住房公積金利息如何計算

　　錢-財存在銀行，可以獲得利息。職工繳存住房公積金，是否也可以獲得利息？在實際上，住房公積金也是有利息的，只是住房公積金的利息計算時會稍微復雜一些，住房公積金利息的計算方法你了解多少，下文是小編整理的相關內容，歡迎閱讀參考!

　　一、住房公積金利息如何計算?

　　根據(jù)規(guī)定，住房公積金結算年度為每年的7月1日至次年的6月30日。自住房公積金匯繳到住房公積金專戶之日起，按國家規(guī)定的利率為繳存人計息。當年繳 存的住房公積金，按結息日人民銀行掛牌公告的活期存款利率計息;上年結轉的，按結息日人民銀行掛牌公告的3個月整存整取存款利率計息。遇利率調整時，不分段計息。

　　繳存人辦理住房公積金銷戶提取時，對當年繳存的和上年結轉的存儲余額，分別按提取日人民銀行掛牌公告的活期存款利率和3個月整存整取存款利率計結利息。

　　個人住房公積金明細賬戶中的存儲余額，按人民銀行規(guī)定的“積數(shù)計息法”計算利息。“積數(shù)計息法”計算公式為：日利率=年利率÷360;利息=累計計息積數(shù)×日利率;累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

　　二、公積金貸款額度如何計算

　　(1)按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)(目前為0.45)×12(月)×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。 (2)規(guī)定的個人貸款最高限額。目前各個城市所在的最高額度規(guī)定不一，您可以到您所在的城市住房公積金網站進行查詢。

　　(3)購買商品房最高貸款額不超過購房總價的80%;購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

　　三、如何確定住房公積金貸款額度

　　公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計算方法如下：

　　按還貸能力

　　計算公式為：{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。使用配偶額度的：{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。其中還貸能力系數(shù)為40%月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

　　按房屋價格

　　計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定：

　　a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房)，且所購住房建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，應支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%;所購住房建筑面積超過90平方米，應支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

　　b.購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

　　其他具體的貸款額度金額還要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、最低首付款和信用等級。[4]按賬戶余額 職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。[4]按最高限額 使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

　　使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。計算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

　　住房公積金利息如何計算

　　一、住房公積金利息怎么算

　　計算公式：

　　應得定期利息=定期部分存款余額×三個月整存整取利率

　　活期利息=活期進賬數(shù)額×天數(shù)×活期年利率/360天

　　住房公積金的會計年度為當年的7月1日——次年的6月30日，每年6月30日進行結息。

　　實際舉例：

　　比如，一職工自2011年9月開始繳住房交公積金，每的繳交額為500元，加上單位的500元，每月進入帳戶內的余額有1000元，至2012年6月30日結算時，該職工住房公積金帳戶內有余額10000元，這10000元將按當時的活期利率0.4%計息：當年的利息：10000*(0.4/100/12*10個月)=33元當年的本息：10000+100=10033元

　　2011年7月——2012年6月，該職工連續(xù)交納的12個月，月交額還是500元，交上單位的500元，每月仍為1000元，2013年6月30日公積金結息時，帳戶內的余額為：上年10100元，當年10000元，結算方式：第一步、上年的4012元按三個月整存整取的利率(2.85%)計息：10033*(2.85%)=285.94元(利息)，本息和為：10033+285.94=10318.94元;

　　4結算方式：第二步、當年的4800元按活期存款利率(0.5%)計息：10000*0.5%=50元(利息)，本息和為10000+50=10050元。至2012年6月30日，該職工住房公積金帳戶內的余額為：10318.94+10050=20368.94元。這20368.94元在2013年6月30日按三個月的整存整取利率計息;2011年7月至2012年6月繳交的住房公積金，到2012年6月30日時按當時公布的活期利率結息。

　　歸納：

　　6月30日是結息點，在這個結息點之前不滿一年的按照活期計算利息，滿一年的，按照3個月定期利率計算

　　二、住房公積金的利息各地一樣嗎

　　住房公積金的利息是分兩批計算的——當年繳交的按活期計息，上年結轉的按三個整存整取計算利息。不同的地區(qū)操作方式可能會有所差異，但總體上來說住房公積金賬戶里的利息是不會高于一年期定期存款利息的。

　　我們可以得知：當年繳存的住房公積金的利息按活期計息，上年結轉的住房公積金按三個月整存整取計算利息。從數(shù)字實例計算得知，住房公積金的利息是相對較低的，尤其與其他金融產品更無法相比。然而，作為一項職工保障政策，住房公積金也具有很強的福利性。

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