公積金貸款擔(dān)保知識(shí)科普
篇一：住房公積金變更保證人申請(qǐng)
****市住房公積金管理中心：
借款人****于****年****月****日在****市住房公積金管理中心辦理貸款****萬(wàn)元整，購(gòu)買****市****小區(qū)，****號(hào)樓****單元****號(hào)，建筑面積為****平方米，貸款期限****年，貸款保證方式為保證人擔(dān)保，原保證人為****和****，現(xiàn)預(yù)把保證人****變更為****。
望批準(zhǔn)！
申請(qǐng)人：
年 月 日
篇二：個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保小知識(shí)
為防范和化解住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保住房公積金本金安全，各地住房公積金管理中心在申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理住房公積金貸款時(shí)，均會(huì)要求申請(qǐng)人提供住房公積金貸款擔(dān)保。其政策依據(jù)為國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十七條，“申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保�！� 各地要求的擔(dān)保方式不一，一般有以下三種：（1）住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保。（2）申請(qǐng)人提供的質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物一般包括：有價(jià)證券、銀行本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、申請(qǐng)人名下或他人名下等額住房公積金余額質(zhì)押擔(dān)保等。（3）住房抵押擔(dān)保，是指申請(qǐng)人以所購(gòu)住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進(jìn)行貸款抵押擔(dān)保。
在上述個(gè)人住房公積金貸款擔(dān)保方式中，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保較為普遍。這也是下文介紹的重點(diǎn)。
住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保
住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，是指依照《住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法》設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司，在借款人無(wú)法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。 各地住房公積金管理中心出于經(jīng)濟(jì)和方便考慮，一般將住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保作為住房公積金貸款擔(dān)保方式的首選。
住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對(duì)于申請(qǐng)借款人具有辦理貸款周期縮短、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、貸款追訴權(quán)豁免等好處。
擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須經(jīng)地方物價(jià)部門批準(zhǔn)，向申請(qǐng)借款人收取，一般包括擔(dān)保手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保手續(xù)費(fèi)多從100元至300元不等；擔(dān)保服務(wù)費(fèi)參照貸款期限，多按照公積金貸款金額與相應(yīng)費(fèi)率的乘積收取，也有按照公積金貸款額度×貸款期限×相應(yīng)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)收取。
大家參見下述四個(gè)地方的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，似乎帝都北京最為優(yōu)惠。
北京市住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按貸款金額乘以費(fèi)率，為貸款額的0.3%，按此標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算不足300元的，按300元收取。
廣東省廣州市住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按貸款金額乘以費(fèi)率，費(fèi)率根據(jù)年限不同。貸款期限1—5年，擔(dān)保費(fèi)率為0.3%；5—10年，0.4%；10—15年，0.5%；15—20年，0.65%；20—30年，0.75%。
江蘇省常州市住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按貸款金額乘以費(fèi)率，費(fèi)率根據(jù)年限不同。貸款期限1—5年，擔(dān)保費(fèi)率為0.50%；6—15年，0.55%；16—30年，0.60%。
山東省濟(jì)寧市住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照公
積金貸款額度×貸款期限×相應(yīng)費(fèi)率。1-10年為貸款額度的0.1%；11-20年，為貸款額度的0.05%；21-25年，為貸款額度的0.025%。[4]
參考資料：
1．．網(wǎng)易財(cái)經(jīng)頻道 [引用日期20xx-03-12] ．
2．．廣州住房公積金管理中心 ．2012-12-10 [引用日期20xx-03-12] ．
3．．銀率網(wǎng)房產(chǎn)房貸頻道 [引用日期20xx-03-12] ．
4．．濟(jì)寧市住房公積金管理中心[引用日期20xx-03-12] ．
篇三：擔(dān)保方式
介紹八種擔(dān)保方式：抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保、信用擔(dān)保、互保和聯(lián)保以及抵押+階段性保證擔(dān)保、抵押+全程保證擔(dān)保和抵押+過(guò)程控制擔(dān)保三種組合擔(dān)保方式。
其中抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保屬于物權(quán)擔(dān)保，保證擔(dān)保和信用擔(dān)保屬于第三方擔(dān)保，后三種擔(dān)保屬于組合擔(dān)保
1. 抵押擔(dān)保
抵押擔(dān)保，指借款人或第三人將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，在借款人不能按期償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的.價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。借款人或第三人為抵押人，貸款人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。
下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：
(一)抵押人以合法形式取得、并依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)。
(二)抵押人合法取得的房屋所有權(quán)。
(三)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器設(shè)備、交通工具等。
(四)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
以下財(cái)產(chǎn)不能作為貸款抵押物：
(一)土地所有權(quán)。
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)。
(三)國(guó)家機(jī)關(guān)和學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。
(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)，已被抵押的財(cái)產(chǎn)。
(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。
(六)法定程序確定的違法、違章建筑物。
(七)未經(jīng)其他共有人同意的共同共有財(cái)產(chǎn)。
(八)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
以依法取得的國(guó)有土地上的房屋作抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。一般情況下，抵押物的現(xiàn)值根據(jù)不同種類財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格、賬面凈值和可變現(xiàn)程度，由貸款人與抵押人共同協(xié)商估價(jià)。按規(guī)定需要評(píng)估的或雙方對(duì)抵押價(jià)值有爭(zhēng)議的，可以委托有資格評(píng)估的機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。
抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓、出租和處分抵押物。抵押人經(jīng)貸款人同意以雙方協(xié)商的價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向貸款人提前清償其所擔(dān)保的債權(quán);轉(zhuǎn)讓價(jià)款超過(guò)擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。
抵押期間，抵押物因滅失、毀損或被征用所得賠償金(包括保險(xiǎn)賠償金和損害賠償金)，貸款人有權(quán)優(yōu)先受償。抵押物滅失后，所得賠償金數(shù)額不足清償?shù)牟糠�，貸款人有權(quán)向借款人另行追償不足部分或及時(shí)要求其提供新的擔(dān)保。
2. 質(zhì)押擔(dān)保
質(zhì)押擔(dān)保，指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利作為借款人借款的擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按期清償貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)依法將上述動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)馁J款擔(dān)保方式。
借款人或第三人為出質(zhì)人，貸款人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)用于質(zhì)押的為質(zhì)物。出質(zhì)人必須依法對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)和處分權(quán)。
可以作為貸款質(zhì)押擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利有：
(一)出質(zhì)人依法所有或有權(quán)處分的動(dòng)產(chǎn)。
(二)出質(zhì)人依法所有或有權(quán)處分的匯票、支票、本票、債券、存單、提單等。
(三)出質(zhì)人依法可轉(zhuǎn)讓的股票、股份。
(四)出質(zhì)人依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
借款人或第三人將其金錢以特戶、保證金等形式，移交貸款人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，借款人不履行債務(wù)時(shí)，貸款人可以以該金錢優(yōu)先受償。
貸款采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，貸款額不得超過(guò)動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)值的80%;采用權(quán)利質(zhì)押的，貸款額不得超過(guò)出質(zhì)權(quán)利現(xiàn)值的90%。
質(zhì)押期間，貸款人有權(quán)收取動(dòng)產(chǎn)所生的收益。
質(zhì)押期間，貸款人會(huì)計(jì)部門應(yīng)妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并建立相應(yīng)的登記管理制度。因保管不善致使動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證滅失或毀損的，貸款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
3. 保證擔(dān)保
保證擔(dān)保，指保證人(即借款人之外的第三人)與貸款人約定，當(dāng)借款人不能按約定償還貸款本息時(shí)，保證人按照約定清償貸款本息或承擔(dān)責(zé)任的貸款擔(dān)保方式。
這里的保證擔(dān)保為連帶責(zé)任保證，即借款人在借款合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿但沒(méi)有履行債務(wù)的，貸款人可以要求借款人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
4. 信用擔(dān)保
信用擔(dān)保是指企業(yè)在向銀行貸款過(guò)程中，根據(jù)合同約定，由依法設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以保證的方式為債務(wù)人提供擔(dān)保，在債務(wù)人不能依約履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)合同約定的償還責(zé)任一種擔(dān)保方式。
5. 互保和聯(lián)保
互保和聯(lián)保都屬于保證貸款，由兩個(gè)企業(yè)之間對(duì)等承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任，簡(jiǎn)稱為“互�！�，即甲、乙兩企業(yè)之間互相擔(dān)保獲得貸款。聯(lián)保貸款是為解決個(gè)人貸款難、擔(dān)保難而設(shè)立的一種貸款品種，由沒(méi)有直系親屬關(guān)系的自然人在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組、彼此相互擔(dān)保的貸款。
6. 抵押+階段性保證方式
抵押+階段性保證擔(dān)保方式屬于組合擔(dān)保方式。借款人以所購(gòu)房屋用于貸款抵押時(shí)，在辦理《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》之前，擔(dān)保單位必須為該筆貸款提供階段性擔(dān)保。等兩證辦下來(lái)，可以憑證到相關(guān)部門做擔(dān)保方式變更，使用擁有所有權(quán)的房屋作抵押，作抵押貸款。
7. 抵押+全程保證擔(dān)保方式
抵押+全程保證擔(dān)保屬于組合擔(dān)保方式。借款人用于抵押的物權(quán)價(jià)值不抵貸款金額時(shí)，擔(dān)保單位全程為其做保證擔(dān)保，擔(dān)保出抵押物擔(dān)保價(jià)值外的有限責(zé)任。
8. 抵押+過(guò)程控制擔(dān)保方式
抵押+過(guò)程控制擔(dān)保屬于組合擔(dān)保方式。貸款由于購(gòu)置經(jīng)營(yíng)性物權(quán)，貸款金額分次到賬。這時(shí)借款人除了需要抵押物之外，還需提交經(jīng)營(yíng)物權(quán)的相關(guān)資料，證明自己貸款的資金都用在了規(guī)定范圍內(nèi)。
最后，關(guān)于抵押和質(zhì)押有一個(gè)比較形象的說(shuō)法。抵押是東西在自己手里，但是別人對(duì)你的東西可以主張權(quán)利，不還錢，別人起訴可以賣掉換錢；質(zhì)押就是把東西放到別人手里，不還錢，別人直接給你賣了。
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