房屋貸款利率計算方法具體是怎樣的

　　房屋貸款對“房奴”們來說完全不陌生。然而，除了銀行所給的等額本息貸款方式，你可還知道其他的貸款方式?這些貸款方式的利弊之處你可了解?如果操作得當，選用了合適的貸款方式完全可以省下幾個月的工資，你知道嗎?今天小編就帶你了解房屋貸款利率計算方法。

　　一、房屋貸款利率計算公式

　　貸款公式主要有兩種，它們分別叫做等額本息貸款計算公式和等額本金貸款計算公式。這兩個公式的最大不同在于計算利息的方式不同。前者采用的是復合方式計算利息(即本金和利息都要產(chǎn)生利息)，后者采用簡單方式計算利息(即只有本金產(chǎn)生利息)。這樣，在其它貸款條件相同的情況下，等額本息貸款很明顯地要比等額本金貸款多出很多利息。另外，等額本息貸款計算出的每期還款金額都相等;而等額本金貸款計算出的每期還款金額則不同，從還款前期都后期，金額逐漸減少。

　　1、等額本息貸款計算公式: 每月還款金額 (簡稱每月本息) = 貸款本金 X 月利率×[(1+月利率)^ 還款月數(shù) ]/ [(1+月利率)^ 還款月數(shù) ] - 1

　　2、等額本金貸款計算公式: 每月還款金額 (簡稱每月本息) = (貸款本金 / 還款月數(shù)) + (本金 - 已歸還本金累計額) X 每月利率(后期，金額逐漸減少)

　　二、等額本息貸款與等額本金貸款比較

　　國內(nèi)銀行最早推出的.貸款方式是等額本息貸款。等額本息貸款與等額本金貸款相比，在正常還款情況下，等額本金貸款的確能節(jié)省很多利息。但為什么在國外，采用等額本息貸款的借款人能比等額本金貸款節(jié)省更多的利息呢?下面，我來深入地分析這兩種貸款。

　　1、兩者計算利息的方式不同

　　等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比“利滾利”還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。

　　等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。 因此，在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長，等額本息貸款就要比等額本金貸款產(chǎn)生越多的利息。所以，如果借款人無法調(diào)整(或選擇)還款方式的話，貸款周期越長的借款人，越應該選擇等額本金貸款。

　　2、兩種貸款的每期還款特點

　　雖然等額本金貸款能節(jié)省很多利息，但等額本金貸款的“缺點”是它的每期還款金額都不同，而且是前期還款金額較重，后期還款金額較輕。這要求借款人的還款能力要適應這種情況。而對于等額本息貸款來講卻沒有這樣的“缺點”，它的每期還款金額都相同。借款人可以比較容易地根據(jù)自己還款能力，制定貸款方案。但要注意的是，等額本金貸款的每期還款額雖然不等，但它的每期平均還款金額卻比等額本息貸款低很多。

　　經(jīng)過以上的簡單分析，我們可以發(fā)現(xiàn)等額本息貸款調(diào)整還款方式后，在節(jié)省利息和節(jié)省時間方面，比等額本金貸款更加好。但這同樣需要每個還款人對自己還款能力及貸款金額等因素進行良好地分析，而不能盲目地隨眾。

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