昆明市住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策

　　昆明市住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策

　　一、貸款的對(duì)象和條件

　　貸款對(duì)象是指購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房,并按時(shí)、足額繳存住房公積金的職工(含昆明市轄區(qū)及戶籍地在昆明市轄區(qū)內(nèi)在云南省內(nèi)工作并繳存住房公積金的繳存職工)。

　　借款人向公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款應(yīng)具備以下條件：

　　(一)申請(qǐng)的貸款必須用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房;

　　(二)借款人具有完全民事行為能力，并具有本市常住戶口或有效居留身份;

　　(三)借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　(四)借款人及單位按規(guī)定，按時(shí)、足額辦理住房公積金繳存手續(xù)，并在申請(qǐng)貸款時(shí)，開立住房公積金繳存賬戶滿3個(gè)月(含)，且連續(xù)足額繳存住房公積金3個(gè)月(含)以上;借款人在昆明市轄區(qū)外繳存住房公積金的，須提供工作地住房公積金管理中心出具的公積金繳存證明;

　　(五)借款人必須是購(gòu)房合同或協(xié)議約定的產(chǎn)權(quán)人或產(chǎn)權(quán)共有人;

　　(六)借款人購(gòu)買期房，用擬購(gòu)買的期房作抵押的，須有符合規(guī)定條件并具備擔(dān)保資格法人的房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供階段性保證擔(dān)�；蚪杩钊送�意用本市產(chǎn)權(quán)明晰的其他住房提供抵押擔(dān)保;

　　(七)借款人辦理質(zhì)押的，按規(guī)定到指定的受委托銀行開立個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單并辦理質(zhì)押手續(xù);

　　(八)借款人購(gòu)買自住住房的首付款比例及貸款利率管理規(guī)定：

　　1.繳存職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買首套自住住房，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。(若國(guó)家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　2.對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工，為改善居住條件申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買自住住房的，最低首付款比例不低于20%，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率。(若國(guó)家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　3.對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)商業(yè)性住房貸款未結(jié)清的繳存職工，為改善居住條件申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買自住住房的，最低首付款比例不低于30%，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍。(若國(guó)家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　4.已申請(qǐng)過住房公積金個(gè)人住房貸款的繳存職工，公積金貸款未結(jié)清的，不得再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　(九)貸款人規(guī)定的其他條件。

　　二、貸款額度

　　貸款額度：?jiǎn)温毠ぷ罡?0萬(wàn)元，雙職工最高80萬(wàn)元;(若政策規(guī)定變更，按發(fā)布后的政策規(guī)定執(zhí)行)

　　(一)貸款基本額度

　　1.購(gòu)買自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開戶滿6個(gè)月(含)，根據(jù)借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過80萬(wàn)元。

　　購(gòu)買自住住房的雙職工家庭，夫妻雙方只有一方所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開戶滿6個(gè)月(含)，根據(jù)借款人家庭的還款能力確定合理的貸款額度，該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過40萬(wàn)元。

　　2.購(gòu)買自住住房的單職工,其所在單位按規(guī)定比例正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且開戶滿6個(gè)月(含)，根據(jù)借款人的還款能力確定合理的貸款額度，該職工的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過40萬(wàn)元。

　　3.購(gòu)買自住住房的職工，借款人父母或同戶未婚子女為所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)共有人，且符合我市住房公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)規(guī)定的，其貸款申請(qǐng)資格可以合并計(jì)算，該家庭的貸款申請(qǐng)最高額度不得超過80萬(wàn)元。

　　(二)家庭償還借款能力測(cè)算公式：

　　1.收入部分：公積金月繳存工資基數(shù)+職工單位按月補(bǔ)貼繳存的住房公積金部分+工資收入(未繳存公積金的借款相關(guān)人)+家庭其他收入。

　　2.扣除部分：昆明市人均最低生活保障費(fèi)用×家庭供養(yǎng)人數(shù)+家庭其他負(fù)債月還款額。

　　3.收入部分減去扣除部分，剩余部分用于核定家庭償還借款能力。

　　4.昆明市人均最低生活保障費(fèi)用,按照昆明市人民政府對(duì)外公布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　三、貸款期限

　　住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)期限為1-30年，男職工不超過65周歲，女職工不超過60周歲，住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)期限最長(zhǎng)不超過30年。

　　四、貸款的償還方式

　　借款人應(yīng)按借款合同約定的方式、方法償還貸款本息。

　　(一)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息。

　　(二)貸款期限在1年以上的，借款人可選擇等額本息還款或等額本金還款兩種還款方法中的任何一種方法還款。

　　等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

　　計(jì)算公式如下：

　　等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，利息隨本金逐月遞減。

　　計(jì)算公式如下：

　　借款人可多次提前償還貸款本金或一次性提前償還貸款本金、利息結(jié)清貸款。提前償還部份貸款本金的，借款人應(yīng)事先告知貸款人，經(jīng)貸款人同意后，由貸款人根據(jù)約定的利率和貸款余額，按實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息，已計(jì)收的利息不作調(diào)整。

　　五、貸款利率

　　住房公積金個(gè)人住房貸款的.利率，按國(guó)家住建部、人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整，按有關(guān)公積金貸款利率調(diào)整的規(guī)定執(zhí)行。

　　住房公積金個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

　　六、貸款種類

　　(一)購(gòu)買一手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款);

　　(二)購(gòu)買二手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款);

　　(三)商業(yè)性住房貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸為住房公積金個(gè)人住房貸款;

　　組合貸款是指借款人在申請(qǐng)住房貸款時(shí)，住房公積金個(gè)人住房貸款額度不足以支付購(gòu)房款，借款人可同時(shí)向辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行組合，構(gòu)成組合貸款。

　　組合貸款中住房公積金個(gè)人住房貸款部份由住房公積金管理中心按公積金貸款管理規(guī)定審批，商業(yè)性個(gè)人住房貸款由受委托銀行按銀行貸款管理規(guī)定進(jìn)行審批，審批通過后，同日進(jìn)行貸款發(fā)放。

　　七、貸款抵押擔(dān)保方式

　　(一)購(gòu)買一手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款)：借款人擬購(gòu)住房是與中心簽訂了按揭合作協(xié)議的樓盤，由樓盤房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供階段性擔(dān)保，用擬購(gòu)住房作抵押。借款人擬購(gòu)住房未與中心簽訂按揭合作協(xié)議的樓盤，可選擇向與中心合作的擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁╇A段性擔(dān)保，用擬購(gòu)住房作抵押。

　　(二)購(gòu)買二手房住房公積金個(gè)人住房貸款(含組合貸款)：借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)形成房屋交易事實(shí)，并取得房屋產(chǎn)權(quán)交易過戶的收件收據(jù)，房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定，用擬購(gòu)住房作抵押。若申請(qǐng)向與中心合作的擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的，需向擔(dān)保公司申請(qǐng)并簽訂擔(dān)保所需文件，按發(fā)改委核批的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由借款人向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)用，房屋價(jià)值以擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保抵押物現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定書或有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定。

　　(三)商業(yè)性住房貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)為個(gè)人住房公積金貸款：借款人選擇用原商業(yè)性住房貸款所購(gòu)住房抵押的，可向與中心合作的擔(dān)保公司申請(qǐng)進(jìn)行階段性擔(dān)保，待原商業(yè)性住房貸款結(jié)清取得房屋權(quán)證后，辦妥所購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)，再解除擔(dān)保公司階段性擔(dān)保責(zé)任。采用擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的，需向擔(dān)保公司申請(qǐng)簽訂擔(dān)保所需文件，按發(fā)改委核批的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由借款人向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)用。

　　借款人選擇用自有的本市產(chǎn)權(quán)明晰的其他住房提供抵押擔(dān)保的，辦妥住房的產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)后，可發(fā)放貸款，房屋價(jià)值以有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告認(rèn)定。

　　八、貸款資料清單

　　九、以上為貸款申請(qǐng)所需基本資料，申請(qǐng)時(shí)請(qǐng)向公積金管理中心下屬各管理機(jī)構(gòu)咨詢辦理。

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