個(gè)人住房公積金貸款的期限和利率

　　個(gè)人住房公積金貸款的期限和利率

　　(一)個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年(其中購買二手住房貸款期限為1—10年)，并不得長于借款人距法定退休年齡的時(shí)間;臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。

　　(二)個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下年度的元月一日，貸款期限在一年以內(nèi)的(含一年)，貸款利率不作調(diào)整。

　　個(gè)人住房公積金貸款的范圍

　　個(gè)人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。為進(jìn)一步推動(dòng)住房商品化、社會(huì)化的進(jìn)程，住房公積金發(fā)放的主要對(duì)象要由住房開發(fā)公司轉(zhuǎn)向普通居民。

　　1、購買房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的樓盤，需要購房貸款的;

　　2、購買按規(guī)定可出售的公有住房，需要購房貸款的;

　　3、購買房地產(chǎn)交易市場(chǎng)具有產(chǎn)權(quán)的二手住房，需要購房貸款的;

　　4、因在本市城鎮(zhèn)建造、翻建、大修自住住房，需要建房貸款的.;

　　5、為配合政府深化住房制度改革，經(jīng)銀行認(rèn)可的其他購房貸款項(xiàng)目。

　　個(gè)人住房公積金貸款的額度

　　按現(xiàn)行政策規(guī)定，基本公積金貸款每戶不超過10萬元或不超過帳戶儲(chǔ)存總額的15倍，補(bǔ)充公積金貸款每戶不超過3萬元或儲(chǔ)存余額的2倍。兩項(xiàng)公積金都繳存的職工，貸款最高額不超過13萬元。并且不超過總房價(jià)的80% ，貸款最長期限為30年。購買二手住房或翻建、大修住房，貸款額不超過總房價(jià)的50% ，最長期限10年。但主貸人的貸款年限不得超過法定退休年齡5年。

　　購買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比 例不得超過購、建住房總價(jià)的70%;購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評(píng)估價(jià)值的50%。

　　1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人(含配偶)還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

　　借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限(如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方)。

　　2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價(jià)的50%。

　　3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

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