公積金貸款利率介紹
現(xiàn)行公積金貸款利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率4.50%,月利率為4.50%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率4.0%，全國都一樣。
一、公積金貸款：
二、商業(yè)貸款：
(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮�，F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。
(2)房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，三季度以來和2013年初由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準(zhǔn)利率與85折之間。
貸款計算：
今年以來，央行已對貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行兩次下調(diào)，公積金貸款的利率5年以下(含5年)降至4%，5年以上的'公積金貸款利率下降至4.5%，這兩次下調(diào)利率，對貸款買房有著剛性需求的人來說是很大的利好，在很大程度上大大降低了購房成本及還貸壓力。同時快易貸也收到很多申貸人咨詢公積金貸款買房計算的問題，下面將為大家專門介紹一下公積金貸款計算的方式方法。
公積金貸款計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1.以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);
2.以房屋價格為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
3.按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4.以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。
住房公積金存貸款利率調(diào)整表
單位：年利率%
公積金存貸調(diào)整對比表
|
項目
|
調(diào)整前利率
|
調(diào)整后利率
|
|
一、個人住房公積金存款
|
||
|
當(dāng)年繳存
|
0.50
|
0.40
|
|
上年繳存
|
3.10
|
2.85
|
|
二、個人住房公積金貸款
|
||
|
五年以下（含五年）
|
4.45
|
4.20
|
|
五年以上
|
4.90
|
4.70
|
|
三、試點項目貸款
|
按五年以上個人住房公積金貸款
|
|
2012年7月6日利率調(diào)整前后公積金與人民幣存款利率比較
|
2012年7月6日利率調(diào)整前后公積金與人民幣存款利率比較
|
|||||
|
公積金存款利率調(diào)整（后）
|
人民幣存款利率調(diào)整（后）
|
||||
|
項目
|
年利率（%）
|
調(diào)整幅度
|
項目
|
年利率（%）
|
調(diào)整幅度
|
|
當(dāng)年繳存（參照人民幣活期存款利率）
|
0.35
|
-0.05
|
活期
|
0.35
|
-0.05
|
|
上年結(jié)轉(zhuǎn)（參照人民幣整存整取三個月存款利率）
|
2.60
|
-0.25
|
整存整取
|
||
|
三個月
|
2.60
|
-0.25
|
|||
|
半年
|
2.80
|
-0.25
|
|||
|
一年
|
3.00
|
-0.25
|
|||
|
二年
|
3.75
|
-0.35
|
|||
|
三年
|
4.25
|
-0.40
|
|||
|
五年
|
4.75
|
-0.35
|
|||
計算：
2010年公積金貸款利率(10月20日利率,以貸款1萬元為例)
|
月數(shù)
|
月利率(‰)
|
年利率(%)
|
月還款額
|
本息總額
|
總利息
|
|
12
|
3
|
3.6
|
到期一次還本付息
|
10360
|
360
|
|
24
|
3
|
3.6
|
432.471
|
10379.31
|
379.31
|
|
36
|
3
|
3.6
|
293.464
|
10564.7
|
564.7
|
|
48
|
3
|
3.6
|
224.005
|
10752.24
|
752.24
|
|
60
|
3
|
3.6
|
182.366
|
10941.94
|
941.94
|
|
72
|
3.375
|
4.05
|
156.68
|
11280.94
|
1280.94
|
|
84
|
3.375
|
4.05
|
136.918
|
11501.14
|
1501.14
|
|
96
|
3.375
|
4.05
|
122.126
|
11724.05
|
1724.05
|
|
108
|
3.375
|
4.05
|
110.649
|
11949.65
|
1949.65
|
|
120
|
3.375
|
4.05
|
101.483
|
12177.95
|
2177.95
|
|
240
|
3.375
|
4.05
|
60.86
|
14606.84
|
4606.84
|
|
300
|
3.375
|
4.05
|
53.06
|
15918.05
|
5918.05
|
|
360
|
3.375
|
4.05
|
48.03
|
17290.88
|
7290.88
|
利率表：
|
發(fā)布日期
|
5年以下（含5年）
|
5年以上
|
上調(diào)百分點
|
|
1999年9月21日
|
4.14
|
4.59
|
-3.51
|
|
2004年10月29日
|
3.78
|
4.23
|
+0.18
|
|
2005年3月17日
|
3.96
|
4.41
|
+0.18
|
|
2006年4月28日
|
4.14
|
4.59
|
+0.18
|
|
2007年9月14日
|
4.77
|
5.22
|
+0.18
|
|
2008年12月23日
|
3.33
|
3.87
|
-0.18
|
|
2010年10月20日
|
3.50
|
4.05
|
+0.18
|
|
2010年12月26日
|
3.75
|
4.30
|
+0.25
|
|
2011年2月9日
|
4.00
|
4.50
|
+0.25/+0.20
|
|
2011年4月6日
|
4.20
|
4.70
|
+0.20
|
|
2011年7月7日
|
4.45
|
4.90
|
+0.25/+0.20
|
|
2012年6月8日
|
4.20
|
4.70
|
-0.25/-0.20
|
|
2012年7月6日
|
4.00
|
4.50
|
-0.20/-0.20
|
規(guī)定：
住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，貸款期限在1年以內(nèi)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。
上調(diào)：
2012公積金貸款利率表。從2012年6月8日起，開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點的城市，貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。 請各省、自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執(zhí)行。對利率調(diào)整后出現(xiàn)的新情況、新問題要及時處理并報我部。
住房利率：
個人住房公積金貸款利率表如下：
|
下表為2012年7月6日最新公積金貸款利率(1-5年：4.00%，6-30年：4.50%)數(shù)據(jù)，結(jié)果僅供參考。查看央行歷次貸款利率調(diào)整情況推薦使用：最新利率商業(yè)、公積金、組合房貸款計算器
|
||||||
|
年份
|
月數(shù)
|
月利率(‰)
|
年利率(%)
|
月還款額(貸1萬元)
|
本息總額
|
總利息
|
|
1
|
12
|
3.33
|
4.00
|
到期一次還本付息
|
10400.00
|
400.00
|
|
2
|
24
|
3.33
|
4.00
|
434.25
|
10421.98
|
421.98
|
|
3
|
36
|
3.33
|
4.00
|
295.24
|
10628.63
|
628.63
|
|
4
|
48
|
3.33
|
4.00
|
225.79
|
10837.95
|
837.95
|
|
5
|
60
|
3.33
|
4.00
|
184.17
|
11049.91
|
1049.91
|
|
6
|
72
|
3.75
|
4.50
|
158.74
|
11429.30
|
1429.30
|
|
7
|
84
|
3.75
|
4.50
|
139.00
|
11676.14
|
1676.14
|
|
8
|
96
|
3.75
|
4.50
|
124.23
|
11926.31
|
1926.31
|
|
9
|
108
|
3.75
|
4.50
|
112.78
|
12179.80
|
2179.80
|
|
10
|
120
|
3.75
|
4.50
|
103.64
|
12436.61
|
2436.61
|
|
11
|
132
|
3.75
|
4.50
|
96.19
|
12696.72
|
2696.72
|
|
12
|
144
|
3.75
|
4.50
|
90.00
|
12960.12
|
2960.12
|
|
13
|
156
|
3.75
|
4.50
|
84.79
|
13226.79
|
3226.79
|
|
14
|
168
|
3.75
|
4.50
|
80.34
|
13496.71
|
3496.71
|
|
15
|
180
|
3.75
|
4.50
|
76.50
|
13769.88
|
3769.88
|
|
16
|
192
|
3.75
|
4.50
|
73.16
|
14046.26
|
4046.26
|
|
17
|
204
|
3.75
|
4.50
|
70.22
|
14325.85
|
4325.85
|
|
18
|
216
|
3.75
|
4.50
|
67.63
|
14608.61
|
4608.61
|
|
19
|
228
|
3.75
|
4.50
|
65.33
|
14894.53
|
4894.53
|
|
20
|
240
|
3.75
|
4.50
|
63.26
|
15183.59
|
5183.59
|
|
21
|
252
|
3.75
|
4.50
|
61.41
|
15475.75
|
5475.75
|
|
22
|
264
|
3.75
|
4.50
|
59.74
|
15770.99
|
5770.99
|
|
23
|
276
|
3.75
|
4.50
|
58.22
|
16069.30
|
6069.30
|
|
24
|
288
|
3.75
|
4.50
|
56.84
|
16370.64
|
6370.64
|
|
25
|
300
|
3.75
|
4.50
|
55.58
|
16674.97
|
6674.97
|
|
26
|
312
|
3.75
|
4.50
|
54.43
|
16982.29
|
6982.29
|
|
27
|
324
|
3.75
|
4.50
|
53.37
|
17292.54
|
7292.54
|
|
28
|
336
|
3.75
|
4.50
|
52.40
|
17605.71
|
7605.71
|
|
29
|
348
|
3.75
|
4.50
|
51.50
|
17921.77
|
7921.77
|
|
30
|
360
|
3.75
|
4.50
|
50.67
|
18240.67
|
8240.67
|
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