聰明女人如何理財
女性要做個聰明的女人，學會理財、善于理財，合理有效打理家庭財產，做好家庭財務規(guī)劃，支配好手中的錢財，才能實現財產性收入，構建通往財務自由的坦途。女性在家庭理財方面面臨更多的選擇與挑戰(zhàn)，如何將家庭理財規(guī)劃做好，理財建議如下：
一、樹立正確的理財觀念。
女性最常使用的投資工具是儲蓄和保險。從這樣的投資習性可以看出女性注重資金的安全感，但是通貨膨脹卻可以隨時將你的利息吃掉。做好家庭理財規(guī)劃和掌握不同風險和收益的投資理財產品，保障家庭資產的安全和增值。
理財不是一天兩天的事情，是一年兩年幾十年的事情，不能三分鐘的熱情。持之以恒，你能體會到理財的樂趣。
二、運用簡單的家庭財務原理，記賬算賬
理財者要對自己家庭的財務狀況進行全面了解，包括資產和欠債，每年的收入、支出及理財目標等。
可以在網上下載一個記賬軟件，做一張月收入支出表，每個月先固定預存一筆錢不動，余下的錢再開支的按輕重緩急細分，比如房貸、家用、交通費、餐費……然后把這些錢重新分配，慢慢就能學會應該怎么花錢才不影響生活品質。
做好資產狀況和支出分析。對自己家庭目前的資產狀況、收支狀況要有一個清楚的認識，在這個基礎上，養(yǎng)成記賬的好習慣，分析家庭開支中的成分，哪些是必要消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，繼而在日常生活中保證必要消費，降低不必要的消費支出。
三、建立適合家庭需求的理財策略
理財策略是家庭理財的生命。要使家庭理財達到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以實現家庭資產的最佳配置。
家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求作出規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大類。子女的教育規(guī)劃、自身的養(yǎng)老準備等等是家庭理財中的重中之重，在家庭理財中，提早規(guī)劃，只有理財有了明確目標，家庭夢想才會有可能實現。
不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風險能力各不相同，家庭財產狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。
四、科學配置家庭資產，保障應急準備金支出
收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習慣。家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。
一般家庭的易變資產包括現金、銀行存款、貨幣市場基金、類活期理財產品等。這些款項的總和應滿足家庭4至6個月生活的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。
五、強化投資執(zhí)行力，獲得投資收益
光會攢錢是不夠的，還要學會投資，要讓錢生錢，生錢是理財的重點。投資有風險，后果需自擔。所以投資之前先做個投資風險承受能力測試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。
保守型理財性格可選取定期存款、貨幣基金、國債、實物黃金、普通銀行理財產品。根據自己的實際情況進行選擇投資;平衡型理財性格可以高風險和低風險產品各50%配置，做到風險最低化，收益最大化;激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60-70%，其他產品30-40%投資計劃，在承擔高風險的同時，力求高收益。
無論哪種理財方式，最重要是多收集各方面的理財信息，了解產品的特點、風險及其變現性，以應不時之需;再根據所能承擔的風險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出合理的投資配置。
六、構筑保險保障防火墻
"生活風險忍受度"，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴重事(變)故，如傷、病、下崗等，家庭經濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔風險的方式來尋求完整的家庭保證。
我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的`風險。
20-29歲：定期壽險、醫(yī)療保障類保險為主。
保險已成為越來越多女性關注的焦點，建議以定期壽險、醫(yī)療保障類為主，可配置消費型的定期壽險和健康醫(yī)療保險;隨著年齡的增長，收入的增加，具有養(yǎng)老功能的返還型壽險保險比重可逐漸增加。
30—45歲：規(guī)避疾病和意外風險，提前規(guī)劃養(yǎng)老計劃，準備子女教育金。
這個年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之后，家庭責任愈發(fā)重大，各類潛在風險也隨之增多，一旦發(fā)生事故，將對家庭經濟打擊巨大。這個年齡段的女性仍應優(yōu)先考慮重大疾病保險和意外險。隨著年齡的增長，女性也要及早對退休生活作出規(guī)劃，經濟條件較好的家庭，可購買養(yǎng)老年金型保險產品，讓晚年生活更從容。
在理財規(guī)劃中，保險的部分是不可缺少的，可以通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的方式作為養(yǎng)老金的基本保障。適當投保具有返還性質的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質，是聰明女人的首選。
七、選擇適合的投資理財產品
一個人一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入;另一方面是理財收入。
家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款;保守而穩(wěn)健成長的"固定收益型"投資工具，包括債券、基金、保險等;有高報酬但也相對較有風險的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。
股票基金是最好的長期投資工具，它是最好的長期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產，或者愿意做書畫投資、古董投資都沒問題，中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。
如果你希望投資某種金融產品，首先還是要了解它的風險，然后根據自己的財務狀況和承受能力選擇適合自己的理財產品。財富增長的同時，保證你的風險在可控范圍內。
女性平均壽命長于男性 ，現代社會離婚率日漸上升 ，女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競爭力下降，女性需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個統(tǒng)籌規(guī)劃。隨著城鄉(xiāng)居民經濟收入的日益豐裕，理財已成為家庭的一門重要功課。
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