申請公積金貸款步驟

　　具體步驟如下：

　　1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：申請人及配偶住房公積金繳存證明;申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

　　2、家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權(quán)債務證明;購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;用于擔保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;公積金中心要求提供的其他資料。

　　3、、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心。公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結(jié)果通知銀行。

　　4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復核，公積金中心核準后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款。

　　余額越多貸款額度就會越高嗎

　　其實不然，公積金貸款額度的高低和申請人名下公積金余額有很大關系，但是貸款額度的高低和其他因素也有錯綜復雜的聯(lián)系。

　　先分享一個實例，網(wǎng)友許先生和同事在同一家公司工作了2年，2年期間內(nèi)許先生都不曾提取過公積金，同事因為中途租房提取過一次。但是2年后的現(xiàn)在他們分別要申請公積金住房貸款時，出現(xiàn)了意想不到的結(jié)果。

　　原本以為余額多占優(yōu)勢的許先生并沒有如愿獲得高額度貸款，還差點遭到銀行拒貸。而一直擔心額度低的'同事反而得到了更高的額度。這讓許先生有些費解：不是公積金余額越多，貸款的額度越高嗎?

　　可見公積金余額不是影響貸款額度的唯一因素。那是為什么有如此差別?

　　原來許先生在2年內(nèi)雖然從未提取過公積金，但在一年內(nèi)曾經(jīng)出現(xiàn)過3次信用卡逾期(劃重點!!!)。而同事雖然中途提取過公積金應急，但征信情況保持良好。

　　最后竟然是因為征信問題影響了貸款額度，后知后覺的許先生懊悔不已……

　　除了個人征信狀況對公積金貸款額度有影響，地域不同也會造成額度高低有別。有的城市甚至不存在公積金賬戶余額影響額度這一情況。

　　本文僅以北京為例分析一下公積金貸款額度的決定性因素。

　　1.首付款：根據(jù)目前樓市政策的規(guī)定，北京地區(qū)首套房首付為35%，可以申請的公積金貸款額度最高不能超過房屋評估值的65%

　　2.月收入、月繳存額、年限：這一條存在計算公式，根據(jù)申請人月收入和個人住房公積金月繳存額再加上借款年限看，貸款的最高額度=(家庭月收入-北京市基本生活費標準)/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額。而計算公式中的月收入=個人住房公積金月繳存額/住房公積金繳存比例。

　　3.購房面積評估值：從當前實施的政策來看，購買政策性住房或成套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房的申請人，住房公積金貸款單筆最高額度為120萬元。購買建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。

　　聽北京的一位熱心市民說，自己每個月的公積金都會提取，買房子時仍然貸到了100多萬。

　　由此可見，北京地區(qū)住房公積金額度取決于首付款、月繳存額、借款年限、房屋評估價值等。雖然賬戶余額對貸款額度沒有直接的影響，但是申請該項貸款需要申請人連續(xù)繳存6個月公積金。

　　公積金貸款的額度也會和申請人的還貸能力、房屋價格等因素掛鉤，所以我們可以大致確定的是：申請人公積金余額不會直接影響到貸款額度，需要辦理公積金貸款的客戶，更應該將關注點放在征信狀況、購房情況等方面。

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