擔(dān)保公司是做什么的
擔(dān)保公司是個(gè)人或企業(yè)在向銀行借款的時(shí)候，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不直接放款給個(gè)人，而是要求借款人找到第三方(擔(dān)保公司或資質(zhì)好的個(gè)人)為其做擔(dān)保。擔(dān)保公司會(huì)根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進(jìn)行審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復(fù)核后放款，擔(dān)保公司收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。
合格擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)
如何判斷一個(gè)擔(dān)保公司是否合格，要注意以下七點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。
標(biāo)準(zhǔn)一
人員素質(zhì)追求更高
由于投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的特殊性，所以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)成敗的決定性因素，便是業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力和職業(yè)道德，共同構(gòu)成的人員綜合素質(zhì)因素。這其中，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的項(xiàng)目運(yùn)作能力高，則對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目的整體把控程度就強(qiáng)。反之，在項(xiàng)目運(yùn)作過程中一旦出現(xiàn)失控情況，就會(huì)造成出資人資金的損失。對(duì)擔(dān)保公司而言，業(yè)務(wù)經(jīng)營人員具備合格的項(xiàng)目運(yùn)作能力，還只是為融資擔(dān)保項(xiàng)目的成功運(yùn)作上好一道保險(xiǎn)。要想全面確保項(xiàng)目運(yùn)作的成功，就必須重點(diǎn)關(guān)注到業(yè)務(wù)經(jīng)營人員的職業(yè)道德問題。畢竟內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防控體系中最為薄弱的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是擔(dān)保公司在項(xiàng)目運(yùn)作前期，就必須妥善解決的一個(gè)重要問題。
標(biāo)準(zhǔn)二
代償承諾必須兌現(xiàn)
對(duì)出資人資金安全負(fù)責(zé)任的投資擔(dān)保公司，在向出資人推薦高質(zhì)量的融資項(xiàng)目時(shí)，往往會(huì)對(duì)出資人提供全程連帶責(zé)任擔(dān)保，并對(duì)用資人的資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控。
而擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保就是指
用資人在借款到期日未能及時(shí)還款或足額還款的，擔(dān)保公司將在三個(gè)工作日內(nèi)無條件代用資人墊付出資人的相關(guān)資金。
保證出資人的資金最多只逾期三個(gè)工作日，就能全部回收。
投資擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保承諾，再結(jié)合借貸合同經(jīng)過司法公證后的強(qiáng)制執(zhí)行措施，就可以最大限度地保證出資人的合法權(quán)益受到保護(hù)。
標(biāo)準(zhǔn)三
業(yè)務(wù)辦理務(wù)必規(guī)范
如果說擁有雄厚的企業(yè)實(shí)力，是擔(dān)保公司搏擊激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的先天優(yōu)勢(shì)，那么經(jīng)營管理體系更先進(jìn)，業(yè)務(wù)辦理流程更規(guī)范，則是擔(dān)保公司獲得各方認(rèn)可，不斷發(fā)展壯大的根本保證。如何從源頭上有效杜絕資金安全隱患，不僅是出資人要面臨的難題，更是作為項(xiàng)目第三方擔(dān)保人的擔(dān)保公司，需要優(yōu)先解決的問題之一。而嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的業(yè)務(wù)辦理流程的制定和實(shí)施，則能從源頭上將不利于出資人資金安全的因素及早過濾掉。這就是那些業(yè)務(wù)辦理流程不規(guī)范的擔(dān)保公司，在項(xiàng)目運(yùn)作上容易造成出資人資金損失的癥結(jié)所在。
標(biāo)準(zhǔn)四
風(fēng)險(xiǎn)防控不能松懈
據(jù)一位業(yè)內(nèi)資深人士介紹，擔(dān)保公司的企業(yè)核心實(shí)力，就是對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控能力。任何一家擔(dān)保公司只要開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不可能完全避免，最佳狀態(tài)，也只是將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在盡可能低的范圍內(nèi)，做到于風(fēng)險(xiǎn)防控中創(chuàng)造企業(yè)利潤。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，擔(dān)保公司對(duì)一般類型的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)會(huì)收取3%的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)。也就是說擔(dān)保公司在獲利3元的時(shí)候，需要同時(shí)承擔(dān)100元的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建立和實(shí)施，對(duì)于擔(dān)保企業(yè)有著怎樣的重要意義。
標(biāo)準(zhǔn)五
企業(yè)實(shí)力但求雄厚
優(yōu)選民營擔(dān)保公司的第一條谷柯標(biāo)準(zhǔn)，就是選擇企業(yè)實(shí)力更為雄厚的擔(dān)保公司。可是，怎樣的擔(dān)保公司才算是實(shí)力雄厚的企業(yè)呢?首先，我們要看的就是公司的注冊(cè)資本金的多少。其次要看的是公司經(jīng)營規(guī)模的大小。經(jīng)營規(guī)模直接受到經(jīng)營人員人數(shù)的制約，而經(jīng)營人員人數(shù)又受到經(jīng)營場(chǎng)地面積大小的制約，經(jīng)營規(guī)模大的'公司往往需要面積更大的經(jīng)營場(chǎng)地來做支撐。當(dāng)然，一些擁有自有產(chǎn)權(quán)經(jīng)營場(chǎng)地的擔(dān)保公司，在企業(yè)實(shí)力上也比租賃經(jīng)營場(chǎng)地的公司更勝一籌。最后要關(guān)注的就是公司是否擁有更多的高質(zhì)量融資項(xiàng)目，可供出資人進(jìn)行比較和篩選。選擇高質(zhì)量的融資項(xiàng)目，不僅能保障出資人的資金更安全，還能保證出資人獲得理想的投資收益。
標(biāo)準(zhǔn)六
強(qiáng)制公證應(yīng)該執(zhí)行
判定擔(dān)保公司是不是信譽(yù)良好，業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)范的優(yōu)選擔(dān)保公司的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)就是，在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，是否按照司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》規(guī)定，將借貸合同送至公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證。出資人獲得公證機(jī)關(guān)的合同公證保障后，可享受到的權(quán)利是，一旦用資人到期不能償還出資人的借款，包括相應(yīng)的利息時(shí)，公證處就可以根據(jù)出資人的申請(qǐng)，出具強(qiáng)制執(zhí)行書，由出資人向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，確保出資人的借款資金不受損失。
標(biāo)準(zhǔn)七
從業(yè)資質(zhì)是否完備
雖然擔(dān)保公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻并不高，并經(jīng)過2009年“井噴”式快速發(fā)展，在河南全省注冊(cè)的民營信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已突破700家的規(guī)模，但是，在政府相關(guān)主管部門取得《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)備案證》的民營擔(dān)保公司卻屈指可數(shù)。如今，絕大多數(shù)的民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是一些規(guī)模較小的擔(dān)保公司的主營業(yè)務(wù)范圍僅限于辦理民間借貸。真正在做中小企業(yè)銀行借款擔(dān)保業(yè)務(wù)的，也只有為數(shù)不多的幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司，而這幾家規(guī)模較大的擔(dān)保公司均在第一時(shí)間向信用擔(dān)保行業(yè)主管部門遞交了登記備案申請(qǐng)。如果把營業(yè)執(zhí)照看做是擔(dān)保公司的行業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)的話，那么信用備案證就是擔(dān)保公司的從業(yè)資質(zhì)等級(jí)證明。那些還沒有正式經(jīng)過政府備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在新一輪的行業(yè)洗牌中將面臨被淘汰出局的窘境。
擔(dān)保公司的意義優(yōu)勢(shì)：
因?yàn)殂y行小額貸款的營銷成本較高，小企業(yè)向銀行直接申請(qǐng)貸款受理較難，這就造成小企業(yè)有融資需求時(shí)往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)求救，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會(huì)降低銀行小額貸款的營銷成本。
另外，在貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個(gè)重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對(duì)于這類貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管理流程，形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù)，分擔(dān)銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂。
其次，事后風(fēng)險(xiǎn)釋放，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)更是無可替代的，銀行直貸的項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，處置抵押物往往周期長，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金代償，大大解決了銀行處置難的問題，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到1個(gè)月(投資擔(dān)保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時(shí)得到消除，之后再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過其相比銀行更加靈活的處理手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。
另一，擔(dān)保公司時(shí)效性快。作為銀行，其固有的貸款模式流程，造成中小企業(yè)主大量時(shí)間浪費(fèi);而擔(dān)保公司恰恰表現(xiàn)出靈活多變的為不同企業(yè)設(shè)計(jì)專用的融資方案模式，大大節(jié)省了企業(yè)主的時(shí)間與精力，能迎合企業(yè)主急用資金的需求。
再者，擔(dān)保公司在抵押基礎(chǔ)上的授信，額度大大超過抵押資產(chǎn)值。為中小企業(yè)提供更多的需求資金。例如，北京萬才聯(lián)合投資管理有限公司，武漢承誠投資擔(dān)保公司，就可以為企業(yè)提供綜合授信最高達(dá)240%的貸款模型。
如今，許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和高效運(yùn)營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
擔(dān)保公司以前歸類為準(zhǔn)金融類機(jī)構(gòu)，如今屬于非金融機(jī)構(gòu)，而銀行是屬于純金融行業(yè)，兩者形式上類似，功能上都能夠?yàn)槠髽I(yè)融資，但還是有本質(zhì)的區(qū)別。
擔(dān)保公司不是以自有資金放貸，而是為企業(yè)信譽(yù)做擔(dān)保，由銀行放貸。也就是說企業(yè)在銀行資信度不夠達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)，可以找擔(dān)保公司擔(dān)保，那么擔(dān)保公司做的就是銀行不愿意做的那部分業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司來承擔(dān)。
擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)就是門檻低，辦事效率高，放款速度快，接受各種形式的抵質(zhì)押物作為反擔(dān)保措施，比如房產(chǎn)、車輛、商標(biāo)、股權(quán)等等抵質(zhì)押物。
擔(dān)保公司如何識(shí)別：
第一，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。好的擔(dān)保公司都會(huì)有完備的風(fēng)險(xiǎn)控制體系以及不斷學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)防控的優(yōu)良機(jī)制。這一點(diǎn)，在挑選擔(dān)保公司時(shí)尤為重要。只有風(fēng)險(xiǎn)控制得好，投資人的利益才能得到保障。
第二，法律文本嚴(yán)謹(jǐn)及操作規(guī)范。老牌擔(dān)保公司往往嚴(yán)格遵守國家的法律、法規(guī)等，不會(huì)為了短暫利益而違規(guī)操作，也不會(huì)去觸摸行業(yè)的“高壓線”。在操作中，任何的違規(guī)或意外因素都有可能對(duì)投資人的利益造成潛在威脅，因此制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆晌谋臼潜匦璧模贤型顿Y人、借款人及擔(dān)保人所具有的權(quán)利以及各自承擔(dān)的義務(wù)都有明確的規(guī)定。只有這樣，各方的利益才能得到充分的保障。這也是判斷擔(dān)保公司的一個(gè)重要方面。
第三，充分了解擔(dān)保公司的資產(chǎn)情況及社會(huì)信譽(yù)。通常好的擔(dān)保公司擁有良好的資產(chǎn)狀況，擁有較成熟的運(yùn)作模式，而這些又會(huì)為它贏來好的社會(huì)信譽(yù)和口碑。
第四，可以從擔(dān)保公司的經(jīng)營年限、客戶數(shù)量、無逾期天數(shù)等方面進(jìn)行了解，也可以從員工的著裝、言行舉止等細(xì)節(jié)判斷一個(gè)公司的企業(yè)文化、紀(jì)律性等，這都可以成為選擇擔(dān)保公司的條件。
如何識(shí)別正規(guī)擔(dān)保公司
北京電視臺(tái)的《法治進(jìn)行時(shí)》天天播放各種騙局還有人上當(dāng)呢，不見得看完這篇文章的人以后就不會(huì)上當(dāng)，只是鑒于工作中經(jīng)常會(huì)聽到客戶給我們談起之前在申請(qǐng)貸款的時(shí)候被騙的經(jīng)歷，所以在此整理一下某些打著可以替客戶辦理貸款的旗號(hào)在外招搖撞騙的騙子公司常用的騙子伎倆供大家參考，也希望能夠幫助大家識(shí)別一下真假，謹(jǐn)防上當(dāng)!
騙術(shù)一、代辦大額信用卡：這種騙術(shù)經(jīng)常能騙到一些對(duì)貸款知識(shí)缺乏又急于用錢的中年人。騙子一般會(huì)號(hào)稱能給你做手續(xù)辦出大額的信用卡再幫你提現(xiàn)，收取你手續(xù)費(fèi)。最后信用卡辦下來辦不下來手續(xù)費(fèi)都不退你了!首先，銀行辦信用卡都是免費(fèi)的，而且額度的大小是根據(jù)個(gè)人的資產(chǎn)情況和征信情況來的，并不是你交錢就批得多不交錢就不給批，所以什么所謂的跟銀行關(guān)系好，跟行長關(guān)系好能幫你批大額信用卡，這些手續(xù)費(fèi)也是拿去打點(diǎn)銀行的謊言一般人過過腦子就能想出來。辦個(gè)信用卡你能交多少錢啊，最多200塊錢吧?再多了您也不愿意掏啊，暫且不說信用卡審批這事不歸行長管，就是歸他管人家行長什么身份啊?為了你這200塊錢的蠅頭小利去違反銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定冒著被開除的風(fēng)險(xiǎn)給你一手遮天辦張信用卡?
騙術(shù)二、無抵押貸款：這種騙術(shù)經(jīng)常會(huì)騙到那些剛剛步入社會(huì)，想要自己創(chuàng)業(yè)又沒有任何資產(chǎn)的人。當(dāng)今社會(huì)，親戚朋友之間借錢都那么難，和你非親非故的貸款公司憑什么什么都不要就把錢借給你?真以為像香港黑幫電影里演的一樣你不還錢找?guī)讉�(gè)打手去你家潑汽油刷錢啊?這種所謂無抵押的公司一般都會(huì)事先給你把前景描述得非常的美好，然后向你收取所謂的調(diào)查費(fèi)、家訪費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等等……最后的結(jié)果不是所謂的貸款公司跑掉就是你的資格不符合公司放款要求，不過您之前支付的手續(xù)費(fèi)不能退了!更有甚者直接就繞到第一個(gè)騙術(shù)，讓你辦大額信用卡……
騙術(shù)三、包辦貸款：這種騙術(shù)經(jīng)常會(huì)騙到一些擁有條件不符合銀行貸款和個(gè)人資信和條件都不符合銀行放貸條件的人。這種騙術(shù)和信用卡異曲同工，不管你抵押的房產(chǎn)是否符合銀行貸款要求，不管你個(gè)人資信是否符合銀行要求，我們都可以通過和銀行的關(guān)系和行長的關(guān)系暗箱操作給你做貸款。既然您已經(jīng)知道自己不符合銀行的條件，要想我們幫你做成貸款那就必須要支付一些費(fèi)用來打點(diǎn)銀行里的人……最后的結(jié)果還用說嗎?還不就是人去樓空或者手續(xù)費(fèi)不能退!
從我進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)以來，自認(rèn)為為需要貸款的客戶提供貸款是一種幫助別人成就自己價(jià)值的事業(yè)，是能夠?yàn)榭蛻翦\上添花和雪中送炭的事業(yè)，那些需要貸款的人往往都是因?yàn)槿卞X需要資金才去申請(qǐng)貸款，而這些騙子利用人家需要資金和著急的心理再騙取他們這些費(fèi)用無疑是落井下石、雪上加霜，這些昧著良心騙取的錢花起來會(huì)那么心安理得嗎?
在這里告訴大家正規(guī)的擔(dān)保公司或貸款公司應(yīng)該是怎么去給客戶服務(wù)的!
一、所有的擔(dān)保公司的貸款政策法規(guī)都是依附在銀行的信貸政策下的，銀行不能做的貸款擔(dān)保公司肯定是不能操作的。連銀行都不能隨便承諾客戶貸款一定能夠成功，所以擔(dān)保公司更不能去向你做任何的承諾。擔(dān)保公司是為您的貸款提供擔(dān)保作為銀行借款第二還款人的身份出現(xiàn)的，所以擔(dān)保公司不是貸款一定成功公司。如果你自己都懷疑自己的資信條件是否可以通過銀行審核的時(shí)候還有人在告訴你我們一定能幫你辦成貸款的時(shí)候你就要考慮一下自己是不是要掉進(jìn)某個(gè)陷阱了!
二、擔(dān)保公司既然是為你的貸款提供擔(dān)保服務(wù)的，那么擔(dān)保費(fèi)當(dāng)然只能在貸款實(shí)現(xiàn)的時(shí)候交付，正規(guī)的擔(dān)保公司不會(huì)額外收取任何客戶所謂的手續(xù)費(fèi)、家訪費(fèi)、材料費(fèi)的。在貸款之前您唯一需要支付的費(fèi)用只有房產(chǎn)評(píng)估的費(fèi)用，而且如果貸款不成功，擔(dān)保公司一定是分文不取的。之前支付的評(píng)估報(bào)告費(fèi)用也可以將評(píng)估報(bào)告退還回去，評(píng)估公司收取100-200元不等的交通費(fèi)和工本費(fèi)而已。
總之就是一句話，很多人都說過，我也再嘮叨一次，天上沒有掉餡餅的事!在做任何貸款的時(shí)候，需要你先支付一些莫須有的費(fèi)用或者給你承諾得天花亂墜的時(shí)候你就該好好考慮一下了，說不定這就是一個(gè)陷阱!
不良擔(dān)保公司的判斷標(biāo)準(zhǔn)
1、正規(guī)貸款服務(wù)不成功，絕不收費(fèi)，更不會(huì)先收利息。
2、銀行利息同比是市中最低的，沒有比銀行更低的利息。
3、“無學(xué)歷，無工作，無固定資產(chǎn)”的人員貸款機(jī)率為零。
4、承諾“無所不能，什么都能貸款”的公司一定要高度警惕。
5、不見面，不審核資料，承諾簽合同，交手續(xù)費(fèi)就放款的是真騙子。
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