶老人登記注冊，有意向投保“以房養(yǎng)老”。幸福人壽把“幸福房來寶”定位為一個小眾化的體現(xiàn)社會責(zé)任的保險產(chǎn)品，目的是幫助老人利用房產(chǎn)增加養(yǎng)老收入、解決養(yǎng)老的實際困難。
幸福人壽保險公司精算部高級專員王興科：在試點(diǎn)期間，我們一開始設(shè)想是主推失獨(dú)的孤寡老人，或者無子女的老人，我們想主推這個方面。
幸福人壽把“幸福房來寶”定位為一個小眾化的體現(xiàn)社會責(zé)任的保險產(chǎn)品，目的是幫助老人利用房產(chǎn)增加養(yǎng)老收入、解決養(yǎng)老的實際困難。
孟曉蘇告訴記者，反向抵押在國外早就是非常成熟的以房養(yǎng)老模式，在他看來，以房養(yǎng)老這種模式更適合我國的養(yǎng)老。
孟曉蘇：中國老人因為特殊的歷史環(huán)境形成低工資、低積蓄、缺乏保險。中國的老人也由于享受到房產(chǎn)的優(yōu)惠，他們房產(chǎn)都很值錢，這樣的話，反向抵押以房養(yǎng)老的產(chǎn)品，在中國會比在世界其他國家更加受老人群體的歡迎。
被照護(hù)老人成照護(hù)中心房東 吃住護(hù)理一分不花 每個月還得2000元租房錢
孫振家老人，今年73歲，他的老伴兒周溫如，72歲，他們是北京清檬照護(hù)中心被照護(hù)的老人，也是照護(hù)中心的房東，這個溫馨潔凈的照護(hù)中心就是他們的家。
孫振家老人15年前腦中風(fēng)，導(dǎo)致全身癱瘓，生活不能自理，而常年獨(dú)自照顧全身癱瘓在床的老伴，讓周阿姨非常辛苦，也落下了嚴(yán)重的腰痛病。
常年獨(dú)自照顧全身癱瘓在床的老伴，讓周阿姨非常辛苦。
一個年邁的老人照顧另外一位全身癱瘓的老人，其中艱辛外人很難體會。無奈，周阿姨想了很多辦法，保姆請了一個又一個，但始終解決不了他們的具體困難。
一次偶然的機(jī)會，周阿姨在社區(qū)的活動中，了解到北京清檬養(yǎng)老服務(wù)公司推出了一個以房養(yǎng)老的服務(wù)項目，這讓周阿姨喜出望外。
北京清檬養(yǎng)老服務(wù)公司推出的“以房養(yǎng)老”模式，是直接租用老人的住房，開設(shè)照護(hù)中心，房產(chǎn)權(quán)始終歸老人所有。老人住在家里，一邊享受養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)，一邊收取房子出租的租金，這樣一來，不僅增加了養(yǎng)老收入，還得到照料，一舉數(shù)得。
周阿姨和老伴每月退休金共有10000元，扣除每月保姆費(fèi)6000元，生活費(fèi)2000元，每月只剩下2000元左右。如今將房子租給清檬照護(hù)中心，他們不用再請保姆，周阿姨和老伴的生活、起居、服務(wù)全由照護(hù)中心負(fù)責(zé)，養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)11000元，每個月的租金結(jié)余2000元，再加上退休金，周阿姨不用去抵押房產(chǎn)，每月的收入已經(jīng)綽綽有余了，更重要的是，“以房養(yǎng)老”還解除了周阿姨的后顧之憂。
周溫如：他們主要是從人的照顧方面，我覺得特別滿意。
15年來，周阿姨寸步不離照顧癱瘓的老伴，今年家里有了專門的護(hù)理員，她終于騰出手來，到國外旅游了一趟，這讓她特別欣慰。不僅如此，照護(hù)中心一日三餐提供的營養(yǎng)可口的“老人餐”解決了老兩口的一大養(yǎng)老難題。
周溫如：他們的飯做的挺好，沒那么多油。
孫振家：老是讓我，做多了剩下，做少了又不夠。所以不適合，這兒讓我吃新鮮的。
周阿姨的家經(jīng)過北京清檬照護(hù)中心專業(yè)化改造之后，增加了不少老人的安全設(shè)施和無障礙設(shè)施。為老人的養(yǎng)老生活提供了便利。
周阿姨的家經(jīng)過北京清檬照護(hù)中心專業(yè)化改造之后，增加了不少老人的安全設(shè)施和無障礙設(shè)施。為老人的養(yǎng)老生活提供了便利。
清檬養(yǎng)老服務(wù)有限公司運(yùn)營總監(jiān)謝擁紅：它是我們老年的護(hù)理床，這個床看起來和一般的家居床沒有太大的區(qū)別，但是它可以實現(xiàn)很多功能。這個是我們智能床墊，它是可以監(jiān)測到我們老人的睡眠情況，可以監(jiān)測老人的起夜次數(shù)、呼吸等等，方便我們對老人夜間的照顧。
老年的護(hù)理床，看起來和一般的家居床沒有太大的區(qū)別，但是它可以實現(xiàn)很多功能。
照護(hù)中心每天還會接待照護(hù)社區(qū)里的其它老人，街坊們的陪伴，護(hù)理員和康復(fù)師的精心照料，使癱瘓多年的孫叔康復(fù)得更快。
康復(fù)師顏曉方：經(jīng)過這半年的康復(fù)，孫叔叔現(xiàn)在說話我們也都能聽懂了，而且手的話，也已經(jīng)有一些比較細(xì)的動作了，腿能走個三五百米，都沒有問題。
孫振家中風(fēng)前是一位有才華的出版社編輯，在精心細(xì)致的居家照護(hù)之下，孫叔的身體一天好過一天，目前又能夠伏案工作了，寫日記，編劇本。
謝擁紅：然后我們在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，我們也去了解，老年人對抵押的這種模式大部分是不認(rèn)可的。所以我們就結(jié)合了老年的需求，以及得到政府的模式政策的啟發(fā)，我們就考慮到了這樣的一種以房養(yǎng)老的新的模式。就是老年家庭的資源，以及我們的優(yōu)勢，養(yǎng)老服務(wù)的優(yōu)勢我們在做一種有效的資源整合，從而達(dá)到價值的最大化。
失能失智老人托養(yǎng)成難題 “以房養(yǎng)老”24小時全方位護(hù)理 算下來每個月少花一萬多!
張淑賢老人的女兒孫暉：我父母就是這個全失能了，等于是老年癡呆比較嚴(yán)重。所以我們覺得，照顧老人就是焦頭爛額，真的可以說是焦頭爛額。
母親張淑賢老人失能失智的兩年多時間，孫暉和姐姐始終處于疲憊和焦慮中。無論是請保姆，還是送養(yǎng)老院，全失能母親的護(hù)理工作，始終困擾著孫暉。
因為張奶奶的房子樓層高不適合開設(shè)養(yǎng)老照護(hù)中心，女兒孫暉就把75歲的老母親送到清檬照護(hù)中心進(jìn)行24小時專門照護(hù)，把母親的房子出租，出租的租金來支付母親的養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用。
孫暉：她這個費(fèi)用是7500，我們那個房子租了9500塊錢。我們算了算，我們要是在家請一個保姆，大概也得要6000塊錢左右，而且我們還要得管人家吃住。我們把房子租出去了，完了吃住這些錢我們也省。我們里外里算了算，大概還掙了有1萬多塊錢。我覺得這個是特別特別讓我們滿意的地兒，而且老人也得到了更好的照顧。
孫暉告訴記者，她把母親的房子出租，出租的租金來支付母親的養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用。
孫暉也給我們算了一筆賬。以前張奶奶居家養(yǎng)老，每個月請保姆等等的養(yǎng)老費(fèi)用加起來至少10000多，現(xiàn)在以房養(yǎng)老，不僅這10000多塊省下來了，還從房屋租金里富余出了2000多塊。更讓女兒欣慰的是，全失能老人得到了24小時的專業(yè)化的照護(hù)。
張奶奶以房養(yǎng)老，養(yǎng)老費(fèi)用省了下來，還從房屋租金里富余出了2000多塊。
孫暉：怎么洗臉，怎么護(hù)理擦洗身體，怎么更換那個尿片什么的，自己在家照顧，也照顧不了這么仔細(xì)。
老人在照護(hù)中心的情況到底怎么樣?孫暉現(xiàn)在也不用擔(dān)心，因為照護(hù)中心實行“互聯(lián)網(wǎng)+”的智能化管理，老人吃飯、吃藥、康復(fù)訓(xùn)練等等生活的全部信息每天都制成專門的電子表格發(fā)送到孫暉的手機(jī)上，一目了然。
照護(hù)中心實行“互聯(lián)網(wǎng)+”的智能化管理，老人的生活的信息每天都發(fā)送到孫暉的手機(jī)上
孫暉：這一點(diǎn)我覺得做的特別好，特別人性化。
在照護(hù)中心的一個多月的時間里，張奶奶的康復(fù)日見成效。
孫暉：以前認(rèn)我們都不太清楚，也不能說話，因為她就是老年癡呆比較嚴(yán)重了。住進(jìn)來之后有一個多月，她居然就都能表達(dá)了，能說話而且認(rèn)識我們都叫名字叫得都可清楚了。這點(diǎn)讓我們特別吃驚，讓我們特別驚訝。
【以房養(yǎng)老究竟好不好？】相關(guān)文章：
“以房養(yǎng)老”為何遭冷遇07-25
2014四險企獲以房養(yǎng)老試點(diǎn)資格 以房養(yǎng)老還有盲點(diǎn)07-30
“以房養(yǎng)老”是中國畸形社保體系的產(chǎn)物07-18
中國如何“以房養(yǎng)老”？試點(diǎn)滿月無人問津07-21
試點(diǎn)保險機(jī)構(gòu)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品鏈條日趨成熟07-20
“以房養(yǎng)老”制度在中國實施存在兩大障礙07-17