2016年湖南省住房公積金貸款條件
為配合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，支持中低收入家庭改善住房條件，抑制投資投機(jī)性購(gòu)房，根據(jù)《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(建金〔2010〕179號(hào))文件精神，結(jié)合工作實(shí)際，決定調(diào)整住房公積金提取和貸款政策�，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、調(diào)整住房公積金提取政策
職工(包括夫妻，以下同)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住房已申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金(首次購(gòu)買自住房的不受本款限制)。
二、調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款政策
(一)職工購(gòu)買、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款(首次購(gòu)買自住房的不受本款限制)。
(二)職工未在省直公積金中心繳存住房公積金的，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。
(三)對(duì)原差別化貸款政策補(bǔ)充規(guī)定如下：職工家庭現(xiàn)無(wú)房，但有過兩次住房注銷記錄的，再購(gòu)房按二套房貸款政策執(zhí)行,首付不低于50%，利率上浮 10%;職工家庭現(xiàn)有一套住房，且有兩次住房注銷記錄的，再購(gòu)買住房時(shí)，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款;職工家庭已有三次(含)以上住房注銷記錄的，再購(gòu)買住房時(shí)，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。
(四)職工申請(qǐng)使用住房公積金貸款的，其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測(cè)算，但不得超過最高額度50萬(wàn)元。其計(jì)算公式為：可貸額度=(住房公積金月繳存額×12×未來(lái)可繳存年限+住房公積金個(gè)人賬戶余額)×2;可貸額度低于20萬(wàn)元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬(wàn)元核定。職工首次購(gòu)買自住房申請(qǐng)貸款的，在此測(cè)算額度的基礎(chǔ)上可增加20%。
(五)借款人及配偶的工資收入根據(jù)該職工住房公積金繳存基數(shù)推算確定(借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，工資收入按社保繳交基數(shù)確定，提供社保繳交證明)。
本通知自公布之日起執(zhí)行�！逗鲜≈眴挝粋�(gè)人住房公積金提取管理辦法》(湘直資管〔2013〕1號(hào))和《湖南省直單位個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》(湘直資管〔2012〕20號(hào))規(guī)定中與本通知不符的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。本通知執(zhí)行之日前貸款資料已受理(已錄入系統(tǒng))的，按原規(guī)定執(zhí)行。
湖南省公積金政策調(diào)整
貸款利率去年有4次調(diào)整
2015年，央行對(duì)個(gè)人住房公積金貸款年利率進(jìn)行了4次調(diào)整如下：
3月1日，五年以下利率調(diào)整為3.5%，五年以上調(diào)整為4%;5月11日，五年以下利率調(diào)整為3.25%，五年以上調(diào)整為3.75%;6月 28日，五年以下利率調(diào)整為3%，五年以上調(diào)整為3.5%;8月26日，五年以下利率調(diào)整為2.75%，五年以上調(diào)整為3.25%。
【里手點(diǎn)評(píng)】：最新的公積金基準(zhǔn)利率是五年(含)以下2.75%，五年以上3.25%。比銀行商業(yè)貸款劃算多了。
商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是五年(含)以下4.75%，五年以上4.9%。
貸款政策去年有2次調(diào)整
第一次是2015年5月8日，根據(jù)《中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2015]98號(hào))文件精神，省直住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)行調(diào)整：
一是增加貸款額度，將最高貸款額度由50萬(wàn)元調(diào)高至60萬(wàn)元。
【里手點(diǎn)評(píng)】：頂格貸60萬(wàn)元不是沒可能，但要看個(gè)人情況，盡量爭(zhēng)取吧。
去年省直公積金中心共放貸9183筆共計(jì)34.07億元，同比增長(zhǎng)28%、36.7%，發(fā)放總額已經(jīng)創(chuàng)下歷史新高。今年能否保持這個(gè)放款節(jié)奏，不好說。
二是提高貸款成數(shù)，即繳存職工家庭首套房已轉(zhuǎn)讓注銷，無(wú)其他房屋，現(xiàn)申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買普通自住房的，執(zhí)行首套購(gòu)房貸款政策，貸款金額不超過房?jī)r(jià)款的`80%;繳存職工家庭現(xiàn)有一套住房或現(xiàn)無(wú)房但有兩次住房注銷記錄，未使用個(gè)人住房貸款(含個(gè)人住房商業(yè)貸款和個(gè)人住房公積金貸款)或相應(yīng)貸款已結(jié)清的，貸款金額不超過房?jī)r(jià)的70%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%;已使用個(gè)人住房商業(yè)貸款，但相應(yīng)貸款尚未結(jié)清的，貸款金額不超過房?jī)r(jià)的60%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%。
【里手點(diǎn)評(píng)】：第一種情況，即首套房已轉(zhuǎn)讓注銷的，用公積金再購(gòu)房相當(dāng)于首套房，也就是“認(rèn)房不認(rèn)貸”，首付只要2成。
第二種情況，指購(gòu)買第二套房的，但要看你使用貸款的情況。首付有區(qū)別，最低3成，利率都要上浮10%。
三是單身繳存職工(含未婚或離異未再婚)購(gòu)買首套普通自住房申請(qǐng)住房公積金貸款，其住房公積金繳存月工資基數(shù)測(cè)算月還款額高于家庭收入50%時(shí)，可按長(zhǎng)沙市統(tǒng)計(jì)局公布的上年度城鎮(zhèn)在崗職工月平均工資推算其月還款額。
【里手點(diǎn)評(píng)】：如字面意思，這個(gè)政策一直持續(xù)至今。
第二次是2015年9月28日，根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)房最低首付款比例的通知》文件精神，省直住房公積金個(gè)人住房貸款政策再次進(jìn)行調(diào)整：
一是對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買普通住房的，最低首付款比例由30%降低至20%，貸款利率仍按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
【里手點(diǎn)評(píng)】：有一套房但貸款已結(jié)清的，用公積金再購(gòu)房還是享受首套房政策，首付只要2成，但利率上浮10%。這個(gè)政策一直持續(xù)至今。
二是對(duì)擁有1套住房但未結(jié)清個(gè)人商業(yè)住房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買普通自住房的，最低首付款比例由40%降低至30%，貸款利率仍按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
【里手點(diǎn)評(píng)】：有一套房但貸款沒有結(jié)清的，用公積金再購(gòu)第二套房，首付是3成，但利率上浮10%。這個(gè)政策一直持續(xù)至今。
三是將“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過50%”調(diào)整為“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過55%”。
四是職工申請(qǐng)住房公積金貸款，其貸款額度按照職工住房公積金繳存金額、繳存年限和繳存余額等測(cè)算低于30萬(wàn)元的，其住房公積金最高貸款額度按30萬(wàn)元核定。職工購(gòu)買首套自住房申請(qǐng)貸款的，在此額度上增加20%。
五是申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買精裝修住房的，執(zhí)行普通自住房政策。
【里手點(diǎn)評(píng)】：如字面意思，這個(gè)政策一直持續(xù)至今。
政策咨詢神器
省直住房公積金中心統(tǒng)計(jì)，去年實(shí)繳單位2418家，實(shí)繳職工36.51萬(wàn)人。
湖南里手建議，個(gè)人咨詢公積金問題，可打12329熱線再撥3，人工座席對(duì)業(yè)務(wù)還是比較熟悉的，去年已經(jīng)提供各類業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)7萬(wàn)余人次，熱線滿意率保持在99%以上。
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