公積金貸款買房流程有哪些

　　在如今房?jī)r(jià)居高不下的形勢(shì)下，越來(lái)越多的年輕人選擇貸款買房。除了商業(yè)貸款外，很多人選擇用公積金貸款買房，因?yàn)楣�積金貸款的貸款利率要低于商業(yè)貸款，公積金貸款買房的具體操作流程及申請(qǐng)條件，一起來(lái)看。

　　住房公積金貸款買房條件

　　1、城鎮(zhèn)職工個(gè)人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年;

　　2、借款人購(gòu)買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;

　　3、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;具有購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件;

　　4、借款人同意將其與開(kāi)發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項(xiàng)下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證;

　　5、借款人有支付不低于購(gòu)房所需資金30%款項(xiàng)的能力;

　　6、貸款人規(guī)定的其他條件。

　　所需資料

　　個(gè)人資料：

　　申請(qǐng)貸款的個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱借款人)身份證明及配偶的相關(guān)身份證明(身份證或其他有效證件均可)的復(fù)印件各4份;

　　借款人的婚姻證明(單身證明、結(jié)婚證書(shū)、離婚證書(shū)或離婚判決書(shū)，喪偶者須提供對(duì)方的死亡證明)的復(fù)印件各4份;

　　交購(gòu)房款的有效憑證復(fù)印件4份;

　　借款人及配偶的收入證明各4份;

　　合法的購(gòu)房合同原件4份;

　　以及借款人及其配偶的印章;

　　另外，必須提供借款人住房公積金的繳存證明。

　　以上這些材料，一定要帶上原件及相應(yīng)份數(shù)的復(fù)印件。

　　房屋建審資料：

　　商品房預(yù)(銷)售許可證或房改批復(fù);

　　建設(shè)工程規(guī)劃許可證;

　　建設(shè)工程施工許可證;

　　建設(shè)用地規(guī)劃許可證;

　　國(guó)有土地使用證;

　　建審平面圖及樓層平面圖。

　　公積金貸款買房流程：

　　初審

　　由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的'材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。

　　評(píng)估

　　申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。

　　審核

　　申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《xx市住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。

　　辦理?yè)?dān)保手續(xù)

　　申請(qǐng)人持《xx市住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函;如果選擇抵押+保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投�；虻綋�(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。

　　簽訂借款合同

　　公積金貸款

　　公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款，5年以內(nèi)(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。國(guó)家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過(guò)借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。國(guó)家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過(guò)二十年，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來(lái)確定究竟給借款人多少借款金額、多長(zhǎng)借款期限。

　　(1)以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來(lái)決定放款金額;

　　(2)按借款人工資總額的40%作為可以申請(qǐng)的貸款額度;

　　(3)根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率3.825‰，代入相應(yīng)公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會(huì)在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過(guò)當(dāng)年每月等額還款數(shù)的12倍，也就是說(shuō)，您繳納的公積金不光可以申請(qǐng)利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

　　商業(yè)貸款手續(xù)流程

　　簽約納稅

　　簽訂《預(yù)售契約》、《買賣合同》;按開(kāi)發(fā)商的具體要求繳納首付款;與開(kāi)發(fā)商各自按房?jī)r(jià)款的0.5%的額度繳納印花稅。

　　提交申請(qǐng)貸款

　　(1)填寫(xiě)申請(qǐng)資料：1、《個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表》2、《個(gè)人住房貸款借款合同》3、《貸款房屋所有權(quán)證收押合同》4、《授權(quán)委托書(shū)》5、《承諾書(shū)》6、《談話記錄》

　　(2)提交申請(qǐng)資料：1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口簿、暫住證、結(jié)婚證、學(xué)歷證等相關(guān)證明。2、購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本3、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等在了解如何貸款買房的過(guò)程中會(huì)發(fā)現(xiàn)，和住房公積金貸款買房流程一樣，辦理完以上提及的貸款買房手續(xù)，則算提交申請(qǐng)完成，接下來(lái)就要等待銀行審批。

　　銀行審核

　　銀行根據(jù)貸款人提供的資料，對(duì)貸款人資信、貸款額度、貸款年限等作出審核。

　　簽訂貸款相關(guān)合同

　　歸還貸款