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揚州住房公積金新政:離婚后房產(chǎn)可直接變更借款人

時間:2022-10-16 04:52:11 公積金 我要投稿
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2014揚州住房公積金新政:離婚后房產(chǎn)可直接變更借款人

  夫妻離婚后,房子要歸到一方的名下,需更改借款人,那就必須要先還掉公積金貸款?以前,一些市民離婚分配房產(chǎn)時都會遇到這一難題。現(xiàn)在,房子要歸到一方的名下,不需要先還清貸款,只要直接更改借款人即可。

2014揚州住房公積金新政:離婚后房產(chǎn)可直接變更借款人

  日前,揚州市住房公積金管理中心對公積金提取、還款方式的變更、貸款申請時間等部分政策規(guī)定進行調(diào)整,并從4月1日起實施。昨日,記者從市住房公積金管理中心獲悉,揚州已經(jīng)有人享受到了該政策的便利。

  公積金新政

  離婚后,房產(chǎn)可直接變更借款人

  市住房公積金中心城區(qū)管理部副主任張暉介紹,新規(guī)實行后,每天都有市民咨詢有關(guān)離婚后變更借款人的問題。

  據(jù)了解,如果市民離婚,先把原本共有的房子,歸到其中一方的名下,這就涉及變更借款人的問題,根據(jù)之前的規(guī)定,必須先還清公積金貸款,再重新申請公積金貸款,這樣一來,系統(tǒng)可能就會牽涉到一個二次貸款的問題,這時候買房申請公積金就可能算是第二次貸。根據(jù)規(guī)定,二次貸款首付款就必須要達到50%,利率上浮10%,人均房產(chǎn)要符合二次貸款的條件,才能貸款。而新規(guī)實行之后,手續(xù)就簡單多了,可以直接變更借款人了。

  記者了解到,日前,市公積金中心已按照新規(guī)為一位市民辦理了公積金借款人直接變更手續(xù)。

  2009年,市民楊先生與前妻共同使用公積金貸款40萬購買了一套房子。離婚后,房子給了楊先生。今年3月上旬,楊先生到公積金中心咨詢想變更借款人為他一個人,并撤銷另一方的抵押身份,當(dāng)時楊先生被告知無法辦理這項業(yè)務(wù)。不過,楊先生并沒有等待太久,4月份他很快接到了公積金中心的電話。“4月16日我到公積金中心遞交了相關(guān)材料,17日到房產(chǎn)登記機關(guān)辦理了相關(guān)手續(xù),新的房產(chǎn)證很快就可以拿到手了。”楊先生坦言,公積金的這項政策規(guī)定解決了不少家庭需要變更借款人的需求。

  據(jù)了解,楊先生也是我市首位享受這項公積金新政的市民。

  三問新政

  哪些情形可變更借款人?

  離婚和死亡可變更借款人

  記者注意到,在新規(guī)中提到,離婚、死亡兩種情形下,可以變更借款人。

  市住房公積金管理中心業(yè)務(wù)處處長徐建國介紹,借款人死亡、被宣告死亡或者喪失民事行為能力的,其財產(chǎn)繼承人、受遺贈人或法定監(jiān)護人應(yīng)當(dāng)持經(jīng)過公證的繼承協(xié)議、身份證、戶口簿等文件簽訂補充還款合同,繼續(xù)履行借款合同約定的義務(wù)。“但是離婚的情形,以前是無法變更借款人的。”徐建國表示,新規(guī)實行后可以了,離婚以后,借款人可能從兩個人變成一個人。

  更改借款人需符合什么條件?

  變更后的借款人,應(yīng)符合《揚州市住房公積金貸款實施細則》中規(guī)定的申請住房公積金貸款的條件,且可貸額度不少于剩余貸款本金。如原先兩人最高可貸50萬,但一個人最高只能貸30萬。而離婚時,房子的公積金貸款還有45萬。變成一個人還款后,變更后的借款人就需提前還貸15萬。

  在申請變更時,借款人應(yīng)當(dāng)要還清當(dāng)月及以前的全部應(yīng)還的貸款本息,不存在逾期。

  在變更手續(xù)辦理期間,原借款人應(yīng)當(dāng)提供階段性擔(dān)保并且繼續(xù)承擔(dān)還款的義務(wù)。

  “組合貸款”申請變更的借款人,應(yīng)同時向有關(guān)商業(yè)銀行提出變更申請。如果銀行不同意變更借款人,公積金貸款也將無法變更借款人。

  如何申請變更借款人?

  先填申請表,審核后再變更

  張暉介紹,借款人需要提供原借款的合同,抵押(保證)合同和其他材料,填寫《住房公積金貸款變更申請表》,經(jīng)過市中心處審核蓋章。“這一審核過程,包括審核借款人的貸款額度;審核借款人的償還能力;需要提供公積金繳存的情況;需要提供收入證明,若是在無法確認收入證明的情況下,就需要根據(jù)公積金的月繳存額金額來辦理。”張暉說,還要審核借款是否符合貸款條件;另外還要查詢在貸款期間有無違約的情況,多次逾期,一般超過三次逾期不可以辦。

  經(jīng)過審核蓋章后,張暉表示,由抵押權(quán)人出具抵押權(quán)注銷申請表和他項權(quán)證,借款人和抵押權(quán)人到房產(chǎn)登記機關(guān)辦理原抵押登記注銷和新抵押登記手續(xù),由房產(chǎn)登記機關(guān)出具新《房地產(chǎn)他項權(quán)證》,各分中心、管理部門對新房地產(chǎn)他項權(quán)證進行復(fù)核無誤后,在貸款業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中變更借款人,并通知貸款承辦銀行和擔(dān)保公司辦理相關(guān)變更手續(xù)。

  “如果原來的共同借款人已辦理委托提取手續(xù),可按相關(guān)規(guī)定辦理原借款人委托提取終止和新借款人委托提取還貸手續(xù)。”張暉補充說。

  其他新規(guī)

  變更房屋坐落

  需重辦貸款,按同一套房處理

  根據(jù)新規(guī)定,公積金貸款人需要在同一規(guī)劃區(qū)內(nèi)變更房屋坐落的,可持變更后的《商品房購銷合同》等材料,重新辦理貸款申請手續(xù)。不過記者了解到,這種情況下,買房人必須在還清原所購房屋貸款本息后,才能重新辦理貸款申請手續(xù),但在貸款政策上將按同一套住房處理。

  “也就是說,原來是首次申請公積金貸款,還是按首次貸款政策執(zhí)行。” 張暉提醒,職工在購買新建商品住房,在辦理住房公積金貸款后兩年內(nèi),必須是因房屋質(zhì)量、規(guī)劃設(shè)計改變等原因,需要在同一規(guī)劃區(qū)內(nèi)變更房屋坐落的,才能提出申請。

  還款方式變更

  特殊原因可申請變更還款方式

  根據(jù)之前的相關(guān)規(guī)定,借款人在辦理住房公積金貸款時,可以自由選擇等額本金和等額本息兩種還款方式,還款方法一旦確定,在約定還款期間內(nèi),就無法變更。

  徐建國表示,而根據(jù)新的規(guī)定,還款方法一旦確定,原則上在約定還款期間內(nèi)不作變更,如遇特殊原因確實需要變更的,可提出申請辦理變更手續(xù)。“如遇到人為操作失誤或者因為家庭、工作等原因,借款人收入大幅降低造成還款能力突降等特殊原因。”徐建國表示。

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