蘇州住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法實(shí)施細(xì)則「解讀」

時(shí)間：2023-02-18 02:51:09 公積金我要投稿

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2016蘇州住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法實(shí)施細(xì)則「解讀」

　　蘇州市住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則在今年已經(jīng)正式實(shí)施了，那么，究竟是如何實(shí)施的呢？以下最新內(nèi)容是由中國(guó)人才網(wǎng)小編精心為大家搜集整理，僅供參考。

2016蘇州住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法實(shí)施細(xì)則「解讀」

　　今年1月1日起，《蘇州市住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則》正式實(shí)施，這在省內(nèi)尚屬首家。

　　市住房公積金管理中心新聞發(fā)言人朱建明介紹，住房公積金是職工買(mǎi)房的一大助力，2015年，蘇州市住房公積金管理中心共發(fā)放公積金貸款5.58萬(wàn)筆，發(fā)放金額約227.29億元。但是在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，不時(shí)會(huì)有違法提取、無(wú)故拖欠貸款還款的行為。朱建明說(shuō)，其中比較常見(jiàn)的是個(gè)人通過(guò)偽造材料證明等方法違法提取公積金，僅2015年查處的這類(lèi)事件就有一兩百起，他們?cè)趯?duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育之后，勸其退還了款項(xiàng)。

　　為保障住房公積金制度的持續(xù)有序運(yùn)行，倡導(dǎo)個(gè)人誠(chéng)實(shí)守信，懲戒失信行為，營(yíng)造良好的住房公積金使用環(huán)境，《蘇州市住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則》應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人所發(fā)生失信行為的認(rèn)定、懲戒及其管理有了統(tǒng)一規(guī)范。

　　失信懲戒的適用范圍

　　該細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人所發(fā)生失信行為的認(rèn)定、懲戒及其管理。

　　該細(xì)則所稱(chēng)“個(gè)人”是指在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工、各類(lèi)法人組織的法定代表人或負(fù)責(zé)人、住房公積金個(gè)人住房貸款的借款人與共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人。

　　蘇州市住房公積金管理中心已建立全市統(tǒng)一的住房公積金個(gè)人失信行為管理系統(tǒng)，該中心職能處室負(fù)責(zé)個(gè)人失信行為管理工作的指導(dǎo)與監(jiān)督，市公積金中心所屬各分中心根據(jù)授權(quán)，具體負(fù)責(zé)所轄行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人失信行為的管理。

　　失信行為的四個(gè)分類(lèi)

　　根據(jù)細(xì)則，個(gè)人失信行為分為提取失信行為、貸款失信行為、貸后還款失信行為及繳存失信行為。

　　其中，提取失信行為包括：以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的;以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的;提取中的其他失信行為。

　　貸款失信行為包括：以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;貸款中的其他失信行為。貸后還款失信行為包括：未按時(shí)、足額償還住房公積金貸款的;貸后還款中的其他失信行為。

　　繳存失信行為包括：不按規(guī)定辦理單位繳存登記手續(xù)，不按規(guī)定為本單位職工設(shè)立個(gè)人公積金賬戶(hù)的;繳存中的其他失信行為。

　　失信行為實(shí)行分級(jí)認(rèn)定

　　個(gè)人失信行為按照嚴(yán)重程度從低到高劃分為三個(gè)等級(jí)，分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴(yán)重失信行為。

　　個(gè)人存在下列情形之一的，列入一般失信行為：以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額未遂的;以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款未遂的;有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿(mǎn)2期的;1年內(nèi)出現(xiàn)3次以上未按時(shí)、足額償還公積金貸款的等。

　　個(gè)人如果存在下列情形之一的，則列入較重失信行為：以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)儲(chǔ)存余額的;有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息3期以上6期以下的;1年內(nèi)發(fā)生3次以上一般失信行為的等。

　　列入嚴(yán)重失信行為的情形有：以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的(含未遂);以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿(mǎn)6期的;1年內(nèi)發(fā)生3次以上較重失信行為的;被市中心處以行政處罰的等。

　　多種懲戒督促停止失信行為

　　細(xì)則明確，對(duì)于個(gè)人一般失信行為，可以采取下列一種或多種方式予以懲戒，督促其停止失信行為并進(jìn)行整改。

　　其一為信用提醒，即將失信信息以書(shū)面形式通知個(gè)人，提醒其糾正和規(guī)范相關(guān)行為。其二為誠(chéng)信約談，通過(guò)對(duì)個(gè)人進(jìn)行約談，宣傳住房公積金相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策，敦促其嚴(yán)格自律、誠(chéng)信守法。進(jìn)行誠(chéng)信約談的，都會(huì)按規(guī)定制作約談筆錄。如果個(gè)人接到信用提醒后無(wú)故不糾正相關(guān)失信行為，或者無(wú)故不參加約談、約談事項(xiàng)不落實(shí)，經(jīng)督促后仍不履行的，將上升為較重失信行為予以懲戒。

　　對(duì)個(gè)人較重失信行為的懲戒有：作為日常監(jiān)督檢查或者抽查的重點(diǎn);書(shū)面通知所在單位;取消失信個(gè)人3年內(nèi)提取住房公積金資格;取消失信個(gè)人3年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;向蘇州市流動(dòng)人口管理部門(mén)上報(bào)并扣分;法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　對(duì)個(gè)人嚴(yán)重失信行為的懲戒更加嚴(yán)厲，包括：列為重點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)督檢查對(duì)象;向社會(huì)公開(kāi)失信信息;取消失信個(gè)人5年內(nèi)提取住房公積金資格;取消失信個(gè)人5年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;向蘇州市流動(dòng)人口管理部門(mén)上報(bào)并扣分;法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　同時(shí)，個(gè)人出現(xiàn)多次不同類(lèi)型的失信行為的，可從發(fā)現(xiàn)之日起，按失信行為的類(lèi)型分別進(jìn)行記錄、定級(jí)，予以懲戒;個(gè)人在懲戒期內(nèi)再次出現(xiàn)失信行為的，則按規(guī)定追加懲戒。

　　據(jù)悉，對(duì)個(gè)人出現(xiàn)失信行為的，市公積金中心職能處室會(huì)定期將失信個(gè)人名單報(bào)送市信用中心的公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)將嚴(yán)重失信的行為通過(guò)公積金中心網(wǎng)站等渠道向社會(huì)公布。個(gè)人對(duì)失信行為認(rèn)定有異議的，也可以向市信用中心提交異議申請(qǐng)。如果個(gè)人非因主觀故意發(fā)生失信行為的，可以按照一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)。

　　個(gè)人失信案例

　　1.職工王某某在辦理公積金外地戶(hù)籍離職返鄉(xiāng)提取過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)與原單位的解除勞動(dòng)關(guān)系證明遺失，而且公積金賬戶(hù)信息與實(shí)際不一致。他隨即通過(guò)熟人聯(lián)系到一個(gè)私刻公章的人，當(dāng)天就制作完假印模。拿到印模后的王某某在原單位的解除勞動(dòng)關(guān)系證明和職工個(gè)人資料蓋上假印章、變更申請(qǐng)表后，至提取網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行提取。經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)印章與以前有異樣，隨即聯(lián)系單位進(jìn)行核實(shí)，發(fā)現(xiàn)印章為假，阻止了其行為。

　　工作人員解釋?zhuān)m然王某某只是提取自己賬戶(hù)內(nèi)的公積金，但其行為已經(jīng)觸犯了相關(guān)法律。

　　2.職工王李夫婦二人于2015年按揭購(gòu)買(mǎi)了1套住房，到市公積金中心辦理貸款申請(qǐng)。公積金審批人員在為2人辦理公積金貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)其提供的結(jié)婚證有假。原來(lái)兩人真的結(jié)婚證上的身份證號(hào)碼等信息有差錯(cuò)，因結(jié)婚證發(fā)證機(jī)關(guān)在原籍河北省，夫婦2人為省卻來(lái)往奔波周折，花100元辦理了1張假結(jié)婚證來(lái)辦理申請(qǐng)。公積金審批人員發(fā)現(xiàn)假證后，不予辦理業(yè)務(wù)并報(bào)了警，派出所核實(shí)為假后，將其帶回派出所依法進(jìn)行了處理。

　　工作人員解釋?zhuān)灰翘峁┨摷�、偽造證明材料的都屬于失信行為。

　　3.2016年1月4日，某客戶(hù)持職工毋某某的臨時(shí)身份證件及假提取材料到某公積金中心大廳，冒充職工毋某某辦理提取業(yè)務(wù)，被工作人員發(fā)現(xiàn)。

　　工作人員解釋?zhuān)云垓_手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的，屬于失信行為，一旦查明必將予以懲戒。

　　4.2016年1月5日，在某外企工作的趙某某因急需用錢(qián)，拿著偽造的材料到某公積金大廳提取公積金，公積金中心人員給趙某某看了“失信懲戒細(xì)則”后，趙某某主動(dòng)承認(rèn)材料有假，懇求不要告訴單位，不然工作肯定保不住了。

　　工作人員解釋?zhuān)瑢?duì)輕微或者初次失信行為，他們以教育引導(dǎo)為主，減輕或者不予懲戒。

　　附全文：

　　蘇州市住房公積金個(gè)人失信懲戒實(shí)施細(xì)則

　　第一章總則

　　第一條為保障住房公積金制度的有序運(yùn)行，倡導(dǎo)個(gè)人誠(chéng)實(shí)守信，懲戒失信行為，營(yíng)造良好的住房公積金使用環(huán)境，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《蘇州市住房公積金管理辦法》、《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》(蘇府辦〔2014〕192號(hào))等文件的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合住房公積金管理實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條本細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人所發(fā)生失信行為的認(rèn)定、懲戒及其管理。

　　第三條蘇州市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)市中心)建立全市統(tǒng)一的住房公積金個(gè)人失信行為管理系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理系統(tǒng))。

　　市中心職能處室負(fù)責(zé)個(gè)人失信行為管理工作的指導(dǎo)與監(jiān)督;市中心所屬各分中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)分中心)根據(jù)市中心授權(quán)，具體負(fù)責(zé)所轄行政區(qū)域內(nèi)個(gè)人失信行為的管理。

　　第四條本細(xì)則所稱(chēng)個(gè)人是指在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工、各類(lèi)法人組織的法定代表人或負(fù)責(zé)人、住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款)的借款人與共同借款人(不含未成年的共同借款人)，以及其他與住房公積金業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)的個(gè)人。

　　第二章失信行為

　　第五條個(gè)人失信行為，分為提取失信行為、貸款失信行為、貸后還款失信行為及繳存失信行為。

　　第六條提取失信行為包括：

　　(一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的;

　　(二)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的;

　　(三)提取中的其他失信行為。

　　第七條貸款失信行為包括：

　　(一)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;

　　(二)貸款中的其他失信行為。

　　第八條貸后還款失信行為包括：

　　(一)未按時(shí)、足額償還住房公積金貸款的;

　　(二)貸后還款中的其他失信行為。

　　第九條繳存失信行為包括：

　　(一)不按規(guī)定辦理單位繳存登記手續(xù)，不按規(guī)定為本單位職工設(shè)立個(gè)人公積金賬戶(hù)的;

　　(二)繳存中的其他失信行為。

　　第三章失信行為的認(rèn)定

　　第十條個(gè)人失信行為按照嚴(yán)重程度從低到高劃分為三個(gè)等級(jí)，分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴(yán)重失信行為。

　　第十一條個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入一般失信行為：

　　(一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額未遂的;

　　(二)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款未遂的;

　　(三)有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿(mǎn)2期的;

　　(四)1年內(nèi)出現(xiàn)3次以上未按時(shí)、足額償還公積金貸款的;

　　(五)本規(guī)定第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)輕微的。

　　第十二條個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入較重失信行為：

　　(一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)儲(chǔ)存余額的;

　　(二)有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息3期以上6期以下的;

　　(三)1年內(nèi)發(fā)生3次以上一般失信行為的;

　　(四)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)較重的。

　　第十三條個(gè)人存在下列情形之一的，應(yīng)列入嚴(yán)重失信行為：

　　(一)以虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的(含未遂);

　　(二)以虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的;

　　(三)有還款能力，無(wú)故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿(mǎn)6期的;

　　(四)1年內(nèi)發(fā)生3次以上較重失信行為的;

　　(五)被市中心處以行政處罰的;

　　(六)本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)嚴(yán)重的。

　　第四章失信行為的懲戒

　　第十四條對(duì)個(gè)人一般失信行為，可以采取下列一種或多種方式予以懲戒，督促其停止失信行為并進(jìn)行整改。

　　(一)信用提醒。將失信信息以書(shū)面形式通知個(gè)人，提醒其糾正和規(guī)范相關(guān)行為。

　　(二)誠(chéng)信約談。對(duì)個(gè)人進(jìn)行約談，宣傳住房公積金相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策，敦促其嚴(yán)格自律、誠(chéng)信守法。進(jìn)行誠(chéng)信約談的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定制作約談筆錄。

　　個(gè)人接到信用提醒后無(wú)故不糾正相關(guān)失信行為或者無(wú)故不參加約談、約談事項(xiàng)不落實(shí)，經(jīng)督促后仍不履行的，上升為較重失信行為予以懲戒。

　　第十五條對(duì)個(gè)人較重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：

　　(一)作為日常監(jiān)督檢查或者抽查的重點(diǎn);

　　(二)書(shū)面通知所在單位;

　　(三)取消失信個(gè)人3年內(nèi)提取住房公積金資格;

　　(四)取消失信個(gè)人3年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;

　　(五)向蘇州市流動(dòng)人口管理部門(mén)上報(bào)并扣分;

　　(六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　第十六條對(duì)個(gè)人嚴(yán)重失信行為，可以依法采取下列一種或多種方式予以懲戒：

　　(一)列為重點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)督檢查對(duì)象;

　　(二)向社會(huì)公開(kāi)失信信息;

　　(三)取消失信個(gè)人5年內(nèi)提取住房公積金資格;

　　(四)取消失信個(gè)人5年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款資格;

　　(五)向蘇州市流動(dòng)人口管理部門(mén)上報(bào)并扣分;

　　(六)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他懲戒方式。

　　第五章失信行為處理程序

　　第十七條個(gè)人出現(xiàn)失信行為的，由各分中心負(fù)責(zé)將個(gè)人失信信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入管理系統(tǒng)，并依照本細(xì)則擬訂其失信等級(jí)，由分中心負(fù)責(zé)人審核后報(bào)市中心職能處室。

　　第十八條市中心職能處室根據(jù)事實(shí)核定失信等級(jí)，其中核定為一般失信行為與較重失信行為的，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn);核定為嚴(yán)重失信行為的，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審核，主要領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

　　第十九條分中心根據(jù)市中心的核定結(jié)果，按照本細(xì)則具體實(shí)施懲戒。實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果、懲戒措施等書(shū)面告知失信個(gè)人。

　　第二十條市中心職能處室定期將失信個(gè)人名單報(bào)送市信用中心的公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)將嚴(yán)重失信的行為通過(guò)公積金中心網(wǎng)站等渠道向社會(huì)公布。

　　第二十一條個(gè)人出現(xiàn)多次不同類(lèi)型的失信行為的，可從發(fā)現(xiàn)之日起，按失信行為的類(lèi)型分別進(jìn)行記錄、定級(jí)，予以懲戒。個(gè)人在懲戒期內(nèi)再次出現(xiàn)失信行為的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定追加懲戒。

　　第六章異議處理與信用修復(fù)

　　第二十二條各分中心在實(shí)施信用懲戒的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)督促個(gè)人糾正不當(dāng)行為。

　　對(duì)輕微或者初次失信行為，應(yīng)當(dāng)以教育引導(dǎo)為主，減輕或者不予懲戒。

　　第二十三條個(gè)人對(duì)失信行為認(rèn)定有異議的，可以向市信用中心提交異議申請(qǐng)。

　　異議處理期間，不影響失信行為記錄的公示與處理。

　　第二十四條個(gè)人非因主觀故意發(fā)生失信行為的，可以按照一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)。

　　第二十五條個(gè)人信用修復(fù)的相關(guān)程序按《蘇州市自然人失信懲戒辦法(試行)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，市中心做好配合工作。

　　第七章附則

　　第二十六條本規(guī)定所稱(chēng)“以上”、“以?xún)?nèi)”包含本數(shù)，“以下”不包含本數(shù)。

　　第二十七條本規(guī)定自2016年1月1日起實(shí)施。

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