保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)前景分析
不少高三考生報(bào)考保險(xiǎn)專業(yè)是看中它在經(jīng)濟(jì)學(xué)門類里,還有同學(xué)是報(bào)考金融學(xué)類其它專業(yè)被調(diào)劑的。保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生也常抱怨自己的專業(yè)被人誤解。一位大一新生說:“我說我學(xué)的保險(xiǎn)學(xué),我一親戚直說,這保險(xiǎn)也用學(xué)啊!币晃患议L(zhǎng)也曾對(duì)孩子說,“鄰居們一聽說你是學(xué)保險(xiǎn)的,都躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的,怕向他們推銷保險(xiǎn)……”在生活中,我們常常會(huì)接到各類保險(xiǎn)推銷的電話,久而久之也將保險(xiǎn)行業(yè)“妖魔化”了。
另外,大學(xué)畢業(yè)生在求職中也常遇到這種情況,即使不是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的,也會(huì)有很多保險(xiǎn)公司打電話叫你去面試,且大多是做保險(xiǎn)銷售工作,就算你根本沒往這些保險(xiǎn)公司投過簡(jiǎn)歷。這也很容易讓人覺得保險(xiǎn)行業(yè)門檻低。
實(shí)際上,保險(xiǎn)業(yè)不光需要營(yíng)銷人員,更需要具有深厚理論素養(yǎng)的專業(yè)人才。保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生在校期間可通過各種職業(yè)資格證的考試,來增加就業(yè)砝碼。比如考取保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、精算師等相關(guān)資格證。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為,保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生應(yīng)當(dāng)是綜合素質(zhì)較強(qiáng)的復(fù)合型人才。他們不僅要懂得保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),還必須具備相應(yīng)的金融、證券、社會(huì)保障專業(yè)知識(shí)及技能,并兼?zhèn)浜暧^經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)會(huì)等相關(guān)知識(shí)。這樣的學(xué)生才能有較大的發(fā)展后勁兒。此外,保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生還要具有市場(chǎng)和營(yíng)銷方面的經(jīng)歷,因?yàn)橐砷L(zhǎng)為一個(gè)合格的高管,必須要有一定的營(yíng)銷管理經(jīng)驗(yàn)。
保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)就業(yè)方向
社會(huì)上不少人認(rèn)為保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)就是推銷保險(xiǎn)。其實(shí)保險(xiǎn)是一個(gè)產(chǎn)業(yè),是一個(gè)完整的體系,從險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、保費(fèi)的定制到保險(xiǎn)的銷售,每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要保險(xiǎn)人才參與其中。比如說保險(xiǎn)學(xué)中的精算方向,對(duì)學(xué)生的數(shù)學(xué)能力要求非常高,此類人才也往往最奇缺。保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)崗位諸如組訓(xùn)、培訓(xùn)講師、核賠核保人員和資金運(yùn)作人員、精算人員不僅人才需求大,而且工作體面,待遇優(yōu)厚。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才具體就業(yè)去向除了專門的保險(xiǎn)企業(yè)外,還有中介企業(yè)、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行和證券投資機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門等,可謂條條大路通羅馬。畢業(yè)生可到中外商業(yè)性保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、經(jīng)營(yíng)管理;可到政府其他經(jīng)濟(jì)管理部門從事宏觀保險(xiǎn)管理工作;也可到外貿(mào)公司和其他企事業(yè)單位從事相關(guān)管理和研究工作。
保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)就業(yè)前景
隨著中國金融國際化進(jìn)程的加快,特別是中國加入WTO五年來,中國的金融業(yè)加速了發(fā)展和擴(kuò)張,金融市場(chǎng)發(fā)展迅速,尤其是金融、保險(xiǎn)企業(yè)等機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展,需要大量保險(xiǎn)方面的專業(yè)人才。近年來,保險(xiǎn)業(yè)作為中國經(jīng)濟(jì)中最具活力和發(fā)展前景的行業(yè)之一,以遠(yuǎn)高于其他行業(yè)的速度(年均20-30%)迅猛擴(kuò)張。按照這樣的發(fā)展趨勢(shì),到2010年中國將成為全球十大保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。
起點(diǎn)薪酬高
據(jù)教育部2011年公布的本?茖I(yè)就業(yè)狀況顯示,保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的就業(yè)率區(qū)間處于B+階段,該專業(yè)的平均就業(yè)率≥85%。211院校就業(yè)率≥95%。2012年保險(xiǎn)學(xué)全國普通高校畢業(yè)生規(guī)模:4500-5000人。
學(xué)生畢業(yè)后,對(duì)口就業(yè)方向主要在各大保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司、信托投資公司等各種金融機(jī)構(gòu)工作,以及大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)、政府部門,還可在教育、科研部門從事教學(xué)和科研工作。
據(jù)《2013中國大學(xué)生就業(yè)報(bào)考》統(tǒng)計(jì),保險(xiǎn)學(xué)在2012屆畢業(yè)生半年后就業(yè)滿意度較高的主要本科專業(yè)中,排名第三,就業(yè)滿意度為68%,僅次于建筑學(xué)(74%),學(xué)前教育(69%)。在2012屆畢業(yè)生平均月收入最高的50個(gè)主要本科專業(yè)中,排名第六,學(xué)生畢業(yè)半年后的平均月收入4253。由此可見,保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生的薪酬起點(diǎn)較高。但據(jù)統(tǒng)計(jì)2009屆畢業(yè)生畢業(yè)三年后薪資較高本科專業(yè)中,保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)卻沒能擠進(jìn)前十名。
行業(yè)發(fā)展空間大
保險(xiǎn)業(yè)在中國起步較晚,與發(fā)達(dá)國家70%80%的投保率相比,中國目前20%左右的投保率意味著還有巨大的發(fā)展?jié)摿Α=陙,隨著我國城鎮(zhèn)居民對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的逐步認(rèn)識(shí),各種商業(yè)保險(xiǎn)被越來越多的人接受,成為人們生活中必不可少的一部分。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)前景和發(fā)展空間都很廣闊。
在各大保險(xiǎn)公司的人員構(gòu)成上,包括:保險(xiǎn)內(nèi)勤、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)精算師、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、培訓(xùn)師、客戶服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等等。這些保險(xiǎn)從業(yè)人員又可以分為營(yíng)銷人員、專業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營(yíng)管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專業(yè)背景。保險(xiǎn)營(yíng)銷人員,需要有一定的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí),他們的學(xué)歷不一定要求很高,但要具備營(yíng)銷技能。而設(shè)計(jì)優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,就需要具有較高學(xué)歷背景的專業(yè)技術(shù)人員。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰(zhàn)略眼光、商業(yè)才能的專業(yè)人才。
據(jù)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院對(duì)中外大型保險(xiǎn)公司所做的發(fā)函征詢調(diào)查,我國的主導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)都對(duì)高級(jí)保險(xiǎn)專業(yè)人才具有極大需求。就目前來看,保險(xiǎn)精算更有前景。精算對(duì)數(shù)學(xué)要求會(huì)很高,而且國內(nèi)精算師奇缺,一般要求通過北美或國內(nèi)的精算考試,取得相關(guān)資格。
保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)后從事的工作
主要到保險(xiǎn)公司、其他金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)部門及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作,也可到高等院校從事教學(xué)和研究工作。
保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)方向一:金融/保險(xiǎn)/投資
職業(yè)概況:工作內(nèi)容廣泛,報(bào)酬差距較大,收入多半與業(yè)績(jī)掛鉤。
薪酬水平:職位薪酬差距較大,不少職位的基礎(chǔ)工資很少,因?yàn)閳?bào)酬完全建立在業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)上,每做成一筆生意都可以得到提成。對(duì)于工資建立在業(yè)績(jī)上的人員來講,壓力是巨大的。但同時(shí),回報(bào)也是巨大的。
專家建議:要有良好的專業(yè)知識(shí)、積極的進(jìn)取心、堅(jiān)持不懈的態(tài)度、與其他人良好溝通的技巧。
保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)方向二:銷售人員
職業(yè)概況:只要有產(chǎn)品和服務(wù)在出售,就會(huì)有銷售的職位在招聘。對(duì)于以技術(shù)為背景的行業(yè)里面,例如電訊、軟件等,銷售的需求仍然會(huì)持續(xù)走高。即使在非技術(shù)領(lǐng)域,銷售職位也一直是市場(chǎng)需求最旺盛的職位類別之一。
薪酬水平:在銷售這個(gè)職位上,報(bào)酬的差別很大,不少職位的基礎(chǔ)工資很少,因?yàn)閳?bào)酬完全建立在銷售業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)上,每做成一筆生意都可以得到傭金。對(duì)于工資建立在銷售業(yè)績(jī)上的銷售人員來講,壓力是巨大的。但同時(shí),回報(bào)也是巨大的。
專家建議:優(yōu)秀的銷售人員需要的素質(zhì)包括:積極的進(jìn)取心、堅(jiān)持不懈的態(tài)度、與其他人良好溝通的技巧、給人信任度以及在商談中營(yíng)造舒適氛圍的能力。
沒有什么銷售經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)畢業(yè)生,如果看好一個(gè)公司的銷售職位,就要盡可能多地去了解這個(gè)公司的情況,這樣可以增加應(yīng)聘成功的機(jī)會(huì)。不論所受教育水平如何,銷售人員對(duì)他們銷售產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)該有綜合的掌握。 更重要的是,銷售人員應(yīng)該能夠有效地把產(chǎn)品和服務(wù)信息與客戶進(jìn)行溝通。建議同學(xué)們多看介紹銷售技巧的書籍,參加一些公司組織的促銷活動(dòng)(在學(xué)校招聘兼職業(yè)務(wù)員或促銷員),去一些專業(yè)網(wǎng)站、論壇和那些高手交流。
保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)方向三:市場(chǎng)/公關(guān)
職業(yè)概況:企業(yè)通過媒介的介紹、傳播,和觀眾的交流、溝通和互動(dòng),在公眾面前樹立并強(qiáng)化公司的品牌形象,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。而在這一系列活動(dòng)安排中,專業(yè)公關(guān)是企業(yè)的好幫手。
薪酬水平:2000-4000元/月不等。
專家建議:隨著公關(guān)人才的需求看漲,原本從事市場(chǎng)、媒體、新聞、中文、企業(yè)公關(guān)的部分人才將眼光投向了公關(guān)行業(yè)。這個(gè)行業(yè)對(duì)人員的素質(zhì)要求很高,員工個(gè)個(gè)都是精兵強(qiáng)將。即使是有新聞、企業(yè)公關(guān)等工作經(jīng)驗(yàn)的人加入該行業(yè),都需要從頭做起,晉升到總監(jiān)級(jí)更需經(jīng)歷10多年的奮斗。
保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)方向四:建筑/房地產(chǎn)
職業(yè)概況:隨著房地產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,很多跟建筑、房地產(chǎn)相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)體系應(yīng)運(yùn)而生。但由于目前房地產(chǎn)策劃在我國還處于較為年輕的`專業(yè)服務(wù)階段,房地產(chǎn)企業(yè)普遍面臨著人才短缺的困境。
薪酬水平:加強(qiáng)變動(dòng)收入所占比例依舊是主旋律,這充分體現(xiàn)出地產(chǎn)行業(yè)的高浮動(dòng)特點(diǎn),尤其是在項(xiàng)目結(jié)束期的變動(dòng)薪酬,將是一塊非常誘人的蛋糕。
專家建議:房產(chǎn)市場(chǎng)越來越重視人才的發(fā)掘和培養(yǎng),同時(shí)對(duì)人才的素質(zhì)和學(xué)歷要求也日漸增高。高校大學(xué)生在完成既有學(xué)業(yè)獲得相關(guān)學(xué)位的基礎(chǔ)上,若能再得到房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)操性和基礎(chǔ)性知識(shí)的強(qiáng)化訓(xùn)練,將有助于其順利跨入房地產(chǎn)中高端型職位的門檻。房地產(chǎn)策劃師的系統(tǒng)化階梯式資格認(rèn)證體系將滿足大學(xué)生實(shí)現(xiàn)職業(yè)生涯的平緩過渡和逐步提升。
保險(xiǎn)專業(yè)就業(yè)方向五:零售
職業(yè)概況:中國零售業(yè)這塊蛋糕被越來越多企業(yè)看重,未來5年我國零售業(yè)發(fā)展的六個(gè)方向:1、批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)開始進(jìn)入一個(gè)相對(duì)的低潮。2、百貨業(yè)向超市業(yè)學(xué)習(xí),開始走自營(yíng)商品的道路。3、大城市超市并購加劇,小城市成為爭(zhēng)奪重點(diǎn)市場(chǎng)。4、便利店進(jìn)入一個(gè)相對(duì)上升的階段。5、專業(yè)店將進(jìn)入第二個(gè)發(fā)展高潮。6、資本市場(chǎng)將更多的投資零售業(yè)。
薪酬水平:零售行業(yè)的人員薪酬依然處于較低水平,店長(zhǎng)年薪可達(dá)十萬元的人數(shù)非常有限,高管層的收入即使與醫(yī)藥行業(yè)相比也有一倍的差距,薪酬水平的競(jìng)爭(zhēng)力不足已是不言而喻的。
專家建議:該行業(yè)挖角成風(fēng),僅有的中高層零售管理人才在各零售企業(yè)間頻繁流動(dòng)。其中大多數(shù)人一味追求高薪,很少考慮到具體的職業(yè)規(guī)劃。專家建議,與其在高薪的誘惑下盲目跳槽,不如在適合自己的企業(yè)里積累經(jīng)驗(yàn),有效利用企業(yè)的培訓(xùn)機(jī)會(huì),有意識(shí)地提高職業(yè)素質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力,早日躋身零售業(yè)“稀缺人才”之列。
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