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2015洛陽市住房公積金個人貸款相關(guān)政策
2015洛陽市住房公積金個人貸款相關(guān)政策：買二套房首次用公積金貸款算首貸
昨日，洛陽市發(fā)布《關(guān)于落實<關(guān)于貫徹落實國家、河南省住房公積金個人貸款相關(guān)政策的實施意見>的通知(征求意見稿)》，其中提到，首次使用住房公積金貸款購買第二套住房的家庭將享受首套房利率，夫妻二人單獨或共同貸款次數(shù)將累加計算，第三套房將被公積金貸款拒之門外……
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首次用公積金貸款，二套房可享首套房利率
《征求意見稿》中，對于首次使用住房公積金個人貸款購買普通自住住房(非第三套及以上住房)的家庭，按照首套住房貸款政策執(zhí)行。
“單位在職職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，符合貸款條件規(guī)定的，就可以申請住房公積金個人貸款購房。”洛陽市公積金管理中心信貸科韓立軍說。
“比如，小張一家已經(jīng)有一套住房，但家庭成員都從未使用過公積金貸款，當他們購置第二套房產(chǎn)時，可以享受首套房的優(yōu)惠利率。”韓立軍說，目前，洛陽首套房公積金貸款，執(zhí)行首付30%，貸款基準利率4.0%的優(yōu)惠政策，而二套房則執(zhí)行首付50%，基準利率上浮1.1倍的政策。
此外，夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金首套住房貸款，離婚后，在已還清貸款的情況下，無房的一方再申請住房公積金貸款購房，還可以享受首套住房貸款政策優(yōu)惠。
不過，對于個人征信報告最高逾期記錄超過三期以上的，或累計逾期記錄超過六期以上的，或借款申請人提供虛假信息的，將追究借款申請人責(zé)任，并停止發(fā)放個人貸款。
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夫妻公積金貸款次數(shù)累計算第3次將拒貸
根據(jù)《征求意見稿》，第三套房將被公積金貸款拒之門外，中心不向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。
另外，為購買二套房申請公積金貸款時，首套房屋的公積金貸款必須結(jié)清。住房套數(shù)認定，以房管部門提供的貸款職工家庭名下現(xiàn)有住房套數(shù)為準。
《征求意見稿》指出公積金貸款是以家庭為單位進行的，且首次明確了繳存職工家庭成員的范圍，包括借款申請人、借款申請人配偶及未成年子女。
韓立軍表示，在公積金使用上，夫妻雙方的公積金將被視為一個整體，比如說，丈夫公積金賬戶余額不足時，可以使用妻子的賬戶。對貸款次數(shù)的認定，將以市住房公積金管理機構(gòu)記載的繳存職工家庭貸款次數(shù)為準。“借款人及配偶單獨或共同貸款次數(shù)累加計算，是為了防止使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。”他說，“不管公積金貸款在夫妻雙方誰的名下，婚前婚后使用，都將被累計為家庭貸款次數(shù)。”
比如，市民小李婚前使用公積金購買一套房產(chǎn)，而婚后，小李和妻子想再通過公積金貸款購置房產(chǎn)，如果小李的妻子沒有使用過公積金，該房將享受二套房利率標準，而如果小李妻子也曾使用過公積金貸款買房，那么，他們將被拒貸。
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異地本地繳存時間可合并中途欠繳不得超 3個月
《征求意見稿》還提到，公積金異地繳存時間可以合并計算，也就是說，對于在洛陽行政區(qū)域以外繳存住房公積金，且轉(zhuǎn)入洛陽并繼續(xù)繳存的職工，正常繳存時間不滿6個月(不含補繳時間)的，可憑原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算，但貸款額度的計算依據(jù)以洛陽繳存住房公積金的基數(shù)進行確定。
但是，中途欠繳(停繳)時間原則上不得超過3個月，且轉(zhuǎn)移時未提取過賬戶余額。“工作調(diào)動后，有買房貸款需要的市民不要輕易將原工作地的公積金一次性提取。”韓立軍說。
市民小許1月至4月在鄭州某公司工作，連續(xù)繳納了4個月個人住房公積金，5月至6月辭職后，鄭州的公積金繳納暫停，7月至11月入職洛陽后，重新開始繳納個人住房公積金，連續(xù)5個月，且并未提取過。此時，小劉只需將他在鄭州繳納的公積金轉(zhuǎn)移至他在洛陽的公積金賬戶，繳納時間就可以合并計算為9個月。
異地繳存時間可合并，那么異地貸款能否實行呢?韓立軍表示，依據(jù)國家政策，貸款發(fā)放率低于85%的城市放開異地公積金貸款，保證資金循環(huán)利用。但2014年，洛陽住房公積金貸款共發(fā)放30.95億元，發(fā)放率達91.33%，是河南省唯一一個使用率超過85%的城市。鑒于洛陽住房公積金資金使用長期高位運行，流動性資金嚴重不足，尚不能滿足個人貸款發(fā)放的需求，所以，異地貸款政策暫時無法推行。
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夫妻一方異地繳存公積金可合并計算貸款額度
此外，對于申請貸款額度不滿意的市民來說，也有一個好消息：借款人配偶在洛陽行政區(qū)域以外，正常繳存住房公積金，并提供繳存地住房公積金管理機構(gòu)出具的繳存證明材料及最近6個月繳存明細的，視同洛陽繳存可與借款人合并計算貸款額度，但最高不超過40萬。
比如，小李和妻子分別在洛陽和鄭州工作，都連續(xù)繳納了一年公積金，貸款額度分別為20萬。當小李在洛陽申請公積金貸款時，如果能夠提供妻子在鄭州連續(xù)繳存6個月公積金的證明材料和繳存明細，小李在洛陽申請的個人公積金住房貸款額度能達到40萬。
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