2014年中國(guó)松綁住房公積金貸款政策的影響

　　中國(guó)松綁住房公積金貸款政策 "救樓市"措施密集現(xiàn)身

　　10月16日電 在央行出臺(tái)房貸新政、松綁限貸后不久，中國(guó)官方再次出手，降低了讓許多人感嘆“繳存容易使用難”的住房公積金貸款門檻。

　　中國(guó)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等三個(gè)部門日前聯(lián)手調(diào)整了個(gè)人住房公積金貸款政策，其中包括公積金繳存異地互認(rèn)、部分地區(qū)提高首套房貸款額度、降低公積金貸款中間費(fèi)用，以及將連續(xù)繳存時(shí)間要求由以往的一年降至6個(gè)月等。

　　官方表示，目前各地住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，部分城市對(duì)貸款條件要求過嚴(yán)，住房貸款發(fā)放率較低，影響了繳存職工的合法權(quán)益，也削弱了住房公積金制度的互助作用。此新政意在為提高住房公積金繳存職工的住房消費(fèi)能力，支持職工購(gòu)買首套和改善型自住住房。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此次的公積金政策調(diào)整與央行前不久出臺(tái)的房貸新政以及各地取消住房限購(gòu)、降低稅費(fèi)等“救樓市”政策將形成一套“組合拳”。多重政策疊加后將能刺激需求，尤其是首次置業(yè)和首次改善性的購(gòu)房需求，提振樓市。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉更將此次政策的出臺(tái)視為房地產(chǎn)市場(chǎng)醞釀第三波救市政策的信號(hào)。在張大偉看來，前兩波救市政策主要表現(xiàn)為41個(gè)城市陸續(xù)取消限購(gòu)以及央行在限貸方面口徑全面放松。未來，各地相關(guān)房地產(chǎn)的稅費(fèi)減免等增加市場(chǎng)活力的政策，或?qū)⒏鼮轭l繁地出現(xiàn)。

　　由于公積金貸款利率明顯低于商業(yè)貸款利率，使用公積金購(gòu)房的貸款成本和還款壓力小于使用商業(yè)貸款購(gòu)房。但由于現(xiàn)行的公積金貸款政策限制條件較多，放款時(shí)間長(zhǎng)、貸款額度不高、手續(xù)繁瑣，使得公積金貸款的占比一直處于較低水平。各界對(duì)于“繳存容易使用難”的住房公積金也頗多詬病。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)楊紅旭透露，截至2014年3月，中國(guó)實(shí)際繳存公積金職工1.06億人，繳存總額6.47萬億元(人民幣，下同)，而繳存余額則有3.27萬億元。龐大的公積金余額說明大部分資金在“沉睡”，利用率大約只有50%。

　　鏈家地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也直觀地顯示了使用公積金購(gòu)房人群比例的縮水。自2013年4月公積金貸款政策收緊以來，鏈家成交的二手住宅案例中公積金貸款占比由此前的40%以上水平快速下降至30%以下，今年9月公積金貸款占比僅為24.9%，而10月前12天公積金貸款占比僅為20.2%。

　　有分析認(rèn)為，此次公積金新政的出臺(tái)將有助于提高數(shù)萬億元公積金繳存余額的使用效率，盤活大量沉淀的資金。此外，還能定向扶持剛需以及改善性住房消費(fèi)群體，緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)下行壓力。不過，鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部分析師張旭認(rèn)為，由于各地具體細(xì)則尚未落地，因此短期內(nèi)對(duì)于市場(chǎng)的直接影響較為有限，更多地可能反映在對(duì)市場(chǎng)預(yù)期的影響上。

　　雖然反映成交量的網(wǎng)簽數(shù)據(jù)滯后，但中原集團(tuán)稱，10月第二周，北京、上海、廣州、深圳、天津、成都六大城市中原報(bào)價(jià)指數(shù)全線上漲，二手房業(yè)主信心持續(xù)回升，樓市出現(xiàn)回暖的跡象。其中，北京指數(shù)補(bǔ)漲，漲幅高達(dá)13.4個(gè)百分點(diǎn)。

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