2014年廣州住房公積金申請條件頻變

　　據(jù)報道,廣州公積金貸款本月已基本停貸,從下月開始,每個月限10億元額度用于放貸,如當月額度放完,有需求者只能下月輪候。而在今年3月份,新的貸款管理辦法在征求意見時還明確提出,已使用過住房公積金貸款的不予貸款,并將公積金貸款買二套房首付提至七成,當時便被輿論稱為最嚴公積金新政。

　　有分析稱,此舉是為應對公積金“錢緊”。廣州公積金管理中心此前還向某媒體透露,一直以來,廣州住房公積金提取量大,結余資金少。“在資金有限的情況下,若不對貸款政策進行調整,預計到2015年,住房公積金就不能滿足職工首次購房貸款的需求”。不過,該中心仍然多次否認錢緊一說,認為只是正常的流動性風險管理。

　　其實,公積金“錢緊”的事實不需要遮遮掩掩。一方面,在房價飆漲的這些年,個人公積金貸款額度顯得太少,職工尤其民營企業(yè)職工在繳納公積金方面普遍缺乏積極性,公積金存款總額增長乏力;另一方面,公積金缺乏有效的保值增值渠道,長期以來只有2%左右的收益率,連通脹都沒有跑贏;再者,自去年以來商業(yè)銀行不斷調高個人房貸利率,居民申請公積金貸款的積極性相比往年大增,導致貸款申請出現(xiàn)排隊加塞現(xiàn)象。

　　“錢緊”是客觀原因,但以此為由收緊貸款額度,實則是對存款人權益的侵占。存款人當初繳納公積金時,面對的是一套標準,現(xiàn)在到了提取的時候,面對的卻是另一套標準,這等于臨陣更改游戲規(guī)則,有損管理部門的契約精神。試想一下,儲戶到銀行存款,約定某年某月取款,沒見過有銀行因為“錢緊”等客觀原因更改取款條件吧?

　　任何一家金融機構都會有“錢緊”的`時候,商業(yè)銀行在“錢緊”的時候,肯定不是在契約條款上打主意,而是通過同業(yè)拆借、發(fā)放理財產品等辦法周轉資金。商業(yè)銀行知道,信用是金融之本。住房公積金管理中心屬“事業(yè)單位”,不是嚴格意義上的金融機構,但看其業(yè)務性質,也在吸收公眾存款、向外發(fā)放貸款,與金融機構本質上并無不同。

　　可以看到,公積金中心以事業(yè)單位的名義從事金融機構的業(yè)務,卻不受金融行業(yè)的監(jiān)管,亦免于金融行業(yè)商業(yè)信用的道德壓力,這無疑是一種“權大責小”的制度弊端。改革住房公積金管理制度、組建現(xiàn)代化的住房保障銀行已成為一種普遍期待,而在今年2月份,媒體還傳出住建部正研究成立住房保障銀行的消息。

　　跟普通商業(yè)貸款不同,在很多發(fā)達國家,個人首套住房貸款都帶有強烈的福利性質,普遍由國家信用支撐的專門的住房保障銀行來承擔這一業(yè)務。這些專門的住房保障銀行,一方面享受著減免稅費和寬松存貸比等優(yōu)惠政策,另一方面又具備一般金融機構專業(yè)能力和責任擔當,能夠廣泛地吸納社會存款,并且可以通過現(xiàn)代化的金融手段實現(xiàn)保值增值。

　　概而言之,公積金“錢緊”、流動性風險管理等等,不是收緊貸款額度、提高貸款申請條件、侵占存款人權益的必然理由,在種種客觀原因面前,存款人的正當權益也不容忽視!政府部門當然應該考慮客觀原因,但也應該想方設法給予住房公積金更多的福利色彩,比如通過財政補貼、國企紅利分享等方式給予支持,讓住房公積金成為一項普惠民眾的基金,而不是少數(shù)人的專享,更不是可以隨意更改申請條件乃至挪用的地方小金庫。

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