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住房公積金貸款條件貸款年限

時(shí)間:2021-01-24 17:16:19 公積金 我要投稿

住房公積金貸款條件貸款年限

  一、住房公積金貸款條件:申請(qǐng)人必須連續(xù)逐月繳存六個(gè)月以上,具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,有償還貸款本息的能力。

住房公積金貸款條件貸款年限

  二、貸款年限:申請(qǐng)人最長(zhǎng)貸款年限為30年,貸款年限不得超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)的土地使用年限。申請(qǐng)人的年齡與申請(qǐng)人貸款期限之和一般不超過(guò)其法定退休年齡,若申請(qǐng)人月收入是以公積金繳存額推算的,經(jīng)本人要求,貸款償還期限可延至其法定退休年齡后5年。如果有共同借款人,貸款年限必須一致,貸款年限以到退休年齡短的確定。(以貸款受理日期為準(zhǔn),精確到申請(qǐng)人出生月份)

  三、可貸額度計(jì)算:個(gè)人最高貸款額度為40萬(wàn)元,夫妻雙方或共同借款人合計(jì)最高貸款額度為70萬(wàn)元。申請(qǐng)公積金(組合)貸款的每月償還貸款本息及其他月負(fù)債之和(如車貸、房貸、消費(fèi)貸、擔(dān)保等)不能超過(guò)個(gè)人月平均收入(家庭月平均收入)的50%。個(gè)人月平均收入一般是以申請(qǐng)人的公積金繳存額來(lái)推算工資基數(shù),即:月工資基數(shù)=月繳存額/(個(gè)人+單位繳存比例)+單位月繳存額.如果申請(qǐng)人認(rèn)為月實(shí)際收入高于以公積金推算的工資基數(shù)的,可以提供申請(qǐng)人單位的最新月份或一個(gè)月以上至一年的工資發(fā)放表(加蓋公章)、工資存折流水(加蓋銀行業(yè)務(wù)章)或一年的個(gè)人所得稅證明,作為個(gè)人月均收入的憑證。

  四、貸款額度初步測(cè)算:

  1.單身或配偶無(wú)收入的:

  實(shí)際可貸額度=(個(gè)人月工資收入/2)/貸款年限月供款額

  例1:申請(qǐng)人公積金月繳存1500元,個(gè)人繳存比例12%,單位繳存比例12%,最長(zhǎng)貸款年限18年,計(jì)算方式如下:

  (1) 先計(jì)算個(gè)人月工資收入:1500/(12%*2)+1500/2=7000(元)

  (2) 以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度:

  7000/2/61.2117(18年萬(wàn)元月供款額)=57.18(萬(wàn)元)

  公積金個(gè)人貸款最高額度為40萬(wàn)元,因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸40萬(wàn)元

  (3) 計(jì)算組合貸款(商業(yè)部分)是以個(gè)人月工資收入的50%減去40萬(wàn)元公積金貸款月還款額的剩余部分來(lái)計(jì)算商業(yè)貸款額度:

  (3500-61.2117*40)/62.7646(18年商業(yè)貸款月供款額)=15.07(萬(wàn)元)

  以上計(jì)算得到該申請(qǐng)人最高貸款額度是:公積金貸款40萬(wàn)元+商業(yè)貸款15萬(wàn)元。

  例2. 申請(qǐng)人公積金月繳存840元,個(gè)人繳存比例12%,單位繳存比例8%,最長(zhǎng)貸款年限20年。計(jì)算方式如下:

  (1)先計(jì)算個(gè)人月工資收入:840/(12%+8%)+336=4536(元)

  個(gè)人和單位繳存比例不相同時(shí),單位月繳存額按以下計(jì)算:[840/(12%+8%)]*8%=336

  (2)以個(gè)人月工資的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度:

  4536/2/56.7196(20年萬(wàn)元月供款額)=37.05(萬(wàn)元)

  以上計(jì)算得到該申請(qǐng)人最高貸款額度是:公積金貸款37萬(wàn)元,并且無(wú)法再進(jìn)行商業(yè)貸款。

  2.申請(qǐng)人夫妻一方有公積金,配偶無(wú)公積金,但有固定的工作和工資收入的:

  實(shí)際可貸額度=[(個(gè)人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/ 貸款年限月供款額

  例3.申請(qǐng)人公積金月繳存560元,個(gè)人繳存比例10%,單位繳存比例10%,最長(zhǎng)貸款年限15年,其配偶無(wú)公積金,但有固定工作,月工資收入3800元。計(jì)算方式如下:

  (1)先計(jì)算個(gè)人月工資收入:560/(10%*2)+560/2=3080(元)

  (2)以家庭月工資收入的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度:

  [(3080+3800)/2]/70.2669(15年萬(wàn)元月供款額)=48.95(萬(wàn)元)

  注:公積金個(gè)人貸款最高額度為40萬(wàn)元,因此該申請(qǐng)人公積金貸款可貸40萬(wàn)元

  商業(yè)貸款計(jì)算同例1(3)

  三.申請(qǐng)人夫妻(或共同借款人)雙方有公積金的':

  實(shí)際可貸額度=[(個(gè)人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/貸款年限月供款額

  例4.申請(qǐng)人公積金月繳存1200元,個(gè)人繳存比例12%,單位繳存比例12%,最長(zhǎng)貸款年限16年,配偶公積 金月繳存950元,個(gè)人繳存比例8%,最長(zhǎng)貸款年限13年。計(jì)算方式如下:

  (1) 先計(jì)算申請(qǐng)人月工資收入:1200/(12%*2)+1200/2=5600(元)

  配偶月工資收入:950/(8*2)+950/2=6421.5(元)

  (2)以家庭月工資收入的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度:

  [(5600+6421.5)/2]/78.6805(13年萬(wàn)元月供款額)=76.39(萬(wàn)元)

  注:有共同借款人的,貸款年限必須一致,貸款年限以到退休年齡短的確定。共同借款人與申請(qǐng)人不是夫妻的,按各自的月工資收入計(jì)算各自的貸款額度,夫妻雙方或共同借款人合計(jì)最高貸款額度為70萬(wàn)元,因此該夫妻公積金貸款可貸70萬(wàn)元。

  商業(yè)貸款計(jì)算同例1(3)

  四.申請(qǐng)人(以家庭為單位)第二次利用公積金貸款,必須結(jié)清第一次公積金貸款后方可申請(qǐng),利率上浮10%

  實(shí)際可貸額度=[(個(gè)人月工資收入或家庭月工資收入)/2]/貸款年限月供款額(上浮10%)

  五.個(gè)人或家庭有負(fù)債的:

  實(shí)際可貸額度=[(個(gè)人月工資收入或家庭月工資收入)/2-其他月負(fù)債額]/ 貸款年限月供款額

  例5.申請(qǐng)人公積金月繳存1200元,個(gè)人繳存比例12%,最長(zhǎng)貸款年限16年,配偶公積金月繳存950元,個(gè)人繳存比例8%,名下有一筆貸款,月還本息2400元,最長(zhǎng)貸款年限13年。計(jì)算方式如下:

  (1)先計(jì)算各自月工資收入:1200/(12%*2)+1200/2=5600(元)

  配偶月工資收入:950/(8*2)+950/2=6421.5(元)

  (2)以家庭月工資收入的50%計(jì)算實(shí)際可貸額度:

  [(5600+6421.5)/2-2400]/78.6805(13年萬(wàn)元月供款額)=45.89(萬(wàn))

  以上計(jì)算可得該夫妻申請(qǐng)公積金貸款可貸額度為45萬(wàn)元。

  注:如個(gè)人或家庭負(fù)債額≥個(gè)人或家庭月工資收入的50%則不能進(jìn)行公積金貸款,必須結(jié)清或結(jié)清部分貸款方可進(jìn)行公積金貸款。

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